银行信贷与客户管理分析

作为现代银行主要经营业务之一,银行信贷是增加银行收入,提高银行资金利用效率的主要经营手段,但是由于银行信贷均基于客户偿还能力和信用额度,所以,银行在信贷过程中存在有较高的风险性,为便于银行加大对信贷业务的监督和管理,在信贷过程中对客户进行全面的、有效的管理势必会降低银行信贷风险,保障银行利益,因此银行信贷与客户管理分析是现代银行信贷重要的研究方向之一.本文基于现阶段银行信贷的基本状况,从银行信贷与客户管理的关联及影响角度,综合分析银行信贷中客户管理对银行发展的重要性,为现代银行信贷的稳定、健康、有序发展提供积极有益的探索意见,并促成银行信贷逐渐朝着低风险、高效率的方向发展.     

紧缩乡镇企业与增加农业投入

今年的乡镇企业信贷实行的是零增长的紧缩政策,在这种形势下,乡镇企业一方面在资金上自谋出路,拆借与集资热潮开始出现;另一方面开始逃避银行监督,通过多头开户等手段,进行资金“体外循环”。所以尽管银行信贷紧缩,那些原先主要依靠银行信贷的企业竟也能勉力维持。今年三月份,     

信用等级自动评定系统的设计与实现

信用等级自动评定系统的设计与实现农业银行山西省分行信息电脑处武源军信用等级对企业来说是企业信誉高低的一个衡量标准，对银行来说信用等级是确定贷款风险的重要因素。信用等级评定的准确与否，直接影响着银行信贷资产质量的高低。在信贷部门，信用等级的评定作为一项...     

小微企业获取银行信贷支持的困境及对策——基于金融压抑理论视角

目前,我国绝大部分小微企业未与银行建立信贷关系,本文从金融压抑理论视角分析小微企业获取银行信贷支持的困境,分析发现我国利率尚未完全市场化,对信贷规模的管控,管理部门对金融业发展的控制和社会信用体系的不完善等金融压抑现象制约了当前银行体系更好的为小微企业提供融资服务。围绕如上四点,本文提出相关金融深化建议以破解目前我国小微企业获取银行信贷支持的困境。     

基层行提高信贷资产质量对策分析

银行信贷资产质量的高低,直接关系到银行自身竞争力和经济效益的提高,是银行业永恒的话题.笔者以为必须通过以下措施,不断提高信贷资产质量. 一是加强企业贷款用途跟踪管理.借款方严格银行借款合同约定的用途使用贷款,是确保银行信贷资产安全性、流动性、效益性的基础,只有及时跟踪借款方贷款资金去向,才能及时发现贷款资金是否违规流入高风险领域或被挪用到归还银行贷款本息、交纳银行承兑汇票保证金、支付银行承兑汇票到期票款等,并及时采取相应的措施,以确保银行信贷资产的安全,防止信贷不良资产的发生.     

要进一步改进和加强银行结算工作

一、当前银行结算工作存在的问题 (一)多头开户仍然存在,清理较为困难 多头开户其主要一是各家银行为竞争对公存款而乱拉客户,以各种理由设立专用帐户、临时帐户甚至是基本帐户,并存在违反结算纪律制度而为一些客户提供结算上的便利情况;二是一些较大企业借改革改制之机设立多个企业名称,并多家银行开户,多家银行贷款,逃废银行债权,使各银行难以对企业结算管理做到有效监督;三是有的银行对开立帐户实行奖罚措施,从客观上又助长了企事业单位多头开户;四是由于多头开户、多行借款及一些结算事实,为清理多头帐户     

利率政策、资本监管与货币政策的信用传导机制——基于银行业异质性研究

基于国内1999—2014年134家银行数据,构建动态面板模型,分析在三种不同的利率水平下,货币政策的信用传导机制的运行以及监管政策在不同的利率水平下是否对银行的信贷产生挤出效应。研究结果表明:(1)不同的利率条件下,我国银行的货币政策的信用传导机制存在。(2)对大型银行来说,不管法定存款准备金率如何变化,资本充足率的提高不会对银行信贷规模产生限制;对城商银行来说,当货币政策较为宽松时,监管政策趋严不会对信贷产生影响,但当货币政策趋紧时,此时若监管政策也趋紧对银行的信贷时会产生一定的限制作用。(3)不管存款利率水平如何变化,监管政策不会对银行信贷产生限制。(4)对大型银行来说,在同一贷款利率水平下,监管趋严会降低信贷规模,对城商银行的影响较小。研究结果启示政策当局应协调好货币政策与宏观审慎政策,注重银行微观特征,实行差异化的监管措施。     

