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《农业发展与金融》1998,(1)
农业发展银行的资产主要是农业政策性贷款,这种资产结构,使得农业发展银行几乎没有利用资产多样化原理来抗击银行整体经营风险的能力,因此,单项贷款的风险管理显得尤为重要。作为政策性银行,农发行的贷款风险产生的根源一是银行外部制度,包括粮棉流通体制、收购资金供应政策和财政补贴机制的缺陷;二是银行内部的操作失误。本文主要探讨在现行制度下,农业发展银行如何利用现代风险管理技术来防范和化解由于内部操作因素而产生的贷款风险。农发行贷款风险类型一般银行贷款业务主要面临着信用风险、利率风险、决策风险和舞弊风险。由于我国利率仍未完全市场化,而且央行对农发行的利率实行管制政策,贷款利率不 相似文献
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1.完善法律,使农发行的各项业务经营包括贷款风险管理有法可依。目前正在实施的《商业银行法》和央行颁布的《贷款通则》、《贷款风险分类指导意见》等法律法规均未对政策性银行的经营管理和贷款风险管理作出明确规定。因此,笔者认为国家应尽快制订《政策性银行法》、《政策性贷款管理条例》、《农业发展银行条例》等,以尽快使农发行的信贷业务和风险管理有法可依。 2.立足现有法律,加强制度建设。在放贷环节风险防范上,可依据《合同法》和央行制定的《贷款证管理办法》,规范贷款合同文本和合同签订程序,使其尽可能符 相似文献
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推行贷款风险分类法是今年金融体制改革的重大举措。贷款风险分类不仅能更好地反映银行贷款的风险程度和真实价值,而且给商业银行贷款经营观念带来了深刻的变革。这种变革主要表现在三个方面,一是贷款风险分类打破了传统的贷款管理思维定势,形成了动态管理的贷款经营观念;二是贷款风险分类注重发挥贷款管理人员的潜能,形成以人为本的经营观念;三是贷款风险分类注重对贷款风险的预警功能,形成稳健经营的贷款经营观念 相似文献
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农发行贷款的政策性风险,是指农发行在执行国家产业政策和区域发展政策过程中,因受政策性因素的制约,而导致贷款损失的不确定性。农发行作为国家拨款设立的农业政策性银行,其责任与风险最终将由政府(即国家财政)承担,因此,控制与避免贷款风险具有特别重要的意义。当前农发行面临的不良贷款所占比重高、利息收回率低、挤占挪用贷款面广量大、经营亏损不断增加等问题表明农发行正面临着日益严重的贷款风险。因此,研究农发行贷款的政策性风险, 相似文献
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为了客观真实反映农业发展银行贷款质量,有效防范和化解信贷资产风险,根据国务院领导同志的批示精神,经请示财政部和中国人民银行同意,中国农业发展银行总行决定从2002年初开始,在全系统实行新的贷款风险分类方法,即八类分类方法。一、实行贷款八类分类方法的重要意义现行以贷款期限为依据的贷款四级分类和以借款人还款能力为依 相似文献
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一是完善国家政策性粮食贷款体系.根据国家政策性粮食收购计划,由企业直接向当地农业发展银行申请贷款,当地农业发展银行按"库贷挂钩"的原则,分批贷款,从而降低目前由中央储备粮企业统一贷款,分批下拨增加的财务成本.同时,当地农业发展银行对收购国家政策性粮食企业的库存数量进行监管. 相似文献
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农业发展银行的信贷风险及对策研究 总被引:1,自引:0,他引:1
农业发展银行作为国家政策性银行 ,为了确保政策性信贷资金的安全 ,实现国有政策性支农信贷资金的良性循环 ,达到稳妥、有效地促进农业和农村经济的稳定 ,必须对贷款风险问题进行仔细的研究。近年来 ,伴随着中国农业发展银行 (以下简称 :农发行 )信贷资产的迅速扩张 ,其不良信贷资产比例上升 ,风险的防范和化解问题显得日益重要。农发行的政策性决定了其风险形成的特殊性 ,所以农发行必须从政策上杜绝风险 ,从源头上避免风险 ,从行为上控制风险 ,从价格上降低风险 ,由各个环节分担风险 ,有效防范和化解风险 ,才能积极适应粮食购销市场放开的… 相似文献
