商业银行如何应对外币利率市场化

2000年9月21日，人民银行放开了外币贷款利率和外币大额存款（300万美元及以上）利率，其利率由各商业银行根据国际金融市场利率水平及自身经营目标等因素自行确定，利率市场化的推进将对商业银行的管理产生重大的影响，在为其提供了更加自由的市场经营环境和业务发展机遇的同时，也带来了对商业银行综合经营实力包括营销机制、金融创新、风险管理等方面的全方位考验。     

解读“外币利率市场化”

我国利率市场化改革始于1996年,1996年6月1日首先放开了银行间同业拆借市场利率,揭开了我国利率市场化改革的第一幕。由于目前我国外币存、贷总量仅占全部存贷总量的7%,所以提出了"先外币,后本币"的利率市场化改革顺序,以减少对整个金融业的影响。一、外币利率市场化改革进程 2000年9月中国人民银行以《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》正式颁布了新的外币利率管理体制文件,9月21日正式放开各商业银行外币贷款利率和大额外币(300万美元或等值     

外汇利率市场化下我行经营策略的取向

2000年9月21日，人民银行宣布对外币利率管理体制进行根本改革：放开外币代款利率，利率由银行与客户直接商定；对于300万美元及等值外汇以下的存款，其利率由中国银行业公会统一制定，300万美元及等值外汇以上的大额存款，其利率水平由金融机构与客户商定。     

利率市场化的时机及其对国有商业银行的影响

从2000年9月21日开始，我国实行新的外币利率管理体制；放开外币贷款利率，大额外币存款利率水平由金融机构与客户协商确定，小额存款利率水平由中国银行业协会统一制定，经中国人民银行核准后对外公布，各金融机构统一执行，新的外币利率制度基本实现了与国际惯例接轨，这标志着我国利率市场化改革已经迈出重要的一步，也预示着人民币利率市场化的改革由幕后推到了前台，利率市场化是我国市场经济发展的必然结果，它将对国有商业银行产生直接而深远的重大影响。     

利率市场化条件下商业银行的客户关系管理

一、利率市场化前后商业银行客户关系管理的基本背景 党的十六大报告中指出:“稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置,加强金融监管,防范和化解金融风险,使金融更好地为经济和社会发展服务。”按照进程,我国利率市场化改革原则上遵循先外币、后本币,先贷款、后存款,先大额、后小额的步骤。目前外币存贷款利率,同业拆借利率和银行间国债市场利率已经放开,放开农村存贷款利率的改革正在试点。 利率市场化初期可能会在一定时间内存在指导性利率,最后过渡     

财经速览

美元港币小额存款利率再上调中国人民银行2005年12月27日宣布,自12月28日起上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。这已经是2005年央行第5次上调境内美元、港币小额存款利率了,也是人民币汇改后的第4次上调。据悉,此次上调,一年期美元、港币存款利率上限分别提高0.5     

SAFE在我国外币利率风险管理中的运用

中国人民银行发出通知,决定从2000年9月21日起,改革我国外币利率管理体制,以推进利率市场化进程.其内容主要包括以下两方面:1、放开外币贷款利率,由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况、资金成本、风险差异等因素,自行确定各种外币贷款利率及其结息方式;2、大额(300万以上美元或其他等值外币)外币存款利率由金融机构与客户协商确定,报当地人民银行备案,小额(300万以下美元或其他等值外币)外币存款利率由银行业协会统一制定,各金融机构统一执行.     

关于利率市场化过程中商业银行发展的思考

人民银行2000年9月5日宣布,9月21日起进行外币利率市场化改革,放开外币贷款利率,这是我国利率市场化改革的第一步,作为外币利率市场化的主要参与者的商业银行,必将面临新的挑战,而且,根据先外币,后本币,先贷款,后存款,先大额,后小额,先长期,后短期,先市场性金融产品利率,后传统性存贷款利率的顺序,商业银行在此过程中,从业务到经营机制,从行业内部到外部客观环境,从内控机制到金融监管,都会发生新的变化,在这种情况下,商业银行需要在改革中调整、完善,积极应对,寻找潜在的发展契机,并利用改革的推动作用以尽快实现与国际惯例的接轨.     

产权改革与我国利率市场化

中央银行在2000年7月份已明确提出,在三年时间内实现利率市场化.大致思路是:先放开外币利率,后放开人民币利率;先放开贷款利率,后放开存款利率;先农村后城市,先大额后小额.中央银行的这一决定,标志着我国利率市场化改革已正式进入实质性运作阶段.本文拟就利率市场化的内涵,我国利率体系现状、成因,以及利率市场化的基础作一初步的探讨.     

