商业银行个人征信工作中存在的问题及对策——以陕西省为例

目前,商业银行已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节.但由于来自制度层面、管理层面、操作层面、监督层面等多方面的原因,致使部分商业银行在征信制度建设、用户管理和信用报告查询使用等方面仍存在一些问题.为规范个人征信系统的使用和管理,应加强对个人征信工作重要性的认识,强化内部控制,加强商业银行征信队伍建设,逐步完善征信业务的绩效考核机制,加强对商业银行个人征信业务的检查.     

消费信贷发展中的个人征信体系建设问题探讨

目前,我国个人征信体系存在如下问题：缺乏相关立法保护消费者及规范征信行业发展,个人征信数据分散、收集难度大,消费者个人征信产品供给与需求双重不足且个人征信机构发展困难,个人征信体系重复建设,个人资信评估技术有待提高等。因此,应完善个人征信的法制环境,走市场化的个人征信体系发展模式,加强个人征信的行业监管与自律管理,加快个人信用标准化建设步伐,完善商业银行个人信用指标体系并提高个人资信评估技术。     

个人征信权益保护问题的调查与研究

随着个人征信信息的广泛应用,个人征信权益保护成为不可忽视的问题.通过对个人征信权益保护现状调查,发现存在权利与义务不协调、现状与意识不相称、意愿与实际不—致、制度与实践不匹配现象.由于相关法律法规不健全、征信信息数据质量不高、商业银行内部管理不规范、社会宣传成效不高,造成个人征信权益保护不够到位.因此,应完善征信维权立法,加强征信维权管理,强化征信维权意识,制裁征信侵权行为,加强个人征信权益保护.     

个人征信服务现状分析及改进对策研究

目前个人征信服务质量和服务水平与经济增长的客观要求以及社会公众的服务需求有一定差距。本文通过问卷调查形式研究社会公众对个人征信服务的评价,分析当前个人征信服务中存在的问题及其原因,提出改进和完善个人征信服务的对策和措施,以期对推动个人征信服务在完善机制、加强管理、提高质量、提升公众满意度等方面提供决策参考。     

个人征信系统运行中存在的风险需引起关注

由于我国征信系统建设尚处在起步阶段，个人征信系统运行中仍存在道德风险、信誉风险、法律风险、信任风险。为降低征信系统运行中的风险，应进一步加强对商业银行的监管和处罚力度，严把数据质量关，建立金融机构个人征信系统事前防范机制，加快个人征信管理制度建设。     

对广西地区农村个人征信体系的探讨

广西是我国首批开展农村信用征信体系建设的地区。但由于种种原因,目前,广西农村个人征信体系建设仍存在一些问题。因此,应大力普及农户信用知识,加快制定相应的地方性法规,充分发挥地方政府的作用,加强对个人征信体系的统一规划,强化对征信中介机构的监督,促进广西农村个人征信体系的进一步完善和发展。     

个人征信系统在基层商业银行使用管理中存在的问题及建议

近年来,由于商业银行在个人征信系统使用和管理中存在的一些不规范操作,导致借款人异议纠纷时有发生,一定程度上影响了中国人民银行征信系统的公信力和权威。这主要源于部分商业银行对相关制度学习不透、理解不深,对业务人员相关培训没有落实到位,部分业务人员工作责任心不强、工作细致度不够。因此,商业银行应加强对个人征信系统的业务培训,并将征信工作纳入考核;人民银行要对商业银行个人征信系统的使用管理进行日常性检查。     

金融危机下引起我国个人征信体系的思考

金融危机带给全球的经济损失是巨大的,中国人在付出这笔巨大的学费后学习到了什么呢?值得我们思考.其中就是要加强金融业的监管,加强风险,所以说建立健全的个人征信体系是应该的.本文从金融危机给个人征信体系带来的影响阐述了建设个人征信体系的必要性,探讨完善发展个人征信的建议.     

论商业银行间个人征信系统的建设

个人征信系统经过3年多的试运行取得了良好成效。但是,个人征信系统实施全面和强制报送信息的规则往往引起误读。提出信息主体权益至上、加快征信立法、赋予商业银行一定额度以下但未超过欠款提示期的个人负面信息有权不报、加强征信监管、设立专门机构接受个人投诉等建议,以期推动个人征信制度的创新,加快我国社会信用体系建设。     

征信系统信用信息安全模式探析

征信系统信息的准确性、安全性是整个征信体系建设的重要基础条件,因此,保障征信系统信息安全非常必要。目前,我国征信系统信息安全管理上还存在着信息传输单位与环节众多,信息安全管理制度亟待健全和完善,信息管理环节相对薄弱,信息保密技术有待提高,我国现行征信法律制度层次不高,对企业和个人权益保护不足等问题。今后,应规范信用信息使用、保护企业和个人的合法权益,加强信用信息安全管理制度建设,完善安全保密技术手段,以保障征信系统的信息安全。     

