对中国银行盐城市分行增量贷款运行状况的调查与思考

增量贷款在银行经营中日显重要，它不仅有利于优化贷款结构、提高资产质量、增加收益，而且能在稀释不良贷款、带动存款及结算等中介业务发展方面起到积极作用。但保证增量贷款的安全运行决非易事，本文拟结合对中行盐城市分行增量贷款的调查，对贷款营销及运行谈一点认识。     

对边疆民族地区农村信用社贷款利率浮动状况的调查与思考

随着我国利率市场化改革进程的推进，金融机构贷款利率浮动区间不断放宽，直至取消了上限，但对金融竞争环境尚不完善的农村信用社，贷款利率仍实行区间管理，最高上浮系数，勺贷款基准利率的2．3倍，下浮系数为基准利率的0．9倍。为了解掌握欠发达的民族地区农村信用社贷款利率浮动状况、利率市场化过程中的问题，近期笔者对辖区农信社贷款利率浮动情况进行了专题调研。     

对连云港市企业异地垡现象的调查与思考

一、全市企业异地贷款基本情况 据银行信贷登记咨询系统和外债登记系统统计显示．2000年以来，全市异地贷款余额增加很快．2000年末全市异地贷款余额为11．98亿元，2001年、2002年、2003年贷款增量分别为14．07亿元、15．92亿元、22．70亿元，贷款年增长率分别为117．5％、61．1％和54．1％。     

深化分配制度改革 实现良性快速发展——农业银行昆山市城北支行金融超市业务迅速增长

农业银行昆山市城北支行所设金融超市成立于2002年10月，是昆山市农行第三家金融超市。虽然起步晚．但发展迅速。金融超市自开办以来对城北支行各项业务的发展发挥了很大的推动作用。截至2005年底城北支行各项贷款余额17．6亿元．其中个人消费贷款余额就达13．24亿元．占昆山市农行个人消费贷款增量的40％．个人消费贷款不良率仅为0．006％。城北支行2004年和2005年分别实现账面利润4000万元和5688万元：各项存款13．29亿元，其中储蓄存款5．83亿元；累计代理国债销售216万元，代理基金销售1876万元；至今年5月末，新增个人高价值客户145户，存款余额2492万元。     

一季度信贷激增

中国人民银行2009年4月11日发布了3月份货币金融运行情况。数字显示，3月份人民币贷款延续高增态势，人民币各项贷款增加1．89万亿元人民币。至此，一季度人民币新增贷款已达4．58万亿元人民币，几近完成了政府工作报告中全年5万亿人民币信贷增量的目标。     

数据点睛

截至2005年底，农行涉农贷款余额达9787．08亿元，占全行贷款余额的34．8％。其中，农业产业化贷款余额575．66亿元，扶贫贷款余额958．99亿元，农村城镇化贷款余额192．84亿元，农村商业贷款余额1314．96亿元。从增量上看，2005年，农行涉农贷款累放3473．79亿元，预计2006年累放将达3800亿元。     

实践分配制度改革 实现快速有效扩张——农业银行昆山市城北支行金融超市业务在改革中飞速发展

农业银行昆山市城北支行金融超市成立于2002年10月，是昆山市农行第二三家金融超市。该超市虽然起步晚，但发展迅速。近两年来，农业银行昆山市城北支行以金融超市为龙头，全面促进各项业务稳健、快速发展。截至2005年一季度末．城北支行各项贷款余额16．06亿元，其中个人消费贷款余额就达10．7亿元，占农业银行昆山市支行两年半中个人消费贷款增量的46％：各项存款11．98亿元，比两年前增长136％．     

小品种 大市场——中国工商银行江苏省准安分行探索小品种资产业务经营之路

中国工商银行江苏省准安分行立足于准安区域经济特征，确立了“小品种大市场”和“小品种有所为”的发展理念，在继续服务好大企业，大项目的同时，创新体制、强化营销，逐步探索出一条小品种资产业务特色化经营之路。2005年以来，淮安分行累计发放小企业贷款、个人消费货款及个人住房按揭贷款等小品种贷款19.03亿元。截至今年5月末，分行的小品种贷款余额已达18亿元，占人民币各项贷款余额的41．05％，小品种贷款增量则占人民币各项货款增量的85．9％，位居全市同业前列。     

淮南市农行营业部全员齐努力 业务经营迈大步

至6月末，淮南市农行营业部各项存款余额达75934万元，较年初增加27052万元，占全市农行同期存款增量的42．96％，各项贷款余额132717万元，较年初净增22883万元，占全市农行同期贷款增量的91．5％，各项存款增量、贷款有效投放均创历史新高。实现经营利润1258万元。年初以来，淮南市农行营业部以年初省、市分行工作会议精神为指针，按照市分行提出的“牢固一个中心，确保二个上升，强化三个重点，实现四个提高”的总体要求，结合自身实际，     

