海西银监分局积极改进和创新对高管人员的监管方式

海西银监分局成立以来，坚持把加强对辖内银行业金融机构高管人员的监管作为防范金融风险、促进银行业金融机构健康发展的一项重要措施来抓，在改进和创新高管人员监管方式等方面做了积极的尝试，取得了一定成效。     

打赢金融风险攻坚战的关键举措

防范化解金融风险.事关国家安全、发展全局和人民财产安全.是一场输不起的战役。2020年是打赢防范化解重大风险攻坚战最关键的一年。作为我国金融体系的核心组成部分,银行业金融机构承担着金融风险防控的主体责任.也是防范化解金融风险攻坚战的主力军。在过去的一段时间里,银行业金融机构针对不同风险分类施策、精准拆弹,实现了阶段性目标,不良贷款快速增长的势头已经得到遏制,但仍有一些潜在风险不容忽视。因此.从防范系统性风险的角度看,打赢攻坚战的任务依然十分艰巨,需要鼓足干劲,全力以赴化解风险。     

试论对银行业的信用评级及在中央银行金融监管中的运用

随着现代金融体制的逐步建立,前所未有的经营业务和不断涌现的金融衍生商品,使银行业的风险日益加大。在激烈的市场竞争中,金融机构防范、抵御和控制风险的能力如何,需要进行信用评级。其次,中央银行的金融监管由单纯的合规性监管向以防范金融风险为核心的审慎监管转...     

加强我国商业银行操作风险管理的探析

银行业是一个高风险的行业,对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争能力,科学有效的金融风险管理一方面可以保证金融机构健康、持续地运行,另一方面可以降低金融机构防范风险的资金成本,提高其竞争力。近年来,国际银行业在关注银行信用风险和市场风险的同时,越来越重视防范操作风险。国内,我国商业银行仍然对操作风险没有给予应有的关注,从目前各商业银行在操作风险管理方面来看,在操作风险管理思     

银监分局科技服务市场化模式可行性分析

银监分局是银行监管体系的神经末梢,紧贴银行业金融机构风险点.为防范金融风险,强化监管手段,加大监管力度,有效行使监管职能,必须充分利用现代科学技术手段,准确、快速、高效地发现风险、预防风险、化解风险.银监分局从成立之日起就对科技服务工作提出了高要求.     

西部银行业防范风险的建议

本文通过对西部地区银行业金融风险的描述及风险致因的探析,提出欠发达地区银行业金融机构防范化解金融风险的相关政策建议。     

基层银行业金融机构内控建设和执行过程中存在的问题及对策

近年来银行业监管机构对各基层银行业金融机构的内部控制制度建设及执行情况进行了多次现场检查,检查发现基层银行业金融机构在完善内部控制方面作了一些工作,员工增强了内部控制和风险防范意识,银行业金融机构内部控制水平和风险防范能力正在逐步     

中国银行业监管体制的有效性分析

我国银行监管体制的主要问题是:地方政府部门的干预;信息的不透明,信息公开性差;有关法规不健全;对金融机构的事前监管不够,没有形成对金融机构风险的预警系统;金融机构的治理结构、内部风险管理和外部监管协调不配合;处理有问题金融机构中存在缺陷.提高我国银行业监管有效性的基本思路是:加强国际金融监管合作,共同防范金融风险的发生;尽快完善金融监管体制;提高金融监管的有效性;使以行政单位为基础成为以法人单位为基础的系统监管;建立多元监管机制;促进内控体系建设;建立金融机构信息披露制度.     

关于实施联合授信机制的问题思考

《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》的出台,是落实党中央、国务院关于降低企业杠杆率要求、防范化解重大金融风险的重要举措,对银行业金融机构完善授信管理机制、提升风险管控能力、防范系统性金融风险具有重要意义和深远影响.目前,该管理办法经过两年的试运行,已初具成效.本文从银行业金融机构执行操作的层面,对联合授信机制实施后银行业金融机构需要应对和解决的问题进行探讨,并提出相关建议.     

试论当前我国商业银行的监管

银行业以经营货币为主 ,具有资金杠杆率高 ,创造信用的特点 ,是金融风险积聚和易发的领域 ,同时 ,银行的业务涉及面广 ,对社会经济的影响几乎无处不在。因此 ,如何防范和化解银行风险 ,实施卓有成效的监管 ,已成为当今世界各国的共识。国外的实践证明 ,在成熟的市场环境下 ,金融机构的稳健运行 ,一般以金融机构内部控制、行业自律、中央银行监管的“三位一体”的安全体系为保证。前两者是金融机构自身以及金融机构之间的控制和约束 ,后者是外部对金融机构的制约和管理。这三个方面相互支撑 ,缺一不可。从我国金融机构运行环境的现状看 ,我国…     

信息技术风险监管——银行监管的新领域

我国银行信息化按照"六五"做准备、"七五"打基础、"八五"上规模、"九五"基本实现电子化的战略设想,已经取得了举世瞩目的成就,为我国金融业的改革、发展和参与国际竞争提供了有力的支持和保障.银行运行的各种信息系统已经成为现代化银行的重要组成部分.然而,银行信息化具有"双刃剑效应",它在降低交易成本、提高工作效率与管理水平的同时,也在不断积聚和引发新的金融风险--银行信息技术风险.     

