小额贷款公司接入征信系统风险控制研究

本文基于对陕西省小额贷款公司接入征信系统的情况调查,发现小额贷款公司接入征信系统存在操作、监管、技术、法律缺失等风险,严重阻碍了其进一步的健康发展.建议从加快出台相关管理办法、明确职责划分、选择适合的接入方式、加强信用信息使用和安全管理、完善内部控制制度、强化自身电子化建设等方面防范和化解接入征信系统风险.     

从信用评级角度看融资性担保公司和小额贷款公司现存问题及对策建议——以辽宁省两类机构接入征信系统评级试点工作为例

人民银行通过参与小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库的评级试点工作,发现两类机构在治理机制、风险防控以及政策缺口等方面存在一些共性问题。因此,应健全行业监管制度,加强公司内部管理,适当放宽自有资金投资比例,加强风险防范能力,建立相应的行业自律组织及担保机构和小额贷款公司信用评级制度,促进两类机构稳健经营。     

小额贷款公司可持续发展路径研究

本文在综述小额贷款公司产业背景的基础上,分析了小额贷款公司绩效性,揭示了小额贷款公司发展中存在的主要问题,并有针对性地提出了小额贷款公司持续发展的合理路径.     

融资性担保公司接入征信系统问题探讨

目前,融资性担保公司接入征信系统面临着接入方式选择、信息主体合法权益的保护、征信数据异议处理等问题.今后,人民银行应择优选取适量的融资性担保公司接入征信系统,进一步加强信息主体权益保护,规范异议处理工作流程,提高征信系统数据质量等,以确保融资性担保公司接入征信系统工作的顺利进行.     

村镇银行接入征信系统预期收益和成本实证分析

建立村镇银行接入征信系统的收益成本比较模型,并以内蒙古兴安盟地区的实例进行实证分析,结果显示,村镇银行接入征信系统的收益远远高于成本,这对村镇银行和征信中心具有重要的启示意义。     

以综合组网技术解决小型金融机构接入征信系统难点问题浅析

分析IP城域网、以太网及光城域网三类主流金融城域网组网技术的优劣势及成本,提出通过几种技术综合组网的方式连通小型金融机构和地区主管部门,实现一口接入人民银行金融城域网,进而接入征信系统的目标。为在技术方面解决小型金融机构接入征信系统的成本及管理问题提供一种思路,也是小型金融机构接入征信系统面临诸多问题的一种解决途径。     

对保险公司接入征信系统的调查与思考

对甘肃省辖内保险行业监管部门和部分保险公司进行调研,分析目前保险行业发展面临的信用缺失问题及对征信系统的查询需求,从实际出发提出保险公司接入征信系统的建议,为制定切实可行的保险公司接入征信系统方案和建设金融业统一征信平台提供参考。     

央行征信系统有望开放 广东小贷担保公司酝酿试点

2013年2月,央行表态将试点小额贷款公司、担保公司接入征信系统;5个月后,珠三角的小贷、担保公司终于等来下文。7月19日,广东省金融办副主任叶穗生向记者证实,上周起省金融办已向珠三角各地方金融办发文,要求推荐首批接入征信系统的试点名单。广东展鸿融资担保有限公司总经理刘九华对记者说。客户信用纪录缺失有两大弊端:其一,担保公司难以在贷前过滤掉不良客户;其二客户违约成本低,容易引发道德风险。过去几年,珠三角各担保、小贷公司调看客户征信记录,一般通过合作银行的私人关系,从银行系统调取,或通过地方行业协会到央行查询。随着银行管理趋严,第一种方法越来越难,因商业银行不属于征信机构,为其他机构提供客户信用信息在法律上站不住脚;第二种方法虽可行,但查询程序较繁琐,且根据《征信业     

小额贷款公司现状调查

小额贷款公司是从国际上借鉴而来的一种新型的贷款机构。它的操作程序具有简单快捷的特点,在解决我国中小企业融资问题等方面起着举足轻重的作用。文章通过对小额贷款公司的实际调研,重点研究小额贷款公司的经营现状,以求更好地促进它的发展。     

小额贷款公司可持续发展研究——基于甘肃省定西市小额贷款公司的调查

近年来,定西市小额贷款公司发展迅猛,已成为信贷市场的有益补充力量,对支持“三农”和小微企业发挥了积极作用.但由于小额贷款公司尚处于成长初期,粗放的经营方式和单一的信贷业务使小额贷款公司发展面临众多制约.根据定西市小额贷款公司的经营特点,从市场空间、资金需求、盈利能力、监督管理、内控能力等角度分析小额贷款公司发展的持续性,探索小额贷款公司发展的有效途径.     