商业银行如何应对外币利率市场化

近年来，我国利率市场化改革一直在逐步探索中：1996年国债开始尝 市场发行，部分国发行利率实行市场招标，同年6月，同业拆借利率放开，由拆借双方根据市场供求状况自主决定；1998年，政策性银行金融债券的发行实行利率招标；1998年10月和1999年9月，央行两次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度；1999年7月，中国人民银行放开外资银行人民币贷款利率，同年10月以进一步放开对保险公司5年以上、3000万元以上存款的利率；随后，对股票质押融资及其利率确定也在原则上放松了管制。从2000年9月21日起，放开外币货款利率，由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定各种外币贷款利率及其计结息方式。大额外币存款利率由金融机构与客户直辖市确定。300万美元以上或等值其他外币的大额外币存款，其利率水平由金融机构与客户协调确定，这一改革措施的出台，是我国利率市场化改革迈出的历史性一步，利率市场化是我国金融深化的重要内容，在市场经济中，作为资本的价格，利率通过对资本的配置来提高资源的利用效率。通过市场形成利率的机制有利于资源的有效配置。在产品市场价格理顺后，推进利率市场化进程，是我国经济市场化的必然选择。从金融深化的重要步骤，也是我国金融业应对WTO的重要内容。那么，作为外币利率市场化的主要参与者－－商业银行，净如何面对这一新的挑战？     

资讯——金钱

央行上调小额美元存款利率、储蓄卡全面收费、第三个人民币理财产品应市、美元2年期存款利率放开17家银行利差共分7档、招行首推银行卡管家 可管理多家银行不同用途卡     

利率市场化改革路漫漫

利率市场化改革的总体思路：“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。”利率市场化改革的目标：“建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。”三年前，时任中国人民银行行长的戴相龙就已公布了利率市场化的整体计划：在三年内实现利率市场化，坚持渐进改革和与国际惯例接轨的原则，先放开外币利率，后放开人民币利率；先放开贷款利率，后放开存款利率。如今三年期限已满，利率市场化还会远吗?     

利率市场化下我国商业银行利率风险管理研究

我国利率市场化开始于1996年,遵循"先外币,后本币;先贷款,后存款;先长期,后短期;先大额,后小额"的思路不断推进,对商业银行利率风险的管理也提出巨大挑战。如何对利率风险进行有效度量和控制,已成为商业银行亟待解决的问题。本文首先对我国利率市场化的进程进行了总结,分析了我国商业银行面临的主要问题及冲击,然后介绍了当前度量利率风险的主要方法及选取原则,最后针对我国商业银行的实际情况提出了利率风险管理的控制方法和经营建议。     

上海浙江：美联储降息反映快速调查

美国联邦储备委员会9月18日决定将联邦基金利率即商业银行间隔夜拆借利率由原来的5.25%降为4.75%,以应对目前的次贷危机,这是美朕储自2003年6月以来的首次降息。为了解美联储利率下调对相关外汇业务的影响,外汇局上海分局浙江分局及时开展了快速调查。美联储降息的市场反映一是境内美元小额存款利率不变,银行贷款利率随LIBOR利率走低,境内     

债券市场利率下行

本期关注同业存款利率放开显示市场化导向2005年3月17日,央行下达了放开金融机构同业存款利率的通知,同业存款利率由双方协商确定。这说明,金融机构同业存款利率已经实现了完全的市场化。这也预示着,存款利率市场化已经成为利率市场化改革需要“攻克”的最后关口。政策出台之后     

积极稳妥的推进利率市场化

央行宣布,自2012年6月8日起下调一年期存款和贷款基准利率各0.25个百分点;时隔不到一个月,央行再宣布,自7月6日起金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。短短一个月之内两次降息以及扩大利率浮动区间,既被认为是支持经济增长的重要举措,更被看做是利率市场化进程的重要一步。我国的利率市场化进程开始于1996年,从允许银行间同业拆借利率完全市场化开始,按照"先外币、后本币,先贷款、后存款,存款先长期大额、后短期小额"的渐进方式进行,最终任务是放开人民币存款及贷款利率。     

政策信息

央行:上调境内美元港币小额存款利率中国人民银行决定自2005年12月28日起上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中,一年期美元、港币存款利率上限分别提高0.5和0.25个百分点,调整后利率上限分别为3%和2.625%。这是2005年5月份以来人行第五次上调境内美元、港币小额存款利率。央行:2005货币信贷政策达到预期调控目标在济南召开的全国信贷政策工作座谈会上获悉,2005年,人民银行坚持执行稳健的货币政策,灵活运用多种货币政策手段调控货币信贷总量,着力优化信贷结构,稳步推进商业银行和农村信用社改革,积极开发金融新产品,加快发…     

对外币结构性存款品种的分析与选择

目前,国内商业银行提供了外币结构性存款的不同品种供客户选择,在美元存款利率走势存在变数的情况下,认真研究分析外币结构性存款的不同品种,对于防范风险、获取更高的收益,具有重要的意义。所谓结构性存款,是20世纪90年代后期起源于西方商业银行,为满足风险管理和提高客户投资     

人民币利率市场化最新进展及影响

中国利率市场化改革以1996年放开同业拆借市场利率为突破口,逐步实现了债券市场和外币存贷款利率的放开。2013年7月,央行宣布全面放开贷款利率管制,开始运行贷款基础利率(简称LPR)集中报价和发布机制,至此,人民币利率市场化仅剩下存款利率放开这最后一步。同业存单的发行表明我国存款利率市场化改革也开始加速。     

利率市场化与上海国际金融中心建设

2000年5月,央行官员指出,中国利率管理体制改革的最终目标是:建立以市场资金供求为基础,以中央银行基准利率为调控核心,由市场资金供求决定各种利率水平的利率体制.总的思路是:先放开外币利率(2000年9月已实施),后放开本币的利率;先放开农村金融机构的利率,再放开城市金融机构的利率;先放开贷款利率,后放开存款利率.同时,发挥中央银行、银行同业公会在利率形成中的作用.此外,利率种类也可能简化.