浅议农业发展银行贷款风险防控机制

贷款运动是一种以“两权分离,按期归还”为本质特征的价值特殊运动。如贷款行为逐渐偏离原定的信贷目标,贷款的实际价值逐渐偏离贷款的合同价值,银行贷款就无法按期或如数足值收回,从而就产生贷款风险。为此,本文从贷款风险预测、贷款风险预警、贷款风险监测、贷款风险控制、贷款风险处置机制等五个方面进行了探讨。     

浅谈住房公积金贷款风险

一、研究住房公积金贷款风险的意义 所谓风险，就是指某项经营活动受各种因素的影响，其遭受各种损失的可能性。建立住房公积金的目的是为了提高职工住房消费能力，实行“低存低贷”，并倾向于对中低收入家庭发放住房公积金贷款。我们可以从美国次贷危机中得到启示，随着贷款规模的急剧膨胀，房地产泡沫破裂及其他相关因素的变化，贷款风险凸显出来，一旦风险变成现实，必将造成资金的巨大损失，甚至引发社会动荡。“5·12”汶川地震发生，以及美国次贷危机引发的全球金融风暴，引起了广大住房公积金管理者的关注，向中低收入家庭职工发放住房公积金贷款是否会步美国之后尘？     

商业银行“假按揭”贷款分析

在宏观调控的大环境下，为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，各个商业银行都在紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务，则由于风险较低、收益较高而不在限制之列。一些开发商抓住银行政策的漏洞，进行“假按揭”，为房地产开发融资；部分不良购房与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，     

完善商业银行稽核监督

随着商业银行改革进程的加快,潜在金融风险愈加显现,建立和完善商业银行稽核监督手段防范贷款风险,已成为客观的必然。但是,由于银行机构的自我约束机制及内部风险控制机制并没有真正建立起来,致使稽核监督手段严重滞后于贷款风险管理的客观要求。一是,缺乏信息预测系统。由于从传统计划经济体制向市场经济体制转轨时期的贷款风险不仅具有市场发达国家银行面临的一般风险,也更具有经济体制转轨时期的特殊风险,客观要求稽核建立一个信息预测系统,但是现行稽核预测系统严重落后于形势发展的要求。有的金融机构稽核检查仍继续沿用传统的工作手段,主要依靠手工操作,对帐表凭证和数据资料进行检查、计算、复核和分析;运用计算机开展贷款风险监督应用面窄小,应用 层次较低,基本没有缺乏先进实用的计算机监管软件,难以及时收集贷款风险的实时定量数据和大范围定性资料,使稽核监督还未从根本上摆脱效率低、质量差、信息量不够丰富的状况。二是,贷款风险划分标准落后。科学的贷款划分标准是稽核监督贷款风险的重要手段。而目前我国大多数金融稽核部门仍延用旧的贷款划分标准,以“期限为主”的原则把贷款分为“一逾两呆”,在贷款风险程度上分为呆帐贷款率。这种划分手段对信贷资产质量识别严重滞后,期限划分法在正常贷款和不良示之间没有过渡的监控,导致贷款质量稽核结果与贷款实际风险不一,造成无法全面真实地反映贷款的实际价值。随着金融改革的深入,客观上要求金融稽核逐步实现以期限为基础的贷款分类改为以风险为基础的贷款五级分类。但是,由于受计划经济惯性影响,在贷款分类上还存在着一些弊端。如新的贷款分类模型难以确定,分类方法没有实现完全的量化;企业会计报表普遍不实,削弱了对贷款风险监督的判断力;稽核人员缺乏专业技能以及宏观和微观的经济知识,对财务会计、管理会计、法律和经济发展了解较少。所以,不利于稽核有效地运用科学的贷款风险划分手段,由事后的静态分析转向动态监控分析;不利于实现贷款合规性稽核向贷款风险性稽核的转变;不利于形成开放式、能动式的贷款质量稽核,不能对贷款风险真正起到预警作用。     

商业银行应如何对应"假按揭"

在宏观调控的大环境下，各商业银行为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，开始着手紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务由于风险较低、收益较高，并没有列入限制范围，一些开发商便抓住银行政策的漏洞，通过“假按揭”为房地产开发融资，部分购房者也与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，也在一定程度上扰乱了房地产市场正常的供求秩序，商业银行必须引起足够的重视。     

高校贷款风险的控制

学校贷款规模越来越大、大量到期的贷款本息没有能力归还、学校贷款资金使用效率低下等问题的存在给高校、银行和相关的教育管理部门带来了新的难题:如何在保证高校、银行等相关主体利益的前提下,防范和控制高校贷款风险。     

高校贷款风险测算方法评述

由于我国高校规模的迅速扩张，巨额债务压力和教育经费紧缺的问题越来越突出，高校靠贷款来弥补发展过程中的资金缺口问题已经是普遍现象。本文阐述了高校贷款风险的产生过程及其负面影响，并重点对各测算方法进行了比较评述，最后就降低高校贷款风险提出个人见解。     

高校贷款的风险及其防范

随着高校扩招,高校贷款规模日益扩张,由此产生了巨大的贷款风险。本文从分析高校贷款风险入手,充分认识风险,进而提出几种有效的措施来防范风险,保证高校持续稳定发展。     

高校贷款的风险及其防范

随着高校扩招,高校贷款规模日益扩张,由此产生了巨大的贷款风险.本文从分析高校贷款风险入手,充分认识风险,进而提出几种有效的措施来防范风险,保证高校持续稳定发展.     

