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我国金融机构反洗钱行为的博弈分析 总被引:1,自引:0,他引:1
李雁 《金融经济(湖南)》2013,(14):23-24
金融机构的发展与洗钱活动有着密不可分的关系,其中涉及多个主体的利益,需要加强对金融机构的反洗钱行为的监督和管理,为金融机构的发展创造有利的条件。本文从博弈理论着手,对利益主体之间的关系进行了博弈分析,进而提出了促进金融机构健康发展的建议。 相似文献
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洗钱活动降低金融市场稳定性,增加金融机构运营和法律风险,削弱政府经济调控效果,严重阻碍了国家经济的健康发展。本文基于有限理性假设,从内外部力量影响分析角度着手,构建外部监管机构与互联网金融机构、互联网金融机构管理层与反洗钱风控部门的演化博弈模型,研究如何完善互联网金融机构的内部控制。结果表明,监管机构的监管成本、严格监管带来的社会效益以及宽松监管带来的效用损失是影响互联网金融机构改进反洗钱内控制度的主要因素。互联网金融机构纵容洗钱行为的主要原因是消极改进互联网反洗钱内控制度带来的超额利润。为解决互联网金融机构的纵容态度,需要提高监管部门的监管水平,健全社会监督机制,推动互联网金融行业自律和创新应用反洗钱监测技术等。这些结论为互联网金融机构完善反洗钱内部控制提供了理论参考。 相似文献
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反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。 相似文献
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反洗钱活动是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,而商业银行已成为洗钱的主要通道,因此,如何促使商业银行有效地进行反洗钱是监管机构工作的重点。本文运用博弈论对洗钱者与商业银行在洗钱与反洗钱中的策略与行动选择进行分析,在上述分析的基础上,提出监管机构必须采取"强化约束,适度激励,约束与激励搭配实施"的政策选择。在进一步强化约束机制的基础上,对于积极履行反洗钱义务的商业银行采取相应的激励措施,从整体上提高和完善我国反洗钱工作。 相似文献
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反洗钱对于维护社会公平正义、保障金融安全和打击贪污腐败等犯罪活动有重要的意义。本文在分析我国反洗钱工作现状的基础上,运用博弈论分析方法,通过构造成本收益模型,分析反洗钱工作中各方的行为选择,并借鉴美国反洗钱工作的经验,探讨符合我国国情、能够改善和提高反洗钱工作效能的政策建议。 相似文献
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反洗钱的重要地位早已成为全球共识.政府和金融机构在反洗钱体系中都发挥着关键作用,二者各有分工,政府通过法律法规和配套监管机制来督促金融机构开展反洗钱工作.因此,在反洗钱监管中,政府与金融机构之间存在典型的"委托代理"关系.从委托代理角度,研究了政府反洗钱监管力度和金融机构反洗钱资源规划的相互作用,委托代理理论提供了一套贴合实际的非对称信息博弈分析框架,由博弈模型导出了政府反洗钱监管力度和金融机构反洗钱资源投入量的均衡解.模型参数分析结果表明,由诸多外部因素所决定的反洗钱监管红线以及由金融机构自身管理基础所决定的反洗钱资源投入效率能够对政府反洗钱监管力度和金融机构反洗钱资源投入量产生显著影响.进一步地,结合近年来反洗钱监管处罚数据,对反洗钱监管机制以及政府和金融机构的战略决策进行了深入分析,并给出了相应政策建议. 相似文献
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2003年3月1日,《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一个规定两个办法”)三部规章正式实施。新修订的《中国人民银行法》赋予了人民银行反洗钱的重要职责。这些法律和规章的实施,标志着我国反洗钱工作已进入规范化、法制化轨道。但从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看.还普遍存在着一些问题.亟待加以解决。 相似文献
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从国际和国内经验来看,在保险业开展反洗钱工作是十分必要的。随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大,以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善,洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大,从而把目标逐渐转移到保险业等其他金融领域。保险业金融机构已经逐渐成为反洗钱斗争的主要领域之一。 相似文献
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加强金融机构反洗钱队伍建设,确保金融机构反洗钱人员业务能力与其工作职责相适应已成为反洗钱工作的当务之急。本文就以反洗钱监管部门工作指引的形式,来明确金融机构反洗钱人员应具备的从业条件,从而加强金融机构反洗钱队伍建设工作进行探讨:首先,本文从制定反洗钱人员管理工作指引的意义着手,指出以工作指引形式加强金融机构反洗钱人员管理是提高金融机构反洗钱队伍整体素质、工作能力以及保持反洗钱队伍相对稳定性的需要;接着,本文提出了制定反洗钱人员管理工作指引的指导原则,包括"以人为本"的管理理念,系统性、可操作性和兼顾现状着眼发展的设计思路,以及"严进宽出、事后登记"的管理模式;然后,本文阐明了反洗钱人员管理工作指引的主要内容,对人员层级划分、从业条件设定、事后登记模式、培训和考试要求、惩戒措施以及档案管理工作等方面进行了探讨;最后,本文从系统管理的角度出发,对建立配套机制、完善配套管理、构建配套系统进行了探讨。 相似文献
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反洗钱国际合作中的博弈分析 总被引:2,自引:0,他引:2
不同利益集团对待洗钱与反洗钱问题的行为是一个长期的、动态博弈过程,如果将这场博弈简单化,仅限于两人博弈,那么可将博弈双方设定为三种情况:两国监管方之间;一国监管方与金融机构之间;两个金融机构之间。 相似文献
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洗钱行为因其对经济、社会的巨大危害,已成为国际社会的众矢之的.洗钱行为方式多样,其中金融机构是洗钱活动主要的渠道之一.我国目前已初步形成了金融机构反洗钱的多项法律制度,但<反洗钱法>颁行两年来,出现了操作性不强等一系列问题.需要完善现行制度,建立协调机制、正向激励机制,并扩大对洗钱行为的认定范围. 相似文献
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本文首先运用博弈论分析了反洗钱激励与风险为本的关系,提出监管机构在建立完善约束机制后,应建立适当的激励机制,监管机构应对金融机构履行反洗钱义务情况进行有效分类,根据分类情况进行风险评估,以确定监管资源的投入,这些结论与风险为本的反洗钱监管要求相一致。在此基础上,本文构建了金融机构反洗钱风险等级评价体系,并设计了模糊评价模型,提出了具体的应对措施。 相似文献
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随着我国金融监管体制的建立和逐步完善,监管与反监管的博弈思维就已经形成,这种博弈有理性化的,也有非理性化的,前者有利于商业银行不断适应监管当局的监管要求,以此促进提高综合竞争力;而后者则造成风险和金融秩序混乱。我国商业银行违规经营存款的非理性问题由来已久,尽管金 相似文献