对地方法人银行业金融机构流动性风险监测与管理研究——以吉林省辽源市为例

地方法人银行机构是一个地区金融体系的重要组成部分,是促进地方经济发展的重要力量。保持流动性是地方法人银行机构正常经营的重要前提,因此监测地方法人银行机构的流动性,加强对其流动性风险的监管具有重要的实践意义。本文通过对辖内地方法人银行机构流动性风险基本现状的梳理,并利用主成分分析法(PCA)实证分析了银行机构的流动性水平,总结出流动性风险监管中存在的问题,提出了加强地方法人银行机构流动性风险管理的对策建议。     

地方中小法人银行机构合规文化建设问题探究

合规风险是当前银行业的主要风险之一.地方中小法人银行机构因其自身合规文化的缺陷,违规经营、道德风险等问题尤为突出,是合规性监管的重点.本文从地方中小法人银行机构建设合规文化的现实要求出发,结合合规文化的内涵与特点,对照城乡信用社经营和监管实践,试图对地方中小法人银行机构合规文化建设提出构想和建议.     

商业银行抵债资产处置中存在的问题及建议

抵债资产的清收与处置是商业银行压降风险的关键,规范抵债资产管理,加快抵债资产处置进度对商业银行风险化解、稳健经营具有重要意义。本文通过调查正蓝旗两家地方法人银行机构抵债资产处置情况,分析当前地方法人银行机构抵债资产处置中存在的问题,并提出相关建议。     

构建地方法人银行风险文化的认识

风险文化需要全面、完善的制度作为支持,只有把风险管理文化转化为科学合理、切实可行的制度,并加以落实,才能构建全面、全员、全过程的风险控制体系。银行是经营风险、管控风险,并承担风险损失获取收益的特殊企业。从某种意义上讲,地方法人银行是经营风险的金融机构。地域、行业的特殊性,决定了其各项经营活动必须以防范风险、审慎经营为出发点。随着地方法人银行业务的发展壮大,地方法人银行在金融领域中的地位越来越重要,地方法人银行的风险管     

银行流动性风险与应对——基于金融非活跃地区中小法人银行视角

本文对青海省地方法人银行机构流动性风险产生机理进行了梳理,认为外部宏观环境和机构自身问题共同造成了法人银行流动性趋紧态势,青海省地方法人银行体系爆发系统性流动风险的概率较低,但不排除个别机构在特定时点出现短期偿付压力高企的可能,提出了强化宏观审慎经营、健全风险管理体系及优化资产负债结构等吸纳与缓释风险的对策思路。     

资本充足率监管要求下地方法人银行资本管理行为研究——以中部某省法人银行为研究样本

本文以中部某省部分地方法人银行为样本,通过构建"资本-风险"联立方程模型,对城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和村镇银行等四类地方法人银行在资本充足率监管要求下的资本管理行为进行了实证研究,研究结果表明:地方法人银行通过优化资产结构,能有效提升资本充足率水平,但资本充足率监管仅对城商行产生了效应,农商行、农信社和村镇银行对资本充足率监管压力并不敏感。     

地方法人银行机构信贷管理六人风险苗头值得关注

地方法人银行机构贷款大量增加,对偏远基层地区迅速摆脱金融危机影响,促进经济快速发展起到了积极的推动作用,但据调查,地方法人银行机构信贷规模迅速扩张的同时,其信贷管理也出现了六个不可忽视的风险苗头。     

地方中小法人银行市场定位与经营发展关系研究 ——基于A省的实证分析

地方中小法人银行机构坚持市场定位对其经营发展质效有重要影响,然而目前相关研究并不多见,尤其是缺乏数据量化研究。论文以A省122家城市商业银行和农村商业银行为对象,利用结构方程模型(SEM)量化分析地方中小法人银行市场定位指标与经营发展的关系,结果表明多数市场定位指标与银行经营发展健康度呈正相关关系。据此作者提出建议:适度改革转型有利于地方中小法人银行科学可持续发展,坚持市场定位+适度推进改革转型,应是下一步A省地方中小法人银行的主要发展路径。     

天津市中资地方法人银行开展外汇业务存在的困难及建议

天津市中资地方法人银行对地方经济发展意义重大,经济全球化的不断深入对各地参与国际市场的要求越来越高,能否提供与之相适应的外汇金融服务,是天津市中资地方法人银行能否持续发挥服务地方经济发展作用以及加快自身发展的重大考验和紧迫任务。本文在分析天津市中资地方法人银行外汇业务现状的基础上,揭示地方法人银行外汇业务存在的主要问题,指出大力开展外汇业务的重大机遇,并提出相关建议。     

地方法人银行体系稳定性测度及实证分析

本文对影响地方法人银行体系稳定性的因素进行了分析,从宏观经济、金融发展环境和银行经营情况三个方面选取了地方法人银行体系稳定性测度指标,并在此基础上,构建了测度地方法人银行体系稳定性的LCBSS指数。     

地方法人银行会计科目设置及核算改进思路探析——以理财和结构性存款为例

本文以理财和结构性存款业务为切入口,在回顾相关制度规定的基础上,以四川省内的12家城市商业银行、成都农商行、四川省农村信用社、56家村镇银行等共计70家金融机构数据资料为样本,对四川地方法人银行理财及结构性存款业务相关会计科目设置和核算进行调查分析,指出其存在的问题和带来的负面影响,并对地方法人银行会计科目设置及核算提出改进思路和建议。     