网上监管的实现

中国已经成为世界贸易组织正式成员,这意味着我国金融业将在较短的时间内全面开放,外资银行的进入速度将不断加快。与外资银行展开全方位的竞争,这不仅对我国商业银行是一个巨大的挑战,而且对我国中央银行的监管工作也提出了前所未有的挑战。面对外资银行真正意义上的市场化运作模式,金融监管从体制、手段到监管队伍的素质存在诸多不适应。因此,如何正视我国中央银行在监管工作中存在的差距和问题,不断提高央行监管工作水平,促进银行业长期稳定发展,深入研究建立既符合我国国情、又适应现代银行业发展要求且与国际金融监管惯例和规则接轨的…     

Macroeconomic shocks and banking supervision

We build a simple model of banking in the presence of macroeconomic shocks where the comparative roles of private and public monitors can be analyzed. This model provides endogenous justifications for prudential regulation (capital requirements) and emergency liquidity assistance by the Central Bank (lender of last resort). We show that market discipline can be helpful, but does not solve the fundamental problem of regulatory forbearance. We propose some directions of reform of the regulatory system that could improve the management of banking crises.     

未来的金融监管何去何从

如今业界人士希望能够通过加强全球金融监管来重建职业名誉,但有人批评说,这是给耗费巨大的红色模式大开绿灯.媒体对高管腐败案例的曝光无疑会促使大众在不经意间对会计师产生更多的不信任.不过,为挽回公众的信心,已经出台了许多措施,然而,道高一尺,魔高一丈,新措施的代价就是创造出了一个这样的金融环境,那就是担心会有更进一步的丑闻和批评出现.     

银行保险的经营与监管

银行保险某种程度上说是一种提供金融服务的机制,涉及到金融发展与金融监管,金融机构竞争与金融合作,金融创新与防范金融风险等诸多内容。银行保险在国外有数十年的发展历史,在中国也有十余年的实践,并且不断发展深化。银行保险既有理论问题可以完善,也有实践问题可以探讨;既涉及经营层面,也触及监管内容。但是,到底什么是银行保险的真正内涵呢?应当说,银行     

简便实用的计算机运行监控系统

随着金融电子化进程的快速推进，各金融单位的计算机信息系统也不断地增加和完善，企业中心机房的规模越来越庞大，各种主机、操作系统、数据库、中间件、网络设备、外设和应用程序给科技人员带来了很大的压力。建立一套计算机中心机房自动监控系统已迫在眉睫。基于此，我行根据实际需求，     

走上监管之路

六年前,为了防范亚洲金融危机对本来就脆弱的内地金融业造成冲击,中央召开全国金融工作会议,对整顿金融秩序、防范金融风险做出了重要部署;并于第二年撤销了中国人民银行31个省级分行,成立了九大跨省区分行和两个总行营业管理部,同年5月中央金融工委正式挂牌,统领所有金融行业的监管工作。 整整六年过去了,原来的举措到底起没起到有效的作用呢?笔者以为,这五年正是中资银行债台高筑、愈发苦不堪言的时期,中央银行的监管职能并没有促进中资银行资产质量好转。究其原因,有些学者认为在于中央银行还掌握着另一项重要职能——货币政策。 2003年4月28日,银监会正式挂牌成立,这对于我国的金融监管又意味着什么呢?请看     

让金融监管更有效

本文是作者在对外经济贸易大学第三届“瑞穗基金金融论坛”的发言，在此次论坛上，几位演讲嘉宾都涉及到金融监管问题，瑞穗综合研究所市场调查部长长谷川克之对加强金融监管会不会对经济复苏带来负面效存有担忧，中国银行业监督管理委员会培训中心罗平先生认为：金融危机的发生反映了全球银行体系存在的资本质量不高、流动性储备不足等问题，也暴露了新资本协议存在的缺陷，本文作者则是集中谈论了金融监管，认为要重新考虑和设计宏观审慎监管机制     

加强财政监督的思考

改革开放以来，特别是近几年来，随着我国财经法规的不断建设和完善，财政、审计等经济监督工作进一步加强，各级各部门尤其是许多领导干部和广大财经工作者对加强财政监管有了新认识，使财政收支和财务收支及其管理行为有所规范，也有效地遏制了财经领域违法犯罪问题的蔓延趋势。但也出现一些新动向、新问题，严重地影响了经济发展和社会进步，值得引起高度重视。[编者按]