小额贷款公司后续发展面临问题研究

小额贷款公司试点组建以来,为金融市场引入增量因素。对扩大＂三农＂信贷投入,缓解中小企业和个体工商户资金紧缺,融资难问题发挥了积极作用。但小额贷款公司在成长和发展过程中也存在一些问题,制约了小额贷款公司后续发展,本文就此进行了分析研究,并提出政策建议。     

小微机构接入征信系统组网解决方案研究

为解决中小企业和＂三农＂融资难问题,在国家政策的引导下,我国出现了一批村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司、融资性租赁公司等可办理贷款业务的小型、微型机构（以下统称＂小微机构＂）。随着国家信贷紧缩政策的实施与市场融资需求的递增,小微机构在全国各地迅速发展，仅以小额贷款公司为例，央行2月20日公布的2011年小额贷款公司数据统计报告显示，截至2011年底，全旧小额贷款公司数量达4282家，     

The Application of Credit Scoring System in Microcredit Companies

在政府政策的引导下,目前我国的小额贷款公司正迅猛的发展。随着信贷业务的不断扩大,暴露出了小额贷款公司在风险控制上的种种问题。在保持＂深接触＂的调查优势下,将信用评分系统（＂高科技＂）引入小额贷款公司,能弥补现行风险控制机制下定量分析不足的状况。而适度调整信用评分系统使之更适用于小额贷款公司,并且注意推行信用评分系统时的管理和协调问题,对改进小额贷款公司的信贷组织流程和完善小额贷款公司的贷款风险管理机制均有益处。     

正定县汇海小额贷款公司支持县域经济发展调查

近日,正定县汇海小额贷款公司捷报频传,该公司先后被中国小额信贷机构联席会授予＂中国小额贷款公司100强＂、河北省人民政府授予＂2010年金融贡献奖＂的光荣称号。仅仅两年的时间,他们就实现了由丑小鸭到白天鹅的蜕变。为此,人民银行正定县支行对该公司进行了专项调查。     

促进小额贷款机构发展与国际交流

为了扩大小额信贷在中国的发展,2005年中国人民银行开始试点推行小额贷款公司。在各方关注下,近年来小额贷款公司获得了一定发展,在为微型企业、个体工商户、农户等群体提供信贷服务方面作出了一定贡献。但是,由于定位于只贷不存,小额贷款公     

外资小额贷款公司可持续发展研究——对南充美兴个案的分析

我国小额贷款公司从无到有,取得了相当快速的增长和发展。本文以南充美兴小额贷款公司为代表展开调查和研究。本课题主要是采用问卷调查和现场访问的形式,收集第一手资料,以SWOT分析为主要研究方法,拟通过对全国首家全外资小额贷款公司——南充美兴贷款公司在运作模式、资金监管、业务状况、资金供应等方面展开深入全面的调查,揭示小额信贷公司试点中存在的一些问题,透析小额信贷公司发展的有利因素和制约其可持续发展的不利因素,并针对这些问题和不利因素提出相应的建议,以利于实现商业性小额信贷的可持续发展,引导农村金融创新,为小额贷款公司在全国范围的推广提供参考。     

对小额贷款公司生存发展状况的思考

齐齐哈尔市小额贷款公司试点工作于2008年末启动,小额贷款公司延伸了金融机构未下移的金融服务,以＂小额、分散＂为发放贷款的基本原则,与国有金融机构形成错位竞争,使民间借贷过程更加透明和程序化,为改善农村地区金融服务发挥了积极作用。近年,小额贷款公司发展速度较快,优势明显,但从长远看,其存在发展尚存一些问题,实力偏弱制约其进一步发展。     

对我国小额贷款公司法律监管问题的思考

本文以我国小额贷款公司监管中存在的法律问题为研究对象,从我国国情出发,在借鉴小额信贷发展较好国家对小额信贷机构法律监管的经验基础上,对我国小额贷款公司监管现状进行分析和评价,并提出完善我国小额贷款公司法律监管的思考.     

论小额贷款公司与商业银行之间的合作发展

小额贷款公司的快速发展引起了社会各界对小额信贷市场的关注,商业银行也加入到了对小额信贷市场份额的争夺战中。本文分析了小额贷款公司与商业银行合作开展小额贷款业务的必要性、可行性,并提出具体的合作方式。     

完善小额贷款公司监管体系的构想

正近几年来,我国小额贷款公司得到了长足发展,无论是机构数量还是发放贷款数额都在快速增长,并且形成了独特的民间资本投入的、以盈利为目的的、只贷不存的小额贷款机构新模式。但随着小额贷款公司的高速发展,在部分省市也出现了介入民间借贷或贷款出现风险等问题,需要进一步加强对小额贷款公司的监管,并充分考虑其特殊性,构建独特的、适合我国国情的小额贷款公司监管体系。国外小额信贷经典运作及监管模式小额信贷是指为贫困人口和低收入者以及微型企业提供的一种可持续发展的金融服务方式,起源于1976年孟加拉国的格莱珉乡村银行(Grameen Bank)。小额信贷机构,也称微型金融机构(MFIs),即提供这种全面金融服务的各类组织机构。根据目标定位的不同,小额信贷机构可以分为福利主义和制度主义。前者以社会扶贫发展为首要目     

信息不对称与小额信贷创新

面向落后群体或遭受信贷歧视的经济主体开展的“小额信贷”(Microcredit,或称“微贷”),是对信贷市场失灵的一种补充,然而其本身也同样面临着信息不对称问题.从导致金融市场失灵最核心的因素即信息不对称出发,讨论在过去几十年间,小额贷款技术创新在修正这一市场失灵上所取得的进展,并对其中涉及的主流小额贷款技术进行评价,以期对我国的小额信贷产业发展起到借鉴作用.     

