美国的银行监管及启示（一）：美国银行监管体系的主体架构

一、美国银行监管当局的分工架构美国实行的是多元银行监管主体架构,即同时有几个机构在法律的授权下承担银行监管职责,包括：（一）通货总监办公室通货总监办公室是美国资格最老的联邦银行监管机构,主要负责国民银行的注册和监管。它属于美国财政部的直属机构,其总监...     

论跨境电子银行业务的管理和监管

跨境电子银行是一个国家的一家银行对另一个国家的居民提供交易性在线银行产品或服务。本文目的是为从事跨境电子银行业务的银行以及为其母国和东道国的监管当局提供监管期望和指引。     

银行稳健经营的未来方向及监管跟进

缘于美国次贷危机的全球金融危机后,各国监管当局都在积极反思,如何更加有效地加强银行监管,促使银行稳健经营。本文结合香港银行业经营与监管的先进经验,着重对银行稳健经营的未来方向和监管跟进加以探讨。     

第五届FSI-EMEAP银行监管高层会议在京召开

（本刊讯）2008年11月16日～18日,国际清算银行金融稳定学院（简称FSI）和东亚及太平洋中央银行行长会议组织（简称EMEAP）银行监管第5届高层会议在北京成功召开。会议主题为“银行业及银行监管在金融稳定中的作用”。会议由FSI和EMEAP银行监管工作组联合主办,中国人民银行承办。来自22个国家和地区的中央银行行长与副行长、银行监管当局负责人、巴塞尔银行监管委员会主席、FSI院长及商业银行的相关负责人等70余名代表出席会议。     

我国对银行海外经营的监管实践

随着银行国际化程度的加深,对银行海外分支机构的监管已引起我国金融监管当局的高度重视。其监管内容包括对银行海外分支机构设立的监管,业务经营监管,跨国经营外汇监管和海外机构组织形式的监管等方面。     

以贷款做保证金开立承兑汇票的分析

以贷款做保证金开立银行承兑汇票一直被监管当局严厉禁止。该项禁令的政策意图可以理解为监管当局试图防范以贷款做保证金开立银行承兑汇票行为所蕴含的银企双方的道德风险。然而,该行为在银行经营中却大量存在,屡禁不止。本文从经济供求关系角度和授信风险控制模式角度对该行为存在的合理性作出了解释。以此为根据,本文对监管当局有效实现其政策意图提出了改善建议。     

汇率与银行改革刺激房地产价格上涨

从日本和台湾的经验看,在汇率升值和银行监管制度变革的同时出现了严重的房地产泡沫。人民币汇率的改革与银行监管制度的改革正在同时进行,已经引起了局部的房地产过热,货币当局和监管当局应该引起高度关注。     

由英国金融服务局被质询谈强化银行业风险监管效能

英国金融服务局作为银行监管当局因北岩银行发生挤提事件而被质询,质询所提问题涉及到对风险的识别、判断、控制、处置等诸多方面,这些质询反映了对监管当局履职作为的拷问,也反映了政府及民众对银行监管效能的期待和责任追究。本文就英国金融监管当局因银行风险事件所受质询,谈对强化我国银行业风险监管效能的思考。     

香港的《银行营运守则》：关于银行与客户关系的指导性文件

香港的《银行营运守则》———关于银行与客户关系的指导性文件李建国香港作为国际金融中心，其银行机构的数量在世界名列前茅。全世界最大１０００家银行中，有４００余家银行以不同形式在港营业，其中获得香港银行监管当局发给持牌银行执照的有１８５家。银行竞争日趋白...     

国外有关问题银行关闭政策法规比较及其对我国的启示

一旦因问题银行引发系统性的金融危机可能会给整个经济造成致命打击,因而如何准确判断问题银行并适时予以关闭成为各国银行监管当局的重要任务之一.国外有关问题银行关闭的政策法规,在具体描述上可以根据标准的清晰程度分为明确的法则决定（自动式的规范）和权衡决定（一般概括性原则）.本文在对此两种决定进行比较评述的基础上,结合东西方文化的差异及其对各国问题银行关闭政策法规的影响,提出建立完善我国问题银行关闭政策法规的相关建议.     

