对外汇指定银行履行“代位监管”职责的思考

新的《中华人民共和国外汇管理条例》颁布后,外汇指定银行履行“代位监管”的职责进一步加强。本文分析了“代位监管”存在的问题,对如何加强银行代位监管职能,提出相应的政策建议。如,强化银行对代位监管职责的认知度;提高外汇从业人员素质;整合外汇管理政策法规;建立充分体现代位监管职责的考核体系。     

关于个人外汇管理的调查报告

1998年以来,个人外汇管理政策多次调整,逐渐放宽.在此过程中,陕西省个人结售汇规模不断扩大.当前值得关注的问题是,个人外汇管理办法及其实施细则存在诸多漏洞,银行代位监管意识淡薄,统计失真等.应从立法上明确银行代位监管的职责范围、管理目标、违规责任、检查处罚等,提升外汇局对银行代位监管的管理层次,使管理规范化、制度化;调整完善相关政策,增加可操作性;优化系统配置,增加统计分析功能.     

银行代位监管执行效果评价和思考

2002年,外汇管理由直接监管向间接监管转变.银行在办理外汇业务过程中被赋予了一定范围内的对外汇资金交易真实性的审核权,银行代位监管的概念由此应运而生.本文分析了银行代位监管总体执行情况,指出了代位监管中存在的的问题,为下一步工作指明了方向.     

基于银行"展业三原则"的外汇监管方式探析

我国外汇管理改革的不断推进,在提高贸易投资便利化水平的同时,也对外汇业务风险管控提出了新的要求."展业三原则"作为巴塞尔委员会和反洗钱金融特别工作组等国际性金融组织大力推广的银行业基本要求,正是为应对新时期外汇监管要求而提出的.因此,有必要借鉴银行"展业三原则"在其他金融监管领域积累的国际经验,分析当前银行落实"展业三原则"中存在的问题,提出优化外汇监管的相关建议,进一步提升外汇管理的有效性.     

对政策性银行监管工作的思考

一、政策性银行监管部门的设立 2001年7月,全国银行监管工作会议后,按照中国人民银行党委的决定和统一部署,总行、分行、分行金融监管办事处、省会城市中心支行对内部监管机构的设置和职责作了调整和完善.按照"坚持改革,合理分工,管监分离,集中监管"的原则,总行设银行管理司,负责银行类机构的市场准入和退出、业务规范、制度建设等.调整银行一司、银行二司的职能,负责银行类机构的现场检查和非现场监管.调整非银行司的职能,负责非银行金融机构的现场检查和非现场监管.合作司和信合筹备办合署办公,重点加强对农村信用社的监管.     

完善外汇收支非现场监管体系的思考

随着我国对外开放度的不断提高,涉外经济主体越来越多,涉外经济规模迅速扩大,对涉外经济监管的环境也日趋复杂.在这种情况下,及时、准确地掌握涉外经济主体的外汇收支状况,深入分析外汇收支变化的背景和趋势,对完善宏观调,维护国际收支平衡、实现经济增长目标具有十分重要的作用.为了加强对外汇收支的监管,近几年,外汇管理部门采取了一系列行之有效的方法,进一步加大了监管工作力度,收到了比较明显的效果.目前,我国外汇管理方式正处于改革的关键时期,由直接监管逐渐转变为间接监管,由监管企业逐渐转变为监管银行已在全系统取得了广泛共识.外汇收支监管作为外汇管理工作的重要内容,必须适应监管方式的这一转变,加大非现场监管力度,完善非现场监管体系,探索非现场监管模式,确定非现场监管指标,将外汇收支的非现场监管提升到一个更高的层次,并以此推动整个外汇管理工作的创新和发展.     

远期结售汇政策变革与商业银行业务发展研究

近年来,随着国际金融市场汇率波动的加剧和我国人民币汇率形成机制的逐步深化,我国远期结售汇业务经历了起步、推广和迅速发展阶段.同时,也存在着客户结构失衡,"实需原则"不能满足企业规避风险需求,银行产品设计、创新能力不足,定价机制缺乏合理性等问题.因此,从政策层面上,应加快人民币利率市场化进程,转变外汇衍生交易监管思路,建立高效的银行间远期外汇市场,开辟银行汇率风险对冲渠道;从实务层面上,要加强外汇风险管理人才培养,加强政策引导和业务培训,涉外企业要增强汇率风险意识,银行应提供各种规避汇率风险业务,以促进对外经济的发展.     

