美国存款保险制度成功的三要素

在所有建立存款保险制度的国家中．美国是存款保险制度建立最早、也是运行机制最完善的国家。成立于1933年的美国联邦存款保险公司（FDIC）运行70多年来．经受住了来自各方面的挑战．成功地保证了银行体系的稳定．维护了公众对银行系统的信心。     

美日存款保险制度借鉴

银行作为一个高风险的行业，极易受到挤兑传染和流动性危机的冲击，为了维护金融体系的安全稳定，许多国家都采取了建立金融安全网来解决这一问题。存款保险制度作为金融安全网的一个重要的组成部分，已被越来越多的国家所采用。实践证明：它在保护存款人的利益，提高公众对银行的信心，进而维护金融体系的安全与稳定方面，发挥着举足轻重的作用。当然，存款保险体系并不是万能的，不能取代监管当局的审慎监管职能。本文将美国和日本的存款保险制度作了详尽的阐述和比较，旨在更好地理解和把握美日存款保险制度基础上，能够学以致用。“他山之石，可以攻玉。”虽然美日的存款保险制度各有所长，但我们不能照搬，只有在借鉴其先进经验的基础上，建立适合我国国情的存款保险制度，才能维持金融体系的安全和稳定，从而保证国民经济的持续快速健康发展。     

实行显性存款保险制度的必要性和可行性分析

无论隐性和显性存款保险制度,在增强公众信心,维护金融体系稳定的同时,都增加了银行的道德风险。从隐性存款保险制度向显性存款保险制度转变是否具有可行性?本文从银行的特许权价值、显性存款保险的可信性、被保险存款占负债总额的比例、“大而不倒”的现实性、不良贷款水平等角度分析这一转变过程中银行道德风险的变化。     

东亚存款保险制度发展分析

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分,在保持公众信心、防止银行挤兑及维护金融稳定方面发挥着重要的作用。目前东亚地区大多数国家都建立了存款保险制度。本文从存款保险制度的一般原理出发,以地区整体为视角,对东亚各经济体的存款保险制度的确立及其特征做一概括性的分析。此外,本文也探讨了东亚各国存款保险机构之间信息交流与合作以及各国保险存款体制协调的可能性。     

存款保险制度:箭在弦上

银行监管、中央银行的最后贷款人制度和存款保险制度是一个国家维护金融稳定安全网的组成部分,存款保险制度则是最后一道防线。我国目前仍未建立起适合国情的存款保险制度,国家信用对银行业金融机构经营实质上的隐性担保承担了存款保险的角色。但这种情况或许会立即改变。随着我国对外资银行开放国内市场,国内金融业市场竞争的进一步激烈和金融体制改革的逐渐深入,存款保险制度正在“渐行渐     

浅议存款保险的道德风险及其约束机制

本文首先阐述了存款保险制度在保持银行流动性,维护公众信心,保护小额储户利益,防范银行危机等方面发挥的重要作用。接着文章通过对各利益相关主体的分析,揭示了存款保险所隐含的道德风险问题。作者进一步指出,建立完善的存款保险制度的约束机制,主要包括:强化存款保险制度法治理念、强制的信息披露机制、合理的存款保险制度设计、完善的银行治理结构和审慎的银行监管等。     

对我国建立存款保险制度问题的探究

存款保险制度是市场经济条件下金融领域的一项重要的基础性制度安排。在西方,许多市场经济国家,为保障存款人的利益和银行业金融机构的经营安全,都普遍建立了存款保险制度,藉此来增强社会公众对银行业的信心,切实维护金融稳定。2009年6月18日,巴塞尔银行监管委员会和国际存款保险协会联合颁布了《有效存款保险制度核心原则》,在总结各国存款保险制度应对金融危机经验的基础上,提出了建立有效存款保险制度的准则,为各国加强存款保险制度提供相应的指导。     

加快建立适合中国国情的显形存款保险制度

上世纪80年代以来,系统性银行危机波及全球,许多国家受到了严重威胁.为了避免金融危机的发生,减少金融危机的危害,世界各国纷纷建立了存款保险制度.目前,全球已经有约90个国家和地区建立了存款保险制度.实践证明,存款保险制度对保护存款人利益、维护金融稳定发挥着重要的作用.长期以来,为维护社会稳定,我国实际上是由国家承担了存款保险责任,对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策,它对保护存款人利益、维护金融稳定发挥了积极作用,但是也存在市场主体过度依赖国家信用,缺乏正向市场激励,道德风险大量出现的弊端,不利于我国银行业市场化改革的深化.因而加快建立适合中国国情的显形存款保险制度已经成为我国金融体制改革和构建金融安全网的一项重要的理论和实践问题.     

