谈谈如何利用数据挖掘技术提高住房按揭贷款管理水平

1 数据挖掘技术的运用是深化住房按揭贷款管理的需要 住房按揭贷款数据挖掘是科学管理和风险预警的重要基础,应当足够重视。在完善住房按揭贷款数据库的基础上,积极开展贷款数据信息挖掘工作,可以提高贷款决策水平,为准确制定信贷政策提供数据基础,为制定业务发展目标提供科学依据。     

谈谈『假按揭』对个人住房贷款业务稳健发展的冲击

近几年,我国国有商业银行住房按揭贷款业务取得了前所未有的跳跃式的大发展.随着时间的推移,住房按揭贷款风险逐步浮出水面.笔者从1996年起从事住房信贷工作,见证了这项业务从无到有,从小到大的历程.笔者认为,就贷款风险而言,"假按揭"已成为住房按揭贷款的头号风险,它对住房按揭贷款业务稳健发展的冲击或影响已经显露出来.     

按揭贷款“气球贷”与传统品种的差异性分析

2007年3月,美国爆发了因大量住房按揭贷款借款人不能按期归还贷款而引发的次级贷款危机,并导致了次债危机发生,不断引发数家国际知名的贷款机构、投资银行、商业银行倒闭.次级按揭贷款危机爆发的原因之一是众多住房按揭借款人选择了可调整利率抵押贷款.这种贷款品种可以让按揭借款人在最初的两年中只需支付很少的还款额,但在两年后月还款额猛增.     

美国住房按揭贷款违约风潮新动向及其对美国房地产市场的影响

2007年美国房地产市场泡沫的破裂．直接导致了2007年美国次级住房按揭贷款危机（Subpnme Mortgage Crisis）的爆发。所谓次级按揭贷款．简单地说．就是指银行发放给收入不稳定而且信用记录较差的购房者的按揭贷款。美国的住房按揭贷款按照贷款人的信用记录和个人收入．分为三类：     

基层之声

正周锋荣:"三个到位"拓展县域按揭贷款业务中国农业银行江西余干县支行周锋荣2015年12月21日来稿指出,个人住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。相对于经营性贷款,按揭贷款成本较小,同时不良率也较低。目前,县域开展按揭贷款业务存在的问题主要有业务单一、审核缺位、信息对称不够,导致存有一     

住房按揭保险的理论与实践

<正>一、住房按揭贷款面临风险分析与住房按揭保险(一)住房按揭贷款面临风险分析房地产风险主要包括财产风险、责任风险、信用风险和人身风险①。由于贷款机构(主要是商业银行)发放住房按揭贷款首先面临的就是借款人人身安全风险,以及借款人具有正常健康与行为能力情况下违约的信用风险,最后便是发生违约时即使取得抵押财产也可能面临财产价值损失的风险,因此银行与借款人对这三类风险格外关注。     

住房按揭贷款风险的控制与防范

住房按揭贷款是指购房户交纳部分首付款后,将所购房产抵押给银行,剩余房款向银行申请贷款的住房消费活动。应该说,此类贷款有价值较稳定的住房作为抵押品,安全性有一定保障,但由于人民银行多次加息,使得住房按揭贷款的安全性存在着一定的风险。     

美国住房反按揭贷款经验借鉴及启示

在住房反按揭贷款中,老年人将自有房产抵押给金融机构,在约定时期内,贷款机构定期向申请人发放日常养老的贷款。一旦借款人亡故,贷款机构则用房产来偿还所欠的利息和本金。我国人口正日益老龄化,但由于我国的经济不发达,社会养老仍存在覆盖面小、养老保障水平低、社保基金缺口大等问题,难以满足我国老年人养老的实际需要。住房反按揭贷款无疑可以成为一种理性的选择。本文介绍了美国住房反按揭贷款发展的概况,提出我国可以借鉴美国经验,推动我国商业银行发展住房反按揭贷款业务。     

美国住房反按揭贷款经验借鉴及启示

在住房反按揭贷款中,老年人将自有房产抵押给金融机构,在约定时期内,贷款机构定期向申请人发放日常养老的贷款。一旦借款人亡故,贷款机构则用房产来偿还所欠的利息和本金。我国人口正日益老龄化,但由于我国的经济不发达,社会养老仍存在覆盖面小、养老保障水平低、社保基金缺口大等问题,难以满足我国老年人养老的实际需要。住房反按揭贷款无疑可以成为一种理性的选择。本文介绍了美国住房反按揭贷款发展的概况,提出我国可以借鉴美国经验,推动我国商业银行发展住房反按揭贷款业务。     

香港地区按揭贷款证券化发展状况及启示

住房按揭贷款证券化是商业银行改善资产结构的途径之一,分析和研究香港地区按揭贷款证券化的模式和特点,对于建立有中国特色的按揭贷款证券化市场有着可贷鉴的作用。     

办好楼宇按揭贷款 大力支持住房改革：来自中国工商银行中山市分行的报告

办好楼宇按揭贷款大力支持住房改革———来自中国工商银行中山市分行的报告中国工商银行中山市分行柏道江罗素奇庞明宇余琪珧工行广东省中山市分行积办好楼宇按揭贷款，大力支持和推动住房制度改革，取得了较好的社会效益和自身经济效益。自１９８９年在全省工行系统率先...     

