睿思系统的研发及在农村中小金融机构监管中的应用

睿思系统的研发．框架与指标 银行风险早期预警指银行监管当局通过一系列反映银行风险迹象的指标,运用规范的统计分析方法,实现对银行风险早期识别的过程。监管当局运用预警系统产生的信息,结合监管人员的主观判断,使风险评估更具前瞻性和有效性,并针对高风险机构合理配置监管资源,从而实现降低监管成本、提高监管效率的目的。     

为完善我国银行业监管评级体系建言

监管评级是对法人机构实行分类监管和持续监管的基础,是有效配置监管资源及实行差别监管政策的依据。银行业评级主要包括监管部门的监管评级、评级机构的外部评级和银行内部评级三大类。笔者通过对国外银行评级方法进行介绍,对如何完善我国银行监管评级进行了粗浅探讨,期望能对读者有所启发。     

构建监审联动机制的建议与设想

构建银行业监管机构与农信社内部审计的联动机制,从理论上讲,这是符合国际监管惯例和《有效银行监管的核心原则》的具体要求;从社会资源配置角度看,监管机构职能和内部审计职能具有趋同性特征,其工作目标、工作方法及程序方向上一致;从建设节约型社会的角度讲,     

来自美联储内部的声音——评《我在美联储监管银行》

一个国家金融的发展既应包括金融企业的国际化与现代化,也应该包括当地监管机构的与时俱进。美联储对银行业的监管可谓各国银行监管的典范,可惜的是对于美联储等监管机构的具体运作方式国内很少有文献介绍。究其原因,正如《我在美联储监管银行》的作者卢菁博士在前言中所述“在纽约华尔街工作的中国人不少”,     

欧洲银行监督官委员会成立背景、职责及面临的挑战

欧洲银行监督官委员会(以下简称CEBS)成立于2003年11月,它是统一协调的欧洲金融监管框架的组成部分,主要负责统一欧盟银行监管实践和促进欧盟各国银行监管当局的合作.     

银行监管的最新发展

监管是合作金融机构稳健经营的重要保障。建立一支政治合格、业务过硬、作风扎实、纪律严明的监管队伍是新时期合作金融监管工作的迫切要求。为提高合作金融监管人员的业务素质,2005年11月17日至24日,中国银监会在京举办了首期合作金融高级监管人员培训班,正式启动了合作金融机构监管人员三年连续培训计划。在首期培训班上,中国银监会主席刘明康、副主席李伟作了重要讲话;银监会有关部门负责同志围绕农村信用社的监管与风险监测评价体系、农村信用社贷款五级分类、银行业监管的最新发展和巴塞尔委员会有效银行监管核心原则等作了专题授课;世界银行、荷兰合作银行、蒙古农业银行、亚洲开发银行、国际金融公司的专家分别讲授了合作金融的最新发展及国际金融监管的经验教训、农村金融的商业可持续发展、农村金融机构的信贷环境和风险管理等课程,受到了学员们的一致好评。为满足广大监管人员学习业务的需要,本刊将陆续刊载领导和专家的授课内容,以飨读者。     

EAST系统：现场检查领域的一场革命

作为银监会强化现场检查、实现对银行机构持续监管的重要工具和技术手段，EAST系统（现场检查分析系统）于2008年研发成功后开始广泛投入现场检查实践，至今巳取得初步成效。该系统通过持续采集被监管机构的业务数据，建立专业的数据分析模型，进而对被监管机构的业务进行全面评估。它不仅有效地提高了现场检查的技术水平和检查效率，而且使银监会获得了自主知识产权，实现了我国银行监管技术的重要突破。     

我国银行监管的法律研究

银行业存在失灵的情况,所以必须通过一定的手段加以避免、消除,其中一个重要的手段就是银行监管,银行监管是金融监管中的核心。安全、稳健的运行是金融体系良好发展的关键,而银行监管法律体制正是有效监管的保障。     

美联储对社区银行的监管方式

目前，美国联邦储备委员会（Board）承担着5000多家银行控股公司、825家联邦储备系统的州储备银行以及430多家储蓄和贷款控股公司的监管责任，但其中大部分被监管机构还主要是从事传统银行业务活动的小型社区银行。     

设立新型农村金融机构面临的监管考验——基于河南省新乡市设立村镇银行的监管前景分析

为改善农村金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的状况，银监会调整和放宽农村金融机构准入政策，坚持“低门槛，严监管”原则，设立村镇银行。村镇银行试点开展以来，取得了一些经验和进展，但监管部门在实际监管和操作中，也面临着许多亟待解决的问题。下面，笔者以河南省新乡市为例，对设立村镇银行的监管前景进行粗浅分析。     

期待更加有效的银行监管——银监会成立十周年之际的几点思考

纵观迄今为止的进步,基本限于组织结构和技术层面。监管的法规、技术、方法等等固然重要,但真正具有决定性意义的,是制度和激励如何使中国的银行监管更加有效,这个一直以来众说纷纭的话题,在银监会成立十周年之际,再次成为热点——许多人津津乐道银行监管法规和技术上的进步,甚至认为中国的银行监管已经赶上或者超过了发达国     

