长期借款还款方式的分析与决策

长期借款通常是由企业、公司向银行等金融机构借入、期限在一年以上的各种借款。借贷双方在签订借款合同时,贷款方往往规定了贷款利率、贷款期限和偿还方式,借款企业接受这些条件后方可得到借款。有的银行或金融机构只规定贷款利率、期限,偿还方式可由企业自己选定。因此,采用哪种还款方式对企业最有利,也是企业的一项重要的财务决策。长期借款的偿还方式一般有到期还本付息、分期付息到期还本、每年固定还本、摊销偿还、膨胀偿还、按比例递减还本和债期过半后再均匀还本等方式。一、企业长期借款偿还方式分析为方便分析,这里假设某企业从银…     

农村民间借贷呈现活跃态势

通过对吉林省柳河县农村3个乡镇、4个自然村、1100户农户的民间借贷情况的抽样调查看,到今年一季度末,发生民间借贷的为737户,占被调查农户的67％,其中放贷户为85户,借款户：与652户,月利率一般为1％-1．5％不等。从借款户的用途看,有小企业经营临时资金需要的,有农户婚丧嫁娶、助学、建房、看病的,也有为偿还农村信用社或其他借款“倒短”的,民问借贷显现出相当活跃的局面。     

从紧货币政策实施后民间借贷出现的新动向应予以关注

民间借贷新动向 　　一是借贷规模"大".据测算,2008年一季度山丹县民间借贷资金总额达到1亿元左右,占全县金融机构各项贷款余额的14.7%;二是借贷利率"高".目前民间借贷的利率普遍月利率在15-30‰之间;三是借贷期限"短".农村一些"地下钱庄"的期限一般为二至三个月、有的只有三、五天.而民营企业经营性借款和个人建房、养殖等期限相对较长;四是借贷手续"简".民间借贷一般由借款人填写借据,标明借款数额、期限、利率即可,利率由双方自行协商,期限灵活,利随本清;五是借贷方式"活".民间借贷绝大多数是以现金方式为主,但也有部分是借物还钱;六是借贷用途"广".从借款用途看,既有生产经营、商品贸易、购买农用机具等临时性资金短缺借款,又有建房、办婚事丧事等借款,渗透到社会生产生.……     

从农牧户借贷行为看农村金融改革方向——基于内蒙古、甘肃等地236户农牧户调查数据的分析

论文基于内蒙古、青海、甘肃、河北四省区农牧户调查问卷,分析了农牧户借贷行为特征及对正规金融机构借贷的评价。研究表明,农牧户借贷资金行为较为普遍且借贷规模较大;借贷资金主要用于生产经营活动;内蒙古、甘肃、青海农牧户借款渠道以正规渠道为主,河北农牧户以非正规渠道为主;非正规借贷以亲戚朋友的无息借款为主;多数受访农牧户认为正规渠道贷款困难,主要原因在于正规金融机构贷款担保要求高、手续复杂且金额有限。     

民间高息贷款的社会危害性浅析

民间借贷在一定程度上填补了正规金融供给不足所形成的资金缺口。但不规范、盲目的民间高息借贷行为容易引发金融风险,对经济乃至社会稳定产生负面影响。本文从民间高息借贷的现状及成因出发,分析了民间高息借贷蕴含的风险、民间高息借贷对正常社会秩序带来的冲击以及民间高息借贷对金融机构的危害。     

商户联保担保方式的风险防范

工商银行个人经营贷款以及个人助业贷款都设有商户联保的担保方式。这种方式解决了商户贷款难的问题,在一定程度上促进了地方经济的发展,尤其是“三农”经济的发展,但也存在一定风险：一是联保小组内的业户多属于同一行业,导致风险比较集中;二是联保小组商户普遍经营时间短、经营规模小,且经验相对较少;三是借款人存在使用银行贷款偿还民间借贷的可能性;     

贷款担保应实行有偿担保

1、执行贷款担保制度遇到的问题。贷款担保是在借贷行为中,由第三人(担保人或保证人)以自己的财产保证借款人按期归还贷款的一种经济行为。真正有效的担保,其担保人必须是具有足够代偿能力的经济实体,在借款人不能按期归还银行贷款时,负起代借款人偿还贷款的经济责任。贷款担保是借款合同条例所规定的,也是实行贷款规范化的一个重要内容,它是分担贷     

