美国银行业账户管理费实证研究

本文分析美国不同规模银行账户管理费的定价差异和规律,在基于统计数据的基础上发现:对于支票账户,大银行、小银行支票账户余额要求与账户管理费水平之间呈正相关关系,大银行采取的是"低起点、高余额、高账户管理费"的定价策略,而小银行采取的是"高起点、低余额、低账户管理费"的定价策略;对于储蓄账户,大银行储蓄账户开户起点与账户管理费、资产规模之间呈正相关关系,而小银行呈负相关关系,大银行采取的是"低起点、低利率、高余额、低账户管理费"定价策略,小银行采取的是"高起点、高利率、低余额、高账户管理费"定价策略.美国银行业账户管理费的做法对我国银行业的经营实践具有一定的借鉴意义.     

理财也该双向互动 建行深圳分行对小储户开收管理费

仿照境外银行向存款金额较小的小储户收取管理费，建设银行深圳市分行成了国内银行业中第一家吃“螃蟹”的银行。该行日前正式发布公告称，从今年7月1日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款日均余额小于500元的账户收取10元账户管理费，并执行0．01％的活期存款利率。     

借鉴花旗经验 打造我国个人存款业务

建行深圳分行、四川省分行从2005年7月1日起分别对日均存款低于500元、300元人民币的个人活期存款账户按照0.01%的年利率计息,同时对同一账户在每年7月1日收取一次账户管理费,每次10元。这两家建行分行在国内首开先河,对小额账户实行差别收费,在国内着实引起了极大反响,因为这种差别收费的方式昭示着金融服务已不再是免费的午餐。然而,纵观国外银行业,以存款额度作为对账户是否收取管理费以及支付利率的标准的做法由来已久,而且这种方式只是国外商业银行提供差异化服务的一个部分。以花旗银行为例,它在本土提供的个人本币存款服务的账户有Day-to-Day(相当于国内的个人活期账户)、Certificatesof Deposit(定期存款,CD)、Super YieldMoney Market(利息较高,但对本金数目、每月提款金额与次数都有规定)以及Indi-vidual Retirement Account(个人退休账户,IRA)。Day-to-Day账户规定了免收管理费的最低存款额为500美元而且实行单一标准利率;CD账户的最低存款额为500美元,同时按存款期限设置了不同的利率档次;Super Yield Money ...     

银行收取小额存款人账户管理费的理论依据

至今为止的文献并没有从理论上清楚解释银行收取小额存款人账户管理费的原因.通过尝试从银行获取行业正常利润率角度,建立银行提供的服务与存款账户最低余额之间的关系模型,寻找银行收取小顿存款人账户管理费的理论依据.此外,还运用契约理论,从存款契约治理角度分析账户管理费对存款人的激励与约束机制.分析认为银行收取小额存款人账户管理费不仅可以弥补成本,而且还具有稳定存款人行为的功能.     

十大银行费霸谁属

小额账户管理费 所谓小额账户管理费,是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户,按月、按季度或按年收取一定数额费用的账户管理费. 在笔者咨询的10家银行中,中国银行、交通银行、民生银行、中信银行、光大银行、浦发银行免收此项费用,其余4家银行都要收取金额不等的小额账户管理费,比较下来,招商银行的收费标准大大"领先"于其他3家银行,月日均低于1万元,就要收取每月1元的管理费,一年12元的费用堪比年费.而农业银行、工商银行或建设银行则是一季度日均低于300元或500元,收取每季度3元的管理费.     

银行收费是柄双刃剑

8月1日,建行小额账户管理费收费在全国铺开：广东、北京、湖南……建行各网点大堂显眼处都贴出一纸大大的收费公告。日均存款余额400元,每季3元账户管理费——这是广东分行的标准,具体的收费标准由各分行根据实际情况制定。     

国有商业银行

中国农业银行 农行今年在全国开收小额账户管理费。至此．四大国有银行全部采取清理小额账户行动。农行总行相关人士表示，农行规定的收费范围将界定为日均存款余额在200元～500元之间的小额存款账户．各分行有一定的自主选择权。     

商业银行收取小额账户管理费的争议辨析及其风险防范

长期以来,对商业银行收取小额账户管理费的效能及其合法性的认知差异导致小额账户管理费纠纷频频发生.本文从直接动因和深层动因两个方面深入分析和论证商业银行收取小额账户管理费的合理性,并对实践当中广泛存在的针对商业银行收取小额账户管理费的若干法律争议焦点问题予以辨析,同时对商业银行如何防范收取小额账户管理费的风险提出四项缓释...     