银行系统性风险转嫁行为对问题银行关闭策略的影响

问题银行关闭是指银行监管当局从稳定银行体系安全,提高银行系统整体效率出发,运用行政手段取消不可救助、股东无力注资及救助失败的问题银行继续经营金融业务资格,从而迫使其退出市场的行为.     

模式 方式 效率——银行监管理论与实务的国际考察

监管当局怎样提高银行监管的绩效，这是一个非常复杂的问题，问题之所以复杂，是因为它涉及到整个社会的信用观念、商业银行的企业制度，以及监和当局的监管体制、监管模式和监管方法，敝开前两个问题不谈，就后一问题，笔者近期研读了若干国家的相关文献，特别对发达国家及发展中国家的银行监管情况作了分门别类的考察，现将结果发表出来，以期对我国银行监管的改革有所裨益。     

银行服务外包风险监管的国际比较及借鉴

银行服务外包的兴起,改变了商业银行原有的业务运作模式,其在节省银行运营成本、提升银行效率的同时也带来了种种的风险。为此,各国监管当局都十分关注银行服务外包的风险监管。本文对国际上几个主要国家及地区银行服务外包风险监管安排作了详细比较,并在此基础上就我国监管法规的不足提出若干完善建议,以期为我国今后进行统一的银行服务外包立法规划提供参考。     

关于银行业监管有效牲的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题。1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作。我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估。近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的《银行监管有效核心原则》对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题。     

国外金融创新影子银行行为研究综述北大核心CSSCISSCI

随着次贷危机深层次影响的逐步显现,国外学术界和监管当局意识到基于安全稳健原则的监管措施难以解决影子银行体系中存在的问题。面对这样的现实,学术界和监管当局开始关注金融创新中所蕴含的影子银行行为问题。本文由国外影子银行研究新动向出发,从货币市场共同基金影子银行行为、回购协议影子银行行为和证券化影子银行行为三个方面对国外影子银行研究过程中的新进展进行综述,并指出未来可能的研究方向及其启示。     

关于影子银行与国民经济发展的关系研究

本文通过阐述影子银行产生的诸多背景,并将其风险及优势进行对比分析,最后对影子银行提出诸多创新性监管措施,为监管当局提供策略支持:引入商业银行贷款五级分类法规范影子银行投资标的;引入民营银行同时试点存款保险制度;建立事前防御事后救助机制。     

影子银行的国际比较及对中国的监管启示

影子银行作为金融市场中的重要参与者,其对一国乃至全球的经济都发挥着重要的作用。席卷全球的金融危机就是由于其过度扩张和监管不利造成的。近些年来,影子银行规模在国内迅速膨胀,对传统商业银行及国民经济都产生了很大影响,也因此引起了决策层和学者的重视。本文通过比较欧美等发达国家影子银行在定义、发展、形式、监管等方面的不同,给中国监管当局提出了一些监管启示。     

关于银行业监管有效性的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题.1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作.我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估.近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的<银行监管有效核心原则>对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题.     

货币政策与银行风险承担

文章基于2013-2017年24家银行的微观数据,实证检验了货币政策银行风险承担渠 道的存在性与贷款损失准备金的调节作用,以及银行异质性特征对商业银行风险承担的异质 性影响。实证结果表明：（1）数量型和价格型货币政策风险承担效应存在,而结构型货币政策 风险承担效应不存在。（2）银行的贷款损失准备可以削弱货币政策对银行风险承担的影响。 因此,本文给出了央行应将银行风险承担状况纳入货币政策目标、实施不同的货币政策组合以 降低风险、监管当局应将贷款损失准备金率指标纳入监管框架的政策建议。     

完善的内部管理是银行提高竞争力的根本保证

我国加入WTO后，中资银行面临的竞争压力越来越大已成为不争的事实。很多专家学者就如何提高竞争力已提出了很多可行性的建议和对策。笔者通过对某外资银行（以下简称C银行）在中国设立的一家分行（以下简称N分行）的监管工作，体会到完善的内部管理是提高银行竞争力的根本保证。C银行是一家具有悠久历史的国际性金融机构，其分支机构遍布世界各地，该行经营管理独特，特别是能够根据国际银行业经营环境变化及时调整管理机构，在内部管理方面具有独到之处，一些做法值得中资银行学习和借答。