基于银行视角的供应链金融小微企业信用评价体系研究

供应链金融是为小微企业量身定做的一种新型融资模式,在供应链金融中的小微企业由于存在巨大的信用风险,而影响银行的信贷业务.本文站在银行业的视角,在深入分析小微企业的信用风险的基础上,构筑了小微企业的信用风险评价模型并建立了实施的步骤,为商业银行的信贷决策提供依据.     

银行供应链金融业务的数字化转型方案探析

供应链金融通过对产业链组织间的资金流、物流、信息流的有效把控,以较低的风险实现供应链资金流动的优化,促进链上企业间的高效运转.可以说,供应链金融已经成为我国的重要发展战略之一,也是银行的主要业务场景之一.然而,传统供应链金融模式主要集中在线下,面临数据孤岛带来的重复质押、虚假仓单等企业造假现象,且银行难以有效解决此类融...     

数字技术开辟普惠金融新路径

以金融科技和业务创新为驱动,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能近年来,中国农业银行全面贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融战略部署,紧紧把握数字化时代客户需求变化和数字技术创新趋势,充分发挥国有大行"头雁"作用,围绕"打造三农普惠领域最佳数字生态银行"的总体目标,坚持以客户为中心、以金融科技和业务创新为驱动,重点从"渠道全面化、场景服务化、产品敏捷化、风控立体化、数据资产化"五个方面发力,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能.     

数字技术开辟普惠金融新路径

以金融科技和业务创新为驱动,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能近年来,中国农业银行全面贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融战略部署,紧紧把握数字化时代客户需求变化和数字技术创新趋势,充分发挥国有大行"头雁"作用,围绕"打造三农普惠领域最佳数字生态银行"的总体目标,坚持以客户为中心、以金融科技和业务创新为驱动,重点从"渠道全面化、场景服务化、产品敏捷化、风控立体化、数据资产化"五个方面发力,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能.     

发展我国供应链金融业务的政策建议

目前我国以商业银行为主导的供应链金融业务发展中存在核心企业的控制力不强,符合融资要求的中小企业不多,融资的服务模式单一,信息技术水平落后,风险控制机制不健全等诸多挑战。文章分析了我国供应链金融业务所存在的问题,结合国际供应链金融发展经验,提出了我国供应链金融业务发展的若干政策建议。     

我国商业银行开展供应链金融业务研究

供应链金融是指商业银行对一个产业链中单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业产、供、销链条的稳固和流转顺畅．并通过金融资本与产业资本的协作,构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存与持续发展的产业生态。     

发展供应链金融 助力小微企业纾困

全球新冠疫情暴发以来,部分产业受到极大冲击,小微企业经营困难重重。发展供应链金融不仅能够促进小微企业协同发展,而且也是做好“六稳”“六保”工作的迫切需要。本文就发展供应链金融的重大意义、当前供应链金融运作中存在的不足、有关方在供应链金融发展中如何促进创新链与产业链的融合等方面提出了思考,旨在为解决小微企业融资难题提供参考。     

赵林:以客户为中心加快提升银行核心竞争力

从2003年到2010年,工商银行以年均16.7%的资产增长和13.7%的贷款增长,实现了33%的利润增长,建立起了集约型、可持续的盈利增长模式。当然,商业银行的竞争力除了财务指标外,更重要的还是体现在一家银行能否有效地向消费者提供产品或者服务上。因为银行属于服务业,关注客户体验,为客户提供最好的服务、最优的产品,进而     

供应链金融支持小微企业融资模式及策略研究

供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。     

发展供应链金融的政策研究——以黑龙江省为例

供应链金融横跨产业链和金融活动,是服务实体经济,解决小微企业融资难、融资贵问题的重要途径,在国家战略布局中的重要性日益凸显。本文以黑龙江省为例,对供应链金融相关政策进行梳理,并探讨了供应链金融业务面临的问题,提出相关政策建议。     

普惠金融事业的认识问题

发展普惠金融对优化金融结构、解决社会发展不平衡不充分问题、推动经济社会的创新发展及包容性增长具有重要的意义。在落实国家普惠金融发展第一个五年规划的关键时期,如何推动普惠金融可持续发展,实现包容、健康及负责任增长,是推进金融体制改革、加强服务实体经济、增进民生福祉、助力脱贫攻坚、实现全面建成小康社会目标的关键。在“2019中国普惠金融国际论坛”落幕之后,结合打造“包容健康负责任”的金融的使命与主题,本刊特别组织专题,邀请监管部门领导、学者、行业机构代表等人士一同探讨中国普惠金融事业的发展。     

