我国城市商业银行跨区域经营风险控制研究

城市商业银行作为金融监管部门化解地方金融风险的产物,在城市信用社的基础上改制而来,已经成为中国银行业继四大国有商业银行、股份制银行之后的第三力量,跨区域经营成为其快速发展的重要方式。本文针对城商行跨区域经营过程中存在的风险进行研究,提出合理的风险控制方法,以期能够为解决跨区域扩张和风险控制问题提出策略和建议。     

区域商业银行实施跨区域经营的风险管理策略

随着金融脱媒和利率市场化,商业银行间的竞争更趋白热化,为寻求更大的发展空间,突破规模约束,部分区域商业银行开始尝试跨区域经营,这对商业银行的风险管理提出更大挑战。本文在分析商业银行跨区域经营客户的特点和主要授信风险的基础上,对其跨区域经营的风险管理策略和风险控制机制提出建议,以期对厦门区域商业银行的跨区域经营与风险管理有所裨益。     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

加强兰州银行跨区域经营风险管理的基本思路

近年来，兰州银行的业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展。如何把握发展带来的机遇，选择合适的跨区域经营策略和市场定位，迎接日益激烈的同业竞争和复杂经营环境带来的挑战，将是兰州银行实施跨区域发展面临的重要课题。与此同时，坚持审慎推进和风险控制优先原则，制定和实施与跨区域发展战略相一致的风险管理体系、政策，无疑就成为实现兰州银行跨区域发展战略目标的关键所在。     

城市商业银行跨区域经营风险评价研究

在城市商业银行跨区域经营特点的基础上,采用PLS通径模型构建指标体系,通过25家样本银行2009-2013年的指标数据客观地实证城市商业银行跨区域经营的风险水平。结果显示:从2009年到2013年,跨区域经营的平均风险水平有所降低;不同规模银行面临的跨区域经营风险不同,其中小型银行的跨区域经营风险明显高于大型和中型银行;在影响跨区域经营的风险因素中,组织管理风险是城市商业银行跨区域经营中面临的最主要风险,而信用风险也呈升高趋势。     

城市商业银行跨区域经营与风险管理研究

持续提升与保持风险管理能力的先进性,是构筑城市商业银行（以下简称“城商行”）持久竞争优势的基石,同时也是实现跨区域发展战略和目标不可或缺的保障。只有有效地管理和控制风险,跨区域经营才能促进城商行业务发展与规模扩张。所以,如何把握跨区域发展带来的机遇,制定和实施与跨区域发展战略和政策相一致的风险管理政策和措施,无疑成为城商行跨区域发展面临的一个现实问题。     

城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效

本文使用我国城市商业银行2004～2009年跨区域经营数据,首次对城市商业银行跨区域经营的相关问题进行了实证研究。结果发现,现阶段进行跨区域经营的城市商业银行中多是资产规模大、资本水平高、资产质量好、市场势力强的"好银行"。与只在本区域经营的银行相比,跨区域经营能有效分散投资风险,避免区域经济波动的风险,有益于降低银行风险水平。此外,跨区域经营的程度越高,银行的信贷增速越快、风险水平也显著降低。本文的这些发现为城市商业银行跨区域经营战略提供了经验支持,也为监管当局进一步改革监管政策提供了相关依据。     

我国城市商业银行跨区域经营前后差异的比较研究北大核心SSCI

据统计,截至2010年底,我国14 7家城市商业银行中实现跨区域经营的有78家,占5 3%。一直以来,理论界对城商行跨区域经营的战略褒贬不一,本文将跨区域经营的城商行分为从一线城市到二三线城市、从二三线城市到一线城市和向同等规模城市设立分支机构三类,分别从信贷规模、风险分散效果和盈利能力三个维度研究跨区域经营的影响。研究表明:跨区域经营可以迅速提高异地分行的信贷规模;但在分散风险的效果上具有差异性,只有从一线城市到二三线城市跨区域经营的城商行分散风险的效果较为明显;跨区域经营在短期内并没有明显改善盈利能力。     

城市商业银行异地扩张进程中的风险分析

本文通过回顾我国城市商业银行发展的历史沿革,分析其高速异地扩张的成因和动机,指出其跨区域经营存在的巨大风险隐患,并提出战略发展差异化、人才培养本土化和自身服务特色化等控制风险和改进管理的措施和建议。     

我国城市商业银行跨区域经营前后差异的比较研究

据统计,截至2010年底,我国147家城市商业银行中实现跨区域经营的有78家,占53％.一直以来,理论界对城商行跨区域经营的战略褒贬不一,本文将跨区域经营的城商行分为从一线城市到二三线城市、从二三线城市到一线城市和向同等规模城市设立分支机构三类,分别从信贷规模、风险分散效果和盈利能力三个维度研究跨区域经营的影响.研究表明:跨区域经营可以迅速提高异地分行的信贷规模;但在分散风险的效果上具有差异性,只有从一线城市到二三线城市跨区域经营的城商行分散风险的效果较为明显;跨区域经营在短期内并没有明显改善盈利能力.     

