疫情下数字普惠金融的发展与思考

面对新冠肺炎疫情带来的强力冲击,数字普惠金融充分发挥其数字化、精准化、效率高以及覆盖客户广泛等优势,在保障居民日常消费需求,缓解农户、中小企业和个体工商户资金困难等方面做出了突出贡献,因此,未来我国需大力发展数字普惠金融,持续助力社会稳定和经济发展。这一方面需要金融机构等把握好疫情提供的产品创新速度加快、科技底层技术加速融合“、数字鸿沟”缩小等新发展机遇,另一方面也需要高度重视新冠肺炎疫情引发的消费者行为改变、产业发展格局变化等新问题、新需求,对未来数字普惠金融发展做出长远布局,如提升数字化服务能力,提高客户黏性;深度挖掘数据价值,摆脱传统授信模式;着眼未来产业布局,探索营销新型客户;多类机构加强合作,探索构建服务生态圈等。     

数字金融抗“疫”惠民生

自1月末新冠肺炎疫情爆发以来,经过全国各地、各行业齐心协力,艰苦努力,新冠肺炎疫情防控取得阶段性重要成果。为降低疫情对经济的影响,人民银行各分支行及直属单位全力以赴保障支付清算系统、中央银行会计核算系统、国库信息处理系统等重要信息系统的安全稳定运行,为资金支付清算和抗疫资金划拨提供了强有力的支撑。     

数字小微金融:产生场景与发展策略

小微企业关乎民生、就业、税收等方方面面,当前在经济持续下行的背景下,支持小微企业的发展关系到经济高质量发展。政府部门以及各类金融机构在解决小微企业融资方面做了很多工作,也进行了很多创新,从实践效果来看,在一定程度上缓解了小微企业融资难问题,但是无法从根本上解决小微企业融资困境,究其原因受限于技术应用的限制,同时商业银行金融机构承担给小微企业贷款的政策性远远弱于其商业性本质,本文在深入分析小微企业融资困境原因的基础上,指出数字化使得解决小微企业融资困境有了现实可能性,并在此基础上提出加强社会约束机制建设、加强数字技术基础投入、大力发展共享经济、推动开放银行建设、强化小微金融产品开发以及小微企业数字化转型等政策建议。     

数字技能能否缓解老年人的金融排斥

随着我国老龄化程度的日益加深,老年金融服务问题凸显,老年人的金融排斥现象严重。基于此,本文采用2014—2018年中国家庭追踪调查（CFPS）的微观数据,探究了数字技能的提升对缓解老年人金融排斥的作用机理。研究发现：第一,老年人数字技能的提升,可减少其在面临金融需求时的信息不对称,缓解老年人的金融排斥。第二,老年人对互联网的重视程度、受教育程度和健康状况均在数字技能缓解老年人金融排斥过程中具有正向调节效应,其中对互联网重视程度的影响最大。第三,相对民间金融排斥,数字技能对来自正规金融机构金融排斥的缓解效果更显著。基于以上研究结论,为提升我国老年人金融服务效率,帮助其跨越数字鸿沟,推动普惠金融走深走实,本文提出如下政策建议：加强对适老金融产品和服务的监管力度、提升老年人的数字技能、推进数字金融产品的适老化改造。     

金融科技与数字金融风险防控

金融科技的创新是当前发展的主流方向,强化数字金融风险防范技术的应用,完善相关法律和制度体系,积极推进全面的行业内部资源整合,是有效防范数字金融发展风险的关键举措。     

数字普惠金融发展是否有助于缓解居民家庭经济脆弱性？

本文基于中国家庭追踪调查数据和北京大学数字普惠金融指数,运用双向固定效应模型实证考察数字普惠金融发展对居民家庭经济脆弱性的影响。研究发现,数字普惠金融发展有助于缓解家庭经济脆弱性,经济机会和数字素养是其缓解效应发挥的中介渠道。随着数字普惠金融发展水平提升,攀比效应的干预使得数字普惠金融发展对家庭经济脆弱性的缓解效应逐渐递减,呈倒“U”型影响。进一步研究发现,数字普惠金融发展对西部、农村地区及低资本家庭经济脆弱性的缓解效应更强,这与数字普惠金融的普惠性和包容性相契合。本文为制定数字普惠金融发展政策提供参考,以更好推动数字普惠金融真正普惠于民,实现家庭增收致富。     

疫情冲击下数字金融对家庭农场创业绩效影响实证分析

论文基于2021年南京农业大学金融学院“农村金融支持乡村振兴”问卷调查数据,运用多元线性回归模型和有序logit模型,实证分析疫情冲击背景下数字金融对家庭农场创业绩效的影响。研究结果表明,数字金融对家庭农场的创业绩效具有显著正向影响,同时在控制了疫情冲击作用之后,数字金融仍然对家庭农场的收入波动具有显著影响,显著降低疫情对家庭农场绩效的冲击。此外,家庭农场主的受教育水平、信息技术等对家庭农场的创业绩效提高和收入波动缓解有显著正向作用。     