《村镇银行管理暂行规定》解读

一、《村镇银行管理暂行规定》的框架结构及主要内容《村镇银行管理暂行规定》(银监发[2007]5号,以下简称《暂行规定》)共八章六十三条,该《暂行规定》就村镇银行的性质、法律地位、组织形式、设立方式、股东资格、组织机构、业务经营、审慎监管、市场退出等分别作出较为详细的规定,体现了“低门槛,严监管”的原则,即在出资人     

新监管标准下的银行风险行为分析——基于对福建省厦门辖内法人机构的测算

为促进辖内法人机构对新四大监管工具的研究和理解,充分做好向新监管框架过渡的准备,近期,厦门银监局组织四家不同类型的小法人机构开展新四大监管工具的测算。上述四家法人机构分别是一家城市商业银行,一家城市信用合作社,一家中外合资商业银行,一家外商独资商业银行。截至2011年9月末,四家机构中资产规模、负债规模最大的机构资产为863.72亿元,负债为836.94亿元,规模最小的资产仅有12.14亿元、负债2.76亿元。     

银监会拟对通道业务并表监管 警示经济放缓及调结构的风险

<正>银监会日前表示,拟对商业银行自身开办以及银行集团内其他附属机构参与的各类跨业通道业务纳入并表监管,要求商业银行将通道业务纳入银行集团全面风险管理,并警示经济增长放缓和结构调整对银行集团的风险。银监会发布《商业银行并表管理及监管指引(修订征求意见稿)》称,拟对银行集团内各附属机构借助通道业务进行的融资活动采取特别关注,并注意由此引发的各类风险以及产生的监管套利、风     

巴塞尔新协议对银行风险监管的影响

巴塞尔协议是迄今为止在国际银行业发展方面产生最重要影响的国际协议之一。随着经济科技的发展和金融创新的推进,商业银行防范风险的要求,中央银行的监管方法和金融市场的运作方式都发生了深刻的变化。巴塞尔委员会于1998年开始全面修改协议,在全球范围内征求银行界和监管部门对修改稿意见,并计划于2005年在10国集团内实施,与1988年通过的目前仍执行的原协议相比较,新协议承袭了原协议中以资本充足率为核心,以信用风险控制为重点的监管思路,并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的最低资本金要求、外部监管和市场约束等三大支柱的原则,对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结和规范,在许多方面都有所突破和创新。新协议作为各国监管机构和银行业配置资本的指导性     

农村银行机构实施新资本协议的框架设计

2011年7月,银监会专门发布《关于农村银行机构实施巴塞尔新资本协议的指导意见》,规定所有农村银行机构要按照第一支柱与第二支柱统筹考虑的总体要求,开始分层次、按步骤正式实施《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》和《第三版巴塞尔协议》（本文统称＂新资本协议＂）,并以此为基础逐步建立符合监管要求的全面风险管理体系。目前,由于农村银行机构因体制机制仍存在诸多缺陷,要真正实施新资本协议将面临多方面的挑战。因此,为保证此项系统性工作的顺利推进,农村银行机构应从战略角度认真规划实施新资本协议的整体框架,积极创造条件争取早日达到监     

影子银行

＂除了要监管银行,保险公司和证券公司之外,我们应该更加关注‘影子银行＇机构,这些‘影子银行＇机构他们也在做流动性,提供流动性、提供信贷,就像银行和保险公司一样。他们的工资比银行和保险公司都高,但他们的风险和成本却没有得到很好的计量。＂     

香港的银行监管制度和模式

香港的银行监箜本系统 要在金融监管局的构架下通过货币发行和银行行业认可制度来完成监管的，未来香港监管制度的变革正朝着巴塞尔协议的国际最高标准迈进，通过市场化和提高银行业的竞争力来增强其自身的“企业管理水平”和整个银行体系的安全稳定性。     

商业银行内部评级体系的建设和完善

内部风险评级体系是商业银行风险管理的重要组成部分和客观依据,随着金融创新和金融交易的复杂化,随之而来的金融风险也更加复杂化和多元化,仅仅来自于外部的监管和评级体系已经既不能充分地计量风险也不能满足银行管理复杂风险的需求,因此银行内部风险评级体系作为一种更为微观和具体的风险评估体系已经得到了监管机构和商业银行自身越来越多的重视。目前,大多数大型跨国银行集团已经建立了自己较为完善的内部风险评级制度,而新巴塞尔协议三大支柱中的第一支柱的核心就是引入了银行内部评级方法(IRB),并给出了一套相关的规范和计算方法。…     

农金速览

银监会进一步加强村镇银行监管为推进村镇银行健康发展,督促村镇银行加强经营管理,有效防范风险,2011年1月13日,银监会办公厅发出《进一步加强村镇银行监管的通知》（银监办发[2011]13号文）,从＂严格执行准入政策,