国外利率市场化改革借鉴

国外利率自由化改革实践美国利率自由化。为应对1933年大萧条,美联储改变了之前的利率自由化,出台了"Q条例"管制存款利率上限。在20世纪60年代通胀率不断走高的背景下,银行资金流失体外,银行通过创新如大额可转让存单(CD)、货币市场账户(NOW账户)等金融工具,迫使货币当局推进利率自由化:从1970年开始先后取消不同额度CD和定期存款利率上限管制,允许部分储蓄存单利率与国债利率挂钩;1980年     

我国商业银行小额账户管理费的探索

自我国商业银行2005年收取小额账户管理费以来,各界对于该项收费的争议不断,可以说,我国商业银行收取小额账户管理费在争议中步履维艰。文章对我国各主要商业银行收取小额账户管理费的情况进行了概况,分析了我国商业银行收取小额账户管理费的内部动机和外部激励,并通过与美国银行比较成熟的管理费收费体制进行比较,提出我国商业银行发展小额账户管理费的改进建议。     

用“财富账户”来为自己理财

“财富账户”能最大限度的为客户的资产增值。尽管账户资金经常变化,但如果在一年内余额都保持在5万元以上,这5万元将自动按照一年期2郾25%的利率计息。     

基层邮政储蓄运行中值得注意的几个现象

<正>一、对转资金,套取利差一是“新账户”变成“过渡户”。由于邮政汇兑业务与储蓄业务是混合经营,汇兑资金账户透支的利率是 2．775％,而邮政储蓄转存款老存款户的利率是 4．131％,两者存在着利率倒挂,邮政部门当然地利用邮政汇兑资金往来账户透支,将汇兑资金转入邮储转存款“新账户”来确保邮储转存款“老账户”余额不下降,以此对转资金达到套取利差目的。二是“转存款”变成“调剂款”。据调查,邮储部门从新账户上存和调入资金频繁。邮储部门一要缴存备付金到省邮政储汇局资金清算中心,同时也可从省邮政储汇局资金清算中心     

全球流动性过剩、资产价格与中国经济的发展

全球流动性过剩推升新兴市场资产价格全球经济失衡现象仍在持续,当前表现为美国的经常账户逆差和亚洲(尤其是日本和中国)与石油输出国的顺差。顺差国大部分经常账户顺差以增持外汇储备的形式流入美国,压低美国长期利率,刺激其消费增长,经常账户赤字和资本账户盈余不断扩大,     

小额存款账户长期不用将销卡

建行将对长期不使用的借记卡进行系统自动销卡。除建行外,不少银行都有自动销户的规定。银行业人士提醒持卡人,目前多家银行对小额账户收取账户管理费,如果账户余额不多,且长期不交易使用,应考虑及时销卡。普通借记卡年收费22元目前,中、农、工、建四大银行对借记卡账户收取每年10元左右的年费,除此之外,还根据日均存款金     

银行账户利率风险国际监管标准实施面临的挑战与改革研究

2016年4月,巴塞尔委员会正式发布《银行账户利率风险监管标准》,代替其2004年发布的《利率风险管理和监管原则》,在第二支柱下对商业银行的银行账户利率风险计量、管理、监测以及监管提出了新的要求。由于我国商业银行长期以来在银行账户利率风险管理方面存在不足,监管部门对银行账户利率风险监测的重视程度不高,巴塞尔委员会的新监管标准将对我国商业银行和监管部门带来巨大挑战。本文首先对银行账户利率风险国际监管标准的框架结构开展分析,指出其较2004年监管原则相比重点加强的地方,对我国商业银行开展银行账户利率风险进行了定量分析,并分析了我国商业银行实施银行账户利率风险国际监管标准存在的差距,最后就提升银行账户利率风险管理水平,从利率市场化改革、利率衍生品市场发展、金融市场改革、商业银行转型等方面提出了具体的改革建议。     

关于完善国库单一账户体系的思考

一、现行国库单一账户体系的构成及功能 现行国库单一账户体系主要由6个账户构成，分别为国库单一账户（财政部门在人民银行开设的国库存款账户）、财政部门零余额账户（财政部门在代理银行开设的零余额账户）、预算单位零余额账户（财政部门为预算单位在代理银行开设的零余额账户）、     

结构金融产品系列讲座(摘登)——欧洲信用卡资产证券化:基础资产的特点及其业绩

基础资产的特点分析信用卡组合的基础资产的特点是很有必要的,因为我们能从中搞清楚交易是如何进行的。其主要特点如下:·账户余额(各种余额及其加权平均分布)。·加权平均信用限额及其效用。·账户期限(各种余额及其加权平均分布)。     

银行收费乃大势所趋

继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。     

探讨“利润分配”账户属于调整账户

由高等教育出版社出版的,教育部规划教材,中等职业学校财经类专业《基础会计》(第二版)一书,在第四章第七节“账户分类”的内容中,账户按结构和用途分类,把“利润分配”账户归为调整账户中的备抵账户,对此,我有不同看法。调整账户是为了求得被调整账户的实际余额而设置的账户。设置此类账户的目的是为了满足经营管理上的需要,用被调整账户反映原始数额,用调整账户反映对原始数额的调整数,二者结合起来使用,共同反映着同一会计对象。备抵调整账户是用来抵减被调整账户的余额,以求得被调整账户的实际余额的账户。其调整公式为:被调整账户的余…     

对建立我国国库现金管理模式的探讨

国库现金管理是指国家财政部通过定期发行短期债券和每天运作国库现金等主要方式,实现铺平国库现金流量波动和提高国库现金使用效率的目标。在当前大力推进财政国库管理制度改革的宏观背景下,借鉴发达国家国库现金管理成功经验,积极探讨我国国库现金管理模式,是亟待解决的问题。一、发达国家国库现金管理模式(一)美国:两级存款控制模式1.开设两级存款账户,进行市场化操作。美国将财政存款余额分别存放在联邦储备银行开设的统一基金账户和在商业银行开设的具有完全担保的特殊银行账户“税收与贷款账户”,并对现金余额进行市场化操作。美国联…