供给侧结构性改革下法人银行机构风险化解路径探析

2016年以来,我国实体经济的风险不断增多并向金融领域传导,金融体系是一国国民经济稳定的重要基础,银行业法人机构作为金融体系的基础内容,其风险化解对经济健康运行起着支撑性作用。供给侧结构性改革作为热议经济名词,在法人银行机构风险化解中发挥理论指导作用,是市场需求和国家发展的风向标。深入剖析供给侧结构性改革和法人银行机构风险化解的内在联系,对抵御并化解风险有现实指导意义。当前法人银行机构化解风险的主要方式有行政接管、引进战投、兼并重组、破产清算等。文章从法人银行机构风险产生的原因、各主体责任、化解方式等角度进行探讨,试图采取事前防治的方式避免或减少法人银行机构风险的发生。在此基础上,探索提出化解法人银行机构风险的相关政策建议。     

基于地方法人金融机构流动性特征的分类管理浅析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源及资金运用渠道都发生明显变化,对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求.地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度大.本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出了建议.     

我国商业银行网上银行操作风险管理研究

网上银行与传统银行服务相比,具有许多不可替代的优势,"十一五"期间我国网上银行发展极为迅速.然而在网上银行发挥着越来越重要作用的同时,其产生的操作风险也愈为突出.本文从网上银行操作风险来源的角度,给出了网上银行操作风险的定义.对网上行银行操作风险与传统银行操作风险进行了比较、分析了网上银行操作风险现状、成因,进而提出"十二五"期间如何有效控制我国网上银行操作风险的对策.     

基于SVM模型的地方法人投保机构风险预警研究

文章基于某市地方法人投保机构面临的主要风险,构建了地方法人投保机构风险预警指标体系,采集辖内19家地方法人投保机构2015年一季度至2019年二季度18个时期的面板数据,运用主成分分析法来确定指标权重,据此量化单体机构的风险综合值,并运用机器学习中的SVM模型对单体机构进行风险预测。研究表明,文章构建的地方法人投保机构风险预警指标体系能够反映辖内机构实际面临的主要风险,实现了以较少的指标来映射机构的风险实际;样本期间农信社系统风险较大,但呈现出改善之势,村镇银行的风险呈劣化之势,大部分机构处于风险状态;以SVM模型预测地方法人投保机构风险具有一定可靠性,其风险预测的精度和稳定性较高,可用来指导地方法人投保机构的风险预警工作。文章进而提出完善监测预警体系、加强金融风险预警信息共享机制建设、建立监管协调机制等政策建议。     

利率市场化进程下地方法人金融机构流动性分类管理探析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化进程加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源成本及资金运用渠道都发生明显变化,无论是对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求。地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度往往更大。本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,基于流动性指标和资产负债结构分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出建议。     

利率市场化进程下地方法人金融机构流动性分类管理探析

流动性风险管理是金融机构稳健经营的核心内容,特别是在利率市场化进程加速推进和金融同业业务逐步规范的形势下,金融机构资金来源成本及资金运用渠道都发生明显变化,无论是对金融监管部门和金融机构自身都提出了更高的流动性管理要求。地方法人金融机构与大型金融机构相比,资产规模较小,融资渠道有限,流动性风险具有其特殊性,管理难度往往更大。本文针对地方法人金融机构流动性风险的特殊性,基于流动性指标和资产负债结构分析了城市商业银行、农村商业银行和村镇银行三类地方法人金融机构流动性特征及应对能力,并从监管角度和经营角度对地方法人金融机构流动性分类管理和防范风险提出建议。     

未雨绸缪 正视地方法人银行机构流动性风险——对阿勒泰地区农村信用社流动性风险的调查

本文通过对地方法人银行机构存差不断扩大,M2与GDP比率畸高,资金流动性过剩现象日趋严重的分析,得出了地方法人银行机构资金流动性过剩的实证,根据其成因分析,探寻解决农村信用社资金流动性过剩的策略选择：建立健全流动性风险预警机制,健全农村金融组织体系,强化对农村信用社政策扶持,农村信用社要充分挖掘内部潜能,充分发挥央行的“窗口指导”作用和发挥征信体系作用。     

LPR改革背景下地方法人银行FTP机制建设情况调查

为进一步了解地方法人银行利率定价情况,人民银行南昌中支对江西辖内167家地方法人银行机构开展问卷调查,调查显示:随着利率市场化改革深入推进,江西省内地方法人银行利率定价机制逐步完善,市场化形成的LPR逐渐取代贷款基准利率成为商业银行内部转移定价(FTP)的主要参考基准,并已内化到银行内部资金转移定价(FTP)中,利率传导日趋通畅,但部分银行FTP机制建设不充分、存贷款利率联动不紧密、风险对冲工具不足等问题仍然突出,亟需得到更多的关注.     

新规背景下地方法人银行资产管理业务调查

2018年4月27日,资管新规正式出台,标志着我国资管行业进入了统一监管的新时代。作为地方金融主力军的地方法人银行,由于在资金实力、系统建设、投研能力、客户培育等方面较全国性银行相对不足,资管新规出台一年来其资产管理业务转型情况如何是本文重点关注的问题。本文以湖南省地方法人银行为例,重点分析资管新政实施以来地方法人银行在流动性、投资配置、净值化转型、风控管理的发展状况,并对如何落实好资管新规提出了相关对策建议。