我国商业银行信贷市场贷款定价理论研究

随着我国信贷市场利率市场化的发展,贷款定价已成为商业银行市场竞争的关键性策略。西方商业银行的贷款定价模式主要有成本加成定价模式、基准利率加点定价模式和客户盈利分析模式。本研究在贷款定价现状分析、利率市场化进程分析、贷款定价基础理论解析和贷款定价模式解析的基础上,指出我国商业银行贷款定价存在的主要问题是定价方式随意性较大、风险和收益之间缺乏匹配、贷款定价机制僵化、贷款定价的业务数据不足、贷款成本管理滞后和贷款定价机制缺乏,认为我国商业银行贷款定价的主要深化策略是确定内部资金转移价格、构建信贷风险评价体系、建立运营成本分摊系统、构建贷款定价信息系统、构建科学的贷款定价激励机制。我国商业银行贷款定价机制的构建不仅需要立足于本国信贷市场的具体环境,也要充分借鉴西方商业银行的贷款定价经验,才能逐步达到预期的目标。     

我国商业银行贷款定价模型设计

我国商业银行由于内部缺少贷款定价管理监督体制,没有科学的贷款定价计量公式,成本和风险对贷款定价的约束力降低,造成国内商业银行之间价格战加剧,违规操作增加,信贷风险加大,银行经营效益降低。本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行贷款定价现状和存在问题,试图通过在商业银行内部建立贷款定价的计量公式和贷款定价管理体制,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。最终结论就是银行应该兼顾银行和企业的情况,既要注意本行贷款的成本和承担的风险,也要照顾到企业给银行的带来的综合收益。     

商业银行贷款理论定价与实际操作的差异

贷款不仅是商业银行的核心业务,也是其最主要的盈利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。贷款定价方式与策略会影响银行的盈利水平和市场竞争力,因此,制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。从2004年央行宣布放开企业贷款上限,就意味着商业银行从此可以根据市场需求确定贷款价格。但是,由于资金供求矛盾、风险考核、竞争环境等因素影响,导致商业银行的理论定价与操作实践出现明显背离。通过对我国商业银行贷款理论定价与实际操作的差异进行研究以及分析我国贷款定价的现状和难点,对目前存在的商业银行缺乏自主定价能力等问题提出改进性建议。     

浅谈基层行信贷风险防范

商业银行是经营货币的特殊企业,目前信贷业务是我国商业银行的主体业务,商业银行获取赢利主要是通过经营信贷资产来实现的.由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性,其经营具有高风险性.在基层行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是基层银行信贷管理人员应该着重思考的问题.     

商业银行信贷风险管理研究——中德流程对比及我国展望

信贷风险,就是商业银行在经营信贷业务时,由于各种不确定因素的作用,导致银行的信贷资产遭受损失及获取盈利的可能性。成熟完备的贷款流程可以有效管理信贷风险,因此银行的贷款流程就可以看作是信贷风险管理流程,严谨完善的贷款流程就可以有效地降低银行的潜在风险。文章首先对我国银行业整体发展情况及贷款业务现状进行分析,总结我国信贷业务目前的风险点。然后从信贷流程的几个步骤对中德情况进行对比,最后综合德国经验以及我国实际情况的基础上提出我国信贷风险管理对策,对我国信贷风险管理未来及资本管理高级办法应用推广进行展望。     

商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施

个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行开办的用于个人消费的贷款。近年来,随着我国经济改革的深入,我国城镇居民消费热情不断升温,个人消费信贷业务已经成为商业银行贷款业务的重要组成部分,然而因为种种原因,商业银行个人信贷业务在市场经济飞速发展的时代面临着越来越多的问题,本文将对商业银行个人信贷业务面临的风险进行分析,并对风险的防范方法提出相应的对策。     

浅谈我国商业银行个人贷款业务的结构调整

个人贷款业务作为商业银行零售业务的重要组成部分,近年来对商业银行的效益贡献日益凸显,个人贷款业务自然也成为各家银行重兵争夺的阵地。伴随我国个人贷款业务的飞速发展和信贷经营环境的改变,现今商业银行的个人贷款体系中尚存在一些需要调整与优化的地方。本文从我国商业银行现有个人贷款业务的结构特点入手,对信贷业务结构中存在的问题进行了探讨,并在此基础上提出一些调整建议。     

商业银行贷款定价的影响因素

我国商业银行的利润主要源于存贷款利差,而贷款定价是利润来源的重要影响因素.贷款定价是指商业银行根据自身资金成本与盈利目标,通过贷款风险与期限的考虑,并结合信贷市场资金供求状况而综合确定的贷款利率.贷款利率确定的影响因素一般有资金成本、贷款风险程度、贷款期限、贷款数额与借贷市场竞争程度等.     

绿色信贷对商业银行经营影响实证研究

实现“碳达峰、碳中和”目标,商业银行扮演至关重要的角色。如何保障商业银行绿色信贷业务发展与自身盈利、社会利益的统一？文章通过对12家银行目前绿色信贷业务数据进行了实证分析,得出了自己的结论：从短期看,发展绿色信贷业务会对商业银行盈利能力产生一定的不利影响,但站在长远的角度,绿色信贷不仅有助于加快商业银行业务经营转型,提高信贷资产质量、同时能够增强持续盈利能力和市场竞争力,扩大市场份额。     

中国商业银行贷款定价模式比较及其现实选择

贷款是商业银行核心业务之一,也是其最主要的盈利来源,贷款定价不仅影响银行的收益水平,更会影响银行的资产质量、客户结构和市场竞争力.通过分析中国商业银行贷款定价主要模式及存在的问题,提出了商业银行贷款定价模式的现实选择.     

