金融监管政策动态

<正>国际监管组织1.支付和市场基础设施委员会、国际证监会组织联合发布中央交易对手方定量披露标准2015年2月,支付和市场基础设施委员会和国际证监会组织发布了中央交易对手方定量披露标准。为确保使用中央交易对手方(CCPs)的风险被正确理解,中央交易对手方需要按照2012年4月份发布的金融市场基础设施的国际支付结算体系委员会-国际证监会组织(CPSS-     

金融监管政策动态

<正>国际监管组织1.国际收支和市场基础设施委员会提出提高零售支付安全性的战略9月28日,作为支付、清算、结算以及相关协定的全球标准制定者,国际收支和市场基础设施委员会(CPMI)公布了一项战略,以提高涉及银行、金融市场基础设施以及其他金融机构零售支付的安全性。该战略列出了七项要素,涵盖防范、检测、应对、沟通与零售支付欺     

商业汇票诈骗:业务成因与道德风险

商业汇票是一种常见的支付结算工具。商业汇票通常是由企业签发出票,分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。银行承兑汇票是法人或其他组织(在银行开有账户)签发的,并由开户银行承兑付款的票据,付款人为企业开户银行;商业承兑汇票是由付款人(法人及其他组织)签发并承兑付款,也可由收款人签发交由付款人承兑付款的票据,付款人为承兑人。商业汇票除具有支付结算功能外,还具有流通手段、进行质押融资、充当信用工具等功能。随着我国市场经济的逐步深入,商业汇票因其方便、高效、安全等特点,已广泛地应用于商品流通、劳务、技术服务等交易活动及…     

支付密码系统多种加密算法的探讨

目前我国一些地区使用支付密码系统，客户使用支付密码（以下简称密码）作为支付指令。银行根据支付密码审核付款凭证，确认出票人的身份，并利用实时清算网络系统（以下简称网络），实时进行结算。支付密码是将付款凭证的有关要素（印鉴除外），加上客户的关键标识，利用计算机技术，经过加密运算后，产生的一组数据。收票银行将支付密码和其他票据要素输入计算机，通过网络传给密码核算系统，确认后即可付款。支付密码系统的安全性，除了依赖于硬件安全和加密算法的难破译程度，还需要有较好的实施方法。多种加密算法就是一种可提高安全性…     

金融监管政策动态北大核心

1.国际支付和市场基础设施委员会敦促业界采取提高批发支付安全性的战略国际支付和市场基础设施委员会(CPMI)是支付、清算、结算和相关安排的全球标准制定者。2018年5月8日,CPMI发布最终策略战略,敦促利益相关方采取共同的战略,以提高涉及银行、金融市场基础设施和其他金融机构的批发支付的安全性,降低与终端安全相关的批发支付欺诈风险。     

浅议结算监督工作

<正> 银行是全国结算中心,目前各种非银行金融机构也在一定区域内开展结算工作,成为银行结算工作的重要辅助力量。作为银行,如何对结算工作开展监督,使之更好地为商品经济服务,笔者就此谈一些粗浅的认识。一、问题的提出银行对结算监督经历了一个理论认识上的争论过程。产品经济时期.对经济进行强有力的计划管理,与之相适应的银行结算具有极大的强制性和监督性。严格规定现金使用范围.严禁商业信用,国营企业、集体企业都必须根据国家计划分配物资.购买材料、调拨产品.银行为之组织结算,监督付款,确保“钱随物走”,若企业出现资金困难,银行根据企业的产、供、销计划发放贷款,确保企业支付。这样,     

限额支票

限额支票是一种同城结算办法。付款单位为了对固定的运输单位或批发单位支付运费或货款,可以把一定时期内要支付的款项预先交由银行保管,银行按其所交金额开给一本限额支票簿,付款单位就可在限额范围内对收款单位签发限额支票,收款单位拿着这种限额支票到银行就能进账使用。简单地说,就是付款单位向银行购买限额支票簿,银行保证在限额范围内及时支付。这种结算办法的主要优点,在于保证付款单位及时支付货款,巩固支付纪律,杜绝商业信用。此外,对收、付双方也是很方便的。就收款单位说,把限额支票交到银行后可以及时进账,不会发生空头支票。就付款单位说,签出限额支票后就能启运货物或提取商品。因此它是一种优良的同城结算办法。     