基于ANP的银行信贷企业信用等级评价

科学、合理、准确地评价借款企业偿还能力是银行有效判断、规避信用风险的重要手段。信贷企业信用等级评价是银行确定风险程度的依据和信贷资产风险管理的重要基础。针对银行信贷企业的信用特点,提出了一个银行信贷企业信用等级综合评价指标体系,构建了一个基于ANP理论的银行信贷企业信用评价模型,为有效评价银行信贷企业信用等级提供了新的思路。     

我国商业银行信贷羊群行为的成因及对策探讨

当前我国商业银行信贷的羊群行为特征日益凸显,不仅恶化信贷资产质量,降低信贷资源配置效率,而且加剧了我国区域经济发展不平衡,阻碍了货币政策传导机制的运行.鉴于我国银行信贷羊群行为是信息不对称、银行经营者声誉及报酬考量、行政干预及政策导向、银行风险观及市场定位趋同等多重因素交织的结果,要弱化商业银行信贷羊群行为,应完善银行信贷监管、促进信贷信息资源共享、健全社会信用监督与担保体系,并引导商业银行推进管理变革.     

企业联保：减少银行贷款风险的有效途径

为保证银行信贷资金的安全性,各级银行都在寻求贷款避险的有效措施,如实行贷款的“三权”分离,对企业评定信用等级,实行放款与收回的信贷责任制,聘请法律顾问等等。我认为,企业联保也是目前银行贷款避险的一条有效途径。     

关于当前县级国有商业银行贷款萎缩问题的调查与思考

国有商业银行县级分支机构通过组织存款 ,发放贷款 ,对满足我国中小企业资金需求 ,促进县(市)经济发展发挥过重要作用。而近年来 ,一些县(市)经济加速增长 ,各方面资金需求增加 ,国有商业银行的信贷投放却逐年萎缩 ,影响了企业正常融资和地方经济与金融的健康协调发展。笔者以江西省安福县为例 ,通过调查实证分析 ,提出要解决这一问题必须依靠政府、企业、银行、司法等多部门协作 ,在整饬信用秩序 ,增强企业素质的同时 ,深化银行信贷管理体制改革 ,努力构建有利于保证基层国有商业银行贷款安全并激发其信贷积极性的社会信用环境及银行信贷管理环境。     

完善信贷管理 适应企业机制转换

一、完善信贷管理是改革的呼唤 当前,我国全方位改革开放的宏观环境已形成,国民经济体制格局正发生深刻变化,企业转换经营机制并走向市场。银行信贷作为调节国民经济的重要手段,正面临着新的挑战。这种挑战既来自外部,也来自银行内部,都迫切要求银行信贷管理作出相应配套改革:（1）企业转换机制需要有与之相应的信贷手段来支持和推动。企业转换机制后,对效益好的企业来说,其扩大再生产同样需要银行信贷支持;对亏损企业来说,由于断绝了减税、免税和获得国家财政补贴的后路,把全部包袱丢给了银行。在这种情况下,银行要从当企业资金保姆的角色中解脱出来,把企业推向市场,就必须采取相适应的信贷手段。（2）企业机制转换,意味着市场机制调节的增大,银行信贷管理工作的难度越来越大,贷款风险程度也将随之增加。     

海南椰都联合信用管理有限公司信用等级评估公告

海南椰都联合信用管理有限公司信用等级评估公告海南椰都联合信用管理有限公司,是经人民银行海口中心支行认定的具有对银行信贷登记企业进行信用等级评估资格的专业评估机构。2008年我公司从企业素质、发展前景、发展速度、经营效率、盈利能力、财务构成和偿债能力等方面对海南省2008年度贷款余额在500万以上的企业进行了信用等级评估。现将评级结果在A-以上企业名单公告如下:(有效期截止2009年6月30日)     

