西方商业银行经营原则与风险管理及其启示

商业银行经营必须遵循安全性、流动性和盈利性原则.安全性和风险性呈同向变化关系,流动性与风险性一般是反向变化关系,而盈利性与风险性既有正相关的一面,也有负相关的一面.商业银行要获得最大利润,必须使边际收益等于边际成本.我们要引进西方商业银行风险管理的范式.国有商业银行今后改革的最基本取向应是寻求资金"三性"的最佳配置.必须高度警惕逆向选择和风险激励行为的发生,实现安全性和盈利性相互促进的目标.     

刍议我国商业银行流动性管理

从现代商业银行经营管理的"流动性、安全性、盈利性"三性原则而言,"盈利性"是银行作为企业追逐利润最大化的天性,毋庸置疑;我们对"安全性"的认识也已基本达成共识,在现代经济环境中,商业银行要想完全安全地经营是不可能的,商业银行实际上只能通过承担和管理风险来获取盈利.而对于"流动性"的认识与管理,我国银行业普遍较为薄弱.其实,"流动性"是安全性和盈利性的前提,流动性不足会使银行经营的安全性失去保障,而流动性过多又会降低银行的盈利能力."三性"的矛盾是引发流动性风险的根源,通常银行为了追求利润最大化,更加倾向于持有较多高收益、低流动性资产,同时又缺乏对流动性的深入管理,一旦市场环境造成变化,从而造成流动性风险.     

商业银行基层行的风险管理

基层商业银行可以通过系统化的风险防范,切实有效地保障银行各项业务的稳健发展,实现安全性、流动性、盈利性的统一,实现低风险、高效益的良性健康发展。     

对银行考核指标均衡发挥考核作用的思考

各种银行的考核指标独立的发挥作用,均衡的使用各类银行考核指标才能保证商业银行的盈利性、流动性以及安全性,文章分析了过度强调银行存款量指标而忽视其他指标所造成的危害,并对此提出了几点建议。     

流动性、自由现金流量及盈利性关系实证研究

本文基于股东利益的角度研究企业流动性、自由现金流量和盈利性之间的关系。结果发现,将营运资金划分为必要营运资金和冗余营运资金,可以揭示流动性质量和自由现金流量正相关;由于自由现金流量会带来的随意性支出、过度投资等企业管理者违背股东利益最大化的行为,使自由现金流量与盈利性呈现负相关关系;流动资金和长期资金筹资成本的差异及自由现金流量,导致流动性和盈利性明显呈负相关关系。     

银行内部控制初探

内部控制是银行现代化管理的一个重要内容和管理手段。随着社会主义市场经济的逐步建立,金融体制改革的日益深化,国有商业银行必然被推向市场,实现银行经营的“三性”(即盈利性、安全性和流动性)和“六自”(即自主经     

基于渠道管理的营运资金管理绩效评价体系设计

营运资金的管理需要在流动性和盈利性之间平衡。传统基于要素的营运资金管理绩效评价体系对营运资金要素考虑不全、要素之间存在矛盾且没有体现渠道管理的思想。现有的基于渠道管理的营运资金管理绩效评价体系未能评价营运资金的盈利性。鉴于此,本文设计了基于渠道管理的营运资金流动性指标和盈利性指标,对营运资金的流动性和盈利性进行评价。     

提升我国商业银行经营效益的途径

在我国目前对商业银行经营效率的研究中，对银行效率还没有一个明确的定义。一致的看法认为，商业银行的经营效率是指商业银行在有效保证其盈利性、安全性、流动性基础上，能够合理配置银行资源并最大限度地推动社会经济资源的流动，是银行市场竞争力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。     

我国银行风险管理

<正>“银行是通过风险管理而实现收益的金融企业”。一般是风险越大,预期收益越大;风险与收益呈正相关关系。风险管理系统是从银行经营的“三性”:流动性、安全性和盈利性出发,根据外部环境、内部因素等的变动趋势,综合运用表内外业务工具,从资产和负债两个方面对银行资产进行动态调整,从而实现银行在自身的风险偏好下的利益最大化。     

商业银行基于贷款决策优化的盈亏平衡分析研究

安全性、流动性和盈利性是商业银行经营活动的三项基本原则、本文将从盈利性角度出发，运用盈亏平衡分析和敏感性分析的技术方法，结合笔者对银行业务特点和规律的认识，通过对临界点和不同目标下的相关问题的求解，对影响银行盈利的各项确定和不确定因素进行盈亏平衡分析和判断，以期对商业银行经营与管理活动的各项决策以启示。     

基于因子分析和聚类分析的上市银行绩效比较

本文以我国16家上市银行为研究对象,通过构建商业银行经营绩效的评价指标,运用因子分析和聚类分析等方法,从规模性、盈利性、安全性和流动性等四个方面,对上市银行经营绩效进行全面比较和分析,并提出提高我国上市银行绩效建议。     