商业银行对公通兑业务的实现手段

对公通兑业务,是指商业银行营业机构借助现代化的计算机设备及通讯手段,为未在本机构开立单位银行结算账户的客户办理付款,并将付款事项实时计入客户账户。与传统支付结算业务相比,对公通兑业务有如下几方面创新：一、不再单纯“凭印鉴支付”或需要“手工折角验印”;二、不再只能由本开户机构为客户办理付款业务;三、实现付款业务实时入账。通过比较看出,对公通兑业务的创新主要在于其解决了“实地验印”问题,即不再单纯以审核客户付款凭证上加盖印鉴与其预留在银行开户机构纸质印鉴卡片上的印鉴无误作为为其办理付款业务的惟一依据。目前各商业银行实现对公通兑的手段大致可分为两种：电脑验印与支付密码校验。     

实施因特网付款操作康莫尼银行成功

由付款卡支付的因特网事务交易最近在康莫尼银行首次实施。康莫尼银行是捷克共和国最大的使用 SET(安全电子交易)协议的商业银行。在付款程序中,先由IBM 的总经理詹索无从SHOT.CZ 网址上订购货物,然后由康莫尼银行的总经理理查德支付这些货物所需的金额。整个交易过程非常成功,所有在场的参加者都为这次成功高兴。     

中国游客欧洲购物将实现APP付款

<正>应该《金融时报》报道,法国支付处理集团Ingenico与中国的支付宝达成了合作关系,这将让前往欧洲的中国游客使用后者颇受欢迎的电子钱包为商品与服务付款。这家位于巴黎的支付软件与终端制造商表示,这一合作将允许成千上万的欧洲商家——从超市和大型零售商到饭店和酒吧——接受顾客使用支付宝app完成店内付款。支付宝表示,它的活跃用户达4.5亿,约占全国移动支付市场份额的80%。尽管去年大约1250万名赴欧中国游客中的许多人在国内使用支付宝     

中国互联网金融领先世界 美媒:应用范围远超美国

<正>据美国《华尔街日报》网站12月28日报道,中国互联网企业已将普通智能手机变为无现金交易、银行转账、贷款和投资平台,其应用范围已远超在美国所普遍使用的功能。许多中国人已完全不使用信用卡,他们使用一个手机客户端就可以购买货币基金、餐厅AA付款、为出租车和外卖等各种服务付费。报道称,去年,近1/4的中国人使用了在线支付,这个数字比美国的人口总数还多。欧睿信息咨询公司的数据显示,今年中国的移动支付总额将     

影像技术在银行结算票据清算中普遍应用的可行性分析

<正>一、票据影像清算运行系统构想本文所述票据影像清算,是指办理票据结算的银行利用特定的科技设施和核算系统,通过采集发送和接收审核票据影像及相关信息,清算应收、应付票据资金的联行核算方式。其具体运行过程是:结算票据的收款人将票据送存开户银行后,其收款银行采集票据影像,通过本行会计核算系统和联网的人民银行小额支付清算系统,将票据影像和票款清算信息发送至该票据的付款银行。票据付款银行审核确认票据影像和票款清算信息,在预定时限内,向收款银行反馈付款确认回执。银行间票据影像和资金清算信息均通过支付系统清算中心接转,支付系统清算中心依据付款银行的票款承付回执,为收、付双方银行清算资金。     

盐城市总工会三措施清理往来资金成效好

为进一步加强工会资金管理,化解资金周转压力和资金支付风险,提高工会资金使用效益,江苏省盐城市总工会采取三项措施。积极开展对往来资金及暂存和暂付款项清理工作,实现了2014年年末的暂付款项比上年压缩30％以上,暂存款项只减不增。     