当前银行信贷趋向集中问题探析

近年来,银行信贷资金越来越向少数行业和企业集中。中小企业信用观念差、整体信用环境恶化、贷款抵押担保难、地方性金融机构融资能力弱化、融资体制限制,国有商业银行实行集约化经营是其中主要原因。信贷集中给央行货币政策传导机制带来影响。改变中小企业贷款难现状应净化社会信用环境,加强宏观指导,完善银行信贷管理体制。     

企业信用等级评定是提高信贷资金使用效益的一项重要措施

多年来,我们一直强调要加强信贷管理,调整信贷结构,优化信贷投向,以提高信贷资金使用效益。但是怎样才算优化信贷投向?概念一直不是很清楚,标准也不明确。对企业进行信用等级评定即根据企业的资金信用、经营管理和企业发展潜力来评价其信用度,按照其信用好坏,信用等级的高低,以此作为依据,确定在信贷上的“区别对待,扶优限劣”使我们找到了调整信贷结构,优化信贷投向的科学依据。评上特级和一级的信用优良企业,在贷款上给以一定的优先、优惠,在结算给以一定的方便,反之则反。这便使我们的信贷真正做到了“择优扶持”,好坏有所“区别”,这是提高信贷资金使用效益的一项极为重要的措施。     

试分析会计信息披露及银行信贷风险防范

信贷业务是金融信贷机构的主要业务,信贷的质量就决定了金融信贷机构、金融企业整体发展的效益.在金融信贷企业发展的过程中,企业内部的管理制度是否完善,会影响企业的整体发展状况,特别是会计信息披露制度是否完善,如果会计信息失真就会引发银行的信贷风险、造成损失.为此,就需要重视会计信息披露的重要性,保障会计信息的完整性与真实性,强化信贷风险的管理,不断提升银行信贷的质量.本文分析会计信息的价值,探讨了当前银行信贷风险产生的原因,并进一步提出提升会计信息披露的质量,防范银行信贷风险的措施.     

金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的驱动机制——基于银行和企业的微观调研数据

提高银行信贷服务绩效是破解小微企业融资困境的重要环节，金融科技的发展则为银行小微企业信贷创新提供了现实基础。本文基于动态能力和信用资本视角构建金融科技影响银行小微企业信贷供给绩效的多路径模型，并借助22个省份（自治区）561份问卷调查数据，采用结构方程模型开展实证研究。结果表明：金融科技对银行小微企业信贷供给绩效具有显著积极作用；动态能力和信用资本分别在金融科技与供给绩效之间起中介作用及链式中介作用；银行信任通过强化信用资本对供给绩效的影响，调节金融科技与信贷供给绩效之间的链式中介作用。本文研究结论进一步拓展了金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的作用路径，为银行深化金融科技应用、提高信贷服务质效提供了新视角和新依据。     

完善信贷登记咨询系统积极防范信贷风险

针对近年来银行信贷资产质量低下、企业逃废银行债务现象日趋严重、银行与企业信息严重不对称的不利局面,人民银行双峰县支行严格按照总行要求,建立和完善银行信贷登记咨询系统,并实现了辖区内联网运行.该系统为每一个银行客户建立一套完整的信用档案,使联网运行的金融机构能及时、准确地掌握各个客户的资信情况,为商业银行强化信贷管理,优化信贷投向,监控信贷风险提供了重要的信息支持.     

探讨银行信贷分析的信用信息共享

在信贷市场中,银行为企业与个人提供了极大方便,是人们获得贷款的主要途径之一,其中银行信贷是信贷的最主要形式。然而,由于信贷体系各方面发展尚未成熟,在我国运行起来存在不同程度的风险。因此银行会尽量地收集借款人的相关信息来避免经济损失。本文对银行信贷分析的信用信息共享进行了一些分析和研究。     

促进用钱人理财当家

<正>最近,我们对14户有信贷关系的工交生产企业上半年的流动资金占用情况进行调查分析,发现这些企业中,有5户在营运资金上实行了“厂内银行”等管理办法,取得了增产、增收、资金周转加速的好效益,而9户没有任何资金管理措施企业,资金效益