黑龙江省居民个人外汇结汇量飚升情况分析

据统计，2003年黑龙江省居民个人在各外汇指定银行结汇额为7．98亿美元，比上年增长115．3％，占全省结汇总额的28％，占非贸易结汇收入的84％，创造了历史新高。由于居民个人项下结售汇实现顺差7．83亿美元，从而使黑龙江省连年外汇结售汇逆差的状况一举得以扭转，全年实现结售汇顺差5．1亿美元。居民个人外汇结汇额一年内翻一翻，引起了省外汇管理分局的高度重视，进行了专门的调研，主要因素有以下几个方面：     

国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知

为加强和改善外汇管理,促进国际收支平衡,现将居民个人外汇管理的若干规定作适当调整。指导原则是,进一步促进贸易和投资便利化,使符合国家法律和政策规定的贸易和投资活动顺利进行,同时,又能有效管理资本项目,防止投机性跨境资本交易活动,通过居民和非居民个人的非贸易外汇渠道来完成。现就居民个人外汇结汇业务管理的有关问题通知如下:一、居民个人的合法外汇收入可以依照有关规定到银行办理结汇。银行应当严格按规定对居民个人提出的结汇进行真实性审核。二、居民个人一次性结汇金额在等值1万美元(含1万美元)以下的,须凭真实身份证明办理…     

加强外汇结汇监管是当务之急

三亚市近年外汇收入结汇额急剧增大，其特点是：经常项目结汇收入增长较快，资本项下外商直接投资即FDI结汇收入有所回落；非贸易结汇收入快速增加，贸易收入增势放缓；居民个人结汇收入出现异常锐增；非居民外汇收入结汇量异常骤增。     

汇率改革后个人外汇结汇管理的对策分析

近年来受人民币升值心理预期和美元与人民币利率差距扩大的影响,非贸易外汇流入大量增加,个人外汇收支总体呈增长趋势.截至2005年8月,外汇指定银行结汇量就已达4222万美元,增长幅度高达174%.特别是2005年7月21日汇率改革后,个人结汇呈现大幅度增长态势.……     

警惕对私涉外收入和结汇背后的异常资金流动

2002年福建省对私涉外收入和国内居民结汇继续呈高速增长态势。文章剖析了因私资金大量流入和结汇大幅增长的原因,指出激增的背后隐藏着部分经营性外汇收入通过对私汇款渠道流入并结汇,以及国内居民对私涉外汇款和结汇中混有大量非居民资金等问题,并就完善境内居民、非居民个人外汇管理法规,进一步加强个人外汇管理提出政策建议。     

河北省居民个人大额结汇应引起关注

近两年来,河北省居民个人结汇呈大幅度上升趋势.绝对额持续增加,比重逐渐放大.2002年至2004年,河北省外汇指定银行办理结汇分别为414195万美元、585954万美元和974040万美元,环比增长41%和66%.其中居民个人分别为6493万美元、14476万美元和23509万美元,环比增长123%和62%.居民个人收汇占全部收汇的比重分别为1.57%、2.47%和2.41%,2005年上半年达到3.31%.     

来自基层的报道——非居民个人外汇管理存在监管“瓶颈”

广东分局外汇交易室：一是个人结汇用于贸易和资本支出。如广东地区2004年3-6月份“经外汇局审核月累计超5万美元的非居民个人结汇”的96％用于贸易项下购货支出；4％为资本项下个人投资购买房地产。二是个人结汇用于境内企业非贸易项下支出。如把通过境外公司汇入境内个人账户资金全部结汇用于其境内工厂的员工工资、水电、管理费等支出。     

银行能否洗清违规嫌疑？——从一笔银行业务谈如何理解个人外汇收入管理规定

案例 某外资银行分别从境外和境内其他银行陆续接到某境内居民个人的外汇收入汇款几百万美元，入账后要求结汇。该外资银行在同一柜台由同一经办人在同日分几百次将外汇收入全部结汇，每笔结汇数额均低于1万美元。该外汇收入的外汇款电报附言中填报侨汇，结汇时境内居民个人出示投资合同，证明该资金结汇用途为收购境内股权。     

非居民个人的人民币存款何去何从？

来源一：非居民个人境外汇款结汇。近年来非居民个人境外大额汇款的情况较多，单笔金额有的高达千万美元。按性质可分为：一是商务性结汇，指非居民个人将汇入款项结汇后用于境内采购商品，其流程与国内居民的民贸活动相同；二是投资性结汇，主要是指非居民通过因私汇入的形式从境外注入资金，然后进行投资的相关结汇；三是赡家款项结汇，一些移居海外或持有外国护照的境内居民将部分境外所得汇回境内，结汇后转为人民币存款。     

