新形势下银行业金融机构洗钱风险变异及对策

2007年1月1日《反洗钱法》颁布实施以来,人民银行相继发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》等一套完整的反洗钱规章制度,进一步细化了客户身份识别,大     

我国反洗钱行政法律制度存在的问题和建议

《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称为《反洗钱法》）于2007年1月1日起施行,随后人民银行相继出台了关于反洗钱制度的具体实施办法,最主要的是四部规章,包括《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等,作为我国反洗钱行政法律制度核心内容,“一法四规”在实施过程中还存在某些规定不够明确、规定与实际情况存在出入、缺乏配套的制度措施或技术手段保障等问题,需要尽快通过立法修改完善。     

积极落实监管要求 有效控制洗钱风险

自《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等四个反洗钱规章颁布实施以来,全国反洗钱工作在人民银行的领导下逐步规范,全面建立起了金融业反洗钱预防机制并取得显著成效,金融机构反洗钱合规水平逐步提高,促     

对保险业预防性反洗钱制度的几点政策建议

2006年，《中华人民共和国反洗钱法》和新《金融机构反洗钱规定》将证券和保险等更多金融行业纳入了反洗钱规制范围，意味着保险业金融机构即将开始承担法定的反洗钱义务。国内反洗钱制度体系也对国际通行的客户身份识别、交易记录保存、交易报告提交和内部控制等预防性反洗钱制度作了一般性规定。本文借鉴国际经验，对我国保险业反洗钱的预防性制度建设作以下几方面的政策分析。     

保险公司反洗钱工作浅探

2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）第三条规定：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。     

反洗钱工作中客户身份资料保存问题与建议

<正>作为反洗钱的三项核心制度之一,客户资料保存制度对于识别客户、夯实反洗钱工作的基础,起着十分重要的作用。虽然《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规对客户身份资料保存内容作了详尽规定,但在实施过程中仍存在不少问题,需要引起重视。     

加强法制建设全面构筑反洗钱和谐环境

《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规的颁布实施,为我们依法开展反洗钱工作、预防和打击洗钱等犯罪行为提供了有力的法律支持和制度保障,具有明显的现实意义。但由于反洗钱法律法规实施时间尚短,且金融机构业务种类繁多、金融产品不断更新,反洗钱法律法规在实际工作中仍存在一些有待完善的地方。     

县域银行业金融机构客户身份识别工作中存在的问题及对策

客户身份识别和客户身份资料保存是反洗钱工作的基石,在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。虽然《反洗钱法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、规定对客户身份识别作了详尽的规定,但在最近几年的现场检查中发现,     

金融机构客户身份识别存在的问题及对策

长期以来,我国银行业金融机构缺乏鉴别身份证明文件真伪的能力和条件,相关监管规则也未对银行业金融机构客户身份识别的要求作出统一规定。《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律法规的颁布实施和公民身份联网核查系统的建立运行已满两年,     

反洗钱的利益比较分析及路径选择：赣州个案北大核心CSSCISSCI

2007年《中华人民共和国反洗钱法》（以下称《反洗钱法》）颁布实施之后,中国人民银行陆续发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等金融机构反洗钱规章,引起地方政府、金融机构和社会各层面的高度关注,为全面了解其实施效应,分析反洗钱区域特点,我们以经济欠发达地区的江西赣州市为例对当前反洗钱工作进行了调查。     

反洗钱客户身份识别工作亟待加强

《中华人民共和国反洗钱法》第三章金融机构反洗钱义务第16条规定,金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别包括：客户身份真实性识别、证件有效性识别、证件完整性识别。从近期对辖区金融机构反洗钱工作现场检查情况看出,目前金融机构客户身份识别工作存在一些亟待规范解决的问题。     

