我国商业银行企业授信风险控制分析及其改进

企业授信业务又是我国商业银行授信业务的主要组成部分,改进银行授信风险控制是增加银行效益的核心内容。文章首先对我国商业银行企业授信风险控制体系的发展历程、现状及存在的问题进行了讨论,然后从央行对授信风险控制改进的政策思路,从《新巴塞尔协议》对银行风险控制的要求等方面进行分析研究,得出了我国商业银行企业授信风险控制改进的内容。     

商业银行对公授信业务中信贷风险管理探究

对公授信业务是商业银行授信业务的重要组成部分,提高商业银行对公授信业务信贷风险管理水平、加强对公授信业务领域的风险防范,可以有效地降低商业银行信贷资产损失、改善商业银行经营状况。文章首先介绍了商业银行对公授信业务中信贷风险管理的现状,然后分析了商业银行对公授信业务中信贷风险管理存在的问题,并对解决这些问题提出了改进的建议意见,希望对降低银行对公授信业务的信贷风险有一定的借鉴意义。     

对关联企业授信问题的若干思考

关联企业授信是目前商业银行并不少见的一种现象。对关联企业提供授信,一方面使银行资产业务得到较大发展,但另一方面又给授信银行带来潜在风险。最近,中国银监会、人民银行联合发文指出,为促进商业银行加强信贷管理,切实防范金融风险和金融犯罪,应严格控制对关联企业提供授信。本文重点就关联企业授信问题进行了探讨,以期能引起有关部门的关注。     

集团关联企业信贷业务的主要风险和对策

近年来,随着各类跨地区、跨行业企业集团的逐渐壮大,商业银行关联企业集团客户的授信业务也迅速发展,与此同时,一系列集团企业债务危机事件引起的集团内部关联企业的信用风险时而发生,给商业银行造成了巨大损失,也暴露出银行在集团授信业务管理中存在的问题。如何有效识别和规避关联企业信贷风险是目前银行授信管理的风险控制要点。     

商业银行汽车经销商授信业务风险分析

我国汽车销量持续增长,给银行发展汽车经销商授信业务提供了较大空间,本文通过研究汽车经销商主要特征,分析商业银行汽车经销商授信业务主要风险,对如何平衡汽车经销商授信业务风险与收益提出了措施。     

信贷风险的暗流:企业集团及其关联企业信贷风险调查

一、当前企业集团及其关联企业信贷风险特点1、商业银行对企业集团集中授信、过度授信问题较为突出,银行经营风险较为集中。被调查的大多数企业集团及其关联企业从多家商业银行获取贷款,有的甚至多达十多家;获取的信贷资金多达企业注册资本的5至6倍。此类对企业集团多头授信、超额授信现象,往往导致授信总额超过集团整体承债能力,使银行授信业务风险高度集中。     

商业银行钢贸贷款问题反思与启示

今年以来,长三角地区钢贸贷款诉讼案件明显增多,钢贸贷款风险不再潜伏而是浮出水面,引发银行业内和社会广泛关注。笔者试图从银行经营管理角度,对商业银行钢贸贷款问题进行反思和检讨,探讨商业银行转变经营理念和发展方式、改进授信管理和风险管理的措施对策,以增强经济波动形势下商业银行防控系统性风险、区域性风险的能力,促进授信业务持续、健康发展。     

关于商誉减值风险识别与风险防范的探讨

2015年以来,因企业开展高溢价并购所带来的商誉急剧增长,以及随后出现的商誉爆雷问题引起了广泛关注。商业银行在授信业务中必须关注企业的商誉余额是否合理,对商誉虚高的风险提前进行识别,关注特定的商誉减值迹象,评估企业潜在的商誉减值损失对其信用风险的影响程度等问题。本文对如何评估企业商誉资产是否处于合理区间,对银行授信的影响分析、可能造成的财务风险传导逻辑进行了分析和总结,提出了商业银行对于授信客户商誉风险的授信关注点,为银行授信风险管控实践提供参考和指导。     

集团企业授信风险防范问题研究

近来随着一系列大型企业集团如蓝田、银广夏、啤酒花、南海华光、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟企业、江苏铁本公司相继出事，商业银行对集团企业授信风险问题变得日益突出。采取措施加强对集团客户授信业务的监督和管理，有效防范和控制集团客户授信风险，不仅是保证银行信贷资产安全，实现银行稳健经营和经济持续发展的需要，也是维护国家金融安全，构建和谐社会的需要。本文详细例举了商业银行对集团客户授信风险的主要表现，同时全面和深入剖析了当前商业银行在集团客户授信业务管理中存在的主要问题，在此基础上，提出了进一步防范和控制集团客户授信风险的思路与对策。     