小额贷款公司制度创新及规范发展路径探析

2008年5月,银监会和人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称23号文）,自此小额贷款公司（以下简称小贷公司）正式在我国取得了合法地位。作为一种制度创新,其对＂三农＂和中小微企业的发展提供了有力的资金支持。尤其是近年来,在金融改革释放民间资金活力的大背景下,为进一步促进小贷公司快速发展,各省区小贷公司主管部门纷纷在既有规定的基础上探索创新。这些自发性制度变迁拓展了小贷公司的运作空间,同时也折射出小贷公司在发展过程中存在的亟待关注和解决的问题。本文对近年来各地小贷公司发展过程中制度创新的内容、总体特征进行分析,并从完善顶层制度设计、规范经营管理、加强监管自律等方面提出建议。     

新型农村金融组织的可持续性发展研究——以宁夏为例

2005年,我国在部分省(市)开始村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融组织的试点工作。2007年在全国范围开展新型农村金融组织的推广工作,推动农村金融体制改革走向深入,逐步解决三农融资需求问题。推广期间,宁夏的村镇银行、小额贷款公司、贫困村村级互助资金等新型金融组织发展速度较快,有力支持了三农的发展。本文通过对宁夏村镇银行、小额贷款公司、贫困村村级互助资金等新型金融组织的实际调研,深入分析其发展中存在的困难和问题,探索新型农村金融组织可持续发展的有效途径。     

小额贷款公司信贷投放“脱农化”问题分析——以吉林省吉林市为例

为使民间资本阳光化,国家批准成立了小额贷款公司,其成立初衷是为"三农"和微型企业提供信贷服务。本文以吉林市小贷公司为研究对象,对目前小贷公司信贷投放"脱农化"问题进行全面分析,指出小贷公司涉农贷款占比持续下滑的主要原因,并提出相应对策建议。     

国际小额信贷评价体系经验及启示

为借鉴国际先进经验,做好小贷公司评价体系课题研究,人民银行研究局和国家开发银行联合赴美国、法国和意大利三国考察了国际小额信贷评价体系的发展状况、建设理念、技术方法和运作模式。在与相关机构和行业专家进行座谈和交流的基础上,考察团深入考察了国际小额信贷评价体系发展的历史沿革,了解了国际小额信贷评价体系的框架,并对国际小贷评级公司的主要评级方法进行了比较分析。最后,考察团就如何促进我国小额信贷行业的发展提出了几点启示。     

我国小额贷款公司的发展与效果评价

本文基于小额贷款公司发展的现状和特征,比照其设立初衷对其效果进行了评价并分析了其存在的主要问题。近年来一些地方性的政策调整,一方面尝试利用市场手段引导小额贷款公司服务"三农",另一方面加强了监管力度。但小额贷款公司的健康发展,仍需要人民银行和银监会在全局范围内对其做出明确的制度安排。     

城市商业银行跨区发展的模式选择——基于当前的监管背景

跨区发展是城市商业银行（以下简称“城商行”）突破地域限制、提升竞争力的重要路径,但是,相对于城商行的快速发展,其风险管控能力较弱？近年来银行监管机构为了加强城商行的风险管理,开始审慎对待城商行跨区发展问题。本文通过分析我国城商行的跨区发展概况和当前的监管背景,认为跨区发展是城商行实现资产增长的有效途径,现阶段应选择控股模式跨区发展,即：城商行完全拥有或有效控制其他城商行、农商行、村镇银行等金融机构或小贷公司,以实现跨区发展。在此基础上,进一步分析了实施中需要注意的问题和今后的发展方向。     

小额贷款公司的区域差异及其成因——基于省际数据的比较分析

小额贷款公司是近年来兴起的新型金融组织,尤其在农村和县域金融市场,其影响力日益彰显。从其发展情况看,不同地区间的小贷公司存在着显著差异,且分布特征明显有别于传统金融机构。已有的研究尚未对小贷公司的区域差异及其成因进行全面分析。本文基于央行公布的分地区统计数据,运用实证方法,对全国各省（市、自治区）小贷公司的发展情况进行全面比较,指出当前各地区小贷公司的规模差异主要与所在地区的信贷总量、产业结构特别是工业化率以及政策性激励因素相关,并在此基础上提出了有针对性的对策建议。     

利率并非影响农村小额信贷可持续发展的关键因素——基于供求方双赢视角

本文采用博弈方法,基于农村小额信贷供求双方经济利益的视角,在农户自愿还贷的框架下,讨论银行自愿贷款所需条件,以寻求影响农村小额信贷可持续发展的本源因素。研究发现,只有通过降低银行发放小额贷款的成本、提高农业生产技术、提高农业生产要素配置效率、加强农村市场流通体系建设以及大力发展农业保险等举措才能从本源上解决小额信贷可持续发展的问题。     

基于反贫困视角的小额信贷利率问题分析

小额信贷利率水平的设定是小额信贷的核心问题,学术界对小额信贷应该实行高利率还是低利率尚存争议。本文基于反贫困视角,从市场供求与成本约束两个角度分析小额信贷的合理利率边界,并且通过对白银市农村小额信贷进行调研,发现小额信贷低利率偏离扶贫目标、高额利息小额信贷有利于减少贫困,最后得出结论与对策建议。