银行POS网络结构的探讨

银行 POS(POINT OFSALE)系统,实际上是一种电子货币支付系统,是一种方便安全,不需要使用现金就可购物消费和缴费的付款方式。利用银行发出的储蓄卡或信用卡和各消费场所与银行电脑系统联接的POS 终端,直接在用户的帐户上扣帐付款,达到方便快捷的目的,避免现金计算找赎错误和鉴别伪钞的麻烦。电子货币支付系统的推广应用,对于减少现金的流通、加     

ISO/TC68年会纪实

正2014年5月12日至15日,国际标准化组织金融服务技术委员会(ISO/TC68)年会在英国伦敦召开。会议由英国标准协会(BSI)和英国支付委员会承办,来自中国、美国、加拿大、英国、法国、日本、韩国、巴西等30多个国家(地区)以及环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)、欧洲支付委员会(EPC)、Visa、MasterCard、金融交易论坛(IFX)等组     

布朗变了

6月26日,英国<金融时报>报道说,英国首相布莱尔正着手组建"欧洲战略委员会",以便为英国加入欧元区做准备.这个委员会将负责协调政府各部门为加入欧元区所做的准备工作,其成员包括财政大臣布朗(Gordon Brown)、副首相约翰·普雷斯科特、外交大臣斯特劳等人.     

企业采购与付款业务内部会计控制探讨

一、采购和付款业务与企业内部控制 采购与付款业务是指企业支付货币,取得物品或劳务的过程,是企业生产经营管理中的一个主要环节.在市场经济大潮的冲击下,缺乏透明度的采购过程,产生了"以权谋私,暗箱操作,弄虚作假,收受回扣,跑冒滴漏"等问题,导致企业采购物品质次价高,资金使用效益低下.因此,企业应实施采购与付款业务内部控制,对请购、审批、签约、采购、验收、审核和付款等环节建立标准化的业务处理程序;健全以采购申请、经济合同、结算凭证、验收入库单据为载体的控制系统;加强请购、采购、验收、付款关键点的控制,实施采购决策环节的相互制约和监督机制.     

盐城市总工会着力清理往来资金

为进一步加强工会资金管理，提高工会资金使用绩效，今年来，江苏省盐城市总工会积极开展对往来资金及暂存款和暂付款项清理工作，确保今年年末的暂付款比上年压缩30％以上，暂存款只减不增。市总工会财务部组织人员对暂存款和暂付款项的性质、内容等情况进行逐笔梳理，认真研究制定清理方案，明确目标，强化责任。     

中英支付体系发展比较研究

支付体系是一国的核心金融基础设施,是金融业乃至整个国民经济运行的基础。本文在梳理我国和英国支付体系发展概况的基础上,从法律法规体系、支付服务组织、支付工具、支付系统和监督管理等方面,比较分析我国和英国支付体系的异同点,并把握全球支付体系发展趋势,提出促进我国支付体系发展的政策建议。     

对信用证下若干问题的探讨

国际商会《统一惯例500》实行以来,由于具有较大的可操作性,在执行中并未产生多大问题。但是信用证业务本身有一定的复杂性,也有一些出于理解不同而存在着分歧。笔者认为下述诸问题,值得考虑。 一、买方开立信用证后,如作为受益人的卖方没有得到货款,能否向买方追偿? 《统一惯例500》第14条仅规定了开证行或保兑行对有不符点的单据,得以拒付的时间和条件,而对拒付以后受益人是否有权向买方追偿货款则未涉及。这个问题在国际法学界曾有过争论。据《银行商业信用证法律》的介绍,争论的焦点是买卖双方在合约中规定了以信用证为支付工具后,这种支付工具是绝对付款(absolute Payment),还是条件付款(Conditional Payment)。前者是指买方按照合约要求银行开立信用证后,就解除了付款的义务,卖方接受信用证后,只能从开证行处得到付款,卖方不能再要求买方付款,特别是在卖方明示或默示地要求信用证由某一特定银行开出或要求应由第三者银行加保兑。后者认为买方开立信用证只是暂时中止了付款的义务,如果卖方并未在信用证下获得支付,买方不能推卸最后付款的责任。从理论上看,应认为绝对付款论对卖方似有失公允,而且是不合理的。