大豆贸易融资业务风险探讨

近年来，我国大豆进口量快速增长，这为大豆贸易融资业务提供了一个广阔的市场空间。目前国内大豆贸易融资业务以进口项下为主，融资方式除传统的贸易融资业务外，动产融资也被更多的银行和企业接受。     

物联网智能仓储网络促进动产融资业务变革

近年来,受宏观经济增速放缓、大宗商品价格疲软等因素彤响,钢铁、煤炭等大宗商品行业纷纷陷入调整,借款人的诚信和道德风险突显,银行动产融资业务深受其扰。动产融资业务频发风险,一方面造成银行资产质量下降;另一方面严重冲击了大宗商品行业的信用体系。银行出于风险控制的考虑,不断压缩动产融资业务,使得动产融资功能极度减弱,波及正常经营的企业。     

贸易融资业务直面资本监管规则挑战

作为银行主要的业务类型,贸易融资业务具有自偿性、产品可循环使用、期限短,周转快等特征,新的资本监管规则是否充分反映了贸易融资业务的风险特征,哪些方面还在不断争议之中,它会带动贸易融资业务进一步发展,还是会形成一定的制约。对这些问题的清醒认识有助于理清贸易融资业务的发展思路。供应链融资挑战基于单一偿债主体进行信用评级的模式贸易融资一般是指围绕贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通。根据贸易融资的信用风险特性,大体可以分为三类:第一类,银行承担融资企业的信用风险。企业为了进出口贸易的需要,以货权、应收账款、动产或出口退税账户作为质押获得融资,银行提供融资即承担融资企业的信用风险。第二类,由融资银行以外的其他金融机构承担企业信用风险。银行虽然已为企业进行以贸易为目的的融资,但由于其他金融机构在融资环节的介入,如有其他银行提供信用证承兑,有信用保险公司承保或保理商参与等,使信用风险承担主体由融资银行变为融资银行之外的     

动产质押贷款业务的风险防范

近年来,为了满足中小企业融资需求,拓宽服务市场。不少商业银行开展了以存货质押为特色的动产质押贷款业务。动产包括生产设备、原材料、半成品、产品等一般动产和交通运输工具等特殊动产。动产质押贷款是指借款人或者第三人将其依法有权处分的动产移交给银行或者由银行委托的资产监管人占有,作为借款人申请办理信贷业务的担保,当借款人不能履行债务时．银行可以与出质人协议以该动产折价,也可以就拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。     

当套保嫁接融资

动产融资业务依托于全新的风险控制理念,解决了中小型流通领域客户的融资问题。经过不断地创新、完善,其已经逐步成为商业银行重要的融资产品。但银行也认识到,动产融资业务在应对系统性风险方面,相对处于弱势。如何将套期保值操作与银行融资相结合,提高动产融资应对质押商品价格波动风险的能力,成为商业银行需要认真研究、解决的主要课题之一。     

当套保嫁接融资

动产融资业务依托于全新的风险控制理念,解决了中小型流通领域客户的融资问题。经过不断地创新、完善,其已经逐步成为商业银行重要的融资产品。但银行也认识到,动产融资业务在应对系统性风险方面,相对处于弱势。如何将套期保值操作与银行融资相结合,提高动产融资应对质押商品价格波动风险的能力,成为商业银行需要认真研究、解决的主要课题之一。     

天津市动产融资业务发展的调查与思考

近年来,商业银行动产融资业务呈现快速发展趋势,既支持了中小企业的发展,也推进了商业银行业务创新。本文通过专题调查,介绍了当前天津市商业银行动产融资业务的发展现状,深入分析了业务发展中存在的制约因素,并提出了相关政策建议。     

应收账款融资实务与风险控制分析

在赊销条件下,银行以应收账款为标的,向债权人(应收账款所有权人)提供融资服务,俗称应收账款质押贷款或贴现,如有保理商介入,即称保付代理(保理),如付款方银行承兑,则与银行承兑汇票业务基本相同,目前,一些银行此类业务的实务操作已比较成熟。本文以江苏省昆山市金融市场应收账款融资供需情况为例,结合当前银行业务实践,讨论如何加快开展以银行作为保理商或无保理商介入情况下的融资业务(不包括福费廷业务和有其他专业保理商参与的融资业务)。     

应收账款质押融资业务推广难点及建议

一、基本情况2007年10月1日开始实施的《物权法》拓宽了动产担保范围,规定应收账款可以质押,并明确人民银行信贷征信机构为应收账款担保登记机构,为银行办理应收账款质押融资业务提供了 法律保证和操作平台。但从欠发达地区来看,至2009年4月末,江苏省泗阳县仅工商银行办理了1笔金额为100万元的应收账款融资业务,其余各银行均未开办该业务,应收账款质押融资业务在基层发展推广较为缓慢。     

