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抵押贷款是按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款,是担保贷款的一种方式。在实践中,根据《贷款通则》及《商业银行法》的规定,贷款人发放贷款时,可发放信用贷款或担保贷款,但信用贷款一方面借款人较难取得,要经过贷款人审查、评估,确认借款资信良好,确能偿还贷款的,才可获得;另一方面,贷款人承担的风险较大,一旦借款人在贷款到期不能还本付息,银行的贷款将面临收不回来的风险,严重影响贷款的安全性。因此,贷款人在发放贷款时,是以发放担保贷款为原则的。抵押素有“担保之… 相似文献
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国家助学贷款制度完善构想 总被引：1，自引：0，他引：1
韩娇 《云南财贸学院学报(经济管理版)》2004,19(3):43-44
国家助学贷款制度在实施的五年中，弊端日益显现。要解决这些问题可以从国家、银行、学校、借款人等方面着手，通过建立个人金融信用制度，发行助学贷款彩票或教育彩票为其筹集建立担保基金，同时可通过在借款人的生源地开办助学贷款业务，改变担保方式等方法来降低银行风险，从而使国家助学贷款制度逐步完善。 相似文献
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一、个人住房贷款担保的主要模式 1.住房置业公司担保。住房置业公司担保是指借款人向银行申请贷款时，找置业担保公司为自己提供连带保证责任的贷款，如借款人在还款期内不能如约偿还贷款时，由置业担保公司承担连带偿还贷款本息的责任。住房置业公司的主要功能有：首先，有助于解决房屋购买力不足的问题；其次，可以将开发商从阶段性担保的烦恼中解脱出来；第三，大大减化了个人住房贷款的手续，方便了借款人，并可有效降低借款人的借款成本；第四，解决银行的风险分担问题，便于银行资产迅速介入房地产市场，推动住房金融的发展。住房… 相似文献
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商业银行开展个人住房抵押贷款的风险评估及规避对策 总被引：2，自引：0，他引：2
个人住房抵押贷款是指借款人以购买普通住房为目的,以其合法拥有的个人住房作为抵押物,向商业银行、农村信用合作联社或经中国人民银行批准的其他金融机构申请贷款。当借款人到期不能偿还贷款本息或违反借款合同的某些约定,贷款人有权依法处理抵押物并有优先受偿权。处分抵押物后的价款不足以偿还贷款本息的,贷款人有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人。近几年,住宅产业作为国民经济新的增长点和消费热点,得到了迅速的发展。这其中,包括个人住房抵押贷款在内的住宅金融的发展起到了重要的促进作用。大力开展… 相似文献
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我国小额担保贷款发展的困境及对策 总被引：1，自引：0，他引：1
小额担保贷款在我国开展的时间不长,从借款人、经办银行、担保机构、财政部门各方面看,都存在很多困境。其中,小额担保贷款政策制度设计不完善、经办银行与借款人的信息不对称是制约小额担保贷款可持续发展的重要因素。破解小额贷款发展的难题,需要政府与金融机构明确责任和义务,共同构建促进小额贷款可持续发展的长效机制。 相似文献
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大贷款人角色:我国银行具有监督作用吗? 总被引：23，自引：1，他引：22
目前,银行贷款仍是我国企业的主要融资途经之一,但是作为大贷款人,银行能否发挥监督作用呢?本项工作比较了两项银行贷款政策——贷款利率和贷款续新,结果发现,贷款利率与借款人财务状况之间有正向压力传导效应,即业绩越好,贷款利率越低,说明存在监督作用,但是贷款续新与借款人财务状况之间的情况则相反,业绩较差,获得续贷的可能性更高。经过分析本文认为,我国银行作为大贷款人已具有一定的监督作用,且主要通过贷款利率政策体现出来,但贷款续新政策反映的主要是银行的融资作用而不是监督作用。 相似文献
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艺术品质押融资为艺术金融的最核心业务.管理并防范业务风险是商业银行开展艺术金融业务并推动其常态化发展的重要前提.本文通过构建基于预收购机制的艺术品质押融资业务所涉及主体的不完全信息动态博弈模型和对该业务的法律关系分析,探寻了预收购机制发挥风险管理作用的原理.研究发现:(1)商业银行与借款人之间的纳什均衡为银行发放贷款,借款人履约,当借款人违约时,商业银行启动预收购程序;商业银行与预收购人之间的纳什均衡为银行启动预收购程序,预收购人履约,即借款人在贷款到期时会主动偿还商业银行贷款,即使出现无力偿还的情形,预收购人也有意愿承担预收购责任,代位偿还贷款并取得质押艺术品.(2)质物担保法律关系、担保人担保法律关系及质押物回购法律关系等从合同关系,共同保证了银行与借款人之间主合同关系的顺利终结. 相似文献
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正1.建构贷款人信用风险的前馈控制机制策略。其一,农村小型金融机构应建立以财务报表分析为基础的借款人偿付能力测评机制,在实施贷款项目前有效评估借款人资信水平及还款能力。一般金融机构在贷款分类中所进行的财务分析通常运用利用财务报表评估借款人的经营活动及利用财务比率分析借款人的偿债能力等两项分析工具,但这些工具对农村小型金融机构而言却存在不适应性。由于农村小型金融机构的贷款偿还主要来源是依据借款人的经营现金 相似文献
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项目融资的担保是对债务的清偿提供保证的行为,提供担保的担保人承诺在被担保人不能偿还债务时,履行偿还责任。债务清偿,是贷款人取得担保的最基本的目的。在国际融资实务中,贷款人要求担保人为贷款进 相似文献