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农业发展银行的经营管理实行自计盈亏,保本经营,企业化管理。财务管理、讲求经济核算是农业发展银行财会工作的重要课题。一、当前影响农业发展银行经营管理的主要因素(一)农业发展银行利率倒挂是形成亏损的客观因素。目前农业发展银行的资金来源绝大部分来自人民银行再贷款,这部分资金来源的年利率为10.82%,而农业发展银行的资金运用主要是发放粮棉油收购、储备、调销、加工贷款和农业综合开发扶贫等政策性贷款。这些贷款一般利率比较低,期限较长,据辽宁测算年平均利率仅为10.2%,利差倒挂0.6%。这种资金来源和运用结构的单一性和客观上的利差倒挂必然形成亏损。如辽宁省农业发展银行全年平均贷款余额195亿元,预计年经营亏损约1.1亿元。(二)信贷资产的高风险是影响农业发展银行财务成果的直接因素。农业发展银行的信贷资产主要是执行国家有关政策性贷款,大部分是高风险贷款,因而贷款总量中,逾期贷款和催收贷款比重较大。根据农业发展银行辽宁省分行报表统计,到1995年9月,贷款总额中逾期贷款占14.5%,催收贷款占3.9%,但实际上还要超过这个比重。有的贷款利息不能按时收回,有的甚至本金利息都不能归还银行。 相似文献
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当前,农发行面临的贷款风险主要有政策性贷款风险、经营风险、操作风险和道德风险,应围绕不同风险的形成特点构建贷款风险防范体系。一是构建政策性风险防范体系。对各级储备粮轮换价差风险,明确各级政府的职责,建立科学的储备粮轮换制度和储备粮轮换价差风险保证金制度。将地方储备粮利费补贴纳入各级政府的财政预算,明确粮食风险基金中用于地方储备粮利费补贴的比例,建立地方储备粮利费补贴专项保证基金。对于政策性亏损挂账占用贷款消化主体不明确的,要将全部挂账 相似文献
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农业发展银行作为承担政策性信贷业务的金融机构,政策性强,贷款投向较单一,资金供应缺乏弹性。而作为收购资金贷款运行主体的粮食企业,由于效益低下,使得农业发展银行的资产质量下降,风险权数加大。据初步统计,1995年农业发展银行各项贷款的年周转次数为0.63,其中收购资 相似文献
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农业发展银行是一个以支农为本的农业政策性银行。资金计划管理的原则、模式、措施、方法不能照抄照搬原专业银行的套路,也难于借鉴另外两家政策性银行的模式。必须走出一条自己的路。怎么样从思想观念到政策措施和实际操作探索出适合我国农业政策性银行业务特点的资金计划管理体制和管理模式,这是摆在我们面前的一个重大课题,亟待探索和研究。一、农业发展银行资金计划管理的原则和特征农业发展银行资金计划管理工作应遵循五条原则:第一,收购资金管理"约法三章"和政府领导下的分级分部门筹措责任制原则。第二,粮棉油收购资金供应实行"五挂钩"的原则。即与收购计划挂钩、与收购进度挂钩、与各部门资金到位进度挂钩、与库存值挂钩、与收贷回笼任务挂钩。第三,计划管理和资金配套使用的原则。第四,以资金头寸限额为基础,筹措、调度信贷 相似文献
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加强贷款管理, 提高信贷质量, 是商业银行经营管理的核心内容。新的贷款分类方法, 注重以风险为基础评估贷款质量。本文强调贷款风险分类的常规管理, 从常规管理的部门分工; 风险分类的技术操作; 分类政策的具体掌握几个方面, 谈了农行如何加强贷款风险分类常规管理的问题 相似文献
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一、农业发展银好经营风险表现形式(一)农业发展银行外部社会环境造成的风险。1、企业信贷资金由国家供给,“等、靠、要”思想较浓。在业务经营方面,无论是政策性资金还是经营性资金,企业适应市场变化的能力不强,依赖国家、上级行增加贷款总量、扩大项目规模,加大信贷指标的思想普遍存在,认为政策性资金是国家的资金,“不要白不要,要了就不想还”,由此带来了资金上的风险。Zx企业包袱转嫁银行。农业发展银行的贷款对象主要是粮食、棉花收购加工企业,一些地方政府由于挤占挪用企业的收购资金,盲目上附营项目,导致企业资金周转… 相似文献
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随着国家对政策性银行"断奶",农业发展银行新业务的不断拓展,商业性贷款业务得到进一步重视和开展。文章从"转变观念,处理好业务发展与风险防范的关系"、"强化风险防范措施,确保商业性贷款良性循环"、"完善硬件设施建设,推进管理手段现代化"、"提高人员素质,确保适应商业性贷款业务需要"、"加强廉政建设,建立健全贷款全程问责追究制度"五个方面提出了农业发展银行商业性贷款良性发展的建议。 相似文献