我国商业银行消费信贷风险管理研究

随着消费信贷规模的不断扩大,消费信贷风险逐渐暴露出来,已严重阻碍了消费借贷的健康发展。消费信贷风险产生的主要原因是：个人征信系统不完善,房价和车价的下降致使部分消费者“断供”,商业银行贷款管理方面存在漏洞和瑕疵,抵押物变现困难,消费贷款市场竞争不规范,消费信贷风险防范法规体系不完善等。为促进我国消费信贷业务的健康、快速发展,应进一步完善个人信用征信系统,建立个人信用评价体系,建立科学的消费信贷评价模型,逐步完善与消费信贷相关的法律体系、商业银行组织机构和业务流程以及消费贷款担保制度。     

个人信息主体权益保护制度研究

各国征信立法都将保护个人信息主体权益作为重要的规范内容。在借鉴国外个人信息主体权益保护立法经验的基础上,结合我国征信活动实践和立法进展,提出我国个人信息主体权益保护的整体框架设计和制度安排。     

我国商务征信体系建设的模式探讨

分析商务诚信存在的主要问题、破解原理、征信难点,以及国际上主要的征信模式和我国征信市场现状,提出应建立以公共信用信息服务为基础,以金融业统一征信平台、行业信用信息交换平台和第三方专业征信服务为主体,以大数据等新一代信息技术为支撑的征信体系,形成不同征信机构各司其职、相互补充、互为支撑的商务征信市场格局。     

保险风险预测与征信服务——看美国保险公司如何应用征信信息

在美国,征信信息除被应用于授信类机构评估信用风险外,也被保险公司广泛应用于保险风险预测。而如何在企业和个人征信系统的基础上,逐步纳入保险等机构的相关信用信息,并依法向其提供方便、快捷、高效的金融业服务,是建立金融业统一征信平台的重要任务之一。他山之石可以攻玉,通过对美国保险公司使用征信信息的情况进行分析,为企业和个人征信系统扩展服务提供借鉴。     

个人征信制度研究——个人信用信息的征集、使用与信息主体权益的保护

基于新制度经济学理论,借鉴国际个人征信制度的发展历程,着重研究个人信用信息的征集、使用与信息主体权益的保护问题,并结合我国经济社会发展水平,提出建立健全与我国国情相适应的个人征信制度的建议。     

我国个人征信权益保护现状、问题及制度框架建议

我国个人征信权益保护制度不健全,导致侵权采集个人信息、信用报告知情权不充分、信用资料传播控制不严、失信惩戒机制不完善等问题。借鉴西方特别是英、美有关个人征信权益保护立法经验,结合我国征信活动实践,按照平衡征信业务发展与个人权益保护的原则,提出建立我国个人征信权益保护制度框架建议。     

2015展望：网络征信发展元年

2015年将会开启网络征信元年。网络征信是网络行为的大数据。在从传统征信向网络征信过渡期,我国要制定更高更远的战略目标。建议把网络征信建设作为网络强国战略的重要内容,把中国征信体系建设的重心放在网络征信上。征信机构的定位、征信业务许可、信息主体本人的权利与责任、信息所有权的归属、＂全征信＂的发展、产业政策的落实、信用资本的实现等是我们应该深刻思考的问题。     

美国个人征信权益保护与征信业发展的立法经验——对中国征信立法的启示

当前我国对个人征信业务需求日趋扩大,但由于征信业发展滞后、法律制度不完善、个人守信意识和维权意识较差,个人信用侵权行为时有发生。因此,借鉴美国分散立法、判例执法、个人信息“宽进严出”等经验,立足我国实际,提出我国征信业发展过程中个人权益得到保护的建议,即依法治国为理念、公共权益为原则、信息征集为基础、信息应用为关键、救济制度为补充。     

对征信信用信息应用过程中存在问题的思考

目前,我国企业和个人信用信息在应用方面存在着企业和个人信用信息缺乏相关的法律保护、企业和个人信用报告存在不足等问题。今后,应加快征信立法,改进企业和个人征信系统,规范企业和个人信息采集及使用权限,全面综合分析企业和个人信用信息等,以切实维护信息主体合法权益,为构建良好的社会信用环境打下坚实的基础。     

促进我国征信业发展的几点立法思考

由于理论界和实务界对我国征信业发展和征信立法遇到的诸多问题存在分歧,阻碍了我国征信体系的建设和信用立法工作的开展。为完善我国信用立法,促进我国征信业发展,应严格区分征信与贷款征信的内涵与外延,合理界定政府的法定职能,选择符合市场经济发展要求的企业和个人征信模式,通过立法积极推进政府信息公开,正确处理好企业信息公开与保护企业商业秘密的关系。