强化营销 严控风险——铜陵分行个人住房贷款业务健康快速发展

2006年，铜陵分行认真贯彻落实省分行工作部署，以金融超市为依托，努力做大做强个人住房贷款业务。年底，该行个人住房贷款余额13852万元，较年初增长8032万元，完成省分行计划的160％；在全市市场份额中，存量占比为23％，增量占比达49％；贷款五级分类中正常贷款占比为99．9％。在省分行个人住房贷款综合考评中，该行排名第一。     

对农发行涉农商业性贷款运行状况的调查与思考北大核心CSSCISSCI

1、业务总量不足。2006年,江西省九江市农发行累计发放新商业性贷款7500万元,占全部贷款发放额的12．91％;贷款余额为0．8亿元,占全部贷款余额的2．74％;当年实现商业性贷款利息收入为126万元,占各项贷款收入的0．64％。相比政策性业务和传统贷款,新业务总量明显不足。     

当前贷款利率浮动政策执行中的几个问题——天津市金融机构贷款利率浮动政策执行情况调查

利率市场化是深化金融改革的重要举措，是商业银行存贷款利率管理的发展趋势。从2004年1月1日起，中国人民银行扩大了金融机构贷款利率的浮动区间，商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大重叠[0．9，1．7](即贷款利率为基准利率乘以0．9至基准利率乘以1．7的区间内，以下同)，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0．9，2]。为了解掌握有关贷款利率浮动政策的执行情况及实施效果，本课题组对天津市商业类金融机构进行了调查。     

谈乌苏市金融服务错位现象与对策

信贷投入增量与经济发展增量不对称。2000年以来，乌苏市的经济呈现出较快的发展势头。2004年全市实现GDP21．85亿元（2000不变价），比2000年增长了45．28％；财政收入达到2．16亿元，比2000年增长了154．12％。而全市金融机构2004年的贷款余额为14．68亿元，比2000年只增长了29．68％。显而易见，2000至2004年间，乌苏市金融机构的信贷投入增量远远低于县域经济发展增量（见表1）。     

打造个贷新天地 构建效益新支点

近年来，芜湖市农行立足区域经济现状，抓住国家扩大内需，促进消费的大好时机，围绕个人住房信贷市场大做文章。2002年个人住房贷款增量为7410万元，占全行贷款增量的25％，个人住房贷款余额为18324万元，占全行贷款总量的9％，按揭户数达1258户。个人住房信贷业务作为龙头业务的蓬勃发展，不仅使全行信贷资产结构得到优化，并成为提高自身经营效益的新”支点”，     

当前个人房贷业务竞争力下降原因调查

今年以来，与房地产销售市场的冷清相比，金融同业间围绕个人购房贷款业务的竞争正呈白热化态势，全省农行个人购房贷款市场份额呈明显下降趋势。以某市分行为例，截至1月末，个人购房贷款余额为15．87亿元。比年初增加4290万元．增量市场份额仅为9．84％，同比下降10个百分点。     

华南金融动向

11月末广州分行辖区各项贷款余额同比增长20．2％；1-11月广东中资金融机构个人消费贷款同比增长95．1%；11月份广州地区票据贴现、转贴现利率上升；4季度广东银行机构贷款审批条件显著收紧；4季度广州城镇居民储蓄存款意愿回升。     

邮储定期存单质押贷款发展缓慢的原因解析

2006年5月，汉中市邮政储蓄开始办理邮政储蓄定期存单质押贷款一年来．累计发放贷款1998万元．贷款余额1127万元，占邮政储蓄存款余额76．23亿元的0．14%，占其同期存款净增额的0．7％，发展缓慢。     

异地贷款对区域经济金融影响的实证分析与政策建议

近年来，外资银行巳更多地进入我国发达地区、大中城市并向周边地区进行渗透，国内金融机构也在进一步加大异地市场的信贷营销范围和力度，银行异地授信业务发展势头迅猛。截至2006年2月末，5家外资银行和国内28家金融机构的73个分支机构对盐城地区企业投放本外币贷款余额达42．46亿元，占该市各金融机构本外币贷款余额的9．49％，2005年2月至2006年2月的增量贷款占该市贷款总增量的7．8％。     

健全制度 规范住房按揭贷款——曲靖市个人住房贷款假按揭风险调查

一、个人住房按揭贷款开展情况 目前曲靖市全部6家商业银行均开办了个人住房按揭贷款业务，贷款最短期限1年，最长期限规定不一，实际办理期限在10年-15年左右居多；贷款金额七成放贷，平均金额在10万左右，贷款主要对象为公务员。近年来该项贷款呈逐年攀升态势，至2004年11月末，全市个人住房贷款余额已达21．4亿元，比2000年增加了2．61倍。     

农信社贷款利率市场化的实证研究北大核心CSSCISSCI

近年来我国在利率市场化方面,不断迈出较大步伐。2004年10月,人民银行放宽了人民币贷款利率浮动区间,对农村信用社的贷款利率实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2．3倍。目前农村信用社贷款利率浮动区间为基准利率的0．9～2．3倍,现阶段如果完全放开农信社贷款利率上限,由资金的供给和需求来决定资金价格,农信社的贷款利率和民间借贷利率在市场的作用下一定会相互影响。我们通过对辽源市农信社贷款利率与民间借贷利率具体波动的观察,用定量分析的方法,