家族信托基金：私人银行的业务突破口

私人银行业务是零售银行的高端业务。目前国内的工、农、中、建、交五家大型商业银行，主要全国性股份制商业银行（如招商银行和中信银行）都设立了私人银行业务部或者称财富管理部，为高净值客户提供高价值金融服务。私人银行业务对象大多是成功的民营企业家，然而，鲜见有国内商业银行的私人银行业务部门针对民营企业家的家族企业传承状况进行金...     

了解客户需求是私人银行第一要义

正私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。了解客户需求,可以明确私人银行服务工作的方向、重点与策略,使私人银行为客户提供的解决方案更加有效,并有利于私     

我国私人银行业务发展探讨

私人银行业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场,是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。长期以来,受“重批发、轻零售”的传统经营观念的影响,我国商业银行私人银行业务发展迟缓,在私人银行业务领域,仅仅开     

私人银行业务发展正当时——农行广东、宁波分行私人银行部考察报告

私人银行业务是指商业银行以财富管理为核心,面向个人高端客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。面对同业竞争,面对客户需求,农行作为大型综合性银行,有必要、有能力推出并办好私人银行业务。本文在对农行广东、宁波分行私人银行部考察调研基础上,从九个方面论述了湖北农行筹建私人银行部、发展私人银行业务的必要性及策略与思路。     

国外私人银行业务发展经验借鉴

国内私人银行客户群体巨大,市场发展前景广阔,但国内商业银行私人银行业务刚起步,缺乏经验、技术和人才,需要借鉴国外私人银行的发展经验,提升经营管理水平,为私人银行客户提供优质的金融服务.本文阐述了国内商业银行私人银行业务的发展现状,总结了瑞银集团、花旗银行、汇丰银行等私人银行业务的发展经验,在此基础上提出国外私人银行业务发展的经验启示.     

私人银行从何盈利

正从理论上来看,私人银行业务具备双边市场的典型特征:一边是有服务需求的私人银行客户,另一边是向私人银行客户提供服务的供给方,而且供需双方均具有很强的网络外部性。鉴于私人银行业务的产品开放和客户开放性,这表明从实操层面来看私人银行业务是典型的双边市场业务。事实上,任何具有网络外部性的市场均可定义为双边市场。手续费和管理费两种模式是目前     

我国私人银行服务研究

私人银行业务是商业银行以财富管理为核心,面向高额净资产个人客户提供的专业化一揽子金融服务.本文从研究私人银行服务特点和内容人手,对我周私人银行服务现状和客户需求进行了分析,提出了提升我国私人银行服务水平的策略.     

践行“助你家业长青”的私行服务--专访招商银行私人银行（青岛）中心副总经理张弛

：贵银行私人银行的业务定位是怎样的？
　　张弛：招商银行是国内最早涉足高端金融服务领域的银行,并于2007年8月正式推出专为金融资产在1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行。在青岛,招商银行是第一家开展私人银行业务的。2008年12月,招行青岛分行在当地首家发行私人银行卡并提供私人银行服务,私人银行客户为70余名。虽然私人银行客户在全行零售客户总数占比不足1‰,但是总资产占比高达10%。2009年我们率先在青岛设立招商银行私人银行（青岛）中心,持续保持领跑同业的优势和竞争力。截至2014年12月31日,私人银行客户数400余名,管理资产总额近百亿元。目前,招商银行青岛分行已管理高端客户总资产超过350亿元,银行持卡客户数量和卡均资产量均名列前茅,初步在青岛高端金融市场形成了“以大零售带动高端金融,以高端金融引领财富管理”的新格局。     

零售银行业务核心要素变革的国际经验及启示

一、零售银行业务的核心要素零售银行业务的核心三要素是:客户,提供的产品和服务,以及把客户与产品和服务相联系的渠道。1.零售银行业务的主要客户主要包括消费者和小企业。大众消费者主要通过零售银行业务单位分支机构和远程渠道获取品牌服务,而私人银行业务则依据客户的需求由专业的部门和机构提供个性化服务。小企业主要包括处于初创阶段的企业以及单一业主的企业。2.以产品和服务而言,吸收储蓄存款是零售银行业务当中最核心的负债业务,储蓄存款是一项低成本、稳定的资金来源,同时也会银行带来相关的手续费收入。在资产业务方面,最主要的零售银行产品是消费信贷和小企业贷款。除了存款和贷款以外,此外零售银行业务还包括种类繁多的其他金融服务,比如针对个人消费者的投资产品销售、保险代理,针对小企业的结算服务、现金管理、保险代理等等。3.分支机构在零售银行业务的多元化的渠道当中处于最中心的位置,ATM,呼叫中心和互联网则逐渐成为重要的替代选择渠道,或者说是分支机构的补充。分支机构是吸收新客户和创造交叉销售机会的关键环节因素。零售银行业务的核心三要素之间是紧密相关的。由于消费者和小企业使用的金融产品和服务有较多的共同性,零售产品和服务的业务风险特征也...     

