一则银行独立保函典型合同纠纷案件及其启示

独立保函作为独立担保的一种重要形式,因其独立于基础合同,将担保关系与基础交易关系相分离,可以“先赔付,后诉讼”,能使担保关系的受益人通过高效率的担保机制保护自己的权益,同时也能为商业银行开办该项业务带来丰厚的中间业务收入。     

银行保函的独立性与付款机制

银行保函的目的是使商业合同的一方(保函受益人)获得一种保证,以消除其对商业合同的另一方(保函申请人)的履约意愿与履约能力的疑虑,从而保证基础交易的顺利完成。在实务操作中,我们经常     

“走出去”中企谨防独立保函欺诈风险

<正>独立保函具有独立性、无条件性、单据性等特点,保函申请人不能以受益人在基础合同项下违约为由要求担保行拒绝付款,这就要求企业在拓展海外业务时严格审查保函条款,并在发生保函欺诈时及时采取相应救济措施。独立保函是解决国际商事交易中的信用不透明、保障跨国交易顺利完成的国际结算工具。随着我国企业“走出去”和共建“一带一路”的深入推进,独立保函作为一种新型担保方式,在国际贸易、     

独立保函的风险分配机制

国际业务百家讲坛朱宏生谈保函正确认识保函的风险问题对做好保函专业工作来说是非常重要的。事实上,保函是非常精巧的风险分配工具,各方当事人从自身利益出发都希望保函条款能有效控制己方的风险。如何通过保函条款维护当事人自身的利益或平衡当事人的利益呢?这就需要深入了解独立保函相对于从属保函的风险反转机制及其法律后果,了解保函的付款机制对风险的影响,保函的生效、减额、失效等条件对风险的影响。本期我们约请保函专家朱宏生结合实务经验,解析保函的风险分配机制,以期对银行实务人员正确认识和处理保函条款与风险的关系有所帮助。     

独立保函的规范

最高人民法院有关独立保函的司法解释将对进一步规范保函实务,减少业务纠纷和争议产生积极的影响,促进保函业务进一步规范和发展。最高人民法院拟出台独立保函司法解释,现已数易其稿。2013年9月,最高人民法院公布《关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定(征求意见稿)》(以下简称"征求意见稿")征求社会各界对该稿的意见。虽然司法解释尚未出台,     

独立保函中的止付问题

独立保函的止付机制赋予了申请人在保函纠纷中的付款抗辩权。但其只是一种事后的补救措施,不能作为对抗风险的常规手段。伴随着近年来独立保函纠纷的急剧攀升,面对独立保函受益人索赔的屡屡发生,向法院申请止付保函项下款项成为保函申请人保护自身利益的方式之一。本文将结合我国司法实践,分析独立保函中的止付问题,并提出保函纠纷的预防措施。     

银行保函的特点及其演变

保函是对债作出担保的书面文件。它是为确保债权人的债权得到清偿而承担的特别保证。随着我国对外经济交易的日益频繁，各种形式的保函在银行对外担保业务中占有重要地位。本文对保函的性质、特点及其演变，略作探讨。     

解析涉外保函中的非单据化条款

索赔条件的非单条款非单据化条款(简称非单)指保函的条款仅有事实描述而没有跟进单据,包括索赔条件的非单和其他。索赔条件的非单与保函的独立性直接相关,意义重大。独立性保函的核心实质体现之一就在于索赔条件单据化,索赔条件单据化是独立性保函的显著标志之一。参考以下几种典型索赔条件:一是如果申请人没有按照合同条件履约,出现违约事项,则受益人有权索     

直击保函保证金扣划案

确保保证金特定化得以实现,必须具备以下四个条件：保证金可识别性、保证金固化、主债权固化和保证金与主债权之间具有“关联性”。保证金是商业银行在办理银行保函等业务时,广泛采用的一种价值稳定、操作简便的担保方式。但在我国的司法实践中,各地法院或不认可保证金质押性质,或对保证金质押成立的要件和标准认识不一致,     

探究涉外独立担保止付令

不援引欺诈就下达止付或援引不具备认定条件的欺诈,是涉外独立担保止付令中存在的主要问题。目前,涉外独立见索即付保函止付令都是诉前或诉中的保全程序,基本都是在申请人提起的诉讼中使用的,可分为没有援引欺诈情形下达止付和援引欺诈情形下达止付两大类型。没有援引欺诈就下达止付第一大类止付令,即没有援引欺诈而下达的止付令所针对的诉讼还是基于与独立担保相关的三个法律关系:以保函有纠纷为由而针对保函合同法律关     

保函终止、转让的规则变更 有关“见索即付保函统一规则”的修订(之三)