加强商业银行资产负债比例管理的具体措施

随着世界经济全球化、一体化格局的形成，外资银行将进入中国，这更使得银行业的竞争更趋于白热化，要想在竞争中求生存、谋发展，商业银行必须改善经营管理。提高自身的经济效益。资产负债比例管理。最初在国外是谨慎的银行家为争取更大收益的同时。保证银行不因遭受风险发生支付困难而采取的一种科学管理办法。我国银行实行资产负债比例管理是适应社会主义市场经济发展，把现有银行办成真正的商业银行，并与国际商业银行接轨的重要举措。这对商业银行转换经营机制，增强自主经营，提高自我发展的能力，实现资产的安全性、流动性、盈利性的协调一致，加强抵御风险的能力，具有十分重要的意义。     

高管薪酬与商业银行财务绩效关系分析——基于我国上市银行的实证分析

本文以我国16家上市商业银行为样本，利用其2011年至2020年的数据进行回归分析，探究商业银行高管薪酬与财务绩效四方面:盈利性、安全性、流动性和成长性之间的关系。研究发现；反映银行财务绩效的主要特性与高管薪酬之间均呈显著正相关。     

大型企业集团资金集中管理运作思路探析

资金作为一项高流动性、高风险性的资产,大型企业集团必须加强对其进行科学有效的管理,增强资金使用的安全性、提高资金的使用效益     

商业银行票据信托理财计划的有效性分析

分析票据信托理财计划的有效性时,应依据帕累托改进原理,从流动性、盈利性和安全性兼容的要求出发,以利润对比分析为重点.该类理财计划是否有效,主要取决于客户为购买理财产品而提前将资金存入银行的时间、理财计划到期后客户将本金和相应的投资收益继续留存在银行的时间、客户投资理财产品的收益率、再投资的期望收益率等九大因素.为增强票据信托类理财计划的有效性,必须使该理财计划的制订和实施与特定经济背景相适应,并辅之以产品创新和相应的营销支持手段,同时还应该充分考虑投资者的收益率和理财产品期限对有效性的影响.     

外资参股对我国商业银行运营效率影响研究——来自27家商业银行面板数据的证据

文章基于我国27家外资参股的商业银行2005—2012年面板数据,从安全性、流动性、盈利性、技术效率四个角度选取描述银行效率的变量来研究外资参股对商业银行运营效率的影响,并以实证研究结论为基础初步提出相应的效率提升建议。     

强化信用约束拓宽融资渠道--关于武汉中小企业融资问题的调研报告

中小企业融资难是长期困扰中小企业发展的一个难解之题。本文通过对武汉市中小企业融资难问题的调查研究发现, 武汉市中小企业融资突出表现为“三难”:银行贷款难、直接融资难、寻求第三方担保难。其主要症结在于“两大矛盾冲突”:即我国金融体制要求的企业融资条件较高与中小企业自身条件相对较差之间的矛盾冲突;中小企业信用约束软化与银行资金安全性要求强化之间的矛盾冲突。其中,武汉市信用约束软化和银行追求资金的安全性、流动性和盈利性的矛盾冲突,已成为武汉市中小企业贷款融资难的主要症结。笔者认为,要缓解武汉市中小企业融资难问题,关键要从强化信用硬约束入手,扩大贷款融资,同时,积极拓宽其他融资渠道,以缓解中小企业融资难的问题。     

集团公司借助金融机构远距离搭建“票据池”

传统银行承兑汇票管理模式存在安全隐患高、资金流动性缺乏、缺少集约化管理手段等系列问题,已成为现代公司资金管理的一项短板,特别是营业范围涉及面广的集团公司。集团公司可在充分使用信息化系统进行管理的同时,引入流程外包的管理理念,借助商业银行的专业及通道优势搭建大范围、远距离的"票据池",从根本上改善银行承兑汇票管理中的安全性、流动性、集约性缺陷,切实提高公司营销、财务的整体工作效率。     

关于处理不良资产的对策与思考

20世纪90年代后期，东亚和东南亚一些国家不断爆发了严重的经济危机，造成了国民经济的大倒退，这对世界各国的政府企业和金融管理部门敲响了警钟，提出了怎样有效防范金融风险的问题，而银行是金融风险的浪，银行的不良资产又是爆发危机的根源，同时，商业银行的生存命脉在于它的信贷资产质量，而我国目前四大商业银行信贷资产质量低下，虽经剥离不是资产至资产公司，但不良比率依然很高，这严重制约了商业银行的发展。大量的不良信贷资产使商业银行无法按照盈利性、流动性、安全性进行正常经营，更无法实现良好的经济效益。     

浅析大型企业集团资金管理战略的实施

<正>1、资金管理的内容从资金管理的内涵来看,资金管理就是实现内部财务资金的统一管理,增强资金的安全性、流动性、收益性,有效控制资金运行风险。资金管理主要包括以下六个方面的内容:账户管理:通过银行账户管理、企业内部账户管理建立集团统一账户,避免多头开户,集中账户信息。收