对金融机构稳健性经营评估工作的实证研究

2011年以来,人民银行哈尔滨中心支行认真贯彻落实总行金融稳定局关于开展金融机构稳健性现场评估的安排部署,指导全省人民银行认真开展稳健性经营现场评估工作,先后完成了对辖内城商行、农商行、农村信用社稳健性经营的全面评估和压力测试工作,积极探索对辖内村镇银行、小额贷款公司、融资性担保机构的特色评估,尝试开展了包括绩效考核机制建设、表外业务风险、信贷质量风险、理财业务风险等在内的多项专项评估。     

地方法人金融机构风险监测方式初探

2016年受经济下行的影响喏金融风险暴露的可能性增大喏金融稳定工作处于各种风险隐患累积爆发的风口浪尖喏新的形势对金融稳定工作提出了新的要求喏进一步加强金融稳定基础制度建设喏创新工作方法喏不断提升金融风险的监测、预警、评估和处置水平成为当前人民银行金融稳定工作的重中之重.本文以中国人民银行邢台市中心支行为例喏研究探索地方法人金融机构风险监测的方式方法喏通过建立风险监测指标体系和可视化分析系统喏揭示风险发展的趋势喏并据此有效开展风险预警喏取得良好效果.     

对开展金融机构稳健性现场评估的调查和思考——以祁县农村信用合作联社为例

金融机构稳健性评估作为宏观审慎管理的一项政策工具,是创新维护金融稳定的重要手段。本文结合人民银行晋中市中心支行对区域全融稳定具有重要影响的地方法人机构——祁县农村信用合作联社的现场评估实践,探讨如何做好银行业金融机构现场评估工作。     

对地方法人金融机构风险监测预警的思考

对地方法人金融机构进行风险监测预警,对于防范金融风险和维护金融稳定具有十分重要的意义。本文分析了地方法人金融机构风险监测预警存在的主要问题,提出了加强风险监测预警的政策建议。     

基层央行加强反洗钱非现场监管工作的思考

反洗钱非现场监管工作的开展,对及时了解掌握金融机构反洗钱法律制度执行情况、分析评估金融机构洗钱风险状况、引导反洗钱现场检查工作有针对性的开展、节约反洗钱工作成本等方面具有重要意义。反洗钱非现场监管工作如何发挥金融机构自身系统的资源优势,充分实现各类监管数据的采集和识别,提高反洗钱非现场监管的效果,人民银行作为反洗钱行政主管部门,监督管理职能的有效发挥,对打击和遏制洗钱犯罪,维护正常的经济金融秩序有着重要作用。目前,基层央行反洗钱非现场监管工作存在一些问题和困难也不容忽视。一、存在的问题     

加强金融稳定再贷款管理更好化解金融风险

《中国人民银行法》赋予中国人民银行维护金融稳定的职责,在必要时救助高风险金融机构、化解系统性金融风险。中国人民银行主要运用金融稳定再贷款,支持地方政府防范和化解金融风险,维护金融稳定。金融稳定再贷款分为五类：地方政府向中央银行借款;用于救助高风险金融机构的紧急贷款;用于退市金融机构个人债务和境外债务兑付等其他风险处置类再贷款;     

对地方金融风险监测工作的实践与思考

维护金融稳定是中国人民银行法赋予中央银行的重要职能,切实维护区域金融业健康稳定发展是各级人民银行的重要工作,而对地方金融风险的监测日益成为基层人民银行金融稳定工作的重要组成部分,随着该项工作稳步开展,有效的提升了金融稳定履职,助推了基层金融业健康协调发展。但工作的推进也面临着诸多难点亟待解决。对此,大兴安岭中支结合实际工作进行研究总结并提出建议。地方金融风险监测工作开展现状（一）持续开展对地方法人金融机构风险日常监测评估。     

基于地方法人金融机构流动性特征的分类管理浅析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源及资金运用渠道都发生明显变化,对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求.地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度大.本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出了建议.     

陕西地方存款类法人金融机构重组整合研究

目前，中小型地方存款类法人金融机构的发展壮大已经成为关系到区域金融资源配置优化度和金融对地方经济发展支持力度的重要因素。本文在结合现行政策、借鉴其他省份整合地方金融资源化解金融机构风险的基础上，综合考虑陕西省六家地方法人类金融机构的资产规模、质量、盈利能力和历史包袱等因素。提出了陕西省金融资源的几种整合模式，以供参考。     

人民银行对金融机构开展会计分析面临的问题及对策

会计分析是会计工作的重要组成部分。人民银行对金融机构开展会计分析是充分发挥中央银行会计反映职能的重要体现,是为决策者制定金融政策、防范和化解金融机构财务风险、维护金融稳定提供会计信息的有效途径。本文以《中国人民银行会计基本制度》的实施为背景,从人民银行对金融机构进行会计分析的工作实际出发,深入剖析了会计分析的内涵,指出当前对金融机构开展会计分析工作面临的现实困难和法律问题,并提出对策建议。     

对地震灾区法人金融机构优惠金融政策实施效果的分析

为了评估5.12汶川特大地震发生后人民银行出台的存款准备金、支农再贷款等一系列金融优惠政策的实施效果,人民银行汉中中支对全辖地方法人金融机构执行优惠政策情况进行了全面调查。结果显示：优惠金融政策的实施对灾区法人金融机构自身发展、灾后恢复重建和灾区经济发展功不可没,建议适当延长优惠政策。     

