流动性过剩对商业银行的影响与应对策略

本文认为,流动性过剩本质上是一种货币现象,指的是货币供给超过了货币的有效需求。总体上看,流动性过剩是中国经济面临的长期问题,它是我国劳动与资本分配比例失衡和经济结构、区域结构以及市场结构失衡的反映。从现实看,流动性过剩的效应并不完全是负面的,若能有效利用,它可能为我国经济金融的结构性调整提供积极支持。应对流动性过剩,商业银行有以下选择:一是在金融创新基础上,做好主动负债管理;二是拓宽资金投资渠道,改变对贷款的过度依赖;三是拓宽信贷领域,培育消费信贷、中小企业贷款、贸易融资三个市场;四是把握贷款业务发展趋向,调整贷款投放节奏,提高信贷经营管理水平;五是强化资产负债精细管理,处理好流动性与盈利性的协调管理关系;六是大力发展非利息收入业务,不断增强盈利能力。     

流动性过剩与商业银行流动性管理策略

流动性管理历来被商业银行视为金融风险管理的重点。商业银行要在保证一定的盈利水平下,对资产与负债结构进行有效地匹配,防范流动性风险,避免由于银行资产与负债非预期变化产生的流动性问题,使银行面临支付困难或流动性过剩压力。在当前我国流动性过剩的背景下,如何加强商业银行流动性管理一直是金融界讨论的热点话题。     

流动性过剩对商业银行的影响及对策

随着我国流动性过剩问题的日益严重,流动性过剩对商业银行的负面影响越来越大,它加剧了信贷市场过度竞争,加大了信贷风险和利率风险,导致银行经营效益受损。在流动性过剩背景下,商业银行调整经营策略,改变单纯依靠吸收存款、发放贷款的单一经营模式,引入效益导向型的负债业务管理模     

对我国商业银行资产负债管理初级阶段运行策略初探

由于资产管理偏重于流动性,以牺牲一定的盈利性为代价;而负债管理过于依赖市场,带有较大的经营风险,而且由于资金成本提高,利差缩小,会使银行盈利降低,所以商业银行单靠资产管理或负债管理都难以形成流动性、安全性、盈利性的合理协调。只有根据社会经济状况和市场利率的变化,通过资产组合和负债组合的共同调整,从资产和负债两个方面同时进行协调,才能实现其经营方针和经营目标。这就是商业银行的资产负债管理。     

对外汇储备增长与流动性过剩关系的理论分析与实证检验

外汇储备快速增长与流动性过剩已成为我国经济运行中的两个突出现象.本文首先基于中央银行的资产负债表和货币数量理论,分析了我国外汇储备增长是导致流动性过剩的重要原因;然后对上述结论进行了实证检验;最后总结了流动性过剩对经济金融体系的影响,并提出了治理流动性过剩的措施.     

资本新规对商业银行金融市场业务的影响与应对建议

一、修订的背景与核心变化随着近年来经济金融形势和商业银行经营模式的变化,结合巴塞尔委员会(BCBS)最新监管改革成果,中国银保监会会同中国人民银行修订了《商业银行资本管理办法(试行)》,于2023年2月18日发布了《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》(以下简称“资本新规”),以推动商业银行资本监管规则进一步完善,促进商业银行风险管理水平和服务实体经济的质效进一步提升。     

商业银行需要做好土地贷款业务的转型——对四部委《关于加强土地储备与融资管理的通知》的解读

2012年11月5日,国土资源部、财政部、中国人民银行、中国银监会四部委联合下发了《关于加强土地储备与融资管理的通知》（国土资发〔2012〕162号,以下简称＂162号文＂）,从土地储备机构管理、储备土地规模结构、土地储备融资及资金管理等方面对土地储备与融资作出了规定。     

把握精准平衡 服务全行大局——中国工商银行资产负债部2008年工作思路要点

时间: 2008年2月28日～29日 地点: 北京银泉大厦 议程: 王丽丽副行长做<增强责任感使命感,提高竞争力执行力,推进资产负债管理精细化水平再上新台阶>的讲话,并为2007年度资本负债管 理业务优秀管理先进单位和2007年度资本负债管理业务组织协调先进单位颁奖