金融科技技术创新分析及探索

在当前席卷全球的数字化浪潮趋势下,金融机构广泛致力于智慧金融创新探索。金融科技涉及人工智能、5G/6G、区块链、元宇宙、物联网等多项当代颠覆性技术,为金融客户服务提供倍增价值。随着技术的发展,金融机构需要进一步对颠覆性金融产品和技术支持生态系统进行研究和创新,因此,众多科技巨头也将注意力集中在金融科技领域创新,提出各自的信息和通信技术解决方案。文章展望了未来10年金融科技的创新应用场景,尝试为特定用途提供金融科技推动因素的高级框架,包括物联网、5G、数字孪生和元宇宙案例,并对未来金融科技的发展挑战进行了预测,同时提供了应对策略与建议。     

关于推进金融标准化工作的研究

正随着金融服务业逐步信息化、流程化、智能化,金融标准化已成为金融机构信息化建设和业务发展的原动力和内在需求。近两年,在人民银行总行和全国金融标准化技术委员会的要求和指导下,中国人民银行合肥中心支行(以下简称"合肥中支")积极组织安徽省辖内金融机构深入贯彻落实金融标准化,并取得了初步成效。一、金融标准化工作总体情况(一)金融标准化宣贯情况合肥中支定期组织安徽省金融机构科技部门联席会议,将金融标准化工作作为重要议题,听取各家金融     

农村中小银行金融科技发展思考

新兴技术发展带动金融创新,产生了金融科技。金融行业和互联网行业的头部企业率先尝试,掀起了金融科技创新金融发展的热潮。农村中小银行是践行农村普惠金融的重要力量,应该运用金融科技深化改革、激发潜能、创新应用、改善服务、助力乡村振兴战略实施。对此,本文基于金融科技的研究情况,介绍了农村中小金融机构发展现状和国内外金融科技发展历程,分析了农村中小银行发展金融科技的重要性。根据发展现状,从加强顶层设计、重视技术储备、细分市场布局、增进区域合作以及筑牢风险意识等五个方面阐述了农村中小银行发展金融科技的对策建议。     

金融科技发展中的若干关系问题探析

金融科技在赋能金融发展的过程中,与金融机构、金融监管、金融基础设施建设以及金融消费者权益保护之间引致出的几类关系值得研究,主要包括:部分金融机构"沦为"金融科技企业的资金来源和牌照通道,金融业务流程隐藏着技术黑箱,科技被用来反监管,趋同化算法引发风险共振,云服务等技术可能引发金融机构系统性运营风险,部分金融科技企业平台具有金融基础设施属性但又缺乏公共性和中立性,算法歧视与信息盗用损害金融消费者权益等。本文在对这些问题进行深入分析基础上提出了政策建议。     

金融科技对反洗钱工作的影响及建议

大数据、云计算、区块链、人工智能等技术快速发展并与传统金融行业深度融合,如何顺应科技浪潮,运用大数据、人工智能等手段进行洗钱风险监测和分析,是当今反洗钱工作面临的新挑战.本文基于金融科技的核心要素和应用现状,探讨金融科技给金融机构反洗钱工作带来的影响,并为金融机构“十四五”时期基于金融科技背景下的反洗钱工作提出相关建议...     

金融科技对金融机构风险、系统性金融风险的影响研究

金融科技对金融系统的影响是全方位的。金融科技在降低金融机构传统风险的同时也带来了新的金融科技风险,并影响了金融系统的系统性安全。文章在分析金融科技对金融机构的金融业务、金融数据、金融技术、管理决策、机构竞争与收益风险的积极影响因素与消极影响因素的基础上,研究了金融科技对系统性金融风险的积极与消极影响,提出通过发展金融科技的方式来解决金融科技带来的风险问题,并分金融机构与监管部门两个视角提出了应对金融科技发展的风险管理措施建议。     

金融机构对金融科技行业的资金投入现状及未来发展趋势

2019年9月,央行正式发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,提出“到2021年,建立健全我国金融科技发展的‘四梁八柱’,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技发展居于国际领先水平。”在金融科技行业顶层设计逐步明朗的背景下,本文对证券、基金、保险、银行理财、供应链金融、消费金融、支付7个金融细分业务的金融科技落地及投入情况进行了梳理和总结,并对金融机构投入的趋势进行了分析。     

