地下钱庄交易动因的财务分析及治理研究——以典型案例为基础

本文围绕“资金为什么要通过地下钱庄交易”这个核心问题,通过典型案例对地下钱庄客户的交易收益成本进行深入的财务分析,进而提出采用“堵”与“疏”相结合的方式综合治理地下钱庄,既要保持对地下钱庄非法经营活动的严厉打击,也要从金融供给侧出发,提高金融体系的服务能力和效率,利用市场手段压缩地下钱庄的生存空间.     

铲除“地下钱庄”

事实证明，外逃经济犯罪嫌疑人正是通过“地下钱庄”这一黑色通道，完成其不义之财非法转移境外的过程，这些毒瘤严重扰乱着经济金融秩序，因此，近年来，国家外汇管理局与公安部门已多次联手——     

我国地下钱庄的发展实际与治理

地下钱庄因"地下"性而神秘,近年来,活动频繁,对社会造成诸多不良影响,我国将其界定为非法金融,是打击的对象。文章研究了我国地下钱庄的存在和业务特征,并剖析危害性,展示了地下钱庄的运作实际,最后提出治理措施。     

我国地下钱庄成因的经济学分析

地下钱庄是一种非法金融机构，主要存在于我国东南沿海地区。地下钱庄的存在有其现实的客观基础，其独特的营运方式使其有足够的生存空间。文章在对中国地下钱庄的概念、性质以及与其他国家的不同进行简单分析的基础上．重点阐述了我国地下钱庄存在的经济学因素。地下钱庄从法律角度来讲是一种非法组织，但从经济学角度来看，其有存在的必然性。地下钱庄是在高额利润的驱使下．在存在供给和需求的基础上，在监管不力和比较优势的条件下而形成的一种产物。     

浅析温州的地下钱庄

由于国家金融体系的不健全,在温州地区滋生了大量的地下钱庄等非正式金融机构,对温州社会经济的发展起了重要的作用.温州的地下钱庄不仅为温州赢得了美名,而且也使其成为理论界一个重要的调查研究对象.本文从地下钱庄的表现形式出发,阐明了地下钱庄对经济和金融的影响,最后落脚于对地下钱庄的政府举措和法律规制.     

影子银行如影随“行”

何为“影子银行”？从可考证的文献看，最早使用“影子银行”概念的是美国太平洋投资管理公司执行董事保罗·麦考利。影子银行，顾名思义，是指“有银行之实但无银行之名的种类繁杂的各类银行之外的机构。”在中国，则具体表现为银信合作理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、民间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构贷款。     

行政处罚地下钱庄交易对手的困境及建议

目前以非法买卖外汇为主的地下钱庄案件频发,外汇管理部门作为打击地下钱庄的专业行政部门在行使行政权力的过程中,举步维艰,影响其职能的发挥。文章立足于基层外汇管理局多年来打击和处理地下钱庄案件的经验,从案件调查取证、行政处罚执行和行政处罚效力三个方面探讨了外汇管理部门在地下钱庄案件中的行政处罚困境,并提出政策建议。     

破译“地下金融”的黑匣子——浙江民间资本市场调查

记者近日在浙江明察暗访时了解到，沿海发达地区民间资金相当充裕，其流动量也相当惊人，各种形式的企业民间融资，地下钱庄、“标会”等不仅屡禁不止，且日益活跃，已经形成一个颇具规模的“地下金融”市场。     

中国地下金融的成因及规范对策分析

随着中国经济的快速发展，居民财富迅速集聚，大量的民间资金受制于较少的投资渠道，在监管体系之外，形成了地下金融交易。紧缩货币政策的推行，使地下金融活动更加活跃。其规模庞大，涉及领域广泛，并且难以监管，地下金融未来走向如何，关乎中国经济的平稳发展。因此，从地下金融的成因、作用及对策研究等方面入手探究中国地下金融这一经济现象是十分必须的。     

刍议地下钱庄

地下钱庄是一种非法金融机构,主要存在于我国东南沿海地区。地下钱庄的存在有其现实的客观基础,其独特的营运方式使其有足够的生存空间。对地下钱庄的治理应根据实际情况,顺应历史趋势,采取堵疏结合的方法,并最终使之转型为民营银行。     

品牌如舟行天下——胡庆余堂对“品牌”的解读

公元1874年，杭州城发生了一件特大新闻，阜康钱庄的老板胡雪岩，在大井巷开出了一家胡庆余堂国药号。胡雪岩当时是国内首富，产业遍及钱庄、典当、生丝、茶叶等诸业，开药号仅仅是他当时的副业，是他“达则兼济天下”的一个愿望。然而，世事难料，胡雪岩因经营丝业与国外势力抗衡，导致他一夜破产，惟狱‘做药”的副业胡庆余堂尚使他名存后世!胡雪岩亲手经营胡庆余堂不过十年，而几易其主的胡庆余堂却经历130多年，其金字招牌依然不褪色，个中缘由令人深思。     

"洗钱"与"反洗钱"

