湖北 咸宁市联社“三位一体”强化贷后管理

近年来,成宁市联社结合自身业务特点和实际,专门成立贷后管理部门,抓重点,排难点,不断强化贷款种类、贷款期限、贷款性质等“三位一体”的多角度、立体化的贷后管理方式,增强和完善了贷后管理的针对性和时效性,贷后管理和防范信贷资金风险取得了显著成效。     

山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

健全防范体系 落实风险责任

防范农村信用社信贷风险是一项系统工程，应从各个环节建立健全必要的安全运作机制，制定岗位职责，落实风险责任，明确奖惩措施，为防范贷款风险构筑起一道道坚固的屏障。一、健全风险控制机制。风险控制是防范信贷风险的核心环节，应从四个方面加以完善：一是健全信贷管理规章制度，对农村信用社来说，信贷管理制度主要是审贷分离制、贷款“三查”制度、贷款集体会办制、授权授信制、大额贷款贷前公示制和各类贷款管理规定等。没有这些制度和规定，信贷工作就会陷入无序状态。二是建立健全对信贷人员的考核评价体系和奖惩办法，信贷人员发…     

强化贷后管理

<正>加强贷后管理应转变贷后管理理念,明确贷后管理重点,细化贷后管理机制,监督与服务相结合,提高客服人员素质。近年来,各级行虽然加大了贷后管理的工作力度,但由于主客观尤其是主观方面的原因,贷后管理仍然是农发行信贷管理的薄弱环节。一、贷后管理存在的主要问题(一)贷后管理理念不清。贷款收益在贷款发放时确认,而贷款损失则要到损失实际发生后确认,客观上造成了银行贷款扩张冲动和"重贷轻管"倾向。经办行加大贷款投     

建立以市分行为平台的商业性贷款贷后管理体系

2004年以来,农发行不断拓展商业性贷款业务,其贷后管理面临着新的压力。笔者认为,农发行商业性贷款应当建立以市分行为平台的贷后管理体系。一、当前贷后管理中存在的主要问题     

关于加强贷后管理de几点思考

信贷管理水平直接制约着资产质量的提高,贷后管理作为信贷管理的重要一环,在防范和化解信贷风险中具有重要作用。本文拟就加强贷后跟踪管理、完善信贷管理机制等方面做一些探讨。存在问题和监管难点(一)信贷人员重放轻管,贷后跟踪管理流于形式。部分信贷工作人员偏重于贷前调查,贷款发放前对借款人的基本情况、贷款风险分析相对详细认真,而在贷款发放后,不能按要求进行贷后跟踪管理,对有权审批部门提出的限制性条款也不能完全按要求执行到位。贷后检查只是停留在填制一些贷后检查表以应付上级行的检查,而对企业非财务因素方面的内容却知之甚…     

贷后管理失控：案件防控的致命软肋

贷后管理作为信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。但据笔者对本地区近两年来发生的相关金融案件分析发现,由于受经营理念、管理水平及人员素质等因素影响,贷后管理弱化问题已成为基 层银行业机构信贷风险防控的致命软肋,亟须采取措施加以解决。     

对个贷精细化贷后管理的建议

一、转变观念,认识到贷后管理的重要性 以＂三个办法、一个指引＂为内容的贷款新规,其核心原则是贷款支付的＂实贷实付＂,实行贷款支付管理,要求金融机构在切实了解借款人所获取每一笔贷款的真实用途后,有的放矢地放款。毫无疑问,贷款新规主要讲的问题是银行贷后管理问题。     

非经营性贷款贷后管理应关注的几个问题

贷后管理是农发行信贷风险管理的核心.特别是对地方政府主导并全额投资的非经营性项目,尤其需要在总结实践经验基础上探索适当的贷后管理模式与规律,及时识别和控制贷款风险.     

农发行引入贷款压力测试的初步构想

目前,农发行在贷前、贷中已经普遍采用CR2006、CM2006、会计综合业务系统等现代银行工具开展信用评级、统一授信以及财务数据的采集、分析和流程控制管理.但总的来看,农发行贷后风险管理的水平还比较落后,先进的风险计量与管理方法运用较少.顺应国际银行业风险管理的发展趋势,农发行应以粮油贷款产品压力测试为切人点,建立与业务规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的信贷产品管理体系.     