基层保险业反洗钱工作的难点及对策

2007年1月1日颁布实施的《中华人,民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）对应履行反洗钱义务的金融机构范围作了具体界定,将证券公司、期货经纪公司、保险公司均纳入了反洗钱预防和监控体系。通过我们对当地保险业金融机构履行反洗钱义务情况的调查,发现保险业金融机构在履行的反洗钱义务方面还存在着一些不容忽视的问题,应给予关注并予以解决。     

客户身份识别中存在的问题及其对策

长期以来,我国银行业金融机构缺乏鉴别身份证明文件真伪的能力和条件,相关监管规则也未对银行业金融机构客户身份识别的要求作出统一规定。《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律法规的颁布实施和公民身份联网核查系统的建立运行已满两年,这使得金融机构对客户身份的识别有了可靠依据,技术手段也相应提高。但在运行中仍存在一些问题,需要银行业金融机构尽快予以解决。     

客户身份识别综合技术支持平台的功能与实践

2007年8月1日,由人民银行会同银监会、证监会、保监会依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律,联合制定施行了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称管理办法）。在贯彻落实有关法律法规,做好客户身份识别工作中尚存在一些制约因素。笔者根据日照市的实践对其进行分析,以期实现对客户身份的有效、完整的识别,充分发挥法律法规应有的效益。     

身份识别把好“监管门”

客户身份识别和客户身份资料保存是反洗钱工作的基石,是反洗钱三项核心制度之一,起着至关重要的鉴别作用。虽然《反洗钱法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律规定对客户识别制度作了较详尽的规定,但实施过程中仍会遇到制度性、技术性方面的障碍,使得银行面临着很多不可预测的风险,也滋生了例如洗钱和非法融资活动等风险,因此,洞察这些问题的根源所在是金融机构防范风险的根本出发点。     

对《反洗钱法》几个相关问题的思考

《反洗钱法》对公民、法人的合法权益的保护《反洗钱法》中要求金融机构通过建立客户身份识别制度和客户身份资料以及交易记录保存制度等履行反洗钱义务,却没有充分提及保护客户的隐私权问题。由于界线不够明确,就可能导致执法的偏差。就目前来看,反洗钱的主管部门随时都可以通过金融机构了解任何一个客户的情况,这在金融制度比较完善的国家里是不太可能的,这些国家的金融机构除了承担向有关执法机构递交可疑交易报告的义务外,还负有对客户隐私权保密的义务。     

基层银行业反洗钱“难作为”

继2006年10月全国人大会议表决．通过《反洗钱法））后，2006年11月中国人民银行又连发两弹即《金融机构反洗钱规定》（下称1号令）、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》（下称2号令）。至此，反洗钱工作由以前的部门规章管理上升到现在的法律层次监管。     

浅议客户身份识别制度的缺陷及其矫正措施

客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一,处于反洗钱预防的第一道关口,在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。虽然《反洗钱法》对客户身份识别制度作了详尽规定,但在实施过程中仍存在不小缺陷。本文就基层金融机构在执行客户身份识别制度中所存在的缺陷进行了归纳,并结合工作实际提出了相关建议。     

加强县（市）金融机构反洗钱工作的思路与对策

县（市）基层金融机构处于反洗钱工作的最前沿，其工作状况、运转效果如何，事关反洗钱工作基础和发展大局。最近，我们结合宣传贯彻《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称“一法、一规、一办”），对某县域金融机构反洗钱工作进行了认真调研，以探讨加强新时期县（市）金融机构反洗钱工作的思路与对策。     

当前保险业反洗钱客户身份识别的若干问题与立法建议

客户身份识别是反洗钱工作的基础,没有完善的客户身份识别制度,大额交易和可疑交易报告就无从谈起。我国于2007年制定实施的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)沿用至今,但国内外经济、金融、信息技术、科技等方面发生了巨大的变化,国际反洗钱监管要求也日趋严格,现行的监管法规已经不能适应当前的社会经济形势,对现行的《管理办法》进行完善和修订,已经迫在眉睫。