浅析使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性

关于利用伪造的银行存单来作抵押的诈骗货款行为的定性问题，有三种观点，一种认为这一行为应该被定为金融凭证诈骗罪，另一种认为这一行为应该被定为贷款诈骗罪，最后一种观点认为这一行为是金融凭证诈骗罪还是贷款诈骗罪要看行为者的本意来决定。本文结合实际的案例来对使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性进行了具体的分析。     

对北安市涉农贷款犯罪及风险防控的调查分析

涉农贷款是现代农业发展的重要资金保障。骗取涉农贷款给广大群众造成巨额损失,对国家涉农惠民政策的落实和农业生产的顺利开展产生极其不利的影响,也给涉案金融机构造成很大信贷风险,危害正常金融管理运行。近年来,在全国频繁发生群体性金融诈骗案的背景下,北安市也相继发生多起金融诈骗案件。本调查以北安市涉农贷款为例进行调查分析,以引起大家警觉。     

试论贷款诈骗罪的竞合犯罪之认定

我国刑法第193条规定了贷款诈骗罪。该罪设立之初对打击贷款诈骗犯罪起到了重要作用，但随着市场经济的迅速发展，刑法对该罪规定的疏漏之处日益暴露出来。司法实务中出现的新的贷款诈骗行为越来越多，尤其是贷款诈骗罪的竞合犯罪给司法部门认定这类行为造成了一定困难。     

存单质押贷款风险及防范

近两年来,金融机构依照《担保法》有关规定,在发放个体经商、办企业贷款中实行存单质押担保,为保证债务的履行和保障质权的实现,预防资金风险起到了一定作用。但同时也出现了贷款户利用假存单质押诈骗贷款问题的发生。从查处的假存单质押诈骗贷款案件来看,主要形式有三点:一是贷款户涂改存单金额诈骗贷款,加之信贷人员不执行核保制度,让贷户自行进行核保而形成。二是信贷人员与贷款人内外勾结诈骗贷款。贷款人与信贷人员同流合污,为贷款人提供重要空白凭证,由贷款人填制存     

严格履行票据审查义务重视规避票据业务风险——一起票据诈骗案引发的思考

近年来，票据业务发展迅速，票据市场正逐步成为我国货币市场的重要组成部分，票据已成为企业支付和融资的理想工具。但是，利用票据进行金融诈骗的案件也屡见不鲜。日前，最高人民法院审理终结的某银行与某工贸有限公司存款纠纷一案，就是一起典型的利用伪造票据及签章骗取银行存款的金融诈骗案件。     

论我国住房抵押贷款证券化的金融环境

资产证券化在我国理论界和实务部门已、经探索多年。房地产证券化也在竞争中迅速发展。多数探索又把证券化的突破放在住房抵押贷款证券化上。金融环境，是实施住房抵押贷款证券化的重要组成部分和基础，具有更加直接、更加具体的影响力。因而重视金融环境建设尤其重要和迫切。住房抵押贷款证券化依赖于成熟的金融机构、完善的金融市场、规范的法律法规刺度和合理的利率结构，我国近期实行住房抵押贷款证券化还需要创造条件，创造一个适宜成长的各种金融条件和环境应是住房抵押贷款证券化的当务之急。论文从金融机构、金融市场和利率等几个方面来分析我国住房抵押贷款证券化的金融环境。     

金融生态视角下的票据市场风险防范与控制

一、票据市场风险与金融生态环境近年来,利用票据、以非法占有为目的、通过虚构假的资金使用目的或资金支取凭证,骗取银行资金的金融诈骗时有发生,如2002年,广东的一起银行汇票案件涉及金额达4亿元;2004年8月4日银监会通报的两起票据诈骗案件,涉及河南、广东、贵州三省的多个城市,以及工商银行、农业银行、建设银行共五家分支机构,涉案金额达2.58亿元;吉林省连环诈骗案,犯罪团伙通过伪造银行定期存款证书、伪造转帐支票、贿赂银行工作人员等手段实施票据诈骗和贷款诈骗,涉案金额高达5亿。据不完全统计,仅2004年3月至8月底,全国公安机关共立…     

统计数据集中上报后数据库资源运用对策

金融统计数据集中后，基层央行可以根据总行授权，自行定义报表。吕梁中支当前经济金融热点，自行定义了中小企业贷款、房地产行业贷款、涉农贷款等三个表格，扩大了金融统计外廷，对于研究国家产业政策下的区域信贷特点具有重要意义。     

试析金融诈骗的刑法防范

以往司法机关和金融机构在处理金融诈骗案件时，多倾向于作为经济纠纷处理。代写论文由于经济制裁手段的滞后性及缓和性，结果往往是赢了官司却无法挽回损失。但如果从刑法的角度来防范和调控金融诈骗案件，就可能会收到较为理想的效果。但金融诈骗罪的成立必须以非法占有为目的作为其主观要件。对“以非法占有为目的”的认定应该根据客观情况以综合考量。     

金融诈骗众生相

古人云,君子爱财,取之有道。然而,有些人为了赚钱可以不择手段,甚至挺而走险。他们把一支支阴毒的“暗箭”射向金融领域,发金融诈骗财。 近年来,在我国金融业取得很大发展的同时,金融诈骗犯罪的量与值也呈同步增长和恶化的趋势。北京的沈太福,无锡的邓斌,都是几十亿元的令人触目惊心的金融诈骗大案。     