项目借款的还本付息方法及其选择

筹措足够的资金,是规划和建设工程项目的先决条件。筹资的途径虽然各种各样,但是从企业的立场看,不外乎自有资金和借款两种方式。在西方,叫作增股融资和借款融资。由于借款具有很大的风险性,因此,应当在项目规划阶段,在多种可能的贷款来源中,选择最优惠的贷款或贷款组合;在多种还本付息方法中,选择最有利的方法或方法组合,以使企业借款的风险减少到最低限度。本文提供了一种选择贷款来源和安排还本付息计划的方法。一、还本付息方法借款融资是从他人处借贷资金。借贷资金的重要原则是有偿性。借方不但要偿还本金,还要付给利息、管理费、代理费、承担费及其他杂费。其中利息是借款的主要代价,其他费用也可以折算为等价的利息。在下面的讨论中,利息中也包括了借方应付的其他费用。     

浅析贷款风险的度量

贷款风险管理是现代商业银行资产管理中普遍采用的形式,所谓贷款风险是指发生贷款本息损失的不确定性,即借款人不能按期偿还和清付贷款本息的可能性。形成贷款风险的因素是多方面的,归结起来主要有三方面,即：一是借贷对象,即从银行取得借款的借款人将贷款所投向的项目;二是借贷方式,即发放贷款时所采用的信用、担保或抵押贷款方式;三是信贷员的风险意识及护贷意识,即银行对所发放贷款的慎重程度及发放后对贷款具体投向的控制能力。     

民间借贷的现状、影响及对策研究——以宁城县为例

近几年来,民间借贷市场无论自发无组织的借贷还是通过民间借贷公司的民间借贷,一直较为活跃,是广大私营企业主、个体工商户、农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛,资金需求旺盛,在向金融机构融资出现困难的情况下,转而向民间筹措资金。二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主,在暂时没有新的资金投向的情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,另外公职人员自身积累及从金融机构低利率借人的资金,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。     

让融资链条短些，再短些

缩短企业融资链条,减少不必要、不合理环节,解决资金加价问题,成为银行业监管部门和金融机构降低企业融资成本面临的首要命题。 通常每当银行一笔贷款到期、企业需要资金持续周转时,贷款企业便需要先还清上一笔贷款,再重新申请、等待下一笔贷款到账。但如无法还清银行贷款,企业有时只能转向民间借贷高息融资、先还再贷。这也就是业内常说的“倒贷”。     

浅析民间借贷对征信体系建设的影响

当前民间融资呈现以下特点。以二连市为例：二连市民间借贷主要分布在市所在地及农牧区,参与主体多为牧民、个体工商户,资金来源主要为储蓄较多的个人。辖内民间借贷总量在8000万元左右,借款主要用于个体工商户经营所需费用资金需求,也有部分民间生活急需的应急资金。民间借贷主要由亲戚、朋友作担保,签订贷款合同,利率水平一般在18％-24％～36％之间（年利率）,     

我国非法集资问题分析及对策建议

非法集资往往由民间借贷行为演变而来。由于民间借贷基于民间的习俗文化等软约束信贷环境,缺少对借贷资金使用范围、借款主体经营行为、资产负债比率等情况的硬约束条款,导致借贷条件经常会把握不当,对一些可能过渡到非法集资的行为没有引起注意并及时遏制。尤其是借贷的不透明、不受约束,使民间借贷像滚雪球一样不断累积,最后由某个追索事件成为导火索而引发整个借贷链条的破裂。     