个人结汇：明修栈道，暗渡陈仓——个人外汇本币化案例透析

随着个人外汇收入结汇对非贸易项目顺差影响的逐步扩大．外汇管理部门对个人外汇管理的重视程度也不断提高．并对其现象成因，资金流入渠道与表现形式做了大量调查研究。本文试就三宗典型案例探究个人外汇结汇的运作方式，以期寻找到监管的盲区．并给出相应的解决方案。     

海南省居民个人收结汇快速增长问题探析

本文介绍了近几年来海南省居民个人外汇的收汇、结汇变化情况,阐明收汇、结汇增长较快的原因,指出其中隐含的问题,并提出了一些相关的建议。     

警惕：分拆结汇成为逃避个人结汇限额管理的重要途径

今年2月1日,根据新出台的《个人外汇管理办法》,个人不进行真实性审核的年度结汇额大幅度提高到等值5万美元,此举有效提高了个人日益增长的结汇需求,便利了银行的业务操作。但随着人民币对美元不断升值,国内房地产市场的持续升温,资本市场的快速增长,境外套利资金寻找各种途径进入境     

个人外汇分拆结汇的原因分析

个人动机。一是图方便省事。根据现行的外汇管理政策、法规，个人结汇金额在10000美元（含）以下的，银行可以凭客户身份证明直接办理，10000美元以上的，需办理审批手续。二是怕连累幕后企业。浙江省温州市有相当多的居民依托其在海外的亲友，拓展海外市场，开展个人贸易往来。据中行温州市分行统计，个人结汇后的资金去向约70％左右为以现金或转账方式支付给厂家或船运公司的货款和运费。如果经常性办理限额以上个人结汇，容易引起监管当局的注意，进入“关注名单”，给幕后企业带来一系列的麻烦。     

镜头里的违规影像——银行配合个人力理分拆结汇案

56人280万美元个人结汇疑点重重 话说2008年9月中旬，正是初秋时节，江南滨海市外汇局根据个人结售汇管理信息系统非现场监管发现，滨海市丰恒银行2008年9月1日办理的56笔、合计279．9万美元个人现钞结汇业务比较可疑：一是个人结汇系统业务流水号相连。从系统可知，该行当日共办理了100多笔个人结汇，而这56笔结汇却是业务流水号相连；二是均为大额美元现钞结汇，除一人结汇4．9万美元外，其余55人结汇金额均为5万美元；     

广东省个人结汇快速增长的实证研究

近年来,广东省个人项下结汇持续快速增长,增速高于其他结汇项目,在各项目结汇总额中的占比也不断攀升。本文在分析个人结汇增长因素的基础上,利用月度时间序列数据进行计量分析。研究结果表明:个人结汇额的增长与各结汇项目的变化相关性很强,并受汇率预期的明显影响,同时也是外向型经济不断扩大的结果;个人结汇占比的提高在一定程度上是个人收汇和结汇管理政策相对宽松的结果。     

居民结汇增加应引起关注

2003年1-9月份，辽宁省国内居民外汇结汇同比增长162．36％，这当中存在国家提高外币现钞买入价格的因素，但我们认为影响2003年我省国内居民结汇增加的主要因素是：(1)对人民币升值的预期比较强烈，(2)美元利率连续下调，与人民币利率差距加大，居民结汇意愿增强，(3)受房地产投资过热和购买不动产保值心态的影响。随着房地产     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

外汇账户在个人外汇资金结汇监管中的应用思考

<正>我国居民及非居民个人外汇资金流入和结汇业务持续、大规模攀升,对现行的个人外汇监管方法提出了新的考验。在经常项目可兑换原则下,如何实现个人外汇资金管理按经常项目、资本项目,按居民、非居民个人分类管理,贸易与投资严格区分,差别监管,这是当前外汇管理部门亟需解决的问题。工作中以外汇账户为平台,对个人外汇资金结汇进行实时监测,应当是新形势下个人外汇资金结汇分类监管的有效途径。     

外汇账户随人民币升值呈现新特点

一、美元贬值。辖区居民个人持有信心大减。个人外汇及来华人员定、活外汇户余额的持续减少。昌吉辖区个人外汇账户岁末余额606万美元,较年初减少193万美元,下降24．16％：同比减少235万美元,下降27．94％;降幅为20．16个百分点,已降至2004年以来最低点。从个人外汇账户净增额的角度来分析．2004—2006年全年均有增长点．而2007年外汇账户净增额均为负值,外汇账户余额一路走低,昌吉辖区居民个人对持有外币增值的预期不看好,多是采取结汇保值或支出理财。     

个人外汇管理亟待完善

黑龙江省个人结售汇的总体情况 个人结售汇系统数据显示,上半年,我省通过各外汇指定银行共办理个人结汇业务130,056笔,金额43,368万美元,较去年同期下降了48．0％;办理个人售汇业务54,029笔,金额万美33,531元,较去年同期增长46．0％,结售汇顺差为10,661万美元。全省个人项下结售汇主要呈现以下特点：