重拳出击 攻坚制胜——贷审中心 流程控险

2006年11月6日，贷户孙某主动将欠款户王某拖欠湖北省孝感市孝南区环城信用社19年的陈贷9600元还清。     

实施贷后管理极易走入的误区

实施贷后管理对规避信贷风险、审慎营销起着决定性作用，但在贷后管理的认识以及实施阶段，容易受到历史观念和所掌握技术的束缚而走入某些误区，现逐一列举。     

前后截堵不良贷款

<正>三江农商行改进贷前调查,实行风险经理平行作业制度,并多角度进行贷后检查,不良贷款清收业绩创历史新高信贷资产质量是银行的生命线,四川乐山三江农村商业银行坚持前移风险防控关口,严格办贷流程,不断加强对贷款准入、发放和贷后管理等关键环节的管理力度,不良贷款清收工作取得良好业绩。贷前精耕细作。除了按一般的调查方式对借款人进行调查外,该行还从申请人的信用道德、信用品行等方面进行调查,并实行风险经理平行作业制度,对超出支行审批限额的贷款,要求客户经理和风险经理分别进行贷前调查,风险经理的风险评价报告和客户经理的调查报告均取得认可,该笔贷款才能发放。该行按照各支行(中心)的风险管控能力、业务规模进行了授权,在授权范围内的贷款,各支行(中心)可自行审批     

创新理念推动商业性业务发展

近年来,农发行商业性贷款业务取得了显著发展,但部分行由于发展速度过快、风险防范不足、贷后监管不力等原因使得商业性贷款业务产生了一些风险隐患。笔者认为,解决这些问题应从宣传、营销和服务入手,多方联动,实现业务有效发展。     

基层农发行落实银监会《固贷办法》的建议

银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》(以下简称《固贷办法》)于2010年2月12日正式实施。本文结合工作实际,对基层农发行在具体业务操作如何切实落实《固贷办法》谈点粗浅体会。一、《固贷办法》主要特点(一)合同签订要求更规范。《固贷办法》第四章专门对合同的签订作了详     

加强融资性担保公司管理

随着农发行业务的不断拓展,利用融资性担保公司防范承贷企业贷款风险,已成为当前农发行防控信贷风险的主要手段之一.然而,由于担保公司作经营运作和管理等方面的问题、在一定程度上给农发行信贷资金安全带来了隐患.本文针对融资性担保公司管理的现状进行分析,从6个方面提出风险防控建议. 一、现状分析 (一)贷前准入把关不严.在贷前准入环节,排荐行承担推荐初审的职责,对初审材料真实性和完整性负责,把守第一关.而有些推荐行出于拓展业务等自身因素考虑,主动争取与各类担保机构合作往往放松了准入条件的审查,第一关把关不严,容易使审批行书而审查判断失误导致部分担保能力一般的公司入围.     

浅析银行对中小企业的"惜贷"倾向

近年来,我国以多种所有制形式为特征的中小企业迅猛发展,其数量可占中国企业总数的80％至90％,中小企业在中国的经济发展中扮演起越来越重要的角色。但是长期以来,贷款难、担保难一直制约着中小企业的发展。一方面银行有钱,想贷款给中小企业却不敢贷。另一方面,中小企业需要钱,但是因为种种原因而贷不到款。商业银行在信贷发放上裹足不前,严重的“惜贷”倾向以及贷款条件严格,手续繁琐,都人为的增大了交易成本,最终将会损害地方经济和国民经济的发展。     

创新信贷资金管理开创“花山管理模式”

近年来,随着农发行"建设新农村的银行"品牌形象逐步树立,在支持地方经济发展和参与新农村建设方面,农发行的履职空间也越来越广阔.然而,作为大城市郊区农发行,如何直面竞争、不断适应和满足客户的多元化、优质化金融服务要求?农发行湖北省江夏区支行在女持"花山项目"的贷前、贷中、贷后实践中走出 了一条创新管理的新路子,开创了有"花山特色的营销、服务、支付、风控模式.     

关联企业贷款风险须高度关注

关联企业贷款可能给农村中小金融机构带来重大风险,农信社在业务经营中必须把好贷前准入关和贷后管理关随着产权制度改革的不断推进和风险排查的不断深入,农信社关联企业贷款风险逐步显现,除农信社自身存在的授信调查不尽职、贷后管理不到位、内控执行不力等因素外,也与关联企业处心积虑回避农信社对关联企业贷款的风险控制有关,应引起农信社及监管部门的高度关注。关联企业风险识别存在企业资产负债分     

交易成本视角下的林权抵押贷款惜贷现象分析

从交易成本的视角,对林权抵押贷款的贷前和贷后交易成本进行分析,指出高额的交易成本是影响银行惜贷的重要因素,并提出了相关建议。