我国外汇管理政策变化及银行应对策略

近年来,我国外汇管理局不断深化外汇制度改革.外汇管理政策的变化给银行带来了便利和市场机遇,同时也对银行的经营和管理能力提出了更高要求.针对外汇政策的调整,银行应重点加强对客户经理和外汇会计的培训和管理.     

研究外汇管理前瞻性构建新的外汇监管框架

外汇管理目标的实现取决于外汇监管的有效性,而提高外汇监管的有效性必须加强对外汇管理的前瞻性研究.新形势对中国外汇管理提出新的要求,构建当前我国外汇管理框架设想为:以本外币汇兑环节为监管基点,以外汇资金流、存量为监测对象,以本外币金融市场为监管重点,以外汇综合治理为监管手段.     

外汇"五项"政策调整后实施效应的分析

人民币汇率形成机制改革后,国家外汇管理局加大改革力度,相继对经常项目三项外汇管理政策,保险业务外汇管理规定和境外投资外汇管理政策进行了调整,对调整后的外汇新政策实施以来,指定银行、涉外企业反响如何,敦煌支局进行了全面的调查,其结果是总体情况良好,但也出现提前购汇政策"冷落","套汇"现象出现,个人资本项目外汇收支管理难度加大等现象,应采取相应的措施.     

美国《多德—弗兰克法案》对我国保险监管的借鉴与启示

《多德—弗兰克法案》的主要内容2010年7月21日,美国总统奥巴马正式签署了金融监管改革法案,即《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(简称《多德—弗兰克法案》),对现行监管机构和监管职能进行了大刀阔斧的重组和改革,目的是增加监管的覆盖面和有效性.新法案内容包括:改革现有"多重多头"的监管体系;创设消费者保护局,加强对消费者权益的保护;强化对"系统重要性机构"的监管,给予美国联邦存款保险公司解体濒临倒闭的大银行和金融机构的权限,明确由其负责操作清盘程序;在证券交易委员会内部设立一个新的监管办公室履行相关职责,对证券化及场外衍生品金融市场进行规范和约束,等等.新法案上述改革以及关于保险监管的改革,会对美国乃至全球金融保险业的监管和发展带来巨大影响和冲击.     

异常跨境资金流入渠道分析与思考

加强异常资金流入监管,是当前外汇管理工作的一项重要内容.本文结合外汇管理实际,对异常资金流入主要渠道、监管难点等进行分析总结,并从完善细化外汇管理政策措施、堵塞政策漏洞、加强预警、查控并重等方面提出应对措施和建议.     

夯实基础强化管理提高国际收支统计申报工作水平

2003年新疆外经贸形势整体趋强,外汇收支呈现出大幅上升的发展态势,国际收支和银行结售汇增长近一倍,双双再创历史新高并实现了大额顺差.在业务量急剧成倍增长,人员缺乏的情况下,自治区分局国际收支统计申报工作在总局的正确领导下,认真贯彻落实全国国际收支工作会议精神,结合新疆实际,在继续发挥监管和服务的职能,努力做好日常工作的基础上,以对内强化内部管理,对外加强外汇收支监管和国际收支统计分析为工作重点,进一步强化非现场和现场核查手段,规范银行及申报主体申报行为,提升银行申报人员职业素质,全面提高全疆国际收支及外汇统计数据质量和时效,同时下大气力开展外汇收支形势的全面分析和综合利用,为上级行及当地政府有关部门提供了大量外汇政策信息及管理决策依据,为维护国际收支平衡,准确编制我国国际收支平衡表,推动全疆外汇金融业务持续、健康发展做出了富有成效的工作,得到了国家外汇管理局的肯定,在总局2003年度国际收支及外汇收支统计分析综合考核中荣获三等奖.     

