对加强基层央行征信管理工作的思考

一、当前基层央行征信工作面临的问题 （一）信用信息采集和披露缺乏法律依据。根据我国现行法律规定,法律主体具有＂知情权＂,采集企业和个人信用信息应取得本人同意,从保护信息主体权益角度看是最稳妥的做法。但若坚持这样的法律规定,征信机构采集信息的难度太大,可操作性不强,直接限制了征信体系的发展和征信体系作用的发挥。目前信贷征信系统采集和披露信用信息时,往往并未取得信息主体同意,只是规定在信用信息查询、提供信用报告等使用环节必须取得信息主体的授权,剥夺了信息主体的“知情权”。     

关于我国征信立法问题的探讨

目前,我国征信业发展较为迅速,但征信立法相对滞后,阻碍了全国统一的征信市场的形成.本文在深入分析我国现行有关征信的法律规范的基础上,提出我国应以保护信用信息主体隐私权为主线,制定全国性、统一的征信法律,统一信用信息采集、披露和使用的条件与范围,明确征信机构监管主体的权利、责任和义务.     

《征信业管理条例》宣传材料之一

<正>一、什么是征信业?为什么要制定《征信业管理条例》?征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业,按一定规则合法采集企业、个人的信用信息,加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品,有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合     

执法行为对个人信用信息的影响值得关注

个人信用报告异议处理是基层央行征信管理工作的重要组成部分. 随着信用报告应用领域的不断扩大、信息主体法律意识的逐步增强,基层央行异议处理工作更加复杂,异议处理结果产生的社会影响也越来越大. 异议处理直接影响到人民银行金融信用信息基础数据库的权威、信息主体的权益保护以及数据报送机构可能面临的法律和道德风险等问题,因此,正确处理信息主体的信用报告异议,对征信管理工作具有十分重要的意义.     

为征信业建立制度规范

征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业,按一定规则合法采集企业、个人的信用信息,加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品,有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者,为其了解交易对方的信用状况提供便利。我国征信业从无到有,逐步发展,作用日益显现,征信市场初具规模。但与信用经济发展和加快社会信用体系建设的要求还不相适应;征信经营活动缺乏统一遵循的制度规范和监管依据,难以获取市场主体信用信息的现象与不当采集和滥用公民、法人信息,侵犯其合法权益     

金融信用信息基础数据库的功能与定位

《征信业管理条例》(以下简称《条例》)明确规定,在中国人民银行已建立了覆盖全国的个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库的基础上,国家设立金融信用信息基础数据库,主要收集商业银行等从事信贷业务的机构所报送的企业和个人的信用信息,并依法为信息使用者提供查询服务。《条例》的出台进一步明确了金融信用信息基础数据库的功能定位,对于规范征信业发展、保护信息主体权益、推动社会信用体系建设具有重大意义。     

《征信业管理条例》宣传材料之一

一、什么是征信业？为什么要制定《征信业管理条例》？ 征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信川信息服务的企业,按一定规则合法采集企业、个人的信用信息,加工整理形成余业、个人的信用报告等征信产品,     

征信领域中个人信用信息权益保护问题探究

征信领域中信息主体信用信息权益受到侵害现象屡见不鲜,信用信息权益保护已成为亟待解决的重要社会问题. 从个人信用信息权益保护机构设置分工、法律与制度建设、征信业务操作、社会公众权责意识等四个层面,对当前征信领域中信用信息权益保护工作存在的问题进行剖析,并提出相应的解决对策.     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系.中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用.政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面.市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面.在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护.     

刍议农户信用信息的产权界定

农户信用信息共享是农村征信制度建立的基础,而信用信息产权的明确界定又是实现共享的前提,现行社会征信过程中,信用信息产权权属模糊、管理主体缺位,侵权事件时有发生。为此,本文明确提出了农户信用信息产权界定的必要性和紧迫性,结合目前产权归属现状,提出自己对农户信用信息界定的认识。     

加快个人征信系统建设防范个人信贷业务风险

目前，我国最大的征信数据库是中国人民银行建设并已投人使用的全国企业和个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括企业和个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。全国企业和个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供企业和个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用信息共享平台，向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。     

基层信贷征信业务开展中存在的问题及建议

(一)加快征信立法,为基层央行履行征信管理职责提供法律依据.要想做好征信管理工作,必须加快征信立法步伐,明确征信过程中各行政主体和经济主体的权利义务,规范信用信息的征集、披露和使用,为基层央行征集企业和个人银行信用信息、非银行信用信息提供法律保障.……     

信用信息主体权益及其保障制度研究

完善的社会主义市场经济环境离不开规范发达的征信业,而对被征信主体的信用信息进行合理利用、建立有效的信用权利保障机制,是征信业健康发展的基础.本文在对信用权性质与内容进行深入探讨的基础上,结合国际征信业发达的国家的经验,分析了我国信息主体权益保护中存在的问题,提出了信息主体权益保障制度的建设框架,力求在实现信用征信业健康快速发展的基础上,使信息主体合法权益得到有效保护.     