山东城商行跨区域经营:问题、借鉴与对策

随着我国金融体制改革的逐步深入与银行业的全面开放,城市商业银行面临越来越激烈的竞争,与此同时我国城商行相继出现了更名、跨区域经营、上市等新形势。山东城市商业银行作为城市商业银行大家庭的重要成员,在经历了10多年的快速发展后,也面临着单一区域市场过度竞争带来的效益损失和区域性风险,不得不面对跨区域经营这一全新选择。本文在对山东省城商行跨区域经营现状及问题进行分析的基础上,通过借鉴国内城商行跨区域经营的成功案例,提出完善山东省城商行跨区域经营的对策建议。     

中美商业银行跨区域经营及管制制度变迁比较研究

跨区域经营是商业银行规模发展到一定阶段以后的必然结果,是商业银行扩大规模、降低风险和提高经营效率的重要方式之一。本文比较分析了中美商业银行跨区域经营管制制度变迁的背景、保护对象、利益驱动因素及可能产生的影响,认为金融全球化趋势使放松银行地域经营管制成为必然,而且放松地域管制有利于增强银行业竞争、提高资源配置效率、降低银行风险和提高银行的企业价值。     

农村商业银行跨区域经营现状及存在的问题

近年来,各地农商行抱着做大做强的动机,实施跨区域经营,但在扩规模的同时,也带来风险隐患,不利于农商行健康可持续发展,本文从理论和实证两个维度对当前农商行跨区域经营的现状、面临的风险及存在的问题进行分析,并提出对策建议。     

异质性、外部环境与城市商业银行跨区域经营决策

基于2006~2012年中国城市商业银行跨区域经营的数据,从银行异质性和外部环境两个角度研究银行跨区域经营决策的影响因素。结果发现,从银行异质性的角度来看,资产规模、资本水平、盈利能力、董事会独立性会促进城市商业银行的跨区域经营,风险水平与政府控股会阻碍城市商业银行的跨区域经营;目标地区的金融竞争程度与法律法规环境会促进城市商业银行的跨区域经营,而本地该方面因素对跨区域经营的影响不显著;本地与目标地区的经济发展水平均会促进城市商业银行的跨区域经营。     

城市商业银行跨区域经营隐忧及策略探析

城市商业银行跨区域经营给我同多元化、多层次的金融格局带来了新的活力,有助于城商行做大做强、实现了可持续发展,也有利于满足客户跨区发展的客观需求.但是,由于在公司治理、管理体系、风险定价能力等方面存在不足,城商行过于频繁的跨区域经营面临着较大的挑战.本文以城商行跨区域经营发展为研究背景,剖析城商行跨厌域经营面临的隐患,并提出相关对策.     

论文集萃

我国城市商业银行跨区域经营问题研究 作者：刘久彪 杨晓东 《当代经济研究》2011年07期 【摘要】：在我国金融业飞速发展的今天,跨区域经营已成为越来越多的城市商业银行的选择,其中存在着机遇也充满了挑战。一方面我国中小企业融资难问题依旧严重,另一方面由于”单一城市经营制”致使城商行隐含着相当大的系统性风险,这两大问题的解决都需要进行制度性的改革。允许城市商业银行进行跨区域经营是解决以上问题的关键。     

关于收紧城商行跨区域经营审批的思考

城商行经过十几年的努力,尤其是近几年快速的跨区域扩张,取得了巨大的成绩。但是过快的跨区域扩张也导致了一些问题和风险的出现。基于此监管层近期宣布了收紧审批城商行跨区域经营的决议。本文在对城商行跨区域经营的现状进行介绍的基础上,着重分析了收紧审批跨区域经营的原因,并给出了在新政策环境下城商行如何应对的措施建议。     

城市商业银行跨区域扩张与操作风险管理

近几年来,城市商业银行已不安于偏居一隅,在夯实"本土"实力基础上,纷纷谋求跨区域发展.随着经营半径的不断扩大,城市商业银行应高度重视在不同区域分支机构的风险管控能力,以避免自身的风险控制手段和管理技术跟不上扩张的速度而埋下风险隐患.     

城市商业银行跨区域发展问题探讨

我国商业银行跨区域发展趋势日益突出,成为社会各界高度关注的一个经济现象。本文对城商行跨区域发展的必要性和存在的主要问题进行了论述,并提出了经营对策。