数字化转型背景下政银合作的经验与思考——基于长三角地区“一网通办”实践的论证

在新时期国内的数字经济战略发展过程中,需要高度重视企业和市场整体的数字化创新,为此各级政府和商业银行纷纷加大在数字化建设创新层面的投入力度。本文在阐述银行和政府进行数字化转型必要性的基础上,对两者合作效益进行分析,并基于长三角地区“一网通办”政银合作经验,对数字化转型背景下商业银行与各级政府的耦合性进行论证。如何以发展的眼光看待数字政府建设与银行数字化转型的关系,针对合作过程中出现的数据治理、数字鸿沟、产品创新、政策监管等问题,本文从商业银行的角度,提出加强数据治理、明确职能边界、坚持创新开发、打通用户体系、推广合作经验等对策建议。     

“一部手机云企贷”:“雪中送炭”的“新金融”

云南是贫困人口数量全国最多的省份之一,也是特色农业大省,助力脱贫攻坚、推动乡村振兴任务非常艰巨,需要金融助力。2019年7月20日,建设银行董事长田国立在云南区块链论坛上提到利用数字技术,依托金融力量打通实体经济微循环的观点,获得云南省委、省政府的高度认同。银政双方在建设"一部手机办事通"的基础上,再次联合建设服务实体经济数字化综合融资平台——"一部手机云企贷"。     

支农与风控并驾齐驱——北京农村商业银行助力首都城乡一体化发展纪实

2010年3月31日,北京农村商业银行在北京怀柔隆重举行“改善农村支付环境暨银政惠民账户开通”启动仪式。作为改善农村地区支付环境、便利农民金融服务的重要举措,“银政惠民账户”整合了北京衣村商业银行代收代付城乡居民养老保险业务、代发无保障福利养老金业务等近31项政策性代理业务,使首都农村地区客户只要拥有一个“银政惠民账户”,就可以办理各级政府资金补贴及社会保障等专属业务,以及存取款、投资理财等普通业务。     

地方政府投融资平台银行债务的风险研究及未来合作模式探索

近年来,地方政府投融资平台作为地方政府投融资体制的创新成果之一,有效推动了地方基础设施建设,促进了地方经济发展。但平台发展模式及其运营的特殊性使各商业银行在与其信贷业务往来过程中存在一定的风险。因此,如何创新平台公司与商业银行的合作模式,探索出一条高效且合法合规的银政合作之路,成为当前平台发展的核心问题。     

当前商业银行资金信贷管理的新变化

商业银行内部资金运作和信贷管理出现的新变化 据调查，近年来，特别是进入2006年以来，各国有及股份制商业银行对基层分支行的资金管理和信贷管理出现了一些明显变化，表现为“五个转变”： 资金管理从差额管理转变为全额集中管理。传统上，商业银行对基层分支行的资金管理采取差额管理方式，即基层分支行根据自身资金来源自主安排资金运用，实行资金自求平衡，只有当资金出现差额即剩余或短缺时，才向上级行存入或借入。2006年，烟台市各国有商业银行除中行继续实行传统管理方式外，工行和建行已经实行、农行即将实行全额资金管理，即省分行对分支行实行“统收统付、集中调配、统一计价、即时监控”的“收支两条线”的资金管理方式。     

商业银行助力精准扶贫的实践与思考——以中国邮政储蓄银行为例

论文以中国邮政储蓄银行为例,从贫困产生的根源及其对金融精准扶贫带来的挑战出发,对商业银行精准扶贫模式及其扶贫作用机理进行总结与剖析。研究发现,改善贫困人口内生发展动力和能力、增强自身风险识别能力和实现银政扶贫信息对接,是商业银行探索金融扶贫的主要着力点。     

浅析银政合作关系

近年来，各商业银行不断进行金融创新，通过与地方政府签署银政合作协议，加大了银政合作力度，扩大了利润增长空间，银政合作有其现实的积极效应。但是，银政合作当中也存在许多问题，需要银行和政府积极应对。     

“数字财政”对公办中小学财务管理的影响与发展

本文就广东“数字财政”背景下M市公办中小学财务管理进行了系统研究,阐述了“数字财政”提出的背景意义,对公办中小学使用“数字政府”公共财政综合管理平台后对公办中小学财务管理带来的影响与发展进行了深入研究和探析,提出了相应建议,希望对提升公办中小学财务管理水平有一定帮助和促进意义。     

助推海南“三农”绿色崛起的“农＋旅”信贷模式

“农＋旅”信贷模式,是一种依托农村社区农业、生态、文化等旅游资源,针对解决农民就业和持续增收,以“农＋旅”项目为融资平台实现市场化运作的信贷模式,在海南新农村建设和国际旅游岛建设中大有作为。推广该模式须解决四个问题：与国际旅游岛建设对接问题,保障农民权益问题,项目融资能力问题,创新信贷品种问题。     

地方政府融资平台贷款风险分析及其控制研究—基于商业银行的视角

地方政府融资平台贷款为商业银行在获取长期稳定收益,提高市场份额,获得规模经济和巩固银政关系等方面带来了机遇,但同时也带来了各种显性及隐形的风险。本文基于商业银行的视角对地方政府融资平台贷款的风险进行了分析,进而提出建立风险管理体系、加强财务监督、采用银团贷款方式、优化贷款结构、证券化市场化平台贷款和建立定期沟通机制等相关控制风险的对策。     

