我国电子银行迎来发展新机遇--四大银行相关负责人谈电子银行业务发展新战略

《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》从 2006年3月1日起正式施行。《办法》和《指引》是银监会在认真分析总结我国商业银行电子银行业务发展的基础上,结合我国现有金融法律制度,并借鉴境外监管机构对电子银行业务的监管经验而制定的,是迄今为止我国银行监管部门出台的最为完整、全面的电子银行法规性文件。最近,我们特约工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四家的电子银行部门负责人就《办法》和《指引》的重要意义、今后电子银行业务的发展战略以及规范电子银行业务的新举措,发表看法。     

银行同业代付业务风险点分析

银行同业代付业务,是指银行根据客户申请,委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。该业务中委托行承担的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险,需按各业务品种严格风险控制。代付行比委托行需承担的监管风险及资金风险都较小,主要为操作风险。     

银行收费当纳入政府监管

《人民网》6月22日发表文章说,按银监会、人民银行和国家发展改革委要求,从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。但通过对多家银行服务收费项目进行调查发现,其中一些项目不但没有取消,部分银行甚至还出了新招,     

银监会发布《银行并表监管指引（试行）》

为规范和加强对银行及其附属机构的并表监管,防范银行集团的金融风险,银监会近日发布了《银行并表监管指引（试行）》。     

开放与加强监管并举——访银监会银行监管三部主任王兆星

在12月1日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国银监会主席刘明康表示，将陆续实施五项重要措施，稳步推进中国银行业的对外开放。会后，本刊记者就我国银行业对外开放以及对外资金融机构监管等相关问题采访了银监会银行监管三部主任王兆星。     

银行海外代付外汇监管措施亟待跟进

作为人民币升值预期背景下的银行表外融资产品之一的海外代付业务,2010年以来吉林省四平辖区的发展规模呈现陕速增长态势,据统计,截至9月份共发生90天以内海外代付业务11839万美元,占当期售汇总额的80％以上,然而由于目前外汇局对此类业务的监管缺乏政策支持,无法对其进行风险控制,一旦风险变成现实,将给国内银行及企业带来巨大损失,因此对海外代付的外汇监管措施亟待跟进。     

银行收费当纳入政府监管

《人民网》6月22日发表文章说,按银监会、人民银行和国家发展改革委要求,从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。但通过对多家银行服务收费项目进行调查发现,其中一些项目不但没有取消,部分银行甚至还出了新招,小额账户管理费、短信通知费等层出不穷。银行收费越“减”越多!     

银监会：提高信贷质量严守风险底线

2010年1月15日,银监会召开2010年工作会议．为今年的银行监管工作定调。会议指出,“优化信贷结构,提高信贷质量,增强全面风险管理能力和可持续发展能力”将成为2010年银行监管工作的重中之重。     

银监会发布《银行并表监管指引（试行）》

本刊讯 近日,中国银监会发布了《银行并表监管指引（试行）》（以下简称《指引》）,要求银行集团应采用适当的方法,对境内外各类附属机构各方面风险等进行评估,避免局部的、单一的风险进一步蔓延扩大,对整个银行集团的安全构成威胁。     

我国影子银行监管初探

文章通过分析影子银行在我国的发展情况,归纳了影子银行在我国的表现形式。影子银行在我国还处于萌芽期,金融衍生品的发展也还在初级阶段。目前,影子银行在我国主要表现出融资职能,在我国主要以银信合作的理财产品以及一些民间借贷性质的变异式影子银行等形式。由于影子银行在监管上几乎处于真空地带,因此文章在归纳了目前银监会对于影子银行采取的措施后,又对未来影子银行的监管重点提出了几点建议:主要强调要使影子银行"无影化",加强金融各个产业融合后的宏观审慎监管,加强信息披露制度。     

我国影子银行监管初探

文章通过分析影子银行在我国的发展情况,归纳了影子银行在我国的表现形式。影子银行在我国还处于萌芽期,金融衍生品的发展也还在初级阶段。目前,影子银行在我国主要表现出融资职能,在我国主要以银信合作的理财产品以及一些民间借贷性质的变异式影子银行等形式。由于影子银行在监管上几乎处于真空地带,因此文章在归纳了目前银监会对于影子银行采取的措施后,又对未来影子银行的监管重点提出了几点建议:主要强调要使影子银行"无影化",加强金融各个产业融合后的宏观审慎监管,加强信息披露制度。     

