关于中间业务效益问题的探析

在国际金融一体化和自由化的趋势下，中间业务成为西方大银行的业务发展重心，其盈利占银行全部盈利的40％以上，已与资产业务、负债业务一起构成了现代银行业务的三大支柱。     

中间业务与银行风险:来自国际银行业的证据

商业银行中间业务在银行盈利中的比重不断上升,其风险会受何影响呢?基于全球银行数据的实证分析表明,中间业务发展与银行风险的关系因银行规模而异。从世界范围来看,大银行发展中间业务会增加银行风险,小银行则有一定的风险降低效应;从中国来看,大银行实证结果与全球范围银行样本一致,但小型银行中间业务对银行风险的影响却不显著。上述结论为商业银行管理者和监管者制定风险控制和多元化发展战略提供了现实依据。     

村镇银行可持续性盈利的对策分析

村镇银行可持续性盈利是村镇银行实现商业可持续的保证。本文在村镇银行可持续性盈利特点、存在问题分析的基础上,提出力求担保物多元化,以银保联动机制来降低贷款风险;健全和完善农村金融市场竞争机制,以推动村镇银行的可持续发展;发展中间业务,以寻求新的利润增长点,提高自身的经营能力的村镇银行可持续性盈利的对策建议。     

商业银行中间业务发展探析

（一）占比小。国内商业银行中间业务收入占总收入的比重平均为7％～8％．而德国商业银行60％以上的收入来自中间业务,美国花旗银行等20家大银行的中间业务占比在70％以上,英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的73％。     

银行服务收费的现状及建议

近年来，银行服务手续费收入在中间业务收入中的比重越来越高，已成为提高银行盈利水平的重要途径。但是，从银行服务收费的现状来看还存在着许多问题，主要表现在。     

非对称降息不改银行整体态势

当前利息收入在银行业盈利中的比重超过80％,鉴于非对称降息会缩小银行利差,因此,市场对银行股的估值出现下调。但银行业增长的总体态势不会改变。就不对称降息看,尽管银行的名义利差在缩小,但为防止经济下滑,未来的贷款额度会继续增加,尤其是中小企业贷款将得到迅速发展。另一方面,就中间业务来看,一旦股票市场回暖,中间业务将在目前高增长的基础上实现更快的发展。     

外资银行加快发展中间业务的启迪

在当今世界上，银行中间业务和金融产品技术创新已成为商业银行增强盈利能力、实现可持续发展的关键。本文在介绍在华外资银行发展中间业务和金融产品创新做法的基础上，提出了中资银行发展中间业务和金融产品技术创新的策略，这将会有助于中资银行竞争力的提高和可持续发展。     

内外资商业银行盈利能力的实证对比研究

本文通过对比内外资商业银行盈利能力,发现其中差异悬殊。内资银行的盈利性收入主要是存贷款差额,外资银行则主要依靠中间业务的收入;内资银行相较外资银行来说风险防范意识较为薄弱;内外资银行都对资本有显著性体现。说明盈利水平是衡量商业银行综舍实力的核心因素,由此指出内资银行应该在增强风险管理能力的前提下,尽可能地提高其盈利水平的具体措施。     

西藏商业银行提高净息差研究

在全球范围内,净息筹,。一直是衡量商业银行盈利水平的重要指标：规模相同但净息差高低不一,盈利水平会大相径庭。由于中国的商业银行中间业务收入仍然处于起步发展阶段,净息差对于中国商业银行利润的影响处于绝对主导地位。从闻内主要商、№银行近三年的情况看,净利息收入占比在70％以上。     

利率市场化对地方银行盈利能力的门槛效应检验--以河南省为例

以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示：我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。     

利率市场化对地方银行盈利能力的门槛效应检验——以河南省为例

以河南省24家银行机构的数据为依据,采用面板门槛模型来检验利率市场化对地方银行盈利能力是否存在门槛效应。实证结果显示:我国利率市场化对地方银行盈利能力存在着单一门槛效应。随着中间业务收入占比的提高,利率市场化带来的净利差收窄对地方银行盈利能力的负向影响呈递减趋势。地方银行应积极调整信贷结构,保持稳定合理的净利差水平;加快实施业务转型,改变传统的盈利模式;进一步提升银行存贷利率的定价能力。     