私人银行寻路

作为一项源自欧洲的舶来品,私人银行带着为高端客户提供金融服务的基因,在国内生根发芽。自2007年商业银行在国内首次推出私人银行业务以来,历经7年多的时间,私人银行在国内获得了长足发展,多家银行相继推出私人银行业务,其中一些私人银行所管理的金融资产规模已达数千亿元人民币的量级。     

国外私人银行业务的发展

近年来,为了适应变化了的市场环境以及满足自身长远发展的需要,我国的许多银行都对组织机构进行了调整或改革,尤其是纷纷增设了私人金融业务部。在国际上,私人金融业务进入90年代以后,有了突飞猛进的发展。它区别于一般的零售银行业务,具有鲜明的客户群体和产品、服务特色。了解国外私人银行业务的发展情况对于我国银行业拓展业务领域并规范运作将有所裨益。 一、私人银行业的客户对象 传统的私人银行业务,主要是通过职业客户关系经理们,向客户提供以客户为中心的高质量的资产管理服务,在此过程中。     

私人银行业务洗钱风险分析及对策建议

私人银行业务是指向高资产净值客户提供的以财富管理为核心的一揽子综合性金融服务。随着中国经济的快速发展以及富裕人口的日益增多,私人银行业务以其准入门槛高、私密性和专属性强而受到高收入人群的青睐,逐渐成为商业银行的重要服务领域及业务增长点。人民银行连云港市中心支行通过调研发现,由于私人银行业务私密性强、客户身份特殊,商业银行在为客户提供私人银行服务的同时,其面临的洗钱风险也不容忽视。本文结合基层人民银行反洗钱工作实践,剖析私人银行业务中潜在的洗钱风险隐患,并提出相关对策建议。     

论我国私人银行业务的健康发展

私人银行业务最早现身于16世纪的瑞士,经过400年的历程,逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。随着我国经济的持续快速增长,富裕阶层日益形成,已经招致了几乎所有国际性银行私人银行业务的抢滩登陆。因此,加强对私人银行运作规律的研究,并尽快发展我国的私人银行业务,已成为提升我国银行业的服务水平、增强国际竞争力的当务之急。     

内蒙古中介市场研究——内蒙古银保市场发展现状与趋势

银行保险是在金融服务一体化的趋势下发展起来的保险公司与银行业务合作的一种模式。银行保险作为一个专用名词,较权威的解释是：保险公司和银行通过一体化的形式将银行与保险公司的多种金融服务联系在一起。从而满足客户多元化金融服务的需求,并通过销售渠道、客户信息等资源的共享实现双方价值最大化的一种战略。     

探讨我国发展私人银行业务的制度制约

私人银行业务是根据客户需求提供量身定做的各种金融服务,它带来的利润是一般零售银行业务的10倍左右。"近年来,美国私人银行业务每年的平均利润率高达35%,年平均盈利增长12%至15%,远远优于一般的零售银行业务。"国际上,将以财富管理为核心,以投资管理业务为基础,以高层次人才为支撑,以研究分析为手段,以专业化经营为特     

基于客户需求特征的我国私人银行客户服务体系研究

私人银行业务在我国发展的时间不长,对我国私人银行客户的结构及需求特征的研究和分析尚处起步阶段。鉴于此,针对我国快速扩大的高资产净值人群及其日益增长的金融服务需求,应在研究私人银行客户需求的基础上,以私人银行客户服务体系建设为核心,推动我国私人银行业务持续、稳健发展。     

私人银行业务：潮流、挑战及对策

所谓私人分行业是指重点为私人客户提供投资服务的金融机构，从严格意义上讲，私人银行业务和国内目前通常提及的银行零售业务、个人理财服务都有着明显的区别，私人银行业务的核心是资产管理。瑞士是世界上私人银行业最早的发源地，资产管理业在瑞士已经有了100多年的历史，该国的私人银行业在海外也享有“资产管理人”的美誉，直至今日，日内瓦仍是国际私人银行业的领导中心，传统的私人银行业将目标客户定位于那些拥有富裕的私人资产和很高收入的独立私人顾客，银行为其保守秘密，并制订包括投资、信托、信贷、税金、遗产在内的综合理财计划和资产管理服务。一般而言，私有银行业务双方之间的业务建立在私人关系，相互信任和酌情处置权的基础上，银行为顾客提供全面的咨询意见，并为其设计个性化的解决方案。     

东莞市私人银行业务的发展策略分析

私人银行业务是一种向高净值客户提供定制化、专业化的私密性极强的、以财富管理为核心的一揽子金融服务。东莞自2010年建立首家私人银行后,私人银行业务在东莞得到了较大的发展,但仍存在人才不足、产品创新不强、客户投资观念差异等问题,本文就以上的问题进行了分析研究,并结合东莞当地的特色,提出了一些意见和建议。     

银信合作:私人银行服务的有效实现模式

私人银行业务是国内多家商业银行开展金融服务的新领域,信托产品机制与私人银行业务之间内在的契合性决定了两者之间可以展开良好的合作,这对于我国正处于起步中的私人银行业务而言,无疑是一个有意义的新思路。     

工商银行私人银行：实现全球财富配置 核心竞争力引领同业——访中国工商银行股份有限公司私人银行部总经理马健

2008年3月27日,工商银行私人银行在黄浦江畔扬帆起航,成为国内首家经银监会批准持牌经营的私人银行业务专营机构,旨在为金融资产在800万元以上的高净值客户提供专业化、私密化、个性化的一揽子金融服务。近几年,工商银行在私人银行领域精耕细作,成绩斐然。今年上半年,工商银行私人银行已为近40000名私人银行客户管理着约6800亿元的个人金融资产,多次被境内外权威媒体评为“中国最佳私人银行”,并被同业推选为中国银行业协会私人银行业务专业委员会的首届主任单位,确立了国内领先的行业地位。