有形动产融资租赁税收政策解读及应用

正有形动产融资租赁,是指具有融资性质和所有权转移特点的有形动产租赁业务活动。税收政策是影响有形动产融资租赁行业发展的重要因素之一。本文结合案例对现行税收政策进行分析,引导融资租赁企业充分利用现阶段有利的"营改增"税收政策进行税收筹划和业务规划,促进有形动产融资租赁业务快速健康发展。     

县域开展动产抵押贷款的风险策略

<正>为积极应对金融后危机对地方经济带来的影响,有效解决县域中小企业贷款难的问题,永胜县金融部门主动与地方政府、工商等部门沟通协调,结合新的《动产抵押办法》实施,积极开展动产抵押贷款业务,到目前为止,全县金融部门共为企业、个体经营组织盘活资产并实现融资2.8375亿元,有效解决了企业生产经营活动中资金不足的难题,有力促进了"三农"的发展。通过我们开展调查了解,动产抵押贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产(商品、原材料等)向银行提供抵押,从银行处获得资金的一种融资方式。在贷款中动产抵押物的物权可控,变现能力     

欠发达地区动产融资创新发展的实践与思考——以普洱市为例

本课题在国家大力推进供给侧结构性改革的大背景下,从解决中小企业融资难这一"降成本"举措切入,认为我国中小企业融资难很大程度上是因为银行所推行的授信方式与中小企业所具备的条件不匹配,如果能够通过改善银行授信方式,创新发展动产融资,中小企业融资难、融资贵的问题就能够逐步得到缓解。然后以普洱市为例,阐述了辖内金融机构开展动产融资业务的基本情况及其创新实践,深入分析了辖内金融机构开展动产融资业务存在的障碍,并有针对性地提出了解决问题的政策建议,以充分发挥供给侧结构性改革中的金融角色。     

物流银行业务效能及风险防范研究

物流银行作为一种新兴的融资方式,打破了固定资产抵押贷款的传统思维,引用动产质押来解决供应链上下游企业的融资难问题,为提升整个供应链的群体竞争力提供了可能。本文介绍物流银行的业务效能,分析了物流银行可能产生金融风险,并针对这些新风险提出了相应的防范对策。     

商业银行供应链融资运作方案探讨——基于G银行以J轮胎公司为核心企业的供应链融资案例

供应链融资与传统贸易融资不同,主要有应收账款融资、预付账款融资和动产质押融资三种运作模式,本文提出了银行进行供应链预付款融资的具体运作方案,实现核心企业、经销商和银行的三方共赢,并对业务操作过程中需要注意的事项进行了分析。     

动产融资服务下的中小企业信贷活动研究北大核心

动产融资是缓解中小企业融资难融资贵的新型融资方式,在中小企业发展中发挥着重要作用,如能解决信息不对称问题、监管商业银行对中小企业的信贷行为、降低中小企业融资成本等。针对当前中小企业动产融资存在的问题,应当推动线上动产融资业务模式扩面提速,促进政府采购线上动产融资业务推广,处理好动产融资数据信息的共享和保护。同时建议增加企业动产等资本进入信贷市场、加快"政府采购线上融资"业务与"动产融资服务平台"对接,实现全国各地采购合同和中标信息推送,有效解决信息不对称问题,科学管控中小企业动产融资利率水平,带动降低融资成本。     

欠发达地区动产担保融资创新实践与思考——基于新疆银行业动产担保融资的调查

<正>银行机构发展动产担保融资业务,对于解决中小企业融资难、推动金融创新、改善融资担保结构、提高银行竞争力都具有重要意义。《物权法》在扩大动产担保物范围、建立登记公示制度、明确优先顺位权、简化担保物的实现等方面的突破,为拓展动产担保融资提供了法律保障,也为欠发达地区融资创新提供了新的思路。     

完善我国动产担保登记制度 缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产（如原材料、库存产品等）抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式。充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题。然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由。本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境。     

“三农”金融产品系列介绍 农行县域中小企业动产质押融资

<正>产品定义县域中小企业动产质押融资是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务,包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押,是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有,作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。     

贸易融资的新方式——福费廷业务

福费廷作为一种新型的融资工具，具有独特的防范风险和融资功能，在欧美及亚太地区贸易中被广泛使用。我国银行为适应人世的需要，近几年已开始引进福费廷业务，但我国进出口企业对此还比较陌生。本文主要介绍福费廷业务的相关知识。     

完善我国动产担保登记制度缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产(如原材料、库存产品等)抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式.充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题.然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由.本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境.