商业银行个人理财业务存在的问题及对策

个人理财．又称财富管理业务。是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度。为客户提供专业的个人投资建议．帮助客户合理而科学地安排投资方式．以实现个人资产的保值增值．从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，现在已成为很多发达国家商业银行的一项主要业务．更是其重要的收益来源及利润增长点。     

农行个人理财现状及发展策略

银行个人理财业务是指理财师通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户施行的过程。代客理财的目的是使客户的资金最大限度地增值。从发达国家银行个     

银行理财为何缺乏魅力

所谓银行个人理财业务,是指商业银行财务专家根据不同优质客户的业务需要,通过向客户提供量身定做的管理、投资金融资产的方案,并在指定范围内代其办理相应的业务手续,使客户达到以增值、保值资产和投资方便、安全等为目的的一种新兴个人金融业务。     

资产管理业务:券商的利润增长点

<正> 资产管理是指证券经营机构、信托投资机构等投资顾问公司受客户委托,在严格遵循客户意愿的前提下,在尽可能确保客户委托资产安全性的基础上,通过证券市场组合投资和资本经营手段对客户的委托资产进行有效的管理和运作,以实现其资产保值和有效增值的新型证券业务。简而言之,就是资产所有者将其资产委托他人进行管理经营的方式。     

大学生投资理财存在的问题及投资理财方式的选择

大学生投资理财属于个人投资理财范畴。个人投资理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏等多种理财手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受的前提下实现资产增值的最大化的过程。基于大学生资产的特点,其投资理财具有以下几个特点：投资额度小、投资风险小、投资期限短、流动性大及投资技能有限。     

商业银行个人理财业务发展策略探析

个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识,专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况和具体要求,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务是商业银行传统业务的一个重要组成部分,随着我国居民收入的不断提高,居民理财意识的进一步增强以及近年来物价水平的持续走高,为个人理财业务的发展带来了重要的契机。本文就商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策进行了分析,从而为加快个人理财业务发展提供参考。     

关于我国个人金融业务创新的几点思考

商业银行个人金融业务指商业银行以自然人为服务对象,利用网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。近年来,我国个人金融业务发展迅速,给各金融机构带来了新的利润增长点,同时我们也要看到我国个人金融市场还存在很多问题。本文通过分析个人金融业务存在的问题,提出了个人金融业务创新的对策建议。     

“个人理财”来了

<正> 在专家的眼里,所谓个人理财,就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家的建议下调整资产分配和投资,以达到个人资产收益最大化。对于老百姓来说,资产怎么分配,如何增值是个大课题。毕竟不可能人人都成为金融专家,不可能把全部的精力和时间都用于随时关注投资市场,把银行作为帮助个人理财的中介金融机构,不失为一个明智的选择。对于银行来说,客户的需要正是利益所在,私人银行业务是个耀眼的“金矿”,据统计,在过去的几年里,美国的私人银     

关于加强银行业个人客户资产管理的思考

随着中国经济的持续快速增长、居民收入水平的上升、消费结构升级以及消费模式的转变,传统的金融产品营销及资产负债业务已不足以满足市场个人客户资产配置需求,做好客户资产管理成为商业银行加强客户基础建设、夯实可持续发展基础、提高市场竞争力的新途径。本文通过多渠道了解广州地区银行业信息,在综合多角度资讯以及四大商业银行个人客户资产发展优劣势对比     

中国商业银行个人客户营销分析

随着中国市场经济的快速发展和市场经济体制改革进程的不断加快,中国的个人资产快速增长,个人客户的各种需求日趋多元化,个人金融市场也进入了一个快速发展的新时期,个人客户对商业银行利润的贡献也越来越多。为了顺应市场的变化趋势,个人业务受到中国商业银行越多越多的重视,成为商业银行增加利润的重要对象。对中国商业银行个人客户营销发展的必要性、发展现状、存在问题以及营销策略等方面进行分析。     

商业银行个人客户质量模糊综合评价模型研究

客户是银行最重要的资产之一,个人客户己成为我国金融市场竞争的焦点。如何对个人客户质量加以评价以采取差异化的服务策略,是银行客户管理的基础问题之一。本文运用模糊综合评价方法,通过建立一套科学的评价指标体系和评价模型,从而为商业银行个人客户分类管理提供有效的辅助决策。     

公募基金“试水”PE

<正>6月20日,证监会宣布拟修改《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》及其配套规则,拟拓宽资产管理计划投资范围,允许开展专项资产管理计划投资非上市公司股权、债权、收益权等资产。这意味着"公募基金投资范围将从传统的二级市场投资向PE/VC业务扩张"。清科研究中心认为,若公募基金进入PE行业,将存在两点优势:一是公募基金由于自身品牌的知名度和号召力,在募资方面会存     

基于马科维茨理论的投资组合最优化

随着中国经济的发展和人民生活水平的提高,市场经济体制的确立和发展,增大了个人在未来生活的不确定性及风险,促使人们产生进行个人投资的需求.个人投资者在选择投资组合时要秉承"鸡蛋要放进不同篮子"的理念,达到均衡风险管理,增强投资稳定性的目的,根据自身的需要来通过组合投资的方法来减少系统风险,并追求最高的投资回报率.本文运用马科维茨理论模型,首先选取中材节能、天津港两只股票为例,来计算最优风险资产组合中各自的占比,再次引入无风险资产,将无风险资产与最优风险资产组合进行结合.     