金融化解小微企业融资难题的有效途径建议

随着金融危机的影响,小微企业面临越来越严峻的考验,敦煌市各级金融机构不断更新经营理念,调节发展战略,着力创新服务方式,提高服务质量,助推小微企业以积极的心态和实际行动,应对金融危机的挑战,攻难点、度难关,保增长、谋发展,促使小微企业在艰难中求突破,在困境中寻机遇。近期,笔者对辖内金融机构和30户小微企业进行了调查。敦煌市金融业支持小微企业发展概况经过10多年发展,     

数字金融缓解了重大突发公共卫生事件对银行综合效率的冲击吗？

本文以COVID-19疫情重大突发公共卫生事件的外生冲击作为考验银行经营应急能力的“准自然实验”,根据超效率EBM模型及Malmquist指数分解并评价银行综合效率指标,运用PSM-DID模型深入分析疫情对银行综合效率的影响,考察数字金融的缓解效用及其路径机理,分析银行规模、逆周期信贷投放的异质性效应。研究结果表明,COVID-19疫情对银行综合效率形成了不利冲击,该冲击具有随时间逐渐递减的动态变化特征,数字金融则通过调节路径发挥缓解冲击的作用,但该作用受到银行规模、逆周期信贷投放水平的非对称性约束。本文丰富拓展了数字金融、银行经营领域的相关研究,也为监管政策制定提供了一定决策参考依据。     

数字普惠金融助力小微企业发展的作用及对策

小微企业融资难、融资贵问题是世界性难题,而数字普惠金融发展为破解这一难题提供了新的解决方案。本文介绍了我国数字普惠金融助力小微企业发展的实践及面临的挑战,并结合数字普惠金融的国际经验提出了相应的政策建议。     

多策并举破解农田水利建设资金难题

随着2011年"中央1号文"的出台,农田水利建设问题将会是今后一段时期国家关注的重要问题,而资金问题更是其中的核心。本文通过对我国农田水利建设筹资政策的变革及现状分析,归纳总结了我国农田水利建设筹资难的主要原因,在借鉴发达国家经验基础上,提出破解我国农田水利建设资金难题的政策建议     

中国数字普惠金融发展现状及对策

随着5G、区块链、云计算等数字化技术的不断发展,数字金融与传统普惠金融进一步融合形成数字普惠金融新模式,这种新模式在解决了传统普惠金融的旧问题同时也带来了一些新的挑战.发展数字赋能普惠金融能够促进供给侧结构改革、促进传统普惠金融更快发展、加快银行数字化转型.当前中国数字普惠金融发展面临挑战,近年来虽然实现了跨越式发展,...     

漫谈金融资金运转与实体经济

金融资金源自实体经济循环。在商品经济条件下,实体经济在循环中必然游离出一定数量的货币形态资金,构成了金融资金的来源。同时,实体生产的继续循环和扩大,又要求这些金融资金回流。金融运行的具体形式之一,就是银行吸收存款和发放企业贷款。     

数字金融、区域异质性与小微企业创新活力

本文将北京大学数字普惠金融指数与中国小微企业调查(CMES)数据相匹配,考察了数字金融对小微企业创新的影响.在考虑了内生性等因素后,发现数字金融的发展显著提升了小微企业的创新活力,并且这种效应主要来自于数字金融在拓宽金融覆盖广度和提高金融服务深度两个方面所产生的推动作用.区域异质性分析发现:数字金融的创新效应在要素市场...     

数字经济下的金融担当

文章基于加快推进"十四五"数字经济高质量发展的背景,阐述了交通银行甘肃省分行在政务合作、企业转型发展、民生场景构建和金融风险防控等方面的数字化建设成就,提出应通过加强数据整合能力、强化数字化思维、提高数据运用安全性、下沉金融服务重心、加大数字经济行业金融支持力度、支持传统产业优化升级等方式担负起数字经济时代的重要使命,进一步促进数字经济高质量发展.     

漫谈金融资金运转与实体经济

金融资金源自实体经济循环。在商品经济条件下,实体经济在循环中必然游离出一定数量的货币形态资金,构成了金融资金的来源。同时,实体生产的继续循环和扩大,又要求这些金融资金回流。金融运行的具体形式之一,就是银行吸收存款和发放企业贷款。这似乎只是在"拆东墙补西墙",可是通过"拆"与     

中关村创新政策助力小微企业缓解融资难题

前不久,在“信贷创新中关村”系列活动--中关村小额贷款保证保险政策发布暨银行保险合作签约仪式上,发布了《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》,旨在缓解中关村科技型中小微企业融资难问题,促进其持续快速发展、做强做大,从而带动战略性新兴产业发展。