信贷资产证券化试点对银行风险监管的影响

信贷资产证券化作为银行增强流动性．提高资本充足率的一种融资方式，在国外得到了广泛应用。受制于缺乏相关法律法规等因素，我国于2005年3月21日才正式启动信贷资产证券化的试点工作．国家开发银行（以下简称国开行）和建设银行作为试点单位．分别进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点工作．我国也先后颁布了《信贷资产证券化试点管理办法》（以下简称管理办法）和《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（以下简称监督管理办法）及其他配套的会计、税收规定。本文试图通过国开行信贷资产证券化试点对银行风险影响的分析．提出对信贷资产证券化监管的改进建议。     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（四）

原则10—大额风险暴露限制监管当局必须满意地看到,银行的各项政策和程序能协助管理层管理集中的风险,银行监管当局必须制定审慎限额,以限制银行对单一交易对手或相关联对手集团的风险暴露。     

美国的银行监管

维护银行业的安全和稳定，是世界上许多国家一直共同关注的问题。特别是近年来，随着金融创新和资本市场一体化的加速，银行监管对于促进银行业的发展不仅越来越重要，而且监管的难度也是越来越大。美国作为世界上金融业高度发达的国家之一，通过多年的探索，在银行监管方面积累了许多有益的经验和做法，其中不乏有独到之处，可资借鉴。     

以同业代付模式违规将巨额信贷资产转移出表

2012年,财政部监督检查局组织各地专员办对Z银行开展会计信息质量检查。检查中,检查组发现Z银行某省分行为逃避信贷规模（存贷比）控制,从2011年1月起至2012年3月,通过同业代付的所谓“创新”模式,累计将228亿元巨额信贷资产转移出表的严重违规行为。经过分析,这类业务的实质是将他行拆入资金投向本行票据贴现、贸易融资等信贷业务,并在信贷资产风险及收益无实质性转移的情况下,以出资形式混淆业务实质,转移信贷资产归属。上述违规行为直接导致该分行会计核算不准确、业务流程不规范、风险管理不到位等问题,对正常的社会经济秩序产生较大不良影响。有关监管部门高度重视,专门发文严肃纠正上述违规行为。     

银监会:提高信贷质量 严守风险底线

2010年1月15日,银监会召开2010年工作会议,为今年的银行监管工作定调.会议指出,"优化信贷结构,提高信贷质量,增强全面风险管理能力和可持续发展能力"将成为2010年银行监管工作的重中之重.     

银行监管对银行发展的影响

本文以银行发展为因变量,银行监管系列措施为自变量,影响银行发展的其他重要因素为控制变量,构建了银行发展与银行监管的关系模型,利用数十个国家的数据实证检验了银行发展与银行监管的关系.结果表明:银行业外部治理和监管部门独立性均能够显著促进银行发展;资本监管和官方监管对银行发展的作用不明显,银行业务活动的过高限制不利于银行长...     

同业业务的发展和监管

随着经济的不断进步,银行的发展也是在不断的取得进步.同业业务近几年随着经济的进步不断的发展起来,成为银行经济业务发展的重要利润来源汇道.同业业务在银行中是一种新型的发展方式,因此发展的过程中不可避免的会出现一定的问题以及监管不力的情况,给银行发展带来一定问题.在今后的发展中应该将同业业务存在的漏洞进行修复,维护经济的发展.本文主要是通过建设银行溶液业务的发展和监督的角度进行分析.     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（三）

其他牌照的发放标准被审慎监管的ODTI的基本发照标准不应与银行的发照标准有太大差异,如股东和管理层的适当性、资本、治理和风险管理等不能存在过大差异。尽管有必要适当修改这些标准,以使这些标准针对特定机构的规模、复杂性、结构和运作具有可行性,而且还可以借此决定投入发照程序的努力程度。这需要发照当局对小额信贷业务及小额信贷机构有很好的了解。