消费信贷路在何方

一、消费信贷闪亮登场消费信贷是指消费者凭信用先取得商品使用权，然后按期归还贷款，以购买商品。它使消费者超过现有收入和储蓄的限制，通过借款增加即期购买力，从而提供更多的需求。消费信贷在西方国家广泛存在，对购买力影响很大。据统计，法国２５％的家庭靠银行贷款买房子，美国７０％、德国６０％、日本５０％的汽车销售通过消费信贷进行，尤其在美国，消费信贷十分普遍，消费贷款占整个银行贷款量的２０％，个人消费贷款中汽车、住房、日常消费的比例是４∶３∶３，消费者在他们所挣的每一美元中，就有２１美分用于还债。在国外，…     

中国消费信贷发展中的资产证券化探讨

本文从中国消费信贷发展现状入手 ,对消费信贷贷款者面临的消费信贷系统风险进行分析 ;通过对资产证券化基本定价理论和运作流程的介绍 ,从风险收益角度探讨资产证券化在我国消费信贷发展中的意义和作用     

加快发展个人住房消费信贷

改革开放以来，我国经济发展迅速，但我国住房消费信贷尤其是个人住房消费信贷，在国民经济发展中始终末发挥主导作用，住房消费信贷增长较快的１９９８年、１９９９年，个人住房消费信贷余额仅为４２０亿元、１１００亿元，仅占同期我国 ＧＮＰ的１％左右，而这一数字在发达国家和地区则达３０－５０％。这充分表明，我国住房消费信贷亟待发展。 一、对贷款申请人——购买住房的城镇职工的原因分析 据中国调查事务所对京、沪等大城市居民调查的数字显示，只有１３．３％的人在购房时想到申请贷款，但被问及对贷款．的金融服务看法时，这些…     

对我国汽车消费信贷的一些思考

一、汽车消费信贷在国外的发展 从消费者出发,汽车消费信贷是指消费者在购买汽车时从商业银行、信托公司、汽车金融服务公司等相关单位获得贷款,再去汽车经销商处进行汽车选购.     

影响我国消费信贷发展的制约因素及对策分析

为了扩大内需,刺激消费,1998年以来,我国政府正式起动了消费信贷市场,金融机构业已开办消费信贷业务.消费信贷又称消费贷款,消费者放贷,是由银行向消费者个人提供的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,属于商业银行的“零售业务”.银行开展消费信贷业务是一个顺应潮流的重大战略选择,是金融改革深化的结果,是市场发展的     

拓展高等教育消费信贷问题探讨

国家助学贷款作为当前高等教育消费信贷的主要形式,在我国1999年推行以来,取得了一定成绩。但国家助学贷款只是高等教育消费信贷的一种形式,这种国家助学贷款制度离预期目标和现实需要相距甚远。本文密切联系国家助学贷款过程中存在的实际问题,就如何拓展高等教育消费信贷之问题,提出了创建中国教育发展银行,构建政策性和商业性相结合的高等教育消费信贷模式,建立高等教育消费贷款风险分散和补偿机制等对策建议。     

“消费信贷”面临百姓观念挑战

一段时间以来,住房消费贷款、汽车消费贷款冲击着中国老百姓的消费观念,面对扩大内需的新要求,中国又提出了“消费信贷”的新颖贷款方式—本届“两会”有个倍受人们关心的热点———“扩大内需”,而对此有着良好积极作用的“消费信贷”已经悄悄进入人们的经济生活。中...     

商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

随着经济的高速发展,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。     

消费信贷法律制度的国际比较与借鉴

消费信贷作为贷款者向消费者提供的以特定商品为对象的信贷行为和消费方式,由于信息不对称而产生逆向选择和道德风险。为规避风险,金融机构在发放贷款时制定了严格的贷款条件,限制了消费信贷的供给。同时,严格的贷款条件,又抑制了消费者申请信贷的积极性。供需双方的共同作用,阻碍着消费信贷市场的顺利发展。而有效的制度通过提供一系列规则来界定人们的选择空间,规范人们之间的相互关系,减少消费信贷市场中的信息搜寻成本和不确定性,抑制由于人们隐瞒信息所带来的风险,降低交易费用,为消费信贷的资金安全和经济价值提供保障,从而提高社会收益。     

基于利率管制角度的我国国有商业银行经营效益解析

一、引言 从改革开放以来,中国的经济和金融事业都取得了巨大发展.企业和政府的一些投资一直主要通过银行贷款来获得资金,据统计,2004年底,银行总贷款已达人民币24066亿元,占总融资额的82.9%,而四大国有银行--中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行是主要的贷款提供者.     

