商业银行支持科技型中小企业的融资困难与对策

中小企业是推动我国经济社会发展的生力军,科技型中小企业更是技术创新的中坚力量。但由于内外部原因,科技型中小企业融资相对困难。本文借鉴美国硅谷银行支持科技型中小企业融资的先进经验,结合国内商业银行支持科技型中小企业实际困难,提出真正解决科技型中小企业融资难题,既需要商业银行提升金融服务能力,也需要政府部门、监管当局及其他市场中介机构创造良好的外部融资环境等政策建议。     

关于当前商业银行盈利模式的调查——以衢州市为例

近年来在各项政策的推动下,贷款利率持续下行,利差1逐步收窄,信贷市场呈现“以价换量”的竞争格局,商业银行以利差为主要利润来源的盈利模式面临较大的挑战。本文通过分析近年来存贷利差的演变和均衡利差的界定得到,当前信贷市场竞争已较为充分,商业银行总体利差接近合理水平。未来在支持实体经济发展的同时,推动融资成本稳中有降的路径应重点从降低商业银行负债端利率和强化成本控制两方面出发。     

存贷利差趋小背景下商业银行经营转型的策略研究

随着我国利率市场化的步伐不断的加快,特别是存贷利差的趋小给一直以存贷利差作为主要收入的商业银行带来严峻的挑战,在加息通道形成的大背景下,商业银行主要依靠赚取存贷利差来作为主要利润收入的方式已无法适应当前经济大环境,传统的盈利模式必须改变。因此,商业银行必须转变发展模式,采用薄利多销经营策略、对客户进行差异化管理、着力降低综合经营成本,提高商业银行中间业务收入,切实防范利率市场化加大过程中可能出现的利率风险,加快业务转型,从而不断提高商业银行的核心竞争能力,保持可持续发展。     

发展供应链金融 要强化服务意识

<正>随着利率市场化加快推进,银行存贷利差逐年缩小,国内商业银行纷纷谋求经营转型,挖掘新的利润增长点。供应链金融作为一种金融创新业务在我国受到了商业银行的青睐,发展迅速,目前已经成为商业银行拓展业务、增强竞争力的一个重要领域。2012年商业银行供应链金融服务的融资总量约为7万     

关于商业银行业务发展转型有关问题的研究

现行的商业银行赢利模式主要是依赖存贷利差所得,随着直接融资在社会融资比重中的提高和利率市场化的推进,商业银行必须进行业务发展模式的重新选择,因此,从商业银行进行业务转型必要性分析入手,针对商业银行目前的发展现状,提出了成功进行业务转型的目标和基本思路。     

建言中小企业融资

为进一步完善中小企业融资服务平台,有效拓宽中小企业融资渠道,帮助中小企业解决融资难题,北京市发展改革委推动政府与中小企业、中介机构沟通对话机制,于7月11日举办了中小企业融资座谈会暨北京市发展和改革委员会与北京农村商业银行支持中小企业发展合作签约仪式。会上部分企业、中介机构、银行代表就解决中小企业融资难问题发表了自己的看法。     

中小企业融资梗阻与对策——以安阳市为例

融资难一直以来困扰中小企业发展。近年来,国家出台了一系列支持中小企业的信贷政策,各商业银行也相继成立了专司中小企业服务的部门,中小企业融资状况较以往有所改善。但是"软"政策的安排并不能完全解决中小企业融资难的根本症结,即商业资本的逐利性与中小企业先天弱质的矛盾。从长远来看,解决中小企业融资难问题还需要进一步完善区域金融体系,进一步发展中小型商业银行和新型金融组织以及相关的增信机构,引导中小企业融资向多元化发展,从供给方面着手改善中小企业融资状况[1]。     

面向智慧银行的客户关系管理系统构建

随着我国金融改革逐步深化,以及市场化开放程度进一步提高,金融客户面临的融资渠道日渐多样化,其直接融资的增速减缓,传统商业银行通过存贷利差获得利润的发展方式面临着较大挑战。商业银行与客户之间的关系出现了根本性地互换和逆转,买方的话语权增强,商业银行的定价权减弱,这对商业银行的产品和服务提出了更高的要求。面对不同客户的多层次需求,商业银行需要实施先进的经营管理模式——智慧银行。     

解决中小企业融资难题

近几年,虽然我国中小企业发展迅速,但相当一部分中小企业仍然存在资金短缺问题,如融资渠道的单一、贷款成本相对较高、信用担保体系发展滞后等等,严重阻碍了中小企业的正常发展。笔者认为,解决中小企业融资难题,应从以下几个方面着手:(一)加大政策和法律支持。一是鼓励商业银行增加对中小企业贷款的比例。我国商业银行贷款偏重于大型国有企业,对中小企业贷款少之又少,国家应大力鼓励和支持股份制商业银行、城市商业银行、城乡合作社等金融机构以中小企业为主要服务对象,特别是鼓励国有商业银行在注意     

大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择

国内银行一直以来都以存贷利差作为收入的主要来源，尤其是对公业务是银行贷款收入的主要组成部分。但是随着直接融资市场的发展，优质公司客户的资金来源渠道越来越广泛，贷款占其融资的比重越来越低，加上激烈的同业竞争，银行对公业务市场趋于饱和。而个人资产业务凭借其较高的收益率、广泛的客户群体、较低的风险水平和较好的产品关联性，引起了国内金融同业甚至外资银行的普遍关注，成为商业银行新的战略选择。     