上期提示:上一期作者分析了URDG758中有关见索即付保函的开立与索赔等规则的变化,主要表现为保函开立的相关规则更明确,交单、索赔或付款更易操作。本期将对终止条件以及保函正本退回、转让与让渡等有关条款进行分析。     

见索即付保函法律性审查中的法律问题及应对策略

见索即付保函是从20世纪60、70年代开始逐渐被采用的,目前,大多数国家支持见索即付保函。见索即付保函是与主债务没有从属关系的担保,实践中担保人所承担的义务是非常严厉的。而另一方面,见索即付保函对于受益人来说是非常有利的,在国际商务中被看成与具有与现金同样的支付与保障功能。即只要受益人按保函要求提出索赔,担保人就必须付款。因此,国际贸易中的当事人普遍接受见索即付保函作为担保方式。而作为担保人的商业银行如何在开展保函业务同时尽可能地防范巨大的法律风险就极为重要了。本文拟从如何确定保函的适用法律、争议管辖机构;如何确定保函的有效期、索赔地点与索赔方式等方面论述防范见索即付保函法律性审查中的法律风险的措施与方法,以保障银行的合法权益、维护银行的良好的商业信誉。     

中国上市银行独立董事制度创新研究

本文分析了商业银行公司治理的特殊性和独立董事制度的外生性,认为可以由银监会代表中小股东和存款人组成上市银行独立董事管理委员会,向上市银行推选一名独立董事,从而为中小股东和存款人的利益诉求提供通道,与银行绩效挂钩的独立董事薪酬制度将会进一步突出股东一债权人代理问题,建立银行业独立董事市场可以发挥声誉机制在有效约束独立董事和调动独立董事积极性等方面的作用。认定独立董事责任需要引入尽职免责制度。为了保障内部监督协调有效,需要重新安排独立董事与监事会的职责。     

我国直销银行运营模式探索北大核心SSCI

直销银行作为一种全新业务模式,将在我国新一轮银行业竞争中为大胆创新者带来新的发展机遇。本文将详细介绍直销银行面临的良好机遇,深入分析国内外直销银行发展的成功经验,揭示直销银行的目标客户选择和产品服务定位,提出目前开展该项业务的组织架构、定价方式、技术支撑等管理设想,并从品牌建设、风险防控等方面对业务运营模式展开深入分析,从而提出推动国内银行发展直销银行业务的系统性对策建议。     

互联网时代下的银行变革及金融创新

在我国金融业市场竞争中,随着城市商业银行与股份制商业银行等中小商业银行迅猛发展,使得银行同业间的金融竞争也异常激烈。但是,在社会发展的信息时代,以财付通与支付宝为代表的互联网支付方式正在异军突起,直接影响着银行金融生态,极大的冲击着我国银行曾经很难撼动的支付方式与交易媒介等金融功能。本文主要分析与探讨了互联网时代下的金融创新与银行变革。     

互联网时代下的银行变革及金融创新

在我国金融业市场竞争中,随着城市商业银行与股份制商业银行等中小商业银行迅猛发展,使得银行同业间的金融竞争也异常激烈。但是,在社会发展的信息时代,以财付通与支付宝为代表的互联网支付方式正在异军突起,直接影响着银行金融生态,极大的冲击着我国银行曾经很难撼动的支付方式与交易媒介等金融功能。本文主要分析与探讨了互联网时代下的金融创新与银行变革。     

电子银行发展仍需提速

电子银行业务作为银行业务发展,的新型分销方式和渠道,已成为商业银行业务经营的重要组成部分,成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口,成为在激烈的金融竞争中立于不败之地的重要手段。如何正确认识电子银行价值,进一步加强市场营销和服务管理,不断拓展电子银行业务的生存与发展空间,使其成为商业银行新的效益增长点和竞争亮点,是摆在我们面前的重要课题。     

第九届中国电子银行年会举行，多银行获奖

正2013年12月12日,"第九届中国电子银行年会―暨2013中国电子银行年度金榜颁奖盛典"在北京举行。本届年会聚焦互联网金融热点,参会人员就互联网金融、电子银行等话题进行深度交流;同时,年会上围绕网上银行、手机银行、电子银行功能和用户体验以及互联网金融创新等为类目分出了24个奖项,并划分全国性商业银行和区域性商业银行,共48家银行获奖。本次年会还发布《2013中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)。     

银行投贷联动该怎么试

对于传统银行而言,要通过投贷联动等模式介入科创型企业、分享科技金融之“羹”,需先锻造好属于自己的“金刚钻”。俗话说“一文钱难倒英雄汉”,这或许是众多初创型科技企业面临的尴尬。对于初创型科技企业而言,既没有可抵押的资产,也没有可信的信用记录,上市融资的路注定那么遥远,而银行借款又有着一定的门槛。某种程度上,初创型科技企业融资之难甚于一般的小微企业。因此,科技型中小企业融资问题日益受到高层的关注。