面向金融领域的智能推荐系统应用研究

近年来,随着金融科技的迅猛发展,传统金融机构面临着金融产品同质化严重的挑战,并受到互联网金融服务的强烈冲击。针对线上化、移动化和智能化的发展趋势导致的碎片化和个性化的客户需求,金融机构需要有更有利的科技手段进行应对。文章分析和研究了智能推荐在金融机构的应用,提出结合大数据和人工智能技术智能推荐系统搭建方法,其能改变以往粗犷群发式推荐方式,从而提高推荐精准度,提升客户体验。     

金融科技驱动银行转型——基于江苏辖内银行的典型调查

金融科技(Fintech)的概念自提出以来,已被公认为未来全球金融发展的重要方向。金融稳定委员会(FSB)将金融科技定义为"技术带来的金融创新,能创造新的商业模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供产生重大影响"。由此可见,金融科技本质是金融机构、金融科技公司、互联网公司等利用新兴信息科技改造和创新金融产品和服务模式,提升金融服务的效率和水平。当下,金融科技的核心技术主要包含四个方面(ABCD),即人工智能(AI)、区块链(Blockchain)。     

征稿启事

《金融科技时代》是国内金融科技主导期刊之一,创刊以来一直致力于推动国内金融科技的建设与发展,主要刊登金融科技理念、技术、应用、管理、经验、动态等方面的文章,并组织业界进行金融科技学习交流活动等。在新的一年里,《金融科技时代》将继续牢牢把握政策导向,追踪行业热点,充分展现金融科技在金融领域的发展现状与成就,加强金融机构之间的交流与合作,推动金融科技的发展。为此,我刊将采取“每期特定主题”的方式,作为新一年组稿的重点方向,并向全国各金融机构、高等院校等征集有关文章。     

征稿启事

《金融科技时代》是国内金融科技主导期刊之一,创刊以来一直致力于推动国内金融科技的建设与发展,主要刊登金融科技理念、技术、应用、管理、经验、动态等方面的文章,并组织业界进行金融科技学习交流活动等。在新的一年里,《金融科技时代》将继续牢牢把握政策导向,追踪行业热点,充分展现金融科技在金融领域的发展现状与成就,加强金融机构之间的交流与合作,推动金融科技的发展。为此,我刊将采取“每期特定主题”的方式,作为新一年组稿的重点方向,并向全国各金融机构、高等院校等征集有关文章。     

中小银行发展金融科技的原则与路径

中小银行在发展金融科技方面相对滞后,既无法像大型金融机构那样成立金融科技子公司,也无法像互联网科技企业那样利用技术和平台优势快速实现数字化.本文探讨了中小银行发展金融科技的决策原则及影响因素,指出中小银行发展金融科技的路径:借用外部技术对现有存量业务进行数字化升级;通过独立研发或者合作创新的方式进行个性化的金融科技应用;短期内选择与科技企业合作或者成立行业联盟,长期选择银行系金融科技子公司的技术支持.     

征稿启事

《金融科技时代》是国内金融科技主导期刊之一,创刊以来一直致力于推动国内金融科技的建设与发展,主要刊登金融科技理念、技术、应用、管理、经验、动态等方面的文章,并组织业界进行金融科技学习交流活动等。在新的一年里,《金融科技时代》将继续牢牢把握政策导向,追踪行业热点,充分展现金融科技在金融领域的发展现状与成就,加强金融机构之间的交流与合作,推动金融科技的发展。为此,我刊将采取“每期特定主题”的方式,作为新一年组稿的重点方向,并向全国各金融机构、高等院校等征集有关文章。     

人工智能的金融应用研究

人工智能是金融科技的主要驱动技术。基于人工智能的金融应用,促进了金融产品和服务模式的变革,在用户体验、金融机构效能等方面发挥了重要作用,是金融行业与科技领域深度融合发展的典范。但与此同时,人工智能作为新兴技术的成熟度与传统技术还有较大差别,在适配金融行业风险偏好上存在不少的挑战。本文对人工智能产业、金融应用进行了分析,并研究了人工智能应用的挑战,认同金融行业应用人工智能技术的趋势,建议金融行业在技术治理、应用管理、风险承担方面进行提升完善,守住金融安全底线。     

