利率市场化对商业银行的影响及应对措施

利率市场化在国际上通常称为利率自由化,是指政府放弃对利率的直接管制,将利率的决定权交给市场,由市场上资金供求双方共同决定利率水平,让利率充分发挥市场调节的作用,从而促进货币政策目标的实现和国民经济的发展.推进利率市场化改革是我国深化金融体制改革的关键,利率市场化已势在必行.     

利率市场化改革的预期及影响

利率市场化是和利率管制相对应的概念,它有两方面的含义:一是让金融市场的资金供需决定实际利率水平;二是利用货币市场贯彻货币当局的货币政策。利率市场化改革在宏观层面,将改变货币政策的传导机制,改变金融风险的系统特性,从而促进资金市场中货币市场、证券市场和外汇市场的逐渐融合,这是金融制度深化的必要步骤;在微观层面,将刺激金融创新业务的拓展,改变金融机构流动性管理和风险管理模式,修正公司的融资行为,改变居民对不同金融资产的爱好。     

粮食市场化对农业政策性银行的影响及对策探讨

粮食市场化改革是农业和农村经济市场化发展到一定阶段的必然产物，它主要是指国家取消对粮食生产，收购，销售，价格等方面的政策规定或管制，实行全面放开，完全由市场机制调节。目前，随着我国粮食流通体制改革的不断深入，国内粮食市场已由买方市场转向卖方市场，粮食加工企业按月购储生产性用粮，产粮区购销企业很难实行顺价销售，亏损较大，负担较重，资金周转不灵，使粮食企业经营活力难以发挥。粮食市场化已迫在眉睫，其对农业发展银行的收购资金封闭运行的影响也越来越多地表现了出来。因此，在市场经济条件下，研究粮食市场化对农业政策性银行的影响就显得十分迫切和重要。     

利率市场化对城市商业银行的影响及对策

文章简要回顾了我国的利率市场化历程,分析了利率市场化对于我国城市商业银行在盈利模式、定价策略和风险管理等方面的影响,并提出通过推动零售转型,提升内外部定价能力,拓展中间业务,多元化经营和构建利率风险管理体系来有效应对利率市场化挑战。     

利率市场化对农信社的影响及对策研究

利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。通过利率市场化改革,我国银行业的经营环境得以改变,进而从外部推动银行自身进行改革,以适应金融全球化浪潮。利率市场化改革的推进必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。作为农村金融系统的基础,农村信用社在农村经济发展中发挥着金融主渠道的作用。农村信用社由于特殊的体制和市场定位,将在利率市场化进程中面临特殊的风险,如何从容应对利率市场化形势,抓住机遇,已成为当前农信社经营管理中的重要内容。     

利率市场化改革与商业银行对策

利率市场化改革始终是近期金融市场最热点的话题之一。2003年初，央行在《2002年中国货币政策执行报告》中公布了我国利率市场化改革的总体思路：先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。随后便引发业内人士一番激烈的争论，全国各大主流金融媒体纷纷转载专家们对利率市场化的观点及看法，同时展开对市场化改革进度的预测。     

农业政策性银行如何适应利率市场化改革

<正>面对利率市场化大趋势所带来的机遇和挑战,农发行应当在坚持经济金融改革大方向的前提下,把握自身优势特点,寻求多种途径化解面临的不利因素,在战略定位、风险管控、业务转型、人才培养等方面,不断突破与创新。中国人民银行决定自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这是继2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后,我国存款利率市场化改革的又一重要举措,标志着我国利率市场化改革进     

稳步推进利率市场化改革

一、国外利率市场化改革的背景与经验教训(一)美国。美国利率市场化改革是一个长期的、渐进的过程。利率市场化是在确立基准利率、货币市场收益率曲线完善、高通胀率得到有效控制的情况下推进的,这就减少了在利率市场化初期利率可能的非常     