八闽金融要讯

1月1日福建省全面强制实施承运人责任险制度。 1月2日中信银行福州分行全辖住房按揭贷款余额首次突破45亿元，住房按揭贷款业务迈上新台阶。     

个人住房按揭贷款集中化管理模式研究

2008年金融危机的发生,应该说与美国住房抵押贷款发放标准过低与风险管理薄弱不无联系。因此,加强个人按揭贷款业务管理模式的研究,对我国商业银行来说有着殷鉴不远、引以为戒的深刻意义。所谓个人按揭贷款的集中化管理,是指各商业银行按区域成立个人按揭贷     

论房地产按揭制度的法律性质

按揭作为一种担保制度，巳广泛运用于我国的房地产贷款业务中，按揭就其实质而言属于抵押担保，但它在具体操作上与我国传统的房地产抵押担保业务又有一定差异。特别是对未建成住房的按揭贷款业务，在房屋建成之前，借款人不能取得预购房屋的物权，取得的只是对开发商的债权，此时实际上只能是债权质押，而非住房抵押，只能房屋建成后才能改为住房抵押。因此笼统地称按揭贷款为低押贷款是不确切的。     

按揭贷款不同还款方式的比较思考

我国各商业银行充分把握国家发展住房消费、推动经济增长的有利契机,加大了住房按揭贷款的投放力度,按揭贷款实现了快速增长。本文以时间价值原理为工具对目前房屋按揭贷款的3种较普遍还贷方式:等额本息方式、双周供及固定利率贷款方式进行了对比解读,从而揭示出3种还贷方式还本付息总额/贷款利率的相关差异。     

从次贷危机看市场繁荣与金融创新

次级按揭贷款及衍生产品的发展次级按揭贷款驶上快车道是在本世纪初,尤其是在"9·11"恐怖袭击之后。为刺激经济复苏,美联储采取了短期迅速减息的政策,短期利率水平在短短一年间由6.5%减至1.75%,降至40年来最低水平。低利率政策使即便定价较高的次级按揭贷款成本也相当低,大批信用级别不高的购房者利用次级按揭贷款购买住房。为满足低收入借款人群的需要,次级按揭市场出现了一些非传统按揭产品。以利率可调整按揭贷款(ARM)为例,借款人可以选择前期免息或低息、中后期高息的还款方式,也可以选择前期只偿还利息、不偿还本金的方式,这些创新产品的特点在于借款人前期只负担很低的偿还额,随后月供额迅速提高,适合未来现金流预期有较大增长的低收入借款人提早拥有住房。类似ARM的次级按揭产品放弃了信贷过程中始终强调的第一还款来源——借款人偿付能力,转而依靠房地产的抵押     

个人住房按揭贷款还款方式的比较选择

<正>按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。目前我国各商业银行开展的住房按揭贷款一般为购房总额的70%或80%,期限为1至30年。目前商业银行常见的还款方式主要有等额本金还款法、等额本息还款法。本文主要针对这两种还款方式进行讨论。     

住房按揭贷款的风险防范

由于住房按揭贷款具有周期长、易受行业景气状况和其他因素影响等特点,随着贷款的增加,风险也在积聚,防范住房按揭贷款风险任务在加重。因此,要适度控制贷款规模和投放速度,严格遵照有关政策规定,规范发放有关贷款,避免增加风险,同时加强风险防范措施。     

房贷固定利率为何不受市场青睐？

央行在2004年房地产金融报告提出了增加个人住房按揭贷款利率品种的设想，随后，各家银行关于个人住房消费信贷利率新的品种也陆续推出，而住房按揭贷款固定利率就是这种利率新品种之一。     

住房按揭贷款提前还款的法律对策

个人住房按揭贷款由于能够满足城市居民改善居住条件的基本需求而得到广泛接受,同时个人住房按揭贷款表现出的优良信用质量而受到各大商业银行的青睐,因此,个人住房按揭贷款在我国出现快速发展的势头：个人住房按揭贷款往往采取分期多次的还款方式,还款期限较长。在还款期限内,借款人由于还款能力的提高,往往要求提前还款。如何认识住房按揭贷款中的提前还款行为,主要存在两种截然相反的观点。对此,我们从制度安排的效率和现行的法律规定两个角度加以分析,进而提出对提前还款的具体法律对策。