对加快发展个人金融业务的思考

工商银行的个人金融业务，一直在四大国有银行中占居首位。当前，在众多银行纷纷上市，竞争异常激烈，挑战不断出现的形势下，如何发挥工商银行个人金融业务受众群体庞大、业务品种繁多、营销经验丰富的优势，加快央发展个人金融业务。实现“打造第一零售银行”的目标，是工行上下迫在眉睫的紧迫任务。笔者以辽宁省分行营业部为例，对这个问题谈一些看法。     

谈谈如何抓好新时期个人金融业务的操作风险管理

近年来,工商银行顺应全球银行业发展趋势,结合我国经济持续发展,个人财富明显增长,中产阶层趋于扩大的现实,努力推动和发展个人消费金融业务,取得了较好成效。今年是我国加入世贸组织过渡期的最后一年,也是工商银行股改上市的重要战略转型期,在新的经济环境下如何促进全行个人消费金融业务健康有序的发展是一个急需研究的十分迫切的课题。本刊记者近日就此分别采访了总行个人金融业务部副总经理郭超、江苏省分行副行长瞿秋平、贵州省分行副行长范国德和吉林省分行副行长马玉贤。     

个人金融业务还有很大的发展空间

一、个人金融业务在发展中还有不足 近年来,工商银行河南省分行营业部个人金融业务快速发展,业务总量稳定增长,业务品种不断增加,服务水平逐步提高,为全行提高经营效益做出了重要贡献.     

欠发达地区银行业发展个人金融业务的思考

一、大力发展个人金融业务具有重要的战略和现实意义 1．从银行发展战略规划看,个人金融业务地位举足轻重。近年来,随着经济社会的发展,个人金融业务在推进银行业转型中承担着重要角色,在银行经营发展中的重要地位日益突出,国内各银行纷纷采取各种措施,大力推进个人金融业务的开展。以工商银行为例,该行在2002年开始进行流程再造和经营转型工作,     

工商银行个人金融业务营销管理模式研究

本文引入市场营销组合理论、市场定位理论和机制设计理论,阐述了现代商业银行个人金融业务营销管理模式的发展态势,深入剖析了工商银行个人金融业务营销管理模式现状、特点以及存在的问题,提出了相关的总体思路和具体措施:构建工商银行新型个人金融业务营销管理模式要处理好五种关系,即正确处理整体改革与局部调整的关系、战略规划与战术执行的关系、外部联动与内部协调的关系、长效激励与短期考核的关系以及营销管理创新与风险控制的关系;同时要加强五方面的建设,即营销管理专业化、网点经营零售化、营销要素整合化、队伍建设规范化和考核评价标准化.     

国外个人金融业务发展的特点

自20世纪中后期以来．在全球经济一体化与金融自由化以及现代科技发展浪潮的推动下．西方发达国家商业银行纷纷调整经营策略．千方百计地发展以个人理财．个人融资等为主的个人金融业务。目前．西方发达国家个人金融业务在经过数十年的发展后，已经取得了明显的效果。     

把握机遇 开拓进取努力推动个人金融业务的全面发展

全面回顾工商银行个人金融业务的发展历程，分析当前面临的严峻形势，广泛探讨和谋划未来的发展思路，既要立足当前，又要面向长远，既要务虚，更要务实。     

西方发达国家商业银行个人金融业务发展新特点

自20世纪中后期以来，在全球经济体化与金融自由化以及现代科技发展浪潮的推动下，西方发达国家商业银行纷纷调整经营策略，千方百计发展以个人理财个人融资等为主的个人金融业务。目前西方发达国家个人金融业务在经过数十年的发展后已经取得了明显的效果．从业务规模看个人金融业务量一般占银行整个业务量的50％左右最高可达70％     

国内银行发展个人金融业务面临新的机遇

在进入21世纪后，随着经济持续发展和金融体制改革的日益深入，我国商业银行逐步将个人金融业务作为银行的主要发展战略之一，个人金融业务取得了突飞猛进的发展，呈现出多元化的市场格局。     

中国工商银行今年将全面提升个人金融业务

中国工商银行行长姜建清日前表示:工行今年将适应市场变化,全面提升个人金融业务。工总行计划拨出5亿元专项指标,用于建设1000个个人理财中心。姜建清说:工商银行今年将实现个人金融业务发展的三大根本性转变,即经营方式由以储蓄存款计划为导向向以市场和客户需求为导向转变;营销方式由以产品为中心向以客户为中心转变;经营目标由增加储蓄存款向提高综合经营效益转变。工行将细分个人金触业务市场,构建以个人综合账户为依托、以个人理财为核心的复合型、多功能、电子化的个人金融业务产品体系。     

BETA,SIZE, RISK,AND RETURN

We relate the cross‐section of stock returns to firm size, beta, and total risk. We find that as extreme monthly security returns are censored from the data, the significance level decreases rapidly for the size variable and increases for beta and total risk. An analysis of up and down markets reaffirms our findings. Consequently, average returns relate positively with beta, negatively with total risk, and not at all with firm size. We infer that investors willingly accept a lower average return on high‐total‐risk investments as the trade‐off for buying a chance at an extreme positive return. JEL classification: G1.     

Capital taxation,investment, growth,and welfare

This paper formulates a model of economic growth to study the effects of broad capital taxation (of profits, dividends, and capital gains) on macroeconomic outcomes in small open economies. A framework of exogenous growth permits modeling countries in transition to a country-specific steady state and to discern steady-state and transitory effects of shocks on economic outcomes. The chosen framework is amenable to structural estimation and, in view of the parsimony of the model, fits data on 79 countries over the period 1996–2011 well. The counterfactual analysis based on the estimated model suggests that capital-tax reductions induce positive effects on output and the capital stock (per unit of effective labor) that are economically significant and are accommodated within time windows of 5 years without much further economic response after that. The responses of economic aggregates are found to be relatively strongest to changes in corporate-profit-tax rates and weaker for dividend and capital-gains taxes.