民间借贷合法化问题不容回避:以常德为例

为了解民间借贷的现状及其影响,最近我们通过问卷调查、实地走访和召开座谈会等形式对常德市石门县50户中小企业和100户居民的民间借贷行为进行了调查,调查结果表明,目前民间借贷覆盖面广,形式多样,偿还率高,并逐步为广大居民所接受,其合法化问题已不容回避。一、常德市民间借贷的主要特征(一)覆盖面广,平均余额较大。被抽取的50家企业样本中,38家企业存在民间借贷行为,占76%,借入总金额3454.5万元,单家企业民间借贷最低余额1.8万元,最高500万元,平均余额为69万元,一般为一对多借贷,呈放射状,企业间相互拆借占一定比例。抽取的100户个人样本中,92户有过民间借贷的经历,占92%,借入总金额393.4万元,单笔借贷余额500-50000元不等,平均余额3.9万元,一般情况下一对一借贷。(二)期限灵活,利率浮动区间小。从借款期限看,常德市民间借贷一般期限较短,150个样本中一年期以内民间借贷占比68%,企业样本以合同形式约定还款期限的占96%,未约定期限的占4%,个人样本约定还款期限的占83%,但大多为口头强调,实际生活中,出借人可在短期内提出偿还要求,但一般只要按时支付利息就可获得展期,期限比较灵活。利率浮动...     

化解农村信用社风险的对策

造成农信社系统经营风险的原因很多,究其根本原因主要有:农信社线长、点多、规模小,经营成本高,在金融系统处于弱势地位,缺乏竞争力;农信社历史原因形成的死滞贷款多,自身消化难;农信社生存环境差,民间借贷、企业高息集资、各类基金会等,对农信社的业务冲击大.笔者认为,化解农村信用社经营风险应采取以下对策:     

商业银行违规经营新动向

近年来，商业银行违规经营出现了一些新的动向，主要表现在以下几个方面： 　　1.违规放贷，获取非法收入或造成损失。主要是通过高息放贷，银行按法定利率明收，而将高出法定利率的利息放在下属企业进行收取。这样的贷款，很难保证贷款质量，并且，吸收存款的银行必须无条件支付利息，极易给国家造成经济损失，也为腐败分子侵吞国家资产创造了可乘之机。形成违规放贷的原因，一是银行受高息的诱惑，铤而走险进行违规经营，企业为了获取资金也愿意支付高息；二是一部分银行的负责人受利益驱使，瞒着组织擅自进行违规经营。 　　2.违规贴现…     

对台州市中小企业贷款期限错配与还款方式创新情况的调查分析

<正>由于银行对信贷风险把控能力有限、基层行审批权限上收等因素制约,企业贷款期限被人为缩短,一般以一年以下为主,这与企业实际资金需求不匹配。为解决转贷问题,企业不得不主要求助于民间高息"过桥贷款",导致"临时筹资一还贷一再贷"怪圈出现,大大增加了企业融资成本,严重影响了企业正常经营。对此,银行、地方政府、民间各层面对转贷     

民间借贷发展趋势与应对措施的思考

依照最高人民法院的司法解释,民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。近年来,随着农村经济的快速发展,各类经营专业户、个人企业等由于贷款条件的限制难以从银行获得贷款,而又急需发展资金,只得向民间进行融资,这在一定程度上刺激了民间借贷市场的发展,出现了一批专门从事融资业务的机构和个人,如担保公司、信息咨询公司等机构及地下高利贷者（放款人）,民问借贷行为呈现膨胀发展之势。民间借贷资金的投向从过去以购建住房、子女上学、就医、     

一次借款 分笔立据

吉林省通化市支行1963年4月份以来,以通化造纸厂为重点,对超定额贷款实行了“一次借款,分笔立据,分次偿还”的办法。即企业由于集中拨料或季节性收购需要借超定额贷款时,银行根据企业生产周转情况和货款划回规律,分别立一个或几个借据,订定不同的偿还期限和额度。从而改变了过去企业一次借款,不论金额大小,都立一个借据,一次偿还,一方面企业存款很多,而同时贷款又降不下来的情况,促使企业及时归还贷款,减少利息负担。这样做了以后,该厂1963年4至7月的平均贷款余     

鄂尔多斯民间借贷问题的思考

在鄂尔多斯经济发展过程中，民间借贷扮演了重要的角色。但在整体经济放缓，下行趋势明显和无监管的自由环境下，民间借贷发生了信用崩溃，资金链断裂，借款人无力偿还借款本息、发生违约和“跑路”等问题。事件的发生表面上看是民间借贷危机，实质上体现的是当前国家金融监管与金融市场间因信息不对称和道德风险而产生的一种矛盾，以及这些矛盾导致的政策失灵。基于上述原因，本文从鄂尔多斯民间借贷市场的概况出发，了解民间借贷市场产生的原因，以及当前主要的困境等，对民间借贷问题进行深入分析和探讨。