“洗钱”已经成为当今国际社会不得不面对的一个“公害”。据世界银行的一份统计,我国自改革开放以来,除了经政府合法批准对外投资的款项外,外流资金中有相当部分与“洗钱”有关。但直到目前为止,世界各国对于洗钱的定义还不尽一致,但一般是指将犯罪收益、不法收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之合法化的活动和过程。各国司法界定的洗钱犯罪大致分为以下几类:一是将所有非法途径如贩毒、走私、抢劫、贪污、诈骗、受贿等方式获得的资金收益进行清洗,使之披上合法外衣的活动统称为“洗钱”。美国、法国等实行这一认定。二是将法律明确规定…     

农村地区应该发展合作金融组织

要把地下金融问题搞清楚，首先要清楚地下金融这个概念。现在用词很混乱，有灰色金融、非法金融、高利贷、非正规金融、体制外金融等等实际上都是活动的概括，有些活动像偶然发生的金融活动，个人与个人之间的借贷，这很普通或者说很频繁。这些就不应该算作地下金融，还有其他一些金融形式，像民间发生的一些有组织的金融活动，像私人钱庄等等，都属于有组织的金融活动。另外，在正规框架内的违法金融交易比较多，但是这是为了逃避不合理的监管，或者是说我们监管不到位而导致的。     

再论美国“财博资本主义”（上）

美国所谓“新经济”基本上是由股市泡沫和种种金融衍生品交易构成的虚拟经济，是一种“财博资本主义”，2000年是这种“财博资本主义”惨败的一年，而其直接原因在于华尔街金融垄断资本的财博活动。     

个人财产“出境”意义何在？

长期以来，我国对个人财产对外转移没有相应规定，部分中国公民按照合法程序移居境外，但由于购汇和汇出要求得不到满足，其财产不能相应转移，公民财产权利的行使就受到了限制。为解决境外生活费用等问题，一些人不惜以较高成本和风险，通过一些非法渠道将境内资产转移出境，一定程度也助长了部分外汇非法交易活动的猖獗。香港和澳门等地地下钱庄盛行就是这种现象的最好说明。     

银行固定利率下民间金融市场利率的决定

一、问题的提出 民间金融市场是可以分为高利贷市场、灰色借贷市场和友情借贷市场。其中灰色借贷市场主要就是各种形式的地下钱庄借贷市场。它是民间金融市场的主体。高利贷市场属于国家严厉打击的范围,而且它的用途基本上是用于非生产性领域,所以这里不予研究。而友情借贷市场影响范围有限,而且很多友情借贷也不是完全零利率,而是根据灰色借贷市场的平均利率决定其借贷利率的。所以本文主要研究地下钱庄借贷市场的利率决定。     

浅析近代钱庄未能蜕变为新式银行的内在因素

清代末年至民国初年,中国钱庄业曾蓬勃发展,盛极一时,但到了20世纪30年代初,曾经辉煌的钱庄业迅速衰落。钱庄业执掌中国金融界百年之久,但始终未曾蜕变为新式银行,除了世界经济危机的冲击、国民政府法币改革等外部因素之外,钱庄本身的因素以及当时社会环境的保守倾向也值得我们探讨。在组织方面,传统的合伙制以及无限责任经营方式无法使其吸收大批投资人,有碍钱庄扩大股份,以形成上规模的股份公司的形态。此外,社会经济形态的传统性,社会态度的保守倾向,家族中心组织上的限制,社会责任心的缺乏等因素,都在阻碍钱庄蜕变为新式银行,因此不可避免地归于消亡。     

从钱庄职能衍变看近代中国经济新陈代谢

兑换、存款、放款、汇兑四种业务的先后呈现构成了近代中国钱庄在职能上的衍变史,为之支撑的是中国缓慢的商品化进程;五口通商后,又增添了外来因子,即外国资本势力对中国商品经济的影响。钱庄的主要服务对象为城镇中的小商小贩,作为信用中介,它的存在及其在职能上的具体演变写实了近代中国经济的新陈代谢,同时也无可奈何担负了“买办化“的骂名。     

“黑色一月”大逃亡

<正>银行里的“硕鼠”是如何把钱偷出,然后将其转移至国外的呢?高山们最可能 采用的就是利用高息揽存,然后给企业开具伪造存款凭证的方法,将钱直接转移 走了。地下钱庄是他们将大量现金转移至国外的最安全快捷的通道。应该采取多 管齐下的方式封堵住这些大盗们伸出的黑手——     

重振山西金融业的雄风——兼谈开拓山西金融市场

一、清代执中国金融之牛耳者乃山西银行业 山西金融行会首创我国转帐和清算中心。中国的转帐结算制度始于何时?未见有早于山西钱行者。上海银钱行的同行业清算始于十九世纪八十年代末九十年代初,而山西金融业的兑拨、谱银、客钱、订卯等制度最少要比上海钱庄早一个世纪。按照山西内地钱行习惯办起来的归化城宝丰社及其同业清算,就是乾隆嘉庆时代形成的。当时,归化城的钱庄全是山西钱商,数十家钱庄与各商号往来,使用“谱银”和“拨兑”,大额交易以银两计算,各商号经钱庄往来拨帐,借资周转,小额交易用