快速发展与隐忧——上市银行2004年年度财务报告分析（续上期）

截至2005年4月30日,招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行和深发展都公布了2004年度报告。通过对五家上市银行年报的分析,我们发现上市银行快速发展与隐忧并存。2004年上市银行的业绩平稳增长,中间业务发展势头迅猛,但是盈利结构依然较为单一,中间业务比重不高。2004年上市银行的规模扩张势头有所放缓,但是几年来的高速扩张带来的不良贷款绝对额增加、资本充足率下降、流动性负缺口等问题已逐渐显现。随着存贷利差缩小,存贷差和资本充足率逼近警戒线,以及竞争的加剧,上市银行将经历更大的挑战。     

快速发展与隐忧——上市银行2004年年度财务报告分析

截至2005年4月30日,招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行和深发展都公布了2004年度报告。通过对五家上市银行年报的分析,我们发现上市银行快速发展与隐忧并存。2004年上市银行的业绩平稳增长,中间业务发展势头迅猛,但是盈利结构依然较为单一,中间业务比重不高。2004年上市银行的规模扩张势头有所放缓,但是几年来的高速扩张带来的不良贷款绝对额增加、资本充足率下降、流动性负缺口等问题已逐渐显现。随着存贷利差缩小,存贷差和资本充足率逼近警戒线,以及竞争的加剧,上市银行将经历更大的挑战。     

如何加快发展私人银行业务

私人银行业务是银行中间业务的重要组成部分,更是银行整体竞争力的一个重要体现。在目前银行业依靠传统存贷差模式盈利大幅下降的同时,提高中间业务的收入,提升私人银行业务的市场竞争力,成为各家银行新的利润增长点。本文通过解读国内私人银行业务的发展现状,分析存在的问题,结合实际为私人银行业务发展提供意见建议。     

中间业务需要独立

目前,外资银行已开始对境内居民经营人民币业务,这无疑对中资银行竞争力的提高是一种鞭策。银监会主席刘明康认为,影响我国银行业竞争力的一个很大的障碍是中间业务的市场拓展有限,对利差收入的依赖性较大。从国际银行发展历史来看,非利息收入同银行的优秀程度和发展水平呈正相关关系,发展水平越高的银行,非利息收入占比越高。过去的十年间,四大银行境内机构中间业务得到了一定发展。但是,时间的短促使得中间业务收入对银行的整体盈利贡献度还十分有限。目前中资银行的中间业务在业务品种、服务手段、人才方面还有较大的改进空间。     

发展商业银行中间业务的建议

2001年央行下发了《商业银行中间业务暂行规定》，2002年4月份下发关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知，进一步扩宽了银行中间业务区间，促进了中间业务的发展，成为商业银行利润增长最快的业务之一，同时中间业务的发展也标志着商业银行电子化水平、服务水平的实力。夷陵区商业银行中间业务最近几年发展很快，但是为什么利润占比均达不到7％呢?带着这一问题，我们对夷陵区商业银行的中间业务发展状况进行了调查。     

农村合作金融机构代理保险业务存在的问题及对策

随着保险业的迅猛发展,各家银行代理保险业务得到了长足发展,银行代理保险业务的保费收入已成为保险公司保费增长的主要来源之一,同时也为银行业增加中间业务品种、增加盈利空间起到了积极作用。     

商业银行中间业务发展的制约因素及对策选择

随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,普通的资产负债业务给银行带来的利息收入增长空间有限,而商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。一、制约我国商业银行中间业务发展的主要因素与世界发达国家相比,我国商业银行中间业务起步较晚,中间业务种类不多,技术含量低,且收费的项目少,中间业务发展力度不够,发展速度缓慢。一是中间业务收益占银行收益比重偏低。目前我国商业银行的收益中,利息…     

跟单信用证服务的深化--商业银行增加收益增强核心竞争力的新途径

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，其中安全是前提，流动是条件．盈利则是目的。追求利润，实现利润最大化是商业银行的经营目标。商业银行的盈利主要来源于资产收益和中间业务收入。上世纪90年代后．随着全球利率水平走低，资本利差的下降，使商业银行净利息收入不断减少．这样中间业务的开展及由此带来的收入已被商业银行倍加关注。在我国，中国人民银行适时颁布了《商业银行中间业务暂行规定》对于鼓励商业银行开展中间业务创新完善银行服务功能，     

个人中间业务柜面操作流程的优化途径

个人中间业务的发展可以有效的拓宽盈利渠道，优化收入结构，降低银行的经营风险。积极拓展个人中间业务已经成为了农行零售业务转型的重点环节。目前，农行个人中间代理业务主要以银行柜台为销售主渠道，因此如何有效地整合柜面资源，提高个人中间代理业务柜台操作效率，值得银行从业人员进行深入地思考和研究。