村镇银行在利率市场化背景下的风险与对策

本文结合村镇银行实际情况,分析利率市场化背景下村镇银行面临的机遇及风险,提出村镇银行应对利率市场化的对策,以为村镇银行发展提供可资借鉴的建议。     

利率变动对商业银行经营风险的影响

近年来，中国金融业在信用风险管理上取得的进步是有目共睹的，突出表现在不良资产比率的下降、资本充足率的提高以及风险管理技术的改进等方面。不过，随着利率市场化改革的深入、市场利率变化幅度的加大以及由此带来的利率风险变得普遍化、经常化，商业银行越来越处于利率风险无处不在、无时不有的经营环境中，而且近几年我国为调控宏观经济已经几次加息，这势必会给商业银行经营带来损失。     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

迎战利率市场化新政“大考”

农村金融机构应提高风险定价能力、金融服务能力、市场竞争能力和风险管控能力,从容应对贷款利率市场化新政带来的冲击贷款利率市场化犹如一把"双刃剑",在给银行业带来发展机遇的同时,也给银行业盈利能力、自主定价、风险管控等方面提出了多重挑战。作为规模小、底子薄、实力弱的农村金融机构,更需     

利率市场化对商业银行的影口向及应对措施

利率市场化在国际上通常称为利率自由化，是指政府放弃对利率的直接管制，将利率的决定权交给市场，由市场上资金供求双方共同决定利率水平，让利率充分发挥市场调节的作用，从而促进货币政策目标的实现和国民经济的发展。推进利率市场化改革是我国深化金融体制改革的关键，利率市场化已势在必行。与此同时，     

非市场因素对利率市场化的影响

文章回顾了我国利率市场化的历史进程,分析了此次存款利率上限放开对商业银行造成的影响,重点探讨了政策法制、经济金融和社会文化三大非市场因素对利率市场化的不利影响,并针对上述三大非市场因素提出了加速利率市场化实现的建议。     

利率市场化改革对商业银行的影响及策略

由于我国长期实行利率管制,利率风险主要表现为一种体制风险,随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,利率风险将是国有商业银行未来面临的主要风险,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。     

农发行流动性风险管理现状及对策探讨

流动性风险指银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险,从而引发挤兑风潮或银行信誉丧失的可能性.这种可能性一旦转化为现实,银行的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除,使银行的生存和发展受到威胁,严重时会导致银行的破产.农发行虽然是国家唯一的农业政策性银行,但流动性风险仍是农发行日常经营中面临的主要风险之一,对农发行的支付能力和经营的持续性有直接影响.2011年及2012年几个关键时点的流动性告急,告诉我们农发行流动性状况可以在短期内逆转并持续一段时间,这表明流动性风险管理对于农发行经营管理的重要性.     

我国银行利率改革方向：利率市场化

利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，强调遵循价值规律，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥利率的经济杠杆作用。     

利率市场化对商业银行盈利能力的影响

利率市场化使得商业银行在盈利能力受到影响的同时积极转型。本文选取16家商业银行2008～2020年数据进行固定效应模型分析,得出利率市场化背景下对商业银行盈利能力产生显著影响的因素,并在商业银行的风险防控、不良贷款以及金融科技发展等方面提出建议。     

利率市场化条件下的差异化定价机制

10年以来,我国逐步推进利率市场化改革,取得了明显的成效,最近,稳健推进利率市场化已被写进＂十二五＂规划建议,利率市场的步伐将明显加快。但是,必须承认中国的利率市场化在利率调控上存在着很多的问题。本文重点探讨了利率市场化对我国农村金融市场的影响,对农村中小金融机构的应对策略及其差异化定价机制进行了深入研究,并以宁夏一家小额贷款机构为例,说明了农村金融机构的差异化定价方法。     

选择适合的利率风险管理方法

加强利率风险管理有助于银行更好地适应利率市场化,农商行应该根据自身资产负债表的复杂程度、经济实力和技术水平,立足当前,及早开展利率风险管理