浅论我国存款保险制度的构建

1．存款保险与存款保险制度。 存款保险泛指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定．在金融体系中设立存款保险机构，强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金．以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时．能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度。美国20世纪30年代期间的银行业体系的崩溃是促使美国建立存款保险制度的动因。     

美日德存款保险制度模式及对我国的启示

存款保险制度作为金融安全网中不可或缺的部分,有效地维护了公众对银行体系的信心,促进了金融体系的稳定。本文通过介绍美日德三国的存款保险制度模式、特点以及世界存款保险的发展趋势,提出对我国的借鉴意义。     

存款保险制度（四）

目前，从世界上已经建立存款保险制度的国家来看，其存款保险的基本目标大致相同：一是保护存款人的利益，尤其是保护居于多数的小额存款人的利益；二是建立对出现严重问题濒于倒闭的银行进行处置的合理程序；三是提高公众对银行的信心，保证银行体系的稳定。但由于国情不同，各国存款保险制度在其他若干基本问题上仍然还存在一定的差异。     

央行详解存款保险最高偿付限额：50万元可保护99.63%存款人

在长达21年酝酿之后,我国将正式推出存款保险制度。11月30日下午,《存款保险条例（征求意见稿）》公开发布。中国人民银行在关于《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）的说明中强调,目前,我国银行业经营状况良好,总体运行稳健。建立存款保险制度,有利于更好地保护存款人的利益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机制,促进我国金融体系健康发展。     

存款保险制度的理论分析及借鉴意义

现代银行体系在承担流动性保险功能时所固有的脆弱性,而存款保险制度则是提供类型存款人取款保证一种有效的制度安排;但存款保险缺席的实施,不可避免地会加剧道德风险、逆向选择以及代理问题.随着银行经营透明度要求的提高,必须尽快建立显性的款保险度;建立激励相容的保险机制,尽量减少存款人和银行的道德风险等问题;在存款保险的制度设计中,要尽量减少代理问题的出现;实施资本充足性管制、维护银行特许权价值;实行适时关闭规则,减少存款保险制度的负面作用.     

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析

我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式颁布,在我国境内设立的银行等金融机构需要按照该条例的规定对吸收的存款投保存款保险。存款保险制度的实施有利于促进我国银行业整体稳定经营,维护存款人的利益;促进我国银行业的公平竞争;推动利率市场化的进程及金融创新的能力。但是同时会造成银行经营成本增加;诱发道德风险及逆向选择;储户及银行风险控制等问题。本文分析了存款保险制度的建立和实施对我国商业银行造成的正面及负面影响,并为我国商业银行在存款保险制度下的健康快速发展提出建议。     

试论我国存款保险制度的选择

试论我国存款保险制度的选择何茹,刘辉存款保险制度自本世纪３０年代在美国诞生以来,至今已有近７０年的历史。目前,世界上有３０多个国家建立了存款保险制度。存款保险的主要目的是为了保护存款人利益,提高社会公众对银行体系的信心、防止出现挤兑风潮,对维护金融体...     

维护金融稳定和公共信心的全面补偿机制-英国存款保险制度述评

从1982年建立以来,英国的存款保险制度经历了多次大幅度调整,以适应金融监管体系的变革。2001年建立的金融服务补偿计划标志着英国存款保险制度已经不再是仅针对银行业客户的孤立补偿制度,而是与英国金融综合监管制度相适应的全面补偿机制的有机组成部分。2008年的全球金融危机使金融监管部门更注重宏观审慎监管,重塑公众信心并维护金融稳定成为金融监管部门的重要努力方向。英国的存款保险制度在此经历频繁的调整,其功能也由单纯的风险屏障逐步拓展为旨在维护金融稳定和公共信心的全面补偿机制。     

利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

关于我国建立存款保险制度的思考

在经济稳定和银行体系稳定的状况下,一个设计良好的存款保险体系有助于保护中小存款人的利益,提高公众对银行系统的信心。建立存款保险制度对于稳定金融体系、保证储户利益乃至于加强银行监管、促进金融改革都是十分重要的意义。     

加拿大的存款保险制度

对储户的存款实行保险的“存款保险制度”是金融监控体系的一个重要组成部分,它对维护金融与社会稳定、保护存款人利益不致遭受重大损失有着十分重要的作用。西方许多国家都已建立起这一制度,而在我国这一制度还是空白。随着改革开放的深入发展,建立存款保险制度的需要...     

存款保险研究新进展:定价和制度效应

存款保险制度的主要作用是应对挤兑风险,加强公众对银行体系的信心。通过对现有关于存款保险定价和存款保险制度效应的文献进行梳理发现：基于期权定价法的存款保险定价方法虽较少在实践层面应用,但促进了存款保险制度的完善;存款保险制度受金融环境、制度设计及银行自身等影响而产生不同的效应,良性的制度运转与金融体系的完善相辅相成。未来的研究将着重考虑中小银行费率的厘定及存款保险制度与金融安全网之间的协同作用。