商业银行拓展地方政府融资平台业务的前景与策略

商业银行发展政府融资平台业务,能够通过放贷获得经济收益,提高市场份额,密切银政关系,提升市场美誉度。但地方政府融资平台可能给商业银行带来责任主体模糊、杠杆率偏高、偿付风险、流动性风险、项目合规风险和政策性风险等风险;在金融体系层面,融资平台贷款信用承诺实际上是商业银行的自我授信。如果风险控制不当,政府债务风险、房地产开发企业债务风险等有可能集中于商业银行,使后者成为风险集聚的洼地。发展融资平台业务,应合理利用资产证券化,严格授信制度,采用银团贷款,加强财务监督,以及探索投资市政债和利用直投方式灵活介入项目等。     

商业银行支持财政改革的几点建议

随着国库管理制度改革的不断推进,商业银行介入财政循环的广度和深度将进一步拓展和深入,在政府财政收支活动的服务主体作用将不断增强。商业银行应该更好地发挥自身的优势和作用,使财政改革与银政业务发展实现良好互动和战略协同。     

宣城市落实金融服务“三农”安徽行动计划的思考

2005年3月份，农总行出台了《中国农业银行金融服务“三农”安徽行动计划若干信贷政策》，并与安徽省政府签订了信用额度达400亿元的金融服务“三农”安徽行动计划合作协议，这是农业银行认真贯彻落实党中央、国务院一号件精神，切实履行农业银行支持“三农”金融职能的战略举措，我们认为，总行此举为基层行加快有效发展提供了良好的政策支撑，搭建了深化银企合作、银政合作平台。     

对县域新增存款按比例投放“三农”的建议

（一）整章建制，构建银政通力合作平台。一是由政府主导，尽快出台《县域新增存款一定比例投放当地工作指导意见》和《县域金融机构和担保机构支持地方经济发展考核奖励办法》，根据不同机构的市场定位差异和业务发展现状，实行“一行一策”的新增存款投放比例管理与考核。二是在政府统一领导下，     

商业银行基层网点银发金融服务转型探究

随着我国人口老龄化程度日益加深,银行网点银发客户占比逐年增加,基层网点针对银发客户的适老化服务亟待转型和提升。通过基层服务的职业观察,查阅相关文献,听取基层员工意见,从理论层面探讨如何利用现有平台,提升商业银行银发客户金融服务体验。研究发现：在金融服务需求端,银发客户具有平均寿命延长、资产规模稳定增加、“数字鸿沟”明显、抵御风险能力较弱的突出特点,金融供给端存在设施配备不全或故障、厅堂服务能力弱、信任缺口、文化供给滞后于金融供给的服务错配现象。因此,建议商业银行应着力改善基层网点硬件配套能力;提升银行基层员工服务效能;利用现存平台,加强宣传力度,拓宽服务边界供给。     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

推进银政、银企战略合作模式的实践探索

随着中国银行业的“入世”保护过渡措施即将到期．银行与政府、企业建立全方位、多层次的合作关系，显得尤为重要和迫切。自2002年以来，农行广西分行营业部在区分行的大力支持下，把握机遇，积极实践及推进银政、银企战略合作模式，加强与银政、银企的合作．建立业务长效发展机制，努力把银政、银企关系由“非合作博弈”向“合作博弈”发展，在支持地方经济发展的同时．自身业务也不断发展壮大，四年来，区分行及区分行营业部与南宁市、南宁市高新技术开发区、南宁市经济技术开发区3个市、区级政府和35家企事业单位签订合作协议共39项，     

发挥货币政策工具在基层的传导效果

一、加强窗口指导管理 （1）搭建窗口指导操作平台。基层中央银行要通过组织召开经济金融形势分析会，建立重点企业联席会制度，举办银企项目洽谈会等多种形式和途径，构建银银、银政、银地信息交流共享平台，及时分析辖内经济金融运行情况。（2）制定地方特色的窗口指导意见。基层中央银行结合地方经济特点，创新“窗口指导”，制定切合本地实际的“窗口指导”意见和办法，引导辖内金融机构适时传导货币政策意图。（3）构建窗口指导的信息反馈机制。充分发挥基层中央银行掌握信息多的优势，通过人民币结算账户管理信息、信贷登记咨询信息、个人征信管理信息“三位一体”的信息管理系统，了解掌握“窗口指导”的实施效应。     

"黄金周"莫忘方便客户

编辑同志：“五一”刚过，许多商贸、旅游、交通企业反映，“黄金周”期间基层商业银行、信用社存取现金难。往年，“五一”、“十一”、春节后类似的反映也比较强烈，应当引起重视。据调查，造成“黄金周”期间企业存取现金难的原因主要有以下几点：     

新形势下金融服务乡村振兴战略的实践与创新——以中国农业银行福州分行为例

文章阐释新发展阶段金融服务乡村振兴的新理念,梳理中国农业银行福州分行（下称“福州农行”）服务乡村振兴的系统实践,并在分析商业银行服务乡村振兴的现实困境基础上,从业务模式、服务模式、管理模式和人才培养模式四个方面,提出商业银行服务乡村振兴的创新路径。