游离于监管之外的个人信用报告使用问题研究

个人征信系统运行以来,随着社会对征信认知度逐步提高,个人信用报告应用范围不断扩大,个人信用记录已成为经济社会相关领域对个人信用状况评价的重要依据,个人信用报告也愈来愈成为人们经济生活中不可缺少的经济身份证。但是随着当前未接入征信系统的机构和个人要求信息主体提供信用报告的情况不断增多,且使用的范围和规模都在不断扩大,实际上将信用报告的使用游离在人民银行监管之外。易形成的风险及影响(一)监管机制缺失,信息主体权益得不到充分保障。信用报告应用范围扩大,从保护     

对我国个人信用信息服务的现状研究

个人信用信息服务对改善信用信息服务市场秩序,推进社会信用体系建设具有重要意义。本文主要对中国人民银行、百行征信及八家征信机构的信用信息服务现状进行分析,指出个人信用信息服务发展中存在的问题,并提出完善个人信用信息服务的相关思考,主要有个人征信法律体系的不断完善、加强对市场化个人信用信息服务机构的监管、规范等。     

征信体系建设中存在的问题及建议——基于数据库建设等方面的思考

征信体系建设工作以金融信用信息基础数据库为基础.目前,在数据库建设过程中仍存在一些问题:数据库信用信息管理机制不完善,企业征信系统建设存在技术性问题,征信信息采集主体缺少法律约束,信息主体缺少维权渠道.为及时发现并解决潜在的风险和问题,促进征信体系建设工作持续、稳定、健康、快速发展,建议建立冗余信息注销机制,提高数据库数据质量;完善立法,提高信息采集主体自主约束力;建立信息主体法律追偿援助机制,提高征信服务水平.     

人民银行分支机构妥善处理征信异议的有效途径

征信异议就是信息主体认为自己的信用信息过时、错误、不完整或者不属于个人行为出现的问题,以口头或书面形式向征信机构提出重新调查,将其信用信息补充完整,更正错误信息,删除过时信用信息,确保主体信息与客观历史事实相符的要求或见解.如何全面妥善处理好基层征信监管中个别信息主体提起的征信异议和征信投诉事件,是摆在人民银行分支机构面前的一项必要而紧迫的任务.     

建议征信系统增设信用报告查询手机短信提醒服务功能

当前商业银行、第三方机构违规查询信用报告现象频发,个人隐私信息保护问题成为征信监管机构放开个人征信领域最大的担忧。为此,本文建议在"金融信用信息基础数据库"中增设信用报告查询短信提醒服务,便于信息主体可在第一时间获取被查询的详细信息,在发现被违规查询时,可及时维护自身的权益,便于金消保机构实现快速反应,征信监督管理机构也可第一时间发现征信机构违法违规行为,同时还消除了信息主体对民营征信机构开办征信业务不安全的顾虑,由此有利于安全稳健地推进征信市场化发展。     

互联网金融背景下征信机构发展分析及对策建议

伴随着互联网金融的发展,对互联网征信的需求也日益凸显.结合互联网金融背景下征信机构的发展现状,对目前互联网征信机构发展面临的法律法规不健全、信用信息共享难度较大,以及个人隐私难以保护等制约因素进行了深入分析,提出了通过完善征信法律法规体系、加强对信息主体的维权保障,以及进一步探索互联网征信信息共享机制等途径,推动互联网征信机构健康有序发展的对策建议.     

西班牙征信市场发展的经验及启示

西班牙建立了较为完善的征信法律法规制度体系,公共征信机构和私营征信机构在信息采集、整理、加工、应用等方面形成了完整链条,征信服务水平较高,征信监管有力,信息主体权益保护严格。西班牙建设发达的征信市场的成功做法和经验值得借鉴,我国可在推动公共征信和市场化征信互补发展、培育专业市场化征信机构、坚持国家金融信用信息基础数据库作为公共征信系统的基础地位、保障信息主体权益、强化市场主体的信用意识等方面发力,加快发展适合我国国情的征信市场。