普惠金融事业的认识问题

发展普惠金融对优化金融结构、解决社会发展不平衡不充分问题、推动经济社会的创新发展及包容性增长具有重要的意义。在落实国家普惠金融发展第一个五年规划的关键时期,如何推动普惠金融可持续发展,实现包容、健康及负责任增长,是推进金融体制改革、加强服务实体经济、增进民生福祉、助力脱贫攻坚、实现全面建成小康社会目标的关键。在“2019中国普惠金融国际论坛”落幕之后,结合打造“包容健康负责任”的金融的使命与主题,本刊特别组织专题,邀请监管部门领导、学者、行业机构代表等人士一同探讨中国普惠金融事业的发展。     

数字化助力大型银行普惠金融发展

<正>2013年11月,党的十八届三中全会首次提出"发展普惠金融",普惠金融正式成为国家金融供给侧结构性改革的重要着力点。2015年底,国务院印发推进普惠金融发展五年规划,国内普惠金融发展有了基本遵循。2020年是五年发展规划的收官之年,回顾这五年,在各级政府和金融监管部门的大力推动下,国内普惠金融实现了跨越式发展,普     

践行新发展理念服务绿色发展战略

绿色发展已经成为新时代高质量发展的一面旗帜.在党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中,已把"推动绿色发展,促进人与自然和谐共生"上升到与市场经济、对外开放、国防安全同等重要的位置,绿色发展已经成为影响中国发展道路和发展命运的关键一环.金融是现代经济的核...     

供应链金融业务风险的防范

正供应链金融作为商业银行针对中小企业开发的一种创新型金融服务模式,改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,转而向贸易链上原料采购、加工制造、销售网络、终端用户等各交易环节的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户提供全方位的融资服务。这种授信模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂、成员关系动态变化,而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖,任何一个环节出现问题,都可能涉及其他环节,影响整个供应链的正常运行。这些特征决定了供应链金融业务的风险形态、风险特征和风     

供应链金融：优势、风险及建议

供应链金融是商业银行为满足企业供应链管理需要而创新发展的金融业务,其目的是为了实现供应链中的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的多方共赢.在目前国际、国内经济下行和世界各国纷纷推出举措保增长、促发展的形势下,深入研究供应链金融运作规律,对实现我国经济又好又快发展具有重要的意义.     

供应链金融与中小企业融资能力

本文主要运用信货配给理论,从银企信息不对称和盈利不对称角度,说明中小企业融资能力受其自身限制,往往是信贷配给的出局者.而供应链金融是将中小企业置于供应链的大背景下综合考虑,引入核心企业的信用,利用其流动和无形资产进行融资,淡化了中小企业自身规模、信用所带来的融资限制,提升了其信贷能力,一定程度解决了其货款融资困境.此外本文还用案例简单介绍了交通银行供应链金融发展现状和为中小企业提供贷款的三种供应链金融融资模式.     

物流金融与供应链金融的比较研究

物流金融与供应链金融是两种不同的融资方式;由于两者均包含了金融和物流两类服务,又都以中小企业为主要服务对象,因此在融资实务中经常被混淆.有鉴于此,本文对这两种融资方式的概念、运作主体、运作模式等分别进行了论述、厘清,进一步指出了两者的区别和金融机构选择融资方式的流程,并对融资活动中可能产生的问题进行分析,提出了相应的对策,以期各运作主体均能达到收益最大化.     

风险控制下的供应链金融——以某商业银行为例

"供应链金融"在本质上属于信用--引致型金融创新.本文在风险控制的视角下,结合某商业银行实施供应链金融的现状,运用中间层理论和博弈论等理论从经济机理卜揭示供应链金融可以降低信贷风险的原因,指出供应链金融可以降低信贷风险的理论根源在于供应链强度对信贷风险的调整作用,以及供应链上大小企业间动态博弈对信贷风险所起的制约作用.尽管如此,商业银行在实施供应链金融的过程中仍需要采取一定措施来控制潜在的信贷风险.     

浅议供应链资金失衡与供应链金融

供应链资金失衡的直接表现是围绕在核心企业周围的中小企业筹资困难、资金缺乏造成经营困难,影响到整个供应链的稳定和发展,由于整个供应链的资金失衡,核心企业的竞争力和经营发展也将遭受影响。供应链金融是现代金融创新的产物,需要在风险可控的前提下根据供应链内企业的特点精心设计、多方合作、谨慎运作。商业银行等金融机构在以核心企业为中心的供应链中切入金融服务,为供应链中围绕在核心企业周围的上下游配套的中小企业提供流动资金贷款,缓解供应链资金失衡现象,实现银企多方共赢,提高中小企业的综合融资能力。