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随着个人住房消费贷款业务的快速发展,其存在的风险也越来越突出地表现出来,如何将风险隐患扼制于萌芽中, 本文从借款人、开发商、贷款人三方就个人住房贷款易形成的风险及如何防范进行分析。 相似文献
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担保贷款中存在的问题及对策●李梅金一、担保贷款中存在的主要问题１、无经济实力担保或多头担保。有的企业（或个人）的经济实力不足以为贷款人偿还贷款，却慑于上级或主管机关的命令，或为了顾及各种关系，维持自己正常的工作生活秩序。更有甚者为了被担保人的一点好处... 相似文献
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贷前调查是指贷款人接到借款人的申请后 ,对借款人的基本情况和经营状况以及财务信息整理分析的过程。通过调查摸清借款人的经营和资信状况 ,为有效进行贷款决策 ,提高借款质量奠定基础。贷前调查是贷款投放的第一道防线。为此 ,必须严格把关 ,使贷前调查工作真正起到应有的作用。然而 ,据调查 ,目前部分农村信用社由于多种原因 ,贷前调查工作流于形式 ,致使大量贷款沉淀难以收回 ,必须引起高度重视。贷前调查不能真正履行的原因主要表现在四个方面 :1、干预性贷款的影响。这种行为可分为两种类型。一种是政府行为所致 ,一种是农村信用社系… 相似文献
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一种可以帮助开发商销售住房,又可以帮助个人支付购房款、分期偿还贷款,圆百姓住房梦的贷款——住房按揭贷款正在成为时尚。所谓住房按揭贷款是指银行向购买与之签定合作协议的房地产开发商住房的客户提供贷款,个人分期偿还,借款人以所购住房作为抵押,开发商提供阶段性担保。 从国外住房按揭贷款的发展情况来看,贷款风险较低,但在我国,作为一项新兴的金融业务,由于个人信用体系、住房交易市场等住房金融发展的基础条件还不健全,各家商业银行 相似文献
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杨景芳 《经济技术协作信息》2012,(6):13-13
个人房贷违约风险又称信用风险,是指银行作为贷款人因借款人无力按期还本付息,或故意不履行还款义务,不按照个人购房抵押贷款合同中规定的还款计划按时偿还贷款本息而遭受信贷资金损失的可能。文章探讨了商业银行个人房贷违约风险的防范对策。 相似文献
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个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用的普通住房的贷款。个人住房贷款,对百姓、银行、政府,都有积极作用。但由于诸多原因发放个人住房贷款还存在一些风险。为更好地发挥个人住房贷款的积极作用,需采取切实可行的措施防范、化解风险。一、个人住房贷款的风险1信用风险。银行在发放住房消费贷款过程中会面临许多风险,仅借款给银行带来的信用风险就很大。住房消费信用风险是指在贷款合同期内,借款人可能由于某种原因而引起贷款无力偿还的风险。由于我国缺乏健全的个人信用制度,对个人财务收支状况难以确定,借贷人有无负债和不良… 相似文献
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一、银行中介的专业化与规模优势在现实的再生产活动中，储蓄资金向 投资的转化，是通过金融交易来实现的。资金的交易从形式上分，主要有两种。一是以市场中介为基础，最终贷款人购入最终借款人发行的证券，如股票和债券等，常称之为本源证券，而与之直接配对的直接融资；二是间接融资，即最终借款人从专门的金融中介机构借入资金、金融中介机构则通过向最终贷款人发行对自身的金融要求权的间接证券获得资金，然后转换成本源证券以完成资金的供需匹配。 间接融资下的银行中介，一方面以发行存款等间接证券的形式，大量地吸收零星分散的余裕… 相似文献
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关系式贷款是基于借款人和银行的个人关系而发放的贷款。国外的关系式贷款研究主要集中在关系式贷款存在对企业价值的影响;关系式贷款存在对资金可获得性、贷款利率以及担保要求的影响;银企关系状况对企业获得贷款可能性的影响;银行业市场结构对关系式贷款的影响;关系式贷款对银行效率的影响等五方面。我们应该从国外的研究成果中得到启示,以此指导我国的中小企业信贷管理的实践活动。 相似文献
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目前,担保正逐渐被应用于各个领域,尤其是涉及银行贷款的担保方式和内容最多,如《中华人民共和国商业银行法》第三十六条明确规定:“商业银行贷款.借款人应当提供担保”。担保在银行与企业经济关系中的作用正越来越重要.但是,当前信用担保存在诸多误区.有必要澄清认识,找准出路。 相似文献
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《封闭贷款管理暂行办法》规定 :封闭贷款是指贷款人对因资产负债率较高、亏损严重等原因 ,按照正常条件不能取得贷款 ,但政府已决定救助的国有工业企业发放的流动资金贷款。封闭贷款发放必须具备的条件 :一是政府已决定救助并有贷款人认可的具体救助方案 ;二是企业部分产品有市场、有效益、有订单 ;三是企业对这部分产品能够封闭核算 ,做到供、产、销单独记账 ,成本费用单独核算 ,效益利润单独反映 ;四是产品具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其它付款承诺 ;五是有认可的担保等。但调查发现 ,个别商业银行封闭贷款操作运… 相似文献