商业银行小额贷款风险管理分析

发展小额信贷业务是对传统商业银行信贷业务的丰富,也是一种创新的贷款组合,为金融机构取得可观效益的同时也是响应国家政策,为扶持中小企业、个体工商户以及三农的生产发展起到了很好作用,为这些小额贷款群体提供必要的信贷支持,一定程度上解决了贷款难问题。但我们也应该注意到,在现有金融体系和金融市场发育程度等制约下,商业银行发展小额信贷业务还面临着种种限制和风险。本文对小额贷款业务的特点和发展情况进行了介绍,对我国商业银行小额贷款业务目前普遍存在的一些管理和风险问题进行了一定的分析和研究,并提出了相应的防范对策。     

中小企业信贷操作风险内部控制管理的研究

文章分析了我国商业银行中小企业信贷业务操作风险的特征及其管理中存在的问题,提出应优化商业银行中小企业信贷业务操作风险管理内控体系,加强对中小企业信贷业务贷前、贷中、贷后整个业务流程的过程监控,完善信贷业务权限管理,提高银行中小企业信贷操作风险管理水平,促进银行中小企业信贷业务的发展。     

住房信贷风险的宏观结构与防范

商业银行住房信贷业务的快速发展正在逐步改变商业银行的传统信贷格局,房地产贷款占全部贷款余额的比例呈逐年上升趋势,从1997年的2.84%上升到2004年的13.42%。从其他国家的经验看,多数发达国家的房地产信贷占金融机构信贷的比例在30%~50%之间,美国的房地产信贷占比在2004年已经达到52%,并超过了工商业贷款成为商业银行的第一大信贷资产。尽管我国的经济结构与其他国家有所区别,但经济的持续快速增长和巨大的住房需求意味着商业银行的住房信贷占比将进一步提高,并导致信贷配置格局发生重大变革。住房信贷占比的提高,使其风险从以往的局部风…     

当前商业银行信贷管理若干问题探讨

商业银行在信贷管理中目前存在着贷款规模控制方式与授权制度不匹配、贷前调查质量不高、省行贷款管理不到位、新发放贷款质量不高等。针对以上这些问题和商业银行的特点，对提高信贷管理水平提出了对策。要加强信贷人员的素质教育；加强省行对信贷的监控能力，对低风险的信贷业务适当扩大转授权；贯彻“四重”营销策略，切实提高新增贷款质量。     

中国商业银行信贷业务经营中的贷款定价问题研究

近年来中国商业银行信贷业务快速扩张势头尤为强劲,但与其相适应的信贷业务经营收益水平却未随之同步提高,由此凸现出信贷业务快速扩张背后贷款定价问题的困扰。提高中国商业银行的贷款定价能力,从而在信贷业务经营过程中,卡准信贷资金成本与收益的啮合点,做到信贷业务经营成本的可控性,提高信贷业务经营收益水平是解决困扰之选择。     

经济波动时期的信贷风险与控制

在商业银行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象（借款人）、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是商业银行经营管理中必须解决的问题。尤其在目前经济波动时期,商业银行信贷资金投入加大,信贷资产面临高风险,是金融领域的突出问题,银行业的经营风险也因此增大。同时,这种风险也为金融危机的发生留下隐患,并将会影响中国经济的长期稳定。因此,对商业银行信贷风险的防范管理,要坚持稳健审慎经营的原则,以达到既安全又盈利的目的。     

解析个人住房贷款违约现象

随着经济水平提高,在国家政策支持和鼓励下,地产行业蒸蒸日上,商业银行地产信贷规模得到迅猛扩展。中国地产信贷业务的中心,也从地产开发信贷逐步转向个人住房信贷。由于个人住房信贷是一种中长期消费信贷,具有零售性、分期偿还和贷款期限长等特点,容易滋生出各种违约问题。从住房贷款违约产生的原因、违约风险以及相应的解决措施等方面进行论述,以引起社会各界对个人住房贷款违约现象的重视,并使之得以合理解决。     

浅析金融机构信贷业务中存在的问题及完善措施

<正>近年来,随着经济社会的不断发展,金融机构资产总量、盈利水平都取得长足发展,但我们也要看到在社会转型时期金融机构仍然存在着诸多问题,尤其是在信贷业务上。每年向法院起诉涉及金融机构的信贷合同纠纷案件数量不断增多,且争议的标的额也越来越大。虽然金融机构在开展信贷业务时,通过依法签订贷款合同、进一步规范贷款程序,增强了合同的合法性,规避风险的能力在提高。但金融机构在信贷业务中还存在着一些问题,也暗含了一些     

改进内部评级体系 支持价值创造

商业银行当前信贷业务发展中存在贷款向大客户聚集和部分非中心城市行信贷业务发展滞后的两种倾向。这两种发展倾向如进一步加深可能影响商业银行信贷资产的收益水平和渠道建设,进而对银行未来的价值创造能力产生不利影响。结合实际工作体会,简要分析了商业银行现行内部评级体系对银行信贷业务发展倾向所产生到影响。最后从支持价值创造的角度出发,就改进内部评级体系提出了加重管理者的经验判断、细化内部评级系统设计、对特定信贷事项评级等思路。     

银行业市场结构对货币政策效果的影响

从跨国数据的检验结果来看,银行业竞争性的增强,削弱了货币政策信贷传导的效果,并且会刺激银行贷款的增长。为了使货币政策效果更加明显,应该适度控制商业银行之间的竞争。但是,就我国商业银行市场来说,银行间竞争还处在一个较低的水平上,而且竞争仅限于存款、贷款等少数业务上,贷款的竞争更集中于对极少数优质客户的争夺。在我国集中度较高的垄断竞争市场中,为了使商业银行竞争能促进货币政策的传导效果,我国应加强商业银行在多个业务领域的竞争,提高商业银行市场整体的竞争程度。