国家助学贷款是拉动消费信贷的龙头

在发达国家个人消费信贷占商业银行贷款总额的20—30％,美国的花旗银行个 人消费信贷占贷总额的60％,而我国的个人消费信贷不到贷款总额的1％。本文 从消费信贷的发展趋势和国家助学贷款的现状提出,在全国高等教育学历证书 网上查询系统的基础上建立大学生信用征询系统,来阐述国家助学贷款是利国、 利民,是拉动我国消费信贷的龙头。     

工行新推十种消费信贷

为扩大国内消费需求,工商银行在已开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上,９月份又将陆续推出国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等六类消费信贷新品种,从而形成了十大消费信贷品种体系。其中国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款为国内同业中首家推出。工行新推十种消费信贷     

我国汽车消费贷款的风险管理与应对措施初探

目前我国的汽车消费市场获得了很大的发展,但是汽车消费贷款业务还存在着较大的漏洞,隐含了较大风险,尚需加强汽车消费信贷风险管理与控制。介绍了汽车消费信贷方面的基本情况,列举了汽车消费信贷的风险类型及风险的成因,针对汽车消费信贷的风险,结合我国汽车消费方面的具体情况,提出相应防范和化解措施。     

对发展消费信贷的浅议

目前,我国各商业银行已陆续开办了个人住房贷款、住房装修贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款、旅游贷款等消费信贷业务,这是国家作为扩大国内需求采取的重要货币政策,且被大多数人（包括业内人士）认同,但由于种种因素,使消费信贷不能借着信用的本质优势而成为我国消费方式和商业银行信贷活动的主流。因此笔者认为研究制约消费信贷发展的因素,促进其快速发展对于现阶段启动消费、扩大内需、促进经济增长意义重大。     

对我国消费信贷问题的思考

消费信贷是向人个或家庭发放的用于购买高价值耐用消费品（如汽车、住房）等方面的贷款。消费信贷起源于西方,特别是60年代以后,消费受到官方的鼓励,加上银行资金充裕,信用卡业务的开拓等因素,使商业银行从轻视信贷转向积极开发消费信贷市场,从一些国家的情况看,近十几年来,消费信贷以突飞狎进的发展速度,达到三分天下有其一的境地,对整个经济的发展起着积极的促进作用,我国消费信贷起步较晚。1999年才处于整体起步阶段,消费信贷在商业银行各项贷款中所占比重很小。随着经济快速增长和各项鼓励消费的政策出台,我国的消费信贷市场潜力巨大,而开展消费信贷对促进消费、扩大内需、保持国民经济稳定增长具有重要作用,对调整商业银行信贷结构、提高信贷资产质量和经济效益具有重要的现实意义和深远的历史意义。     

商业银行消费信贷的风险防范

消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,加以防范。一、消费信贷中的风险因素(一)消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以成为人们乐于接受的消费方式,除个人信用制度比较健全外,银行有周密完备的信用网络,借助于计算机等现代化管理…     

国有商业银行上市不宜缓行

巴曙松,北京大学中国经济研究中心博士后研究员,国有银行上市积极的推进者。4月12日在接受记者采访时,他对那些给国有银行上市“泼冷水”者提出了反驳。他强调,国有银行上市不宜缓行。 日前,以北京邦和财富研究所所长韩志国为代表的学者,提出了国有银行上市条件不成熟的看法。他们认为,国有商业银行的经营状况不尽如人意,大量不良贷款不利于对股票市场投资者     

制约我国信用卡消费信贷发展的因素

发展消费信贷是刺激内需的一个关键。我国的消费信贷主要是住房贷款，其它类型的贷款则很少。特别是在西方国家作为消费信贷主要形式之一的信用卡消费信贷，在我国更是举步维艰。主要是由于观念滞后、政策扶持不够、管理水平不高等因素制约了我国信用卡消费信贷的发展。     

浅析我国汽车消费信贷不良贷款的产生及对策

自20世纪90年代末我国商业银行开办消费信贷业务以来，汽车消费信贷一直是备受关注的品种。近年来，在汽车价格下跌、消费者收入水平提高等多种因素的刺激下。汽车消费大幅度攀升。与此同时，各商业银行为争夺市场份额的竞争也推动了汽车消费信贷的快速发展。在中国几乎所有银行都开展了汽车消费信贷业务，汽车消费信贷已经成为仅次于个人住房贷款之后的最重要的消费信贷品种。汽车消费信贷业务快速发展。对于推动我国汽车产业发展。活跃和扩大汽车消费，改善金融机构资产负债结构发挥了重要作用。     

中小企业贷款利率定价研究——基于银行竞争视角

优质中小企业贷款逐渐成为国有银行和中小银行价格竞争的主要空间,明晰国有银行与中小银行价格竞争策略对解决中小企业融资责问题有重要意义.文章构建商业银行价格竞争的演化博弈模型并进行数值仿真研究,针对中小企业贷款利率定价探究中小银行与国有银行竞争策略的演化轨迹及内外部影响因素.结果 表明:在价格竞争视角下,异质性银行竞争对中小企业贷款利率的作用机制主要是通过博弈双方的利益均衡来实现的;提高中小银行软信息分析能力和贷款市场竞争,能够促进中小银行与国有银行实现动态博弈均衡,推动博弈稳定策略向兼顾自主定价与低利率的理想区间转化,一定程度上有助于降低中小企业贷款利率,解决融资贵的难题.