中外金融监管信息系统的比较研究

近年来，特别是亚洲金融危机爆发后，人民银行加强了金融监管力度，针对我国银行业的风险状况，通过采取收购、注资、债权转股权、关闭、破产等不同方式化解和处置了一批金融机构的严重金融风险，依法撤销了一批严重违规的高风险金融机构，及时化解了一些金融机构的支付风险，维护了金融秩序和社会稳定。与此同时，人民银行不断改进金融监管方式和手段，初步实现了本外币、表内外、境内外业务的并表监管，完成了从合规性监管到合规性和风险监管并重、日常监管和业务监管并重的转变，不断完善对金融机构的现场检查与非现场监管，风险监管已贯…     

对提升非现场监管在反洗钱工作中作用的思考

人总行《反洗钱非现场监管办法（试行）》对人民银行分支机构规范开展反洗钱非现场监管工作,及时了解掌握金融机构开展反洗钱法律制度执行情况、分析评估反洗钱风险状况、引导反洗钱现场检查工作,有针对性的开展、节约反洗钱工作成本等方面具有重要意义,但从一年多运行情况看,监管效果不是很理想,现实操作中仍然存在问题和一定难度,需通过建立一套全面完整的非现场监管指标体系,从而加大对各金融机构反洗钱工作监管力度。     

对基层央行反洗钱非现场监管工作的几点思考

反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息,分析评估其执行反洗钱法律制度的状况,根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。反洗钱非现场监管工作的开展,对及时了解金融机构反洗钱履职尽责情况,分析评估金融机构洗钱风险、引导反洗钱现场检查工作有针对性的开展、节约反洗钱工作成本等方面具有重要意义。但目前央行反洗钱非现场监管工作中仍存在着一些不容忽视问题。     

利率市场化进程下地方法人金融机构流动性分类管理探析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化进程加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源成本及资金运用渠道都发生明显变化,无论是对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求。地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度往往更大。本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,基于流动性指标和资产负债结构分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出建议。     

探索构建农村合作金融机构房地产金融宏观审慎评估体系

为有效衡量农村合作金融机构房地产金融存在的潜在风险,本文提出了建立农村合作金融机构房地产金融宏观审慎评估体系的基本思路、指标体系及评估方法,并选取安徽省77家农村合作金融机构2020年上半年房地产金融宏观审慎评估数据,检验评估体系的评估效果.结果 表明,构建的农村合作金融机构房地产金融宏观审慎评估体系具有一定的科学性和...     

利率市场化进程下地方法人金融机构流动性分类管理探析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化进程加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源成本及资金运用渠道都发生明显变化,无论是对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求。地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度往往更大。本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,基于流动性指标和资产负债结构分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出建议。     

金融科技创新、外部审计与股价崩盘风险——来自专利的经验证据

科学有效地评估金融科技创新对股价的冲击效应,直接关系到我国金融风险的防范与化解、金融行业的稳定与发展。本文基于这一背景,创新性地采用金融科技创新专利数据,从金融机构视角梳理并检验了金融科技创新对股价崩盘风险的影响逻辑,以及外部审计对维护金融稳定发展的作用。研究发现,金融机构的金融科技创新会引发股价崩盘风险,而高质量的外部审计能够有效抑制金融科技创新带来的股价崩盘风险,降低金融行业发展的不稳定性。进一步研究发现,金融科技创新对股价崩盘风险的加剧主要发生在信息不对称程度较高、规模较小的金融机构。此外,金融科技创新引发股价崩盘风险的主要原因,在于银行业和证券业的金融科技创新更具不确定性,也更容易产生泡沫。本文建议,应丰富金融科技创新的监管手段,完善适应金融科技创新的审计理论与框架,落实金融科技创新的应用细节及商业转化,以实现金融行业健康稳定发展。     

金融稳定再贷款管理中存在的问题及建议

维护金融稳定是中国人民银行的重要职责。为了维护中央银行债权和资产安全,有效地发挥央行最后贷款人的职能,中国人民银行将发放的用于防范和处置金融风险的再贷款划分为金融稳定再贷款。按照现行再贷款分类,主要包括：地方政府向中央银行借款;用于救助高风险金融机构的紧急贷款;用于退市金融机构个人债务和境外债务兑付等其他风险处之类再贷款;用于兑付人民银行自办金融机构个人债务的再贷款;“再贷款考核月报表”中列入“其他再贷款”项下的各类再贷款。金融稳定再贷款作为中央银行的主要资产业务,是中央银行对高风险金融机构和地方政府提供资金融资和救助的主要方式之一,     

新疆中小金融机构风险防范问题思考——对新疆几起金融风险的思考

地方中小法人金融机构是新疆金融体系中的重要组成部分，在支持新疆经济发展方面做出了重要负责。但由于历史及体制的原因，中小金融机构积累了较大的风险隐患。文章通过对近年来新疆发生的几起金融风险的剖析，研究探讨了进一步防范、化解和处置地方金融风险的对策，以期更好地维护金融稳定，促进地方经济发展。