基于防范地方金融系统性风险视角的我国央地双层金融监管合作模式研究

地方金融作为我国整个金融体系的重要组成部分,在经济发展和社会稳定方面起着积极作用的同时,也会在我国金融领域中引发不稳定因素,滋生金融违法行为,从而导致地方金融系统性风险的发生。我国当前的"一行三会"垂直监管模式,容易出现中央政府监管难以到位的"盲区"或"真空",在地方性、小微金融监管方面,监管主体责权不清,经济政策各异,碎片化倾向明显,目前还没有明确的监管主体,金融体系日益复杂化和业务交叉化,很可能诱发系统性风险。本文研究央—地金融监管合作问题、考察央—地金融监管合作模式的内在运行机理,进一步丰富发展金融监管理论。     

对金融科技风险及其监管制度变迁的思考

金融科技风险较传统金融风险而言更加异化,一旦产生风险,其高度传染性、快速转让性会对市场造成毁灭性打击,基于金融科技风险的特殊性导致的个体理性但集体非理性、市场部门主体无法承受及金融科技公司太互联而不能倒,必须加强监管。文章从金融科技风险的特殊性导出监管的必要性,并详尽定义了我国金融科技监管的3个发展阶段,在回望整个金融科技监管变迁同时提出了3点建议：加速构建金融科技与监管科技的协同基础设施建设;优化金融科技监管部门协同体系;提升宏观审慎监管,防范系统性金融风险。     

我国金融科技监管挑战及应对

通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。     

我国金融科技监管挑战及应对

通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。     

双循环新发展格局下金融科技的风险衍生、监管挑战与治理路径

近年来,金融科技凭借互联网、大数据、区块链、人工智能等高新技术与传统金融业态深度融合,有效提高了金融服务质效、促进了金融创新发展。2020年5月以来,习近平总书记提出并多次强调要“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。推动形成“双循环”新发展格局,是未来一段时期经济发展的首要任务,也是“十四五”时期金融改革发展的着眼点。在此背景下,加强高新技术在金融领域的应用,以金融科技改变金融领域生态,重塑金融发展格局,是金融改革发展的重要抓手,但同时也给金融监管带来了诸多挑战。因此,本文以金融科技的发展现状为出发点,剖析金融科技的风险衍生机理,深挖当下金融科技发展面临的诸多监管挑战,并提出相关治理路径。     

金融科技背景下银行模型风险监管探析

近年来,商业银行数字化转型步伐逐渐加快,金融模型运用程度不断深化。金融科技模型在提升银行服务水平、提高经营效率的同时,也使银行面临着数据源和数据治理风险、模型开发和使用风险、评估和持续验证风险、管理风险。文章分析风险成因及特征,提出从模型开发使用、风险框架、风险审查、风险监管标准、监管基准等方面进一步强化商业银行模型监管。     

加强监管科技应用 防范金融科技风险

文章通过分析金融科技在应用过程中存在的跨界化、去中介化、去中心化等监管难点,结合目前监管科技在身份识别、交易行为、合规监测、数据分析和压力测试等场景的运用实际,提出运用监管科技加强金融科技从而防范风险的政策建议。     

金融科技背景下金融基础设施的系统性风险及其监管因应

金融科技应用于金融基础设施提升基础设施服务质效、催生新型金融基础设施,也使平台型金融科技公司具备了部分金融基础设施功能。金融科技应用具有扩大和缓释金融基础设施系统性风险的双重作用。金融基础设施系统性风险面临监管资源压力、动机缺陷和数据局限三重考验,需以高效信息协同为基础,实施全面性、前瞻性的风险识别监管,并通过科技监管工具“以技术应对技术”实现革新。应建立“金融基础设施—关键参与者—金融科技公司”的全面监管框架,高效管理金融基础设施中的金融科技应用风险,并以监管科技推进监管机构引导风险协同共治、监测整体风险发展,重塑金融基础设施系统性风险的监管逻辑。     

金融科技风险监管的治理路径分析

金融与科技的深度融合深刻地改变着金融业的行业发展格局,金融科技在促进金融业产业升级、推动普惠金融发展、防范化解金融风险的同时也呈现出新的风险特征.金融科技在发展中存在着法律规制不全面、金融科技应用作用低、传统的监管方式落后等问题,这些问题对金融科技风险的有效治理产生反作用.因此,笔者提出要健全法律法规、提升监管科技、创...     

基于央行数字货币下的金融科技监管研究

在当前数字经济迅猛发展,央行大力推行数字货币的局面下,大数据、云计算、人工智能等科技技术在金融领域应用越来越广泛,随着金融与科技的高速融合,金融科技发展引发的风险也随之放大,金融科技监管面临着进一步的困难与挑战。本文深入分析探究了央行数字货币发展现状及在当前局面下金融科技发展带来的风险,着重审视金融科技监管所面对的机遇和挑战,提出金融科技监管的政策建议。     

我国金融科技创新监管试点的现状及建议

2019年12月,中国人民银行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,随后试点范围拓展到北京、上海、成都、广州、深圳、重庆、雄安、杭州、苏州等9市(区).为了更好地推进试点工作落地,北京市引入更多外部力量参与监督,优化创新监管模式,上海市则发起成立上海金融科技产业联盟,主动对接和服务试点工作开展,在服务试点工作上先行...     

商业银行金融科技应用及风险监管分析

商业银行应用金融科技能够提高其资金配置效率,增强对传统业务风险识别与管理的能力,同时也会改变自身所面临风险的分布状态,导致操作风险日益凸显.金融科技会放大冲击对银行体系的影响,从而加大金融系统的不稳定性.监管机构需要借助监管科技与监管沙箱,构建递进型的动态监管制度,实现商业银行金融科技创新与风险防控之间的平衡.     

消费金融中金融科技的应用、错配和监管研究

金融科技应用于消费金融“贷前”“贷中”“贷后”的全业务流程,能提高金融效率,丰富金融产品,促进消费金融升级,但其与消费金融深度融合会加剧行业竞争、加大金融风险并出现监管套利、算法歧视、侵害消费者权益等错配现象,应当在监管过程中使用科技监管、沙盒监管并制定监管标准等方式,来应对金融科技带来的各项挑战。     

京津冀科技金融协同发展研究

2020年是京津冀协同发展实现中期目标的重要时间节点,本文立足于京津冀科技金融协同发展现状,深入分析京津冀科技金融协同发展面临的阻碍及问题,在借鉴国外科技金融协同发展典型国家先进经验的基础上,从加强科技金融政策协同引导、加大产业间跨区域合作、推进科技研发和科技成果转化以及促进人才和金融资源交流等方面为我国京津冀地区科技金融协同发展献计献策。     

甘肃省科技与金融协同发展研究

文章基于甘肃省科技与金融协同发展现状,指出存在政策不完善、协同机制不健全、支持资源比较匮乏等问题,提出应从公共服务体系构建、融合模式创新、激励和监督机制建设、人才培养和引进等方面促进甘肃省科技和金融的协同发展。