商业银行与中小企业共赢之道——供应链融资

供应链融资是近年来全球商业银行界最关注的一项金融业务。我国的商业银行通过向供应链的各个环节提供融资支持,促进了中小企业发展和贸易复苏,为我国经济摆脱金融危机负面影响起到了积极的促进作用,商业银行的客户基础和利润来源也得以扩展。     

政府支持中小企业融资的国际经验及借鉴

资金不足、融资困难是我国中小企业发展过程中的主要难题之一。日本、美国、德国等发达国家政府支持中小企业的法律法规体系和融资体系相对成熟和完善,我国应借鉴其经验加强对中小企业融资的支持。具体措施包括:健全法律法规体系、构建多元化的中小企业管理和服务体系、完善信用担保体系、转变商业银行经营理念、引导民间金融支持中小企业等。     

个人资产业务：商业银行战略新选择

国内银行一直以来都以存贷利差作为收入的主要来源．尤其对公业务是银行贷款收入的主要组成部分。但随着直接融资市场的发展．优质公司客户的资金来源渠道越来越广泛，贷款占其融资的比重越来越低．加上激烈的同业竞争，银行对公业务市场趋于饱和。而个人资产业务凭借其较高的收益率．广泛的客户群体．较低的风险水平和较好的产品关联性，引起了国内金融同业甚至外资银行的普遍关注，成为商业银行新的战略选择。     

我国商业银行对中小企业支持策略研究

中小企业的发展能够满足人民群众不同层次的需求,创造更多就业机会,缩小城乡差距,这对于我国实现建立和谐社会目标具有十分重要的意义。但融资困难却一直困扰着中小企业,使其发展潜力和速度受到严重制约。而目前我国商业银行在中小企业客户管理的观念、技术、方法、体系和外部环境上都存在着较大的差距,不能满足中小企业融资的基本需求。因此,研究商业银行发展中小企业金融业务有十分重要的现实意义。本文结合我国中小企业的特点,针对商业银行支持中小企业发展的现状以及不足之处,提出相关几点支持中小企业策略。     

银行经营“新奶酪”：供应链金融

随着银行业传统收入来源——利差的不断缩小，银行在中小企业贷款市场上的竞争开始不断升温。在针对中小企业融资需求的各类金融服务创新中。供应链融资模式跳出了单个企业的传统局限，站在产业供应链的全局和高度提供金融服务，既规避了中小企业融资中长期以来存在的困扰，又延伸了银行的纵深服务，在解决中小企业特别是贸易型中小企业融资难题上可谓独树一帜，也成为了银行业的一块新奶酪。     

银行经营"新奶酪":供应链金融

随着银行业传统收入来源——利差的不断缩小，银行在中小企业贷款市场上的竞争开始不断升温。在针对中小企业融资需求的各类金融服务创新中。供应链融资模式跳出了单个企业的传统局限，站在产业供应链的全局和高度提供金融服务，既规避了中小企业融资中长期以来存在的困扰，又延伸了银行的纵深服务，在解决中小企业特别是贸易型中小企业融资难题上可谓独树一帜，也成为了银行业的一块新奶酪。[编者按]     

存贷利差趋小与银行经营转型

存贷利差的趋小，商业银行依靠赚取存贷利差作为主要利润收入的方式已无法适应当前经济大环境。本文从商业银行转变发展模式和经营策略入手，提出差异化管理、降低综合经营成本，提高中间业务收入等相关建议措施。     

电子商务时代农行中介业务发展运行模式设计

电子商务时代的到来，给金融业众多企业带来了业务上的深刻变化甚至转型，网上支付手段的电子化，数字化，对传统的金融业造成了巨大冲击并形成分离，电子金融正在进入我们的生活，改变传统的交易，支撑网络的支行，体现数字的价值，带来无限的商机和发展空间，商业银行以取得最大的利润目标为经营原则，来源于其业务收入和费用开支的差额，业务收入主要为存贷利差收入和中介收入。八十年代以前，银行以 存贷利差为主要利润来源，但随着银行业竞争的日趋激烈，存贷利差日益缩小，如之资本证券化迅速发展，银行筹资成本不断提高，致使信贷业务逐步萎缩，商业银行以存贷利差所取得的利润日趋减少，因此，原来作为银行业务收入补充的中介收入日益显得重要起来。     

中外资银行中间业务差异分析及其借鉴

在我国加入WTO后,中间业务作为外资银行的强项,由于具有表外性、服务性、风险小、成本低、利润高等特点,已成为他们进军中国市场争夺的重点,而这一业务恰恰是中资商业银行的"软肋"。面对存贷利差缩小、融资证券化对生存空间的压缩、传统业务经营风险的加大以及入世后外资银行的激烈竞争,发展中间业务成为我国商业银行一项紧迫而重要的任务。     

利率市场化对我国商业银行经营绩效的影响研究

本文利用存贷利差反映利率波动,净利息收益率反映银行经营绩效,考察了利率市场化所带来的利率风险对商业银行经营绩效的影响。文章在对利率市场化影响银行绩效进行理论分析的基础上,通过借鉴资本资产定价模型(CAPM)加以实证分析。结果表明,存贷利差缩小,银行净利息收益率随之下降;当银行存贷利差每缩小(扩大)1%时,将带来商业银行的平均净利息收益率水平下降(扩大)6.78%。利率市场化将改变银行营业收入规模和结构,恶化银行经营绩效。