商业银行授信业务风险管理的有效对策研究

近年来,国内商业银行逐渐构建了统一的授信业务风险管理体系,在授信业务风险管控工作中也积累了较为丰富的经验。但从当前的实际情况来看,传统的授信业务管理模式已经开始呈现出一定的局限性,要求我们采取更加科学有效的授信业务风险管理策略,以进一步提升银行风险管理与服务客户水平。本文结合笔者实际研究,分析了授信业务风险对商业银行的危害以及其形成的原因,提出了商业银行授信业务风险管理的几点对策。     

银行承兑汇票业务操作的安全隐患及风险防范

企业申请以部分保证金开立更大金额的银行承兑汇票,差额部分即所谓“敞口”,实际是银行提供的授信。因而,银行承兑汇票业务也存在着风险,即授信风险。而在实际业务处理中,一些商业银行为追求短期利益,对业务操作上的安全隐患不够重视,从而给银行带来巨大的风险。银行承兑汇票业     

对项目运作中的房地产授信风险控制的思考

文章结合实际案例,分析了商业银行在房地产开发贷款项目运作过程中,要加强房地产授信风险控制,提出了贷前、贷中和贷后“三步曲”,切实控制房地产授信业务风险,从而最终实现银行、企业、业主“三赢”的目标。     

小微企业批量授信业务后台风险控制解析

本文在研究中以风险控制为核心,明确商业银行小微企业授信业务模式,分析小微企业批量授信业务运行机制,提出小微企业批量授信业务后台风险控制途径,构建完善的风险控制体系,仅供参考。     

银行承兑汇票业务风险的成因及对策

银行承兑汇票业务作为商业银行的中间业务,以其较高的流动性和稳定的收益成为国内金融机构竞争的焦点,其风险的暴露尤其是操作风险的爆发,成为商业银行风险控制的重点。银行承兑汇票业务的风险成因既有银行内部控制薄弱导致的操作风险,也有流通风险、支付风险,商业银行应从授权授信管理、强化内部控制、内部稽核与外部监管、银行间信息共享以及落实担保等方面控制银行承兑汇票在业务操作和管理中的风险。     

控制集团客户授信风险的关键:识别关联企业和关联交易

本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。     

商业银行钢贸贷款问题反思与启示

2013年以来,长三角地区钢贸贷款诉讼案件明显增多,钢贸贷款风险不再潜伏而浮出水面,引发银行业内和社会广泛关注。笔者试图从银行经营管理角度,对商业银行钢贸贷款问题进行反思和检讨,探讨商业银行转变经营理念和发展方式、改进授信管理和风险管理的措施对策,以增强经济波动形势下防控系统性风险、区域性风险的能力,促进授信业务持续、健康发展。     

我国商业银行授信资产风险分类研究

目前风险分类已成为国际上普遍应用的信贷资产质量监控管理方法,并被广泛运用于各金融机构。商业银行定期对授信资产风险进行识别和分析,及时、准确地对授信资产进行风险分类,以便采取措施控制防范信贷风险的蔓延,已成为银行内部强化贷后管理的一项重要手段。本文对我国商业银行授信资产风险分类管理展开研究,探讨制度设计、执行等方面存在的不足,并在此基础上提出总体改进方案,以提高授信资产风险分类的准确性,为商业银行建立现代风险管理框架奠定基础。     

商业银行房地产业授信风险与防范

近年房地产业迅速发展,由于该行业融资形式较单一,其资金来源主要是银行贷款,商业银行间接成为了房地产业风险的主要承担者,因此防范商业银行对房地产业授信风险十分必要。本文主要通过阐述商业银行的房地产授信风险种类,提出防范商业银行房地产授信风险的相应措施,目的是为了在降低房地产业授信风险的同时保障银行授信业务规模,进而构造和谐的金融环境。     

应收账款质押融资业务风险及其控制措施探析

当前,我国商业银行竞争虽日趋激烈,但在对企业授信审查时却过多地关注企业能否提供足值的不动产进行担保,这造成了主要拥有存货和应收账款等动产而不动产很少的中小企业无法在银行获得融资的问题.因此,商业银行开展应收账款质押融资业务既可以解决中小企业融资难,也可以为商业银行开拓新的业务领域.但应收账款质押融资业务的信用风险、法律风险和操作风险对商业银行开展此类业务形成了较大制约,可采取信用增级、账户监管、双额度控制、合同文本管理、在线管理等一系列措施来控制风险.     

关联企业信用风险溯源及防控机制优化

关联企业信用风险防控在银行授信管理中十分重要.关联企业的隐性化趋势及其信用风险的系统性特征,要求商业银行针对关联企业授信管理中存在的缺陷,优化信用风险防控机制,构建关联企业授信业务风险管理机制,提高识别企业间隐性关联关系的能力,统一测算关联企业的授信额度,在此基础上建立关联企业授信风险预警机制,构建银行间关联企业信息互换平台,强化对关联企业信用风险的保障性控制.