对完善外债结汇监管的建议

外债结汇管理是外汇监管的重要组成部分,目前外债项下资金结汇虽然实行的是由外管局逐笔审批制度,但仍然存在企业分拆结汇现象难以监管、利用关联企业一次性结汇、结汇用途的真实性难以把握等问题,直接影响了监管效果.结合工作实践建议:完善"书面支付令结汇制度",明确实施细则;加大对关联企业交易真实性的审核,规范关联交易行为;加强对外债结汇资金流向的非现场核查;实行外债结汇人民币专用账户管理;实行按比例结汇制度:引导企业合理使用外汇衍生产品,提高企业外债风险防范能力.     

规范陕西省外汇市场秩序推进外汇市场信用体系建设

信用是现代市场经济的基础,随着我国加入世界贸易组织和外汇管理方式逐步从直接监管向间接监管过渡,加强对金融机构外汇业务监管,提高监管工作效率日益成为外汇管理工作的重点,加快推进外汇市场信用体系建设,营造规范和良好的外汇市场经济秩序无疑被提上了重要的议事日程.     

外汇年检的非现场核查方法与建议

外汇年检作为对外商投资企业非现场监测的重要手段,通过核查企业年检数据能较为全面地了解企业的收支状况和经营情况.但由于参与外汇年检的人员素质参差不齐、工作态度等原因,不可避免地出现数据错误、状况异常的现象.因此,规范外汇年检工作,促进外汇年检的监管作用是十分重要和必要的.本文根据在外汇年检的工作实践,对如何通过外汇年检工作来加强对外企的监管提出建议.     

2004年1-9月陕西省外汇形势分析

今年以来,根据总局的安排部署和具体要求,陕西省分局在总局和西安分行的领导下,以"三个代表"重要思想和党的"十六"大精神为指导,适应外汇管理职能调整和<行政许可法>颁布实施的新形势,认真贯彻落实全国外汇管理工作会议精神,加强监管,改进服务,积极组织实施外汇管理政策调整措施,加强外汇收支分析工作,发现政策执行中的难点,探寻解决问题的有效途径,积极促进当地外向型经济的发展.     

开放经济条件下我国离岸金融监管问题研究

目前，我国国内离岸金融市场已初见端倪。以上海和深圳为中心的我国离岸商业运作日益活跃，发展国内离岸金融市场有其客观性和必要性。因此，我国应借鉴世界主要离岸金融市场运作和监管模式，选择适宜的离岸金融监管模式，从内外严格分离型或隔离型适时向适度渗透型演进，同时，银行监管部门应重点加强离岸银行的市场准入监管和离岸银行的风险监管，外汇监管重点应放在对居民外汇管制政策的有效执行方面，税收监管重点则为居民对外交易的合法性和合理性等。     

香港对商业银行进行集团式监管的框架及启示

金融集团是由若干公司实体通过所有权形式联合组成的集团,主要提供银行、证券和保险等金融服务.2008年底,香港金管局在其网站上公布了对香港注册商业银行的集团式监管办法英文草案,征求业界意见.本文在翻译了香港金管局正在征求意见的英文版集团式监管指引的基础上,介绍了金管局对三种不同金融集团架构所采取的监管模式,提出了对我们的启示:(1)次贷危机使我们深刻认识到加强金融集团监管的重要性,而且我国的发展现状也对加强金融集团监管提出了迫切的需求;(2)与银监会的<银行并表监管指引>相比,香港金管局的<商业银行集团式监管办法>更注重从整个金融集团整体角度进行综合监管;(3)在对单个金融机构独立审慎监管和对金融机构与其所在金融集团关系的审慎监管的基础上,突出对金融集团的整体审慎监管,避免银行集团的风险传染和风险蔓延;(4)各金融监管机构应在按照业务进行"主监管"的基础上,加强对金融集团公司的协同监管;(5)人民银行应发挥在"一行三会"金融监管协调机制中的重要作用,促进各金融监管部门对混业经营的金融机构和跨市场的金融产品监管上的有效配合.     

系统重要性银行监管政策最新进展

系统重要性银行监管是危机后国际金融监管改革的重要内容,金融稳定理事会在加强系统重要性银行监管方面有很多要求.积极推进系统重要性银行监管的研究,有助于加强对系统重要性银行的监管,提高系统重要性银行的风险抵御能力,确保银行的安全和稳健运行.