高校贷款财务风险的研究

随着高等教育进入快速发展期,高校办学资金出现了短缺,贷款融资自然成为高校解决资金短缺的有效途径之一,但高校贷款存在一定的风险性。文章阐述了高校贷款的成因及现状,高校贷款存在的财务风险与表现形式,提出从政府、高校、商业银行3个方面采取有效措施来防范贷款风险。     

加强住房公积金档案管理规避贷款风险

近年来，随着住房公积金贷款业务的发展及贷款规模的不断扩大．住房公积金贷款面临着日益加大的贷款风险。加强风险控制．进行科学、完善的贷款档案管理已成为当前住房公积金管理的核心。国务院下发的《关于进一步加强住房公积金管理的通知》中要求各级住房公积金管理机构，“要加强贷款风险管理．健全贷款档案管理制度”。进一步明确了住房公积金贷款档案的管理是住房公积金防范风险的一项重要工作。     

高校贷款风险的成因及防范对策

近年来,负债办学已成为高校的普遍现象。适时、适度的举债解决了高校发展的资金瓶颈问题,但贷款这把双刃剑也给高校的发展带来了风险。从高校贷款的现状入手,分析高校贷款风险的成因,提出了防范高校贷款风险的对策。     

我国高校贷款风险控制的策略

高等教育的准公共产品属性，决定了政府应是公办高校办学成本的主要分担者。在公共财政投人不足、学费提升空间有限的现实情况下，靠贷款来发展有其合理性，但过度负债则潜伏着巨大的风险。本文试图通过对“高等学校银行贷款额度控制与风险评价模型”的实证分析，找出控制贷款规模、化解贷款风险的途径。     

高校贷款风险的成因及防范对策

近年来,负债办学已成为高校的普遍现象.适时、适度的举债解决了高校发展的资金"瓶颈"问题,但贷款这把双刃剑也给高校的发展带来了风险.从高校贷款的现状入手,分析高校贷款风险的成因,提出了防范高校贷款风险的对策.     

新形势下住房公积金贷款风险防范探讨

与商业贷款相比,住房公积金在利息负担上所具有的绝对优势使其日益成为职工购房贷款的首选。住房公积金贷款资金规模不断扩大,与其伴生的贷款风险也随之加大,尤其在美国次级债危机的波及效应、国内房价的超预期增长以及我国进入持续加息通道等新形势下,防范住房公积金贷款风险显得尤为重要。     

高校贷款的风险防范

高校普遍以银行贷款作为加快高等教育发展的重要筹资渠道,利用借入资金的财务杠杆作用有效提高自有资金的收益率。贷款必然有风险,并且是不可避免的。要避免负债风险就只有等自有资金充足以后再发展,其结果是失去加快发展的大好时机,面临被淘汰的风险,这当然是不可取的。本文就如何加强贷款风险防范意识,重视贷款风险管理,利用适度贷款加快高校的发展,兴利防弊,将贷款风险减轻或降低到最小进行探讨。高等教育事业发展的基建资金需求由高校的发展规模、招生规模所决定,高校应根据自身的发展定位,制定切实可行的可持续发展规划。制定发展规划…     

试论高校金融贷款的风险规避

高校金融贷款是高校提高自身综合实力、实现跨越式发展的一种资金筹措方式，但在其运作过程中也存在着一定的贷款管理失控问题和因资金运作不当、负债总额增长速度过快、贷款利息增加、现行会计制度对潜在财务风险反映不充分、用于还贷的资金不足等等所导致的财务风险及其他社会风险。要想把高校贷款的财务风险控制在较理想的范围内，我们有必要对投资项目进行可行性论证；合理控制贷款规模；灵活运用银行融资产品，实行贷款组合，均衡负债；将贷款管理纳入高校预算管理体系；引入市场机制，推行公共采购制度；拓宽高校经费筹措渠道，分散贷款风险；优化资源配置，使高校资产“优质创优效”。     

住房公积金贷款风险及防范分析

与商业贷款相比，住房公积金在利息负担上所具有的绝对优势使其日益成为职工购房贷款的首选。住房公积金贷款资金规模不断扩大，与其伴生的贷款风险也随之加大，这就需要我们在今后工作中，通过识别、衡量、分析风险。     

我国高校银行贷款规模控制模型研究

改革开放以来，高等教育规模迅速扩大，高等教育经费来源呈多元化趋势，银行贷款作为高校融资方式已被越来越多的高校所采用。一方面，高校通过银行贷款极大地缓解了建设资金短缺的矛盾，另一方面，如何确定贷款规模、控制贷款风险成为高校主管部门、高校领导需要面对的难题。本文试图探索贷款规模与高校发展定位等各种相关因素的联系，选择一些可测、可控、相关的参量作为评估贷款规模的中介指标，建立高校贷款规模控制的模型。     

高等学校贷款风险防范机制研究

高校扩招和高等教育规模扩张使高校贷款过多。高校贷款既有其积极的意义,也增加了高校财务风险,必须采取有效措施从国家层面、高校本身、高等教育行政主管部门以及银行四个层面建立高校贷款风险防范机制