建设银行柜面业务风险防范浅析

<正>随着建设银行前后台业务分离项目的纵深推进,商业银行逐步建立起数据高度集中的运营架构,大量标准化、风险性、批量化业务集中上移到总行和一级分行层面处理,柜面业务的内容和形式发生了较大变化,"大数据"模式逐步形成,为顺应这一趋势,探讨新形势下的柜面案防机制很有必要。一、大集中模式下柜面业务的变化伴随着核心业务系统上线、前后台业务分离、总行区域性后台业务处理中心建立、柜面业务深度分离等一系列举措的推进,建行     

数据集中系统中数据传输通道的设计

2002年,中国建设银行各一级分行陆续完成了各自的数据集中工作全行数据处理中心缩减至38个.同年,建行总行决定基于在上海、深圳两分行投产的新一代柜面业务系统,开发全行统一的核心业务处理系统版本DCC-CCBS,并先期在上海和北京建立总行数据中心,开始实施全行数据集中工程.     

商业银行柜面业务前后台分离特色模式分析

现代金融业从业务角度可分为前台业务和后台业务两大类,前后台业务相对分离是现代金融业发展的趋势,商业银行数据集中的完成为商业银行后台集中处理业务提供了强大的技术支撑。随着外资银行在我国抢滩布局,外资银行先进的业务处理模式给我国商业银行柜面业务流程带来变革机遇和挑战;同时,我国经济的迅猛发展带来银行业各项业务不断增长,而银行网点和前台柜员数量并没有相应增加,基层银行网点的营运压力依然很大。     

中行企业网银新服务获新市场份额

9月25日下午，随着中国建设银行吉林省分行柜面业务系统成功上挂总行数据中心，历时3年的建行数据集中工程（DCC）宣告完成。数据集中是支持建行经营管理模式转变、信息资源整合利用、业务创新和管理能力提升的重要基础。     

建行网点实现柜面实时业务前后台分离

本刊讯11月6日，建行38家分行9501个综合性营业网点全部实现柜面实时业务前后台分离，日集中业务量高达34万笔。通过柜面实时业务前后台分离，建行柜面服务效率大幅提升，客户体验持续改善。建行柜面实时业务前后台分离，以流程再造为先导，以信息技术为支撑，将网点分步式、     

银行柜面业务作业流程的再造

现代化的运营体系是商业银行核心竞争力的重要组成部分,而银行业现代化运营体系的发展趋势是通过前后台分离、后台作业集中,形成中心化运作,工业化管理、前后台协同作业的后台中心模式,这一新型作业模式和作业格局的形成可以称得上是商业银行柜面业务的二次革命。农业银行总行2009年开始研发并于2010年5月在     

营业网点版本自动化升级的方法及其应用

近年来,随着金融信息科技的不断发展,中国建设银行（以下简称“建行”）柜面业务已实现了业务数据在总行的集中。建行柜面业务系统由核心业务系统CCBS、证券业务系统、重要客户系统等一系列外围系统组成。核心业务系统CCBS的日常版本升级由系统将升级包传送到营业网点的Unix主机,     

华为3Com助力中国建设银行数据集中工程全面上线

9月25日下午两点整，随着中国建设银行吉林省分行柜面业务系统成功上挂总行数据中心，历时三年的建行数据集中工程（DCC）宣告完成。     

综合柜面系统的优化

综合柜面系统主要由会计核算系统、零售业务系统、银行卡业务系统、清算业务系统等组成,当前,建行许多省市分行都对城市综合柜面系统进行了移植、推广,实现了全省范围内的数据大集中。综合柜面系统的开通,全面提升了建设银行的市场竞争力,极大地促进了零售业务的发展。综合柜面     

银行柜面业务系统的安全需求分析

计算机及网络通讯技术在金融领域的广泛应用，推动了银行各项业务的发展与创新，但这些技术在给业务处理带来巨大方便、高效的同时，也带来了相应的风险。计算机网络的发展对信息的安全保护提出了巨大的挑战，能否有效地解决银行网络系统的安全性问题，将必然影响金融电子化建设的步伐。目前，工、农、中、建四大国有商业银行正在进行全国范围的数据集中工作，新一代的柜面业务系统的设计和开发是实施数据集中工程的关键环节，而提高柜面业务系统的安全性，防范金融风险是新一代的柜面业务系统设计的主要目标之一。 由于基于Ｃｌｉｅｎｔ／…     

银行核心业务安全防护系统的设计与应用

银行核心业务系统是一个能综合处理银行各项柜面业务的应用系统,它涵盖了银行本外币储蓄、信用卡、对公存贷款业务,银行汇票及联行业务,国际结算和外汇买卖业务,代收代付业务,各类自助银行业务等。核心业务系统是银行构建经营管理和金融服务体系的基础应用平台。近几年,国内各大商业银行相继完成了核心业务体系的数据大集中,新系统的推广应用,使业务处理流程、操作方式、管理模式都发生了变化。如何应对变化,完善内控机制,强化应用安全管理,防范风险是银行业必须面对的课题。江西省农行在核心业务系统的应用安全方面积极探索与实践,采用PK…     

商业银行营运业务集中处理模式的特点及风险分析

近年来,借助IT技术,商业银行业务集约化营运变革的步伐逐步加快,＂业务前后台分离、集中后台处理＂（以下称集中处理）逐渐成为目前国内大多数银行提高效率、防范风险、降低成本,达到提升核心竞争力而采取的重要变革举措。随着业务处理的后台集中,流水线、工厂化的自动处理,银行业务营运更加依赖于后台处理中心,更加依赖于集中处理系统,业务营运风险也随着作业模式的变革产生了根本性变化。     

