“第一朵浪花”里的世界——宁波鄞州农村合作银行发行小微企业贷款专项金融债始末

2012年11月15日,宁波鄞州农村合作银行(以下简称鄞州银行)在全国银行间债券市场公开发行20亿元专项金融债,所募集资金将全部用于小微企业贷款。这是国内首家农村金融机构获准发行小微企业贷款专项金融债券。鄞州银行此次获批的小微专项金融债期限为3年,发行利率为5%。20亿元金融债券11月15日发售,当天即销售完毕。那么,鄞州银行小微企业贷款专项金融债从申请到发售,走过了怎样的历程?     

潮起处,小微企业再沐政策阳光

自2011年以来,银监会陆续出台系列差异化监管政策,支持商业银行强化对小微企业的金融服务。多项政策中,开闸小微企业贷款专项金融债成为一大焦点。"银十条"落地金融债开闸2011年5月25日,银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发[2011]59号),首次提出优先支持商业银行"发行专项用于小企业贷款的金融债",     

小微企业金融债的风险与安全策略

<正>农村中小金融机构在运用小微企业专项金融债这一创新金融工具时,要关注其存在的风险隐患,并掌握其发行管理的安全策略,从而严防风险2011年,中国银监会相继出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》与《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,明确了商业银行改进小型微型企业金融服务的工作目标,对商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融     

农村中小银行的利好“潮信”

小微企业在促进经济发展、提供就业、保障社会稳定方面发挥了巨大作用。然而近年来小微企业的发展面临多方面困难,特别是2008年美国次贷危机以来,沿海地区大量小微企业停工、倒闭,给经济稳健发展带来较大冲击。解决小微企业融资难题刻不容缓。银监会出台"银十条",优先支持商业银行发行小微企业贷款专项金融债,鼓励银行业金融机构加大小微企业金融支持力度,对于定位于小微企业金融服务市场的农村中小银行是一个难得的政策机遇,     

农村金融的“官民”之辩——农村金融在争议中“破冰”

金融如何才能更好地支持“三农”，为广大的农村地区服务，促进农村经济的发展，一直是很多人关心的问题，所以，任何关于农村金融的政策出台，都必定引起人们的关注，从央行的小额贷款公司试点，到银监会降低农村金融机构的准入门槛，国家金融管理机构的种种努力代表着政府希望在农村金融领域的改革加速前进。[第一段]     

关于农村金融问题

我国农村银行类金融机构主要有五类、九种，分别是商业银行中的农业银行，政策性银行中的农业发展银行，农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，新型农村金融机构中的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社，以及邮政储蓄机构。目前，五类机构资产总额13．6万亿元，占金融机构资产总额46．7万亿元的29．1％；负债总额13.2万亿元，占金融机构负债总额44．2万亿元的29．8％。     

我国新型农村金融机构已超百家

根据银监会最新统计,截至2008年12月51日,全国已有107家新型农村金融机构获准开业,其中,村镇银行91家,贷款公司6家,农村资金互助社10家。另外,还有5家机构获准筹建,近期将申报开业。     

小微企业金融服务

背景:7月15日,国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议,扩大小微企业融资渠道成为核心问题。以下为本刊摘选的部分领导人和与会代表在此次会议上的言论。从根本上缓解小微企业融资难题,需要多策并举,多方给力。一要确保实现小微企业贷款增速和增量两个不低于的目标;二要加快丰富和创新小微企业金融服务方式;三要着力强化对小微企业的增信服务和信息服务;四要积极发展小型金融机构;五要大力拓展小微企业直接融资渠道;六要切实降低小微企业融资成本;七要加大对小微企业金融服务的政策支持力度;八要全面营造良好的小微金融发展环境。——国务院副总理马凯     

我国农村合作金融机构企业文化建设初探

问题的提出 十七界三中全会审议通过了<中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定>,明确提出要建立现代农村金融制度.作为我国农村金融体系中坚力量的农村合作金融机构(农村信用社、农村商业银行和农村合作银行)面临着前所未有的机遇和挑战.     

