银行放贷应减轻贷户三种“负担”

一、问题一是担保公司作担保。多数国有商业银行（包括农村信用社、邮储银行）在贷户资产抵押情况下,还要求担保公司做财产担保,担保公司按照担保金额的比例年限收取担保资金,而且不少贷户是工薪阶层,既有财产抵押,还有工资保证,而担保公司本身以几百万的注册资本,却对几千万,甚至上亿贷款给予担保,本身就是一种违背经济规律的风险行为,又何从能够对信贷资金的安全起到担保作用呢？     

乾县信用社信贷支农"双难"变"双赢"

长期以来,农村普遍存在着农民贷款难和信用社经营难严重制约着农村经济发展的双难问题．如今在陕西省乾县,出现了信用社经营红红火火,部分农户不必找担保,也无需繁杂手续,仅凭一本“明信用户”等级证,便可从信用社以低息贷到生产资金的“双赢”局面。     

贷款担保业务中存在的问题及建议

贷款担保业务的发展存在诸多问题和障碍,如缺少担保主体,贷款的担保质量差,风险处置难,市场中介机构和职能部门的不规范运作等,是造成商业银行“惧贷”、企业“难贷”以及信贷市场难以正常发展的根本原因。必须从制度体系、管理方式、市场约束等各方面入手加以解决。     

小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

沉淀贷款户的十种心理表现

在实际工作中,普遍认为沉淀贷款难搞活。其实,只要我们掌握了沉淀贷户不同的心理特点,针对性地采取措施,就可收到良好的效果。笔者最近对沉淀贷户的心理表现进行了一次调查分析,归纳起来有十种。 一、消极观望心理。此类贷户既认债又认还,但还款行动迟缓。对归还贷款存在打听、观望、等待的心理,尤其是对大额贷款户、干部及其家属贷款户极为关注。只要这些贷户归还,相当部分贷户就会跟着还贷。     

“还”了再“贷”并非多此一举

为了做到从宏观上控制,微观上搞活和充分发挥信贷、利息的经济杠杆作用,银行加强了信贷管理工作,在工商企业中全面推行了核资定贷和存贷分户管理的信贷管理办法;在农村专业户中全面推行了贷款合同制、担保制、公证制和分期管理经济加法制的管理办法或制度。但有些同志却以种种理由反对分期管理、存贷分户、常贷常收、核资定贷,认为是多此     

襄樊市郊区农行对集市商贩发放联户担保贷款

所谓联户担保贷款,就是由几个在银行开户的商贩自愿组成贷款小组并与银行签订联户担保协议,贷户以小组存款总额作为抵押品,相互担保的一种贷款办法。     

对定西市下岗再就业小额担保贷款的调查

本文通过对定西市下岗失业人员小额担保贷款政策落实情况调查,发现该政策在当地执行中存在担保基金筹措难、下岗职工取贷难和银行营业风险控制难等问题,并从制定政策缺陷、政策与市场失灵和办理程序复杂等方面分析了成因,提出了进一步改进和完善下岗再就业小额担保贷款政策实施的有效途径。     

信贷支农要做到"三个结合"

信贷支农要与“创信”结合起来，推动农村精神文明建设。目前在农村开展的创建信用村镇，评定守信户，发放守信卡，为守信户授牌活动是一项惠及千家万户的“便民工程”。首先降低了农户贷款的门槛，凡是经评定为守信户的农户，只要拿着“一章一证一卡”，就可以到当地信用社的营业窗口办理免抵押、免担保的信用贷款，随用随贷，非常方便，有效地解决了农民发展经济贷款难的问题。     

小贷款 大市场——盐城市开展小企业联保贷款的实践与探索

小企业联保贷款是针对广大处于原始积累初期企业抵押不足、担保困难而推出的一项信用贷款方式创新,其基本原理为利用信用叠加效应,来解决单户企业信用度不足以支撑贷     

激励机制与创新路径:农业担保公司个案研究

引言:农业担保公司是内生的制度变迁2004年《关于促进农民增加收入若干政策的意见》指出,“探索实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径,切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”;2006年中央一号文件明确了操作方法,“各地可通过建立担保基金或担保机构等办法,解决农户和农村中小企业贷     

关于融资性担保行业发展问题的思考

我国融资性担保行业在扶持中小企业发展、保障政府经济政策顺利实施等方面发挥着重要作用.但近年来全国不少地方的融资性担保机构不断发生的挤兑风波表明该行业的“井喷式”发展早已埋下了风险隐患,“高息揽储、吸钱放贷”等违规经营和监管体制不健全是全行业风险频现的主要原因.完善立法、加强监管、建立有效的风险防范机制,是确保融资性担保行业健康发展的根本途径.     