服务金字塔底层征信体系建设国际研究

过去十年,征信在发展中国家发展迅速,但其服务对象主要集中在商业银行等正规金融机构,对主要服务低收入群体的小额信贷则重视不足。直到2010年底,印度爆发严重的小额信贷危机,征信在减少和预防低收入群体过度负债和信贷违约风险方面的作用受到国际社会的进一步重视。各国尤其是发展中国家应该加快探索适合本地区的金字塔底层①征信建设模式、加大对其支持力度,推动并鼓励在小额信贷组织之间建立信息共享机制,扩大现有征信机构的覆盖范围、降低小额信贷组织加入征信机构的成本和制度门槛,营造健康良好的社会信用环境。     

完善我国个人征信体系防范＂人人贷＂中的信用风险

结合我国“人人贷”的发展现状及主要模式,分析我国“人人贷”存在信用风险的原因,认为应从完善法律制度、健全组织机构、加强征信监管等几个方面完善我国个人征信体系,以防范“人人贷”领域的信用风险。     

台湾征信业研究

台湾征信业随着台湾经济的现代化进程而跌宕起伏,从1931年至今已有80年历史。在公共征信与私营征信机构的差异定位、征信市场监管、征信产品设计与开发以及推进征信业国际化等方面,台湾积累了丰富的经验,对于大陆征信业发展具有重要的借鉴意义。     

农户征信制度发挥效用的条件

利用演化博弈模型对我国现行征信模式下的征信制度效用进行预测,得出：对失信农户过度的市场惩戒是现行农户征信制度绩效低下和农户贷款交易不足的主要原因;对正负信息全面征信为最优农户征信制度安排;在农村信贷市场,法律惩戒较市场惩戒更优。要充分发挥农户征信制度效用,需满足如下条件：继续强化法律惩戒手段,进一步加大诚信激励力度,尽快提高信用信息质量和信息共享的程度与范围。     

河北省征信市场探析

目前,河北省征信市场存在需求巨大、供给不足,市场总体均衡水平较低,征信市场配套制度有待完善等问题.因此,应加快征信市场信息的征集与发布、数据库的建设与维护、信用评价及服务、市场监督和惩戒等有关标准的制定,建立征信信息不一致判别机制和信息化的科技支持机制,尽快建立产品和服务公示制度,出台政府扶植政策,发挥行业协会功能,促进河北省征信市场的进一步发展.     

健全的征信体系对扩大内需的有效性问题研究

对征信体系与消费需求之间进行相关性分析,得出结论：健全的征信体系对拉动消费需求是有效的。目前,我国征信体系建设中存在一些突出问题：信用管理体系不完善,信用信息共享机制不健全,个人征信体系建设不完善,信息不对称,失信惩戒机制缺乏等。应借鉴美国先进经验,健全我国信用法律法规体系,推动建立全社会信用信息共享机制,加强征信效能宣传,发挥征信体系对消费信贷的作用力,快速建立信用产品的需求市场,加快农村信用体系建设步伐,充分发挥征信体系对内需扩大的促进作用。     

匿名交易、信用伦理与征信制度

市场经济的演进过程中产生了普遍的“匿名交易”制度,而匿名交易的存在又与信用伦理发生了冲突。为了维护正常的信用秩序,健全社会征信体系是健全社会信用制度的一个核心环节。基于我国经济体制正在转轨的现实,应完善金融基础设施,充分发挥政府主导模式的优势,坚持企业征信体系与个人征信体系的协调发展,推进信用法制建设与提升信用伦理道德水准的有机结合。     

征信体系建设的理论基础和发展路径

当前,我国征信体系建设已进入快速发展时期。分析征信体系产生和发展的社会背景,研究征信体系建设的理论基础,以信息不对称理论为依托探讨征信体系影响经济活动的机制,并对不同阶段征信体系的发展路径进行初步探索。     

我国商务征信体系建设的模式探讨

分析商务诚信存在的主要问题、破解原理、征信难点,以及国际上主要的征信模式和我国征信市场现状,提出应建立以公共信用信息服务为基础,以金融业统一征信平台、行业信用信息交换平台和第三方专业征信服务为主体,以大数据等新一代信息技术为支撑的征信体系,形成不同征信机构各司其职、相互补充、互为支撑的商务征信市场格局。