理性面对挑战

近期,银监会发布《新型农村金融机构2009年至201 1年工作总体安排》,计划在2009年至201 1年在全国新设新型农村金融机构1294家,其中：村镇银行1027家,贷款公司106家,农村资金互助社161家。这是继2006年底银监会发布《调整放宽农村地区银行金融机构准入意见》后,     

中国农村金融业企业文化建设的现状与对策

企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的不竭动力。农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等法人银行机构作为我国农村金融机构的生力军,尚未形成明确而切合的企业文化。本文以实地考察的农村合作银行为背景,深入分析企业文化建设在企业生存与发展中的地位与作用,提出企业文化依赖于企业现实发展,应建立在企业发展现状和企业目标之上的基本思路,并针对我国农村金融业企业文化建设中存在的问题探讨相应对策。     

农村金融机构营业税政策执行期限延长

为支持农村金融发展,经国务院同意,决定将（《财政部国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》（财税[2010]4号）第三条规定的“对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县（含县级市、区、旗）及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3％的税率征收营业税”政策的执行期限延长至2015年12月31日。     

农民合作社如何突破融资瓶颈

<正>合作社普遍面临融资难题。由于缺乏资金,合作社很难做强做大,合作社成员的很多事业难以开展。合作社融资困境产生的原因可以从资金供求的两方面来看。从资金的供给方来看,农村金融机构本来就很少,而且现有的农村金融机构又很少会向农民合作社贷款。农业银行、农村商业银行和农村合作银行、农村信用社以及新建的村镇银行和邮政储蓄银行等,在贷款方面都有很严格的抵押担保要求,而且这些农村金融机构普遍认为,贷款给合作社前景并不好,面临的不确定性很大。因此,真正给农村合作组织贷款的金融机构寥寥无几。从资金需求方也就是合作社这个     

银监会:今年争取增加二三百家村镇银行

<正>本刊讯银监会有关人士日前透露,按照新型农村金融机构3年发展规划,到2011年底村镇银行达到1027家,今年会加大力度推进这项工作。银监会合作金融监管部主     

改善农村金融服务的两个着力点

一是构建多层次、广覆盖、多元化的农村金融体系。 构建多层次、广覆盖、多元化的农村金融体系是建立现代农村金融制度的基础,也是我国农村金融改革与发展的方向。虽然我国的农村金融体系中包括了政策性银行、大型商业银行、农村商业银行、农村信用社和新型农村金融机构等不同类型的机构,但是,这些机构在提供农村金融服务的特征方面共性较多,差异性不明显。     

解决小微企业融资难问题的建议

小微企业是我国企业的重要组成部分,但融资难始终是困扰小微企业生存和发展的重要不足之一。近年来,在各级政府和银监部门政策的引导下,小微企业融资难问题逐步得到了好转。但由于小微企业抗风险能力差、大中银行金融支持缺乏可持续性,以及主要为小微企业融资的村镇银行等中小银行数量和信贷资源有限等多方面因素的存在,小微企业融资难问题     

深耕“三农” 服务小微(下)——村镇银行培育发展六年回眸

为解决广大农村地区"贷款难、贷款贵、贷款不方便"的问题,中国银监会于2007年推出了实质性的解决措施——试点探索设立以村镇银行为主的新型农村金融机构。经过六年的培育发展,村镇银行机构数量已达到1000家,已真正成为支持"三农"和小微企业的生力军,赢得了广大农民和社会各界的认可。这是村镇银行践行"深耕"三农"、服务小微"历史使命所取得的阶段性成果,也是村镇银行实现差异化、特色化发展的明智选择。延续本刊2013年第     

为小微企业“降压减负”

<正>近年来,山东高密农村商业银行通过担保贴息贷款、建立信用联盟、创新产品服务等惠企减负的举措,增强了企业经营信心,夯实了经济稳中向好的基础近年来,山东高密农村商业银行积极响应党和国家号召,着力解决小微企业融资难、融资贵问题,实现惠企减负,稳定了经济秩序,增强了企业经营信心,夯实了经济稳中向好的基础。截至目前,该行共支持中小企业602户,发放企业贷款43.3亿元,当年累计发放企业贷款52.4亿元,占全市中小企业贷款的65%。     

构建“流程银行“正当其时——关于农信社与“流程银行”的对话（上）

“流程银行”的理念一经提出就迅速被国内各家金融机构接受。构建“流程银行”,对农村金融主力军农村信用合作社（以下简称农信社,包括农村商业银行、农村合作银行,下同）有着重大的现实意义,是克服其“部门银行”模式不足的必然选择,也是农信社向现代金融企业转型的有效途径。本期围绕“流程银行”话题特邀业内有识之±进行对话讨论。