四川银行业金融机构林权抵押贷款的实践与研究

2008年,中国人民银行与中国银监会联合发文鼓励各银行业金融机构创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围。作为试点地区,四川银行业金融机构积极响应,大力探索发展林权抵押贷款,有力支持了四川“三农”建设、促进了地方经济的发展。但在实际操作中,还存在林权抵押物价值难认定、贷后难监控、贷款风险分散机制尚未建立等问题。本文在深入分析现状及存在问题的基础上,有针对性地提出了对策建议。     

当前贷款担保抵押问题种种及防范

银行要提高信贷资产质量，关键是抓好贷前控制，而实施担保抵押是实施贷前控制的重要内容。但目前在贷款担保抵押中还存在不少问题，需要寻求防范对策。一、问题1、提供的土地抵押证件不合法。在过去办理抵押贷款中，有的借款单位往往以土地定点通知书、建设用地规划许可证、红线图、定点批文等作抵押证件，而不是出具建设用地许可证、土地使用权证等合法证件，致使贷款难以收回。2、房产抵押证件无合法所有权证明。在办理贷款抵押中有的借款户不是提供房产所有权证，而是以建设工程规划许可证、房产出售证作抵押，致使依法收贷时难于处理房…     

对农村信用社隐性风险的预警分析

信贷隐性风险。贷款隐性风险主要表现为：A、贷户经营中的潜在市场经营风险。信用社在贷款决策发放过程中，往往侧重于贷时贷户经营状况的审查把关，对其贷后的产品生命周期，市场份额和竞争能力预测不够，隐性的市场风险就可能已经潜在，如不及时发现预防，往往风险难以避免（有的甚至贷款还未到期，贷户经营已经关停）。B、贷款对象的信用履约程度下降，逃废债务行为严重。有些账面反映为正常的贷款可能随时面临着贷款企业改制，贷户躲逃等而变为风险。C、信贷操作手续，贷款方式存有漏洞，资产保全难以奏效。如无效抵押，质押或担保，诉讼失去时效，抵贷资产难以变现等等，造成贷款实际偿付率降低。D、贷款的集中风险，最大一户。特别是“顶冒名”，“垒大户”贷款风险更是难以识别，更具有危害性。     

农村信用工程建设：架起社农“双赢”的桥梁

农民贷款难、抵押难、担保难是长期以来制约我国农村经济发展的“瓶颈”。表面看，社农贷款“两难”是抵押担保问题．但核心是信用问题，症结是信息不对称。如果农户信用度较高，信用社对农户信用状况比较了解．即使不进行抵押担保．农村信用社向具有较高信用的农户发放贷款也是安全的。在充分调研论证的基础上，2004年6月．人民银行商丘市中心支行向商丘市委、市政府提出了以信用建设为核心．以评定农村信用户、信用村和信用乡（镇）为载体，     

探索中小企业贷款途径及银企关系

中小企业融资难、贷款难、担保难的问题相当突出，同时金融机构对企业的信贷政策又比较呆板，资金贷不出去，丧失机会成本。笔认为，形成这种不正常银企关系的原因主要有以下三个方面：     

中小企业贷款难问题透视--对鄂州市中小企业贷款情况的调查

近年来,中小企业贷款难的呼声犹为强烈,不少中小企业甚至发出“贷款难,难于上青天”的感叹。为了解决“贷款难”的问题,政府花费了不少精力进行协调,有关部门也积极向银行推荐解决方案,但一直收效甚微。同时,由于贷款营销困难,银行大量信贷资金放不出去,已经形成了事实上的“款难贷”。     

直补资金担保贷款的问题与建议

<正>自2011年4月13日起,我省在全省粮食主产县(市、区)全面开展以粮食直补资金和农资综合直补资金(以下简称"直补资金")担保为农民提供信贷支持。直补资金担保贷款开展至今,发挥了很大作用,有效解决贷款担保不足问题,特别是缓解了种养大户和一些困难户贷款难问题,降低了农民办贷成本,减轻了农民生产负担,农户得到了实实在在的益处。金融机构办贷效率得以提高,办理此类贷款无须联保、保证,只要夫妻