依托企业级SOA架构打造流程化信息系统

银行机构以数据集中为导向的信息系统建设统一了银行信息系统后台,提升了银行经营管理能力,但因业务特性和历史遗留造成相互分割的应用系统和以客户、服务、内控为中心的多样化业务需求给银行IT系统开发和建设带来新的问题和要求,突出反映在：如何再造业务流程,推动流程银行建设;如何降低系统复杂度,提升系统开发快速满足业务需求的敏捷性;如何整合信息系统架构,实现相互独立竖井式系统间的高效实时数据共享,等等。浙商银行基于企业级SOA的新一代柜面业务处理系统成功投产运行和持续推进建设,开创了银行柜面业务系统及其关联业务的全新模式和面向服务架构信息系统架构流程银行建设的成功案例。     

商业银行智能柜面业务系统的研究与实现——以黑龙江省××银行为例

为进一步提高黑龙江省××银行（以下简称A银行）的风险防控能力，降低运营成本，改善客户体验，A银行建设了智能柜面业务系统。智能柜面业务系统通过创新场景化的业务模式、创新无纸化的业务模式、创新“本地+远程”的授权模式和创新矩阵式的推广模式，使A银行的业务办理成本大幅降低，业务处理效率和风险防控能力显著提高。智能柜面业务系统对于提升A银行智慧运营水平，加速A银行向流程化、数字化、智能化网点转型发挥着重要作用。     

数据集中工程新旧系统切换浅析

当前,工、农、中、建四大国有商业银行正在进行全国范围的数据集中工作,新一代柜面业务系统的设计、开发和推广工作正在如火如荼地进行.大部分商业银行在进行数据集中前都有自己的银行柜面业务系统,并且大都是以城市为中心的城市综合业务网络系统,金融数据存放在城市行的中心主机上,不同城市之间通过交换中心进行转发实现异地联网,而数据集中是将分散的数据中心合并为一个全省乃至全国的数据中心,将分散的金融数据集中存放在一套存储系统之中.因此,如何保证新旧系统的平稳切换、确保数据集中推广上线的顺利进行是实施数据集中工程中的重要环节之一.本文将重点讨论城市行数据在向省数据中心集中过程中,新旧系统切换可能出现的问题及其解决方法.     

加强生产运行管理提高分行IT服务质量

目前，交通银行的整体科技工作包括总行、一级分行（省直分行）、二级分行（省辖行）等多个层次。在数据大集中实施前，各级分行都配置了业务应用主机存储核心业务数据，业务处理主要在分行。分行信息技术部门同时承担着运行维护、系统开发、计算机安全、网络和设备管理等职能。各地管理不统一、技术不规范，存在着应用系统版本差异性大、重复开发严重、信息资源浪费等问题，对分行业务的安全经营构成了较大威胁。随着交通银行数据大集中工程一期的顺利完成、二期的逐步推广上线，这种情况将发生很大变化。一是核心主机物理集中，总行配备大型主机，集中负责后台业务处理，省直分行配置小型机作为综合前置；二是数据集中，全行的核心数据集中在总行；三是应用的集成与业务处理的集中，对公综合业务与对私零售业务集成为核心账务系统。后台核心业务系统在总行大机中运行，同时国际结算、信贷管理、个人信贷、外汇宝等外围系统采用B／S结构将账务处理和事务处理集成在总行端的服务器中运行。     

商业银行柜面业务法律风险研究

商业银行柜面业务风险是银行业对外经营中的一项常见风险,柜面业务种类繁多、人员业务量大,且面对的金融消费群体广泛和人员结构复杂。在柜面业务操作中不但要依规合法地进行业务操作,还要具备识别外来风险的能力。因此,柜面业务风险存在内部性与外部性的特点,本文将对这两个属性存在的法律风险形式进行分析,提出相应的法律风险防范措施。     

银行软件开发过程的改进

如果说信息技术的应用情况是关系到银行服务和竞争能力的关键因素,那么银行软件开发过程的改进则关系到银行发展特别是银行信息化的发展。本文试图通过对银行软件开发过程的分析和思考,依据软件成熟度模型(CMM)思想,针对银行软件开发过程的薄弱环节提出明确的改进思路和方法。一、银行软件开发过程的基本情况目前我行的电子化建设已经发展到了大集中时期,基本实现了以省为单位的数据集中,银行柜面业务实现了全省联网处理,某些业务(如系统内资金清算、网上银行业务)实现了全行的联网处理。支持这些业务的计算机应用软件有些是省级分行独立…     

商业银行集中业务处理及风险控制初探

随着国内各商业银行数据集中工程的实施,业务处理和风险控制模式的改革越来越成为各商业银行研究的重点课题,集中化管理模式是目前各商业银行的普遍选择,本文通过对集中模式下业务处理的流程设计及风险控制研究,探索商业银行集中化管理的创新思路,通过改革传统的分布式网点业务处理模式,将前后台业务分离,从而提高业务处理效率,强化操作风险管理。     

对农村中小金融机构柜面业务操作风险管理的思考

近些年来,我国农村中小金融机构获得快速发展,特别是在2003年国务院深化改革试点以来,深入推进产权改革,整体面貌发生实质性变化,步入良性发展轨道。但是随着银行业务的发展和业务流程的日益复杂,农村金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的需要,尤其是近年来农村信用社股份制改革,新机制尚未完全建立,原有的组织和行为习惯仍在发生作用,导致农村中小金融机构操作风险积聚,特别是柜面业务操作风险造成巨额损失,令人触目惊心。在这种情况下,如何加强农村中小金融机构柜面业务操作风险管理,防范风险和案件的发生,巩固农村金融改革发展成果是亟需解决的重要课题。本文主要通过对国内农村中小金融机构柜面业务操作风险现状的阐述,分析其特点和不足,并对我国农村中小金融机构柜面业务操作风险管理提出参考性建议。