金融科技产品交易视角下的适当性义务研究

随着金融科技创新不断涌现和金融科技行业的蓬勃发展,金融业务模式改变,金融效率以及金融服务可得性逐步提高,金融科技创新带来全新的金融产品.金融机构在销售具有产品设计复杂化、技术主导效率化、宣传方式多样化、交易灵活便捷化、客户群体广泛化等特点的金融科技产品时,存在适当性义务履行疏漏问题,表现为了解客户义务履行不充分,了解产品义务履行不够专业,适当推介义务履行不当以及告知说明义务履行不到位.金融机构应当明确以投资者为中心的经营理念,通过新技术的运用强化金融机构了解用户的责任,在对金融科技产品进行精准分类的基础上,实现投资者和金融科技产品的智能化适配,并对金融科技产品进行差异化信息披露.     

关于科技金融的理论和实证研究

根据金融发展理论,研究金融促进科技进步的功能和效果,并在国际经验研究的基础上,对总量和结构数据进行实证检验,研究了金融发展与科技进步的关系,分析了不同类型金融机构支持科技进步的效果。从结论来看,金融发展对科技进步有显著促进作用,而且以债权、股权投资为主的资产管理公司形式是一种有利于科技创新的金融机构模式。为此,应充分发挥金融发展促进科技进步的功能,同时科技金融需要适应科技活动的特点,可以尝试将科技中介服务与科技金融相融合,科学设计和创新科技金融机构。     

人工智能考验金融监管

<正>随着金融科技业态的衍生发展和金融科技产品的迭代更新,人工智能技术驱动下的金融创新可能导致传统金融市场上的各种风险与技术风险交叉叠加,对传统的金融监管提出挑战。随着人工智能技术在金融行业应用场景的不断拓展,金融产品研发、金融机构业务运营以及风险防控等业态都将更加智能化。一方面,得益于人工智能的助力,金融机构开展业务可以实现降本增效,但另一方面,人工智能技术驱动下的金融创新也可能会导致传统金融市场上的各种风险与技术风险交叉叠加,这也大大增加了金融科技领域的监管难度,给现有的金融监管框架和体系带来新的挑战。     

科技金融政策对企业的作用路径研究——基于利益相关者视角

科技金融政策打通了科技与金融的联动通道,为科技型企业提供了资金支持与创新动力。本文以创业板上市公司为样本,分别从政府、金融机构和企业的角度出发,对科技金融政策的作用路径机制进行了理论分析和实证检验。研究结果显示:利益相关者的积极性会提高企业价值;科技金融政策对企业的支持路径,依赖于金融机构在其中发挥的部分中介效应;政治关联会对金融机构的资源配置决策造成异质影响。     

银行科技发展奖项目集萃

日前,中国人民银行在第十九届中国国际金融展期间展出多家金融机构的重点银行科技获奖项目,吸引了众多参展观众的视线。深受银行及其他金融机构高度关注的"银行科技发展奖"已成为当前金融行业成果鉴定和行业科技创新发展的推动力。为了进一步加强对金融科技成果的宣传工作,提升全行业在科技创新方面的理论研究与实践应用水平,本刊"技术应用"栏目将开设"银行科技发展奖"专栏,对优秀获奖项目进行深度追踪报道,以期推动金融行业更加重视科技创新和应用推广工作。     

做好数据治理推动数字化转型

近年来,科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。准确把握金融科技发展新要求,建立金融科技监管基本规则体系,推动金融科技规范应用,全面提升科技支撑能力,努力发挥科技引领作用,加快金融业数字化转型步伐,筑牢网络安全防线,对于金融业实现高质量高水平发展意义重大。本期专题,我们特邀请监管部门、金融机构和金融科技服务企业相关专家,就科技应用推进金融数字化转型的路径选择和具体实践进行讨论。