个人理财服务银行围着个人转

不久前某社会调查机构在北京等四大城市开展了一次关于个人理财的专项调查，在被调查者中，有７４％的人表示对个人理财感兴趣，１９％的人希望在专家指导下妥善安排生活，拒绝高风险的投资活动：３５％的人更加注重存款、股票、基金、债券、保险等金融产品的优化组合，希望以最短的时间获得理想的投资回报；４６％的人既愿意冒一定风险，又要求能保证资产安全稳妥。由此看来，个人理财也是“萝卜白菜，各有所爱”。这就要求全融业在开展个人理财业务时，必须针对不同对象的不同要求。度身制定理财产品和方案，不断满足、引导、培养不同客户…     

浅析我国居民个人应如何进行投资理财规划

个人金融业务和投资选项,投资信贷调适行为可以界定为偏好。设定与投资的趋势,某一个家族的需要或特定类型的资产,原则的个人财务和投资额的现状,以及个人财务得到的效益分析,本文希望能够帮助个人理财和投资行为提供帮助。     

大洋网点如何加快发展之我见

<正>当前,农业银行临海支行大洋分理处存在着诸多问题,如网点客户结构不尽合理,个人星级客户占比少,小客户多;资产业务还只局限于小额农贷;中间业务发展停留在     

钢铁流通行业客户融资意见探讨

受需求下降的影响,钢铁流通行业客户经营出现困难,同时该行业部分客户又投资钢贸市场、房地产、期货、高利贷等高风险领域,进而影响金融业的融资安全.为防范该行业系统性风险,确保信贷资产安全,特提出钢铁流通行业客户融资意见,做为对该行业融资投放及后续管理的参考.     

关于建立我国证券经纪人制度的思考

我 国的证券经纪人萌生于我国证券市场发展的实践中 ,加入WTO后 ,随着与国际接轨力度的加大 ,我国证券经纪人的发展步伐会进一步加快 ,届时将有更多的投资者更愿意通过证券经纪人 ,而不是自己直接投资 ,证券经纪人具有较大的生存空间和市场需求。鉴于此 ,因此我国建立一套成熟的证券经纪人制度显得十分必要。一、证券经纪人的概念经纪人作为市场的参与者和组织者 ,在市场经济发达的国家已不是什么新鲜的概念 ,证券经纪人是指接受客户委托 ,为客户提供证券信息、证券分析、证券投资策划等各种服务 ,代理客户买卖有价证券 ,以赚取佣金收入为目的的中介人或代理人。证券经纪人是保证证券交易正常运作的“润滑剂”。证券经纪人的出现是证券市场发展到一定程度的产物 ,是衡量证券市场成熟程度的重要标志 ,同时也是促进市场规范发展的强劲动力。依国际惯例 ,证券经纪人分为法人证券经纪人 (如证券投资基金、证券公司的资产委托业务、一部分以证券投资为主的投资管理公司等 )和个人证券经纪人。习惯上,由于法人证券经纪人一般都有其特定的称谓 ,有时我们也将个人证券经纪人直接称为证券经纪人 ,或者说 ,狭义的证券经纪人就是指个人证券经纪人 ,世界各国对证券经...     

浅议银行个人理财业务

中国加入WTO后,金融领域的限制逐步放开,同业间竞争加剧,银行传统业务利润空间不断萎缩,市场对银行产品进行创新的要求日益迫切。在此背景下,个人理财业务以风险小、市场广阔、利润空间巨大等优势逐渐成为商业银行的新宠,成为银行零售业务发展的战略重点。目前,该项业务虽然已在我国如火如荼的发展起来,但是由于政策限制,专业人才匮乏,微机软件和数据库等技术平台的建立尚不完善,以及银行自身客户关系管理及营销策略的滞后,使该业务在我国离步入成熟还有很长的一段路要走。银行只有按照营销管理的思想,以差别服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型复合人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,规划出适合客户的个性化的理财方案,满足中高层个人客户资产增值、保值及安全、方便的投资需求,才能真正成为市场的赢家。     

欧美资产管理人市场准入与行为规范比较分析

本文所指的资产管理人是指为个人、银行、保险公司、养老保险基金、社会团体、政府机构等提供投资管理服务的公司。它是连结投资者与金融市场的桥梁。在资产管理业务中,投资者与资产管理人结成委托一代理关系。资产管理人依据法律法规和委托人的意愿管理委托人的资产。