对我国公路建设外汇贷款风险管理问题的思考

随着我国公路建设事业的快速发展，公路建设越来越多地使用外汇贷款，外汇贷款成为公路建设重要的资金来源之一。外汇贷款政策性强、涉及面广，不仅受国内经济、金融政策的制约。也受国外经济、金融形势的影响，还涉及公路项目的建设和营运等诸多因素；各种因素的不断变化给外汇贷款项目带来较大的风险。外汇利率和汇率微小的变化都将对用汇单位的还贷金额产生重大影响。在2004年2月，在大连召开的中国外币债务风险管理研讨会上，摩根士丹利亚洲固定收益部董事总经理刘嘉凌指出，在所有的风险管理中，汇率和利率的风险尤其重要。     

金融诈骗罪的构成特征及立法完善

金融诈骗是市场经济发展进程中出现的一类新型犯罪,在修订后的刑法中被单列一节。深入研究这类犯罪的构成特征,对于实践中正确区分罪与非罪、此罪与彼罪的界限具有重要意义。限于当时的客观实际,刑事立法上存在一定的缺陷,为了适应当前打击金融诈骗犯罪的需要,应作进一步的完     

制度缺陷——助学贷款的软肋

我国的国家助学贷款制度于1998年提出，2000年正式实施，2004年进行了调整。国家助学贷款是帮助高校中经济确实困难的大学生支付在校期间学习和生活费用，资助大学生完成学业的重要形式和金融手段。如今贫困学生贷款上大学已成趋势，截至2004年12月底，我国各项助学贷款余额达86.7亿元，100多万学生受益。但据央行统计显示，我国由政府贴息的国家助学贷款制度实行以来，     

论我国基础设施项目贷款证券化

基础设施项目贷款证券化是信贷资产证券化的重要内容之一。作为金融创新领域的一个新的研究课题，存在着一系列问题需要深入探讨，本文对基础设施项目贷款证券化的特征、基础设施项目贷款证券化的运作与实施分别进行了分析与论述。     

西部开发:莫让浮尘遮住眼

随着西部大开发进一步深入，一些不法分子也趁机粉墨登场，项目炒作，合作欺诈、金融诈骗……     

论我国住房抵押贷款证券化的金融环境

资产证券化在我国理论界和实务部门已经探索多年,房地产证券化也在竞争中迅速发展,多数探索又把证券化的突破放在住房抵押贷款证券化上.金融环境,是实施住房抵押贷款证券化的重要组成部分和基础,具有更加直接、更加具体的影响力,因而重视金融环境建设尤其重要和迫切.住房抵押贷款证券化依赖于成熟的金融机构、完善的金融市场、规范的法律法规制度和合理的利率结构,我国近期实行住房抵押贷款证券化还需要创造条件,创造一个适宜成长的各种金融条件和环境应是住房抵押贷款证券化的当务之急.论文从金融机构、金融市场和利率等几个方面来分析我国住房抵押贷款证券化的金融环境.     

我国住房抵押贷款证券化参与主体的风险监管

目前，我国住房抵押贷款证券化尚处于试点与推广阶段，与之相适应的配套法律、法规和市场基础设施还不完善，构建住房抵押贷款证券化风险监管体系，加强对证券化过程中参与主体的风险监管，对稳定我国宏观金融秩序、保护投资者利益、推进住房抵押贷款证券化的大规模发展具有重要现实意义。     

我国住房抵押贷款证券化发展探讨

鉴于住房抵押贷款本身具备易于证券化的特点及其在推动我国房地产业健康发展和银行业深化金融改革的重要意义．住房抵押贷款证券化应成为我国推行资产证券化的突破口。我国住房抵押贷款证券化应由银行专门住房金融机构、政府专门机构和投资者共同组成一个完整的整体．我国住房抵押贷款证券化应循序渐进地发展。为此，培育我国住房抵押贷款证券化发展的配套环境至关重要，且任重道远。     

如何防止担保作假和失效

当前金融防诈骗、防伪冒问题正成为社会关注的热点。一些境内外不法分子利用人们对金融行业不够了解,金融知识缺乏的现状,大肆进行各种金融诈骗犯罪活动,给社会经济生活和金融秩序造成了极大损害。为此,中国银行上海分行最近举办了金融防伪研讨会,对各种金融犯罪现象进行了多方面探讨并提出了一些防范对策。本刊选登这次会上的两篇材料,供企业界、金融界参考。     

论联手共建金融安全区的对策

联手共建金融安全区是当前防范金融风险形势的需要，也是化解金融风险的有力措施，笔者就此问题谈点个人的浅见。（一）社会各界形成共识是基础。十一届三中全会以来，我国经济日新月异迅猛发展，随着经济的发展银行业务也随之活跃起来。近年来金融风险一直困扰和阻碍金融业的发展，由于一些企业经营不善，效益下滑，直至关停并转甚至破产，使银行大量信贷资金沉淀，积欠利息额逐年增加，资金存量死滞，新贷款增加缓慢的局面一直没有好转。同时，抢劫、诈骗银行资金的犯罪案件